8 800 100 29 35

Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных.

8 800 100 29 35

Банкротство физических лиц:
понятно о важном

Несмотря на то, что закон о банкротстве физлиц вступил в силу 1 октября
2015 года, многие не знают о такой возможности (зачастую — и обязанности)
как признание несостоятельности физлица.

Долг растет, банки изводят бесконечными звонками, а коллекторы изматывают
угрожающими звонками – вот основные проблемы с которыми приходят к нам
клиенты – физ лица. Признание личной несостоятельности – ответ на вопрос
что делать, когда нет денег на погашение кредитов.

В своей статье мы максимально просто расскажем о процессе личной несостоятельности, ответим на популярные вопросы о том, что будет с жильем, ипотекой при банкротстве. Все юридические термины будут подробно разъяснены.

В случае дополнительных уточнений, в том числе о том, сколько стоит процедура банкротства физического лица — просто позвоните нам.

8 800 100 29 35

Готовимся к банкротству физических лиц. Развернуть

Итак, Вам нечем платить по своим обязательствам и Вы намереваетесь объявить себя банкротом. Как уже всем известно, процедура банкротства – судебная процедура. Только суд вправе освободить Вас от дальнейших выплат. А такая процедура, безусловно предполагает наличие доказательств, подтверждающих тяжелое положение.

Начнем с основного и главного в подготовке к Арбитражу – это сбор бумаг. Давайте разбираться — какие документы нужны чтобы начать процедуру банкротства для физического лица?

Документы при банкротстве физ лиц, которые обязательно нужно подготовить: Развернуть

  1. О личности и семейном положении. Эти подтверждения уже есть у вас, их копии нужно будет приложить. Паспорт, ИНН, свидетельства о заключении брака или разводе, рождении и усыновлении детей. Вам также понадобится СНИЛС (маленькая зеленая карточка) с выпиской по лицевому счету из Пенсионного фонда.

  2. Подтвердите свое материальное положение. Банкротство физ лица предполагает трудное материальное положение. Низкая зарплата, сокращение, увольнение, провалы в бизнесе – подтверждается документально. Подтверждениями могут служить: — справки о доходах (по форме 2-НДФЛ – при наличии работы),- приказ или запись в трудовой книжке о сокращении или увольнении,- справка о признании безработным,- выписки по банковским счетам.

  3. Обязательно указать свою собственность. Квартира, дом, земля, лодка и машина и прочие ценности имеют свидетельства о праве. Говоря о нажитом, помните и про единственное жилье.
    Внимание! Ипотечное жилье не признается единственным жильем, даже если для Вас оно таком и является. Не спасет ситуацию и регистрация несовершеннолетних детей.
    Для владельцев ипотеки мы предлагаем особенные условия проведения процедуры банкротства. Стоимость наших услуг – 0 рублей. Вы платите только госпошлину и официальные платежи в суд.

  4. Укажите все свои долги и подготовьте подтверждение.
    Кредит и займ предполагает наличие договора и информации о сумме долга (в любой форме). Информация о сумме коммунальных платежей может быть оформлены в виде справки из ТСЖ, ЖКУ, жилконторы и прочих.
    Не оплачены налоги? Берите справки из налоговой или Пенсионного фонда.
    Все, кому вы так или иначе должны, в процедуре банкротства будут называться кредиторами.
    Если у Вас также есть те, кто вам задолжал – указывайте такие факты.

  5. Потребуются договора о совершенных вами сделках (за 3 года при сумме более 300 т.р.), информацию о владении акциями, долями в юрлице (даже если это владение номинальное и деятельности нет), патентами и иными интеллектуальными правами.

  6. В зависимости от конкретной ситуации Вы можете приложить дополнительно справку о состоянии здоровья.

Заявление о банкротстве физических лиц: важные моменты. Развернуть

Еще раз напомним от какой суммы задолженности Вы обязаны обращаться за банкротством – это более 500 000 рублей в совокупности (коммунальные платежи и налоги, штрафы и кредиты).

Когда все собрано, самое время готовить заявление о признании должника банкротом. На нашем сайте вы можете ознакомиться с образцом заявления о банкротстве бесплатно.

Следует учитывать, что банкротство это личный и индивидуальный процесс. Ваше обращение к суду должно быть также индивидуально. Не нужно писать обо всех финансовых проблемах, но нужно обстоятельно и по делу описать Вашу ситуацию.
В заявлении о банкротстве, как в любом судебном обращении, должны содержать данные не только о гражданине, но и о кредиторах, Арбитражном суде.

Важно приложить чек об оплате пошлины за рассмотрение дела и квитанции об отправке каждому кредитору копии заявления. Без этого Ваше обращение не будет рассмотрено.

Стоит ли говорить о том, что заявление должно быть составлено юридически грамотно, с четким обоснованием позиции, ссылками на статьи. Именно из него судья составляет первое впечатление о заемщике и егопроблеме.

На сегодняшний деньмы подготовили более 300 заявлений о банкротстве. Мы поможем и Вам!

Процедура банкротства физических лиц: что ждать должнику?Развернуть

Подать иск о банкротстве в суд – это даже не пол дела. Дальше начинается все самое важное и конечно, требует непосредственного участия и контроля.

Одновременно с назначение даты разбирательства, суд довольно часто указывает какие документы гражданин (его представитель) надлежит предоставить непосредственно в дело. Как правило, это оригиналы квитанций, свидетельствующие об оплате пошлины и вознаграждении финуправляющего и оригиналы документов. Часто встречается требование о предоставлении справки об отсутствии судимости и привлечении к административной ответственности.

Определение о назначении заседания необходимо изучать внимательно, чтобы не пропустить важных деталей.

Банкротство состоит из реструктуризации и\или реализации. Почему «или»? Процедура реструктуризации может быть пропущена, если человек имеет судимость или привлечен к административной ответственности (по ряду статей), а также не имеет дохода, либо его доход близок к прожиточному минимуму. В 2016 году решений о введении реализации стало существенно больше, нежели в 2015 году. Это существенно экономит время всей процедуры банкротства – около 5 месяцев, а также снижает затраты на процедуру – около 35 000 рублей.

Часто мы слышим от коллег идеи о том, что у нас нет возможности выбрать себе процедуру и надо вводить реструктуризацию всем. Это не совсем соответствует действительности, о чем и свидетельствует уже имеющаяся практика. Решение всегда будет за судом, но хороший специалист приложит максимум усилий для сокращения времени процесса банкротства и средств клиента.

Если говорить о том,если нет имущества, какая процедура банкротства может быть применена, то тут нужно различать понятия «имущества». Деньги, заработная плата – тоже его составная часть. И если в этом виде оно есть – то скорее всего реструктуризация. Если же мы говорим об отсутствии вещей – машин, дач, техники – то тут изначально все зависит от дохода. Есть доход – идите через реструктуризацию. Нет дохода, либо он очень маленький – просите реализацию. Продать ведь можно не только земельный участок или машину, но и бытовую технику, в том числе мелкую и бывшую в употреблении.

Если Вы трудоустроены и получаете зарплату намного больше прожиточного минимума, то без реструктуризации вам скорее всего не обойтись. Однако, это не означает что вам сразу определят сумму которую надо ежемесячно платить. Нет! Только в следующем заседании, через 5-6 месяцев, обсуждается возможность введения плана или переход ко второй процедуре – реализации. При этом, сам план может быть подготовлен либо самим физлицом либо кредитором. Однако, утверждение и введения такого плана – только в заседании.

Важно, что закон дает возможность, но не обязывает к составлению плана.

Реализация подразумевает продажу собственности. Но, далеко не вся собственность может быть продана. В реализации могут участвовать только те вещи, собственником которых является должник. Бытовые и личные вещи, одежда и обувь, детские вещи не могут быть проданы. Единственное жилье вне зависимости от его площади и места нахождения также не может быть продано с торгов.

Неоднократно мы обращали внимание заемщиков на обременение залогом. Ни при каких обстоятельствах такое жилье не считается единственным. Об этом мы поговорим ниже.

Вопросы об особенностях каждого этапа банкротства – сложны и требуют практических знаний не только нового закона о банкротстве. Важно до мелочей просчитать каждый ход и оценить возможные исходы.

Наш опыт банкротства уникален. Все вопросы решаем оперативно и профессионально. Мы заинтересованы в четком и быстром завершении каждого дела о банкротстве. Всем своим клиентам мы гарантируем полную конфиденциальность полученной информации, не смотря не ее содержание.

Кредиторы (банки, коллекторы) при банкротстве физлиц Развернуть

Каждый человек, столкнувшийся с невозможностью вовремя оплатить кредит, знает о том, как некорректно и непорядочно могут вести себя сотрудники банков и служб взысканий. Особый трепет вызывают звонки коллекторов.

Прежде всего отметим, что на практике есть случаи когда банки самостоятельно подают на банкротство граждан.
Многие клиенты интересуются тем, может ли банк первый подать на банкротство? Позиция проста: может, если у Вас есть активы, которые можно продать. Процедура предполагает расходы, а нести их в отношении тех людей, с которых нечего взять – бессмысленно.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц Развернуть

Услуги финансового управляющего для физических лиц необходимы. Эта фигура, как показывает практика, до сих пор остается фигурой загадочной. Мало кто из наших клиентов, до обращения к нам, знали и понимали зачем он нужен и что он делает.

Первое и основное — банкротство без финуправляющего невозможно.

Его роль в процедуре можно определить как независимого консультанта и посредника между всеми участниками процедуры. Безусловно, он должен обладать рядом качеств и знаний. Личная несостоятельность особо требует оперативного принятия решений и урегулирования возникающих трудностей, ведь речь идет о конкретном человеке.

Как только вынесено решение о применении той или иной процедуры в отношении гражданина — информация об этом должна быть официально опубликована – в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ.

Анализ документов проводится в том числе для определения добросовестности человека. Кроме этого, подлежат проверке банковские расчеты начисленных процентов, штрафов.

К судебному заседанию готовится отчет с подробным описанием ситуации, наличия вещей и прочего. При стандартном течении банкротства, выражается мнение о необходимости введения следующей процедуры или завершении процедуры.

Продажей собственности –одно из направлений деятельности, включая самостоятельную оценку.

Новый закон №360 от 03.07.2016 внес поправки в части размера вознаграждения управляющего и теперь оно составляет 25 тысяч рублей.

В ходе процесса о признании несостоятельности, заемщик сталкивается с блокировкой счетов. Это стандартная процедура, происходит через какое-то время после публикации сообщения о банкротстве. Разблокировать счет может только арбитражный управляющий и скорость этого зависит только от него.

Сопровождение процедуры банкротства у нас – это гарантированное участие финансового управляющего, что является одной из составляющих успеха всего дела. Обращаясь к нам вы получите квалифицированную консультацию в том числе по непростым моментам банкротства.

Имущество при банкротстве физ лиц Развернуть

С выходом нового закона о несостоятельности физ лиц увеличилось количество вопросов об имуществе заемщиков. Никто не отберет у вас последнее и необходимое. Важно понимать разумность и законность каждого действия.

Всем известно понятие «единственное жилье», но встречаются и те, кто сомневается в том, что это работает и у него действительно не заберут единственную квартиру. Такие заемщики, как правило начинают дарить жилье родственникам. Этого, как раз, делать не нужно. Оспаривать такую сделку бессмысленно, но тем не менее она может вызвать подозрения.

Что заберут на продажу? Вторую квартиру (дом). Машины, водный, мото- и авиа- транспорт, драгоценности, объекты искусства, антиквариат. Продать на торгах можно акции, патенты, бытовую технику.

Список предметов на продажу готовит финуправляющий. Он же полностью обеспечивает его продажу. Поэтому, важен правильный выбор управляющего для проведения банкротства.

Наши управляющие, помимо бесценного судебного опыта, объективно относятся к каждому клиенту, изучая не просто список собственности, но и положение его и членов его семьи.

Наши специалисты готовы ответить на все вопросы о собственности и активах в банкротстве, в том числе — как сохранить имущество.

Банкротство физических лиц при ипотеке Развернуть

Вопрос о том, забирают ли ипотеку при банкротстве – один из частых.
Данная тема заслуживает отдельного внимания, не только при банкротстве, но и при просрочке платежей в принципе.

Не устаем повторять, что в силу ст.446 Гражданско-процессуального кодекса, на ипотечное жилье не распространяются гарантии неприкосновенности единственного жилья. Это жилье у вас может забрать залогодержатель. Перестали платить – банк подает иск и получает решение об обращении взыскания на объект залога, то есть жилье. После продажи объекта, собственник выпишет и выселит прежних хозяев по судебному решению.

Распространены следующие вариаций проблемы:

  1. Квартира построена (будет построена в ближайшее время, дом сдан),стоимость превышает сумму обязательства.

  2. Квартира построена (будет построена в ближайшее время, дом сдан), но ее стоимость меньше задолженности.

  3. Дом не достроен, смена подрядчиков и нет надежды на получение жилья.

В первом случае, Вы можете с разрешения банка найти нового покупателя. Разница средств останется в Вашем распоряжении.
Ситуация вторая. После обращения взыскания на жилье, разница будет взыскана в обычном порядке.
Третий случай предполагает наличие права требования квадратных метров, но в реальности есть только денежное обязательство.
Итак, мы уже уяснили что ипотечная квартира в любом случаеможет быть продана. Оценить стоимость квартиры может как сам финуправляющий, так и независимый оценщик – за счет залогодержателя.

Каждый наш клиент получает объективную оценку проблемы и всевозможные варианты действий.

Последствия банкротства физлиц Развернуть

Тема результатов процедуры несостоятельности волнует как должников, так и кредиторов.
Итак, чего ждать если вы одолжили кому-то денег и физлицо объявляет себя банкротом? Для Вас – это, скорее всего, потеря одолженной суммы денег. Но, во всех правилах, есть исключения. Грамотные юристы знают как отследить продажу имущества как самим должником, так и его супругом и оспорить такие сделки.

Что ждет человека после дела несостоятельности? Возможные последствия четко указаны в законе. Отметим, что для добросовестных заемщиков с реальной безвыходной ситуацией и тяжелым положением, они минимальны. Более того, уровень жизни гражданина должен остаться на прежнем уровне и быть достойным. Это значит, что Вас не заставят работать, не заберут личные и бытовые вещи, деньги в необходимом объеме.

Установлены следующие ограничения:
Первое — если Вам будет нужен кредит (займ) – вы должны сообщить о вашем новом статусе банкрота.
Второе – вы не сможете в течение 3х лет быть руководителем юридического лица (фирмы, компании).
Третье – запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.

Если говорить о последствиях с позиции оспаривания сделок и недобросовестности заемщика, то тут вероятны неблагоприятные моменты в виде оспаривания сделок, физического возврата имущества и неосвобождения от долгов. Инициатором может выступить лицо, участвующее в процессе.

Более подробную информацию Вы можете получить у наших специалистов, применительно конкретно к Вашему делу.

Плюсы и минусы банкротства физ лиц Развернуть

Прежде всего, давайте отметим преимущества банкротства.
Важнейшим плюсом является освобождение от исполнения обязательств. Необходимо понимать, что это возможно только при качественном сопровождении, отсутствии недобросовестных характеристик и сомнительных сделок. Следует также отметить что с началом процедуры, банки и коллекторы прекращают давление на должника.

Минусы, на наш взгляд, не столь существенны для большинства добросовестных, добропорядочных граждан:

  1. Это все, описанное в главе о последствиях банкротства.

  2. Сам статус банкрота тяготит очень многих, а особенно людей пожилых, пенсионеров.

  3. Банкротство может быть длительной судебной процедурой. Не стоит ждать быстрого завершения, за 1-2 месяца.

Намереваясь вступить в банкротный процесс, оцените плюсы банкротства и его итоги. Каждому клиенту мы гарантируем полную осведомленность о его деле и всех возможных нюансах.

Видео о банкротстве физических лиц

Все видео по банкротству физлиц

Наши успешные судебные решения

Показать еще

Наша команда

Жумаев Алексей

Финансовый управляющий,
руководитель практики

Ознакомиться с резюме

Логинов Константин

Адвокат, член палаты
налоговых консультантов

Ознакомиться с резюме

Бостаника Игорь

Заместитель генерального
директора по правовым вопросам

Ознакомиться с резюме

Запишитесь на консультацию
адвоката сейчас

Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

в





Написать письмо