X

Жумаев Алексей Сергеевич

Практика – с 2008 года.

Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Статус арбитражного управляющего с 2010 года.

Общая сумма списанной задолженности – более 2 млрд. рублей.

Завершенных дел о банкротстве: более 30.

Примеры дел в картотеке арбитражного суда:
А60-3922/2012
А40-178789/2013
А19-18232/2014
А56-1239/2015

X

Логинов Константин Станиславович

Адвокат, член палаты налоговых консультантов.

Работа с крупнейшими должниками.

Специализация: Гражданское судопроизводство, защита интересов кредиторов и руководителей должника в процедурах банкротства.

X

Бостаника Игорь Тимофеевич

Заместитель генерального директора по правовым вопросам.

Практика – с 2012 года.

Специализация: банкротство физтческих лиц и индивидуальных предпринимателей.

8 800 100 29 35

Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

8 800 100 29 35

Банкротство физических лиц: последствия для должника

С момента вступления в силу Закона о банкротстве физических лиц прошло уже больше года, однако до сих пор у многих часто возникают вопросы, требующие четкого ответа. Несмотря на то, что весь порядок процедуры банкротства изложен в Главе Х Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для многих простых граждан банкротство как оставалась, так и остается за пределами понимания. Разобраться в нормах законодательства не так уж и просто, профессионально это могут сделать только люди с юридическим образованием.

Когда возникают сомнения, стоит ли начинать процедуру признания несостоятельности, возникает множество вопросов. Какие последствия ожидают должника? Что будет после банкротства, как отразится судебный процесс в будущем? Давайте рассмотрим этот вопрос максимально подробно.

Когда необходимо начинать процедуру банкротства для физлиц?

Согласно определению, зафиксированном в законе, процедуру признания несостоятельности может начать любое физическое лицо, которое подпадает под критерии, описанные ниже:

  • наличие долга на сумму от 500 000 рублей и невыполнение своих долговых обязательств более 3 месяцев;
  • либо наступление обстоятельств, которые могут привести к банкротству (невозможности рассчитаться с кредиторами) в ближайшем будущем.

Инициировать банкротство могут как непосредственно сами должники, так и их кредиторы. Также законодательством установлено, что подать заявление в суд о несостоятельности может Федеральная налоговая служба (ФНС).

Таким образом, если в вашей жизни наступили определенные трудности, следует задуматься, насколько все сложно. Если вы просто сломали руку или сильно потратились на отдых в теплых краях – процедура банкротства вам не требуется.

Бесплатная консультация по банкроству

Однако в случае, если вы потеряли работу, серьезно заболели и при этом имеете невыплаченный кредит на сумму от 500 000 рублей, то сложившиеся обстоятельства дают вам серьезный повод, чтобы задуматься над признанием банкротства через суд.

На самом деле статистика свидетельствует, что в 80% случаев в заявления в суд подают кредиторы, а не потенциальные банкроты, хотя изначально идея законопроекта была задумана именно под потребности физлиц, попавших в долговую яму.

Очень часто граждане, которые не совсем разбираются в нормах законодательства, обращаются в Арбитражные суды для признания несостоятельности с меньшими суммами. В частности, этим обусловлен довольно высокий процент отказов – должники обращаются с долгами порядка 100 000-200 000 рублей и просрочками менее 3 месяцев.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Оставьте Ваш телефон. Мы Вам перезвоним и бесплатно проконсультируем по вопросу
банкротства с ипотекой. Конфиденциальность сведений гарантируем.

Какие последствия ожидают банкрота в процессе признания его несостоятельности?

Одним из наиболее горячих и актуальных вопросов касательно признания несостоятельности является тема его последствий. Многих интересует – что будет после признания банкротства? Какие последствия могут наступить, и как они повлияют на жизнь банкрота? Давайте рассмотрим их подробнее.

Согласно нормам ст. 213.30 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после официального признания банкротства должника ожидают такие последствия:

  • в течение 5 лет должник не сможет опять инициировать процедуру банкротства. Фактически законодательством накладывается мораторий на повторную подачу заявления о банкротстве. Если после признания несостоятельности должник опять влезет в долговую яму, то кредиторы будут вправе подать иск в суд, и должник не сможет повторно признать несостоятельность, несмотря на сумму своего долга и текущее материальное положение. И так, пока не пройдет положенных законодательством 5 лет.
Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Важный момент! В таком случае к должнику применяются все последствия, предусмотренные в ГК РФ. То есть суд вправе признать необходимость возврата долгов, даже посредством продажи имеющегося у должника имущества. Как правило, если после судебного решения не был подан иск в апелляционную инстанцию, дело передается в службу исполнительного производства, и продажей найденного имущества уже занимаются судебные приставы.

Константин Логинов, Адвокат

  • в течение 5 лет должник не вправе опять брать на себя определенные долговые обязательства без указания того факта, что он уже фигурировал в судебном процессе о банкротстве. Фактически должник не вправе обращаться за кредитом, скрыв факт своего предыдущего банкротства.
Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Важный момент! Многие утверждают, что физлицо-банкрот, после признания несостоятельности в течение 5 лет не вправе вообще обращаться за кредитом, займом или ссудой. На самом деле это не так. В ч.1 ст. 213.30 Закона о банкротстве четко указано, что физлицо вправе обращаться к банкам и брать на себя новые долговые обязательства, но только в случае, если кредиторы будут честно поставлены в известие о происходивших ранее процедурах банкротства.

Константин Логинов, Адвокат

  • на протяжении 3 лет после проведения процедуры банкротства через суд должник не вправе занимать руководящие должности в организациях и предприятиях. Иными словами, банкрот не сможет в течение 3 лет занимать должность главного бухгалтера, главы юридического департамента, главы финансового отдела и другие должности, которые связаны с руководящей функцией.
Бесплатная консультация по банкроству

Существует один интересный момент. В законодательстве указано, что физлицо не может занимать управленческие должности в случае, если в отношении него проводилась процедура реализации или было завершено дело о несостоятельности в судебном порядке. Однако бытует мнение, что последствия, перечисленные в ч. 3 ст. 213.30 Закона о банкротстве, также касаются и реструктуризации долгов. На самом деле это не так, в ситуации с реструктуризацией такие последствия не наступают.

Положительные последствия банкротства

Такие последствия наступают после завершения Арбитражным судом дела о банкротстве. Сюда следует отнести:

  • полное списание всех долгов. После завершения судебного процесса должник становится свободным от долгов человеком, ему больше не стоит заботиться о том, что необходимо погашать кредит или задолженность по ЖКХ, распискам и т.д;
  • избавление от претензий кредиторов. Должнику больше не будут названивать коллекторские компании в любое время суток, и угрожать расправой за просрочку кредита или задолженности;
  • никаких проблем для родственников и коллег. При просроченных долгах банки и коллекторские компании нередко достают звонками и визитами родных и коллег должника, что весьма изматывает и портит отношения с окружающими. С момента введения банкротства все подобные звонки и визиты прекращаются. При этом никаких последствий вроде перекладывания долга с должника на его родственников не будет.
  • приостановка начисления штрафов и пеней. После первого судебного заседания прекращается начисление различных штрафов, неустоек и пеней прекращается. Это также один из положительных моментов при введении реструктуризации долга, то есть погашения задолженности равными частями.

Фактически многие идут на признание банкротства исключительно ради списания долгов или составления удобного и посильного графика погашения задолженности, что можно сделать при реструктуризации.

Статистика поданных и принятых заявлений

По состоянию на 15 ноября 2016 года в суды было подано порядка 35 000 заявлений, принято – 18 846 заявлений. Многие заявления остаются без рассмотрения по разным причинам. В основном:

  • из-за неправильного оформления заявления о банкротстве;
  • из-за несоответствия заявителя к критериям отнесения к банкроту;
  • из-за наличия других причин, которые не соответствуют требованиям Закон о банкротстве.

Ниже представлена таблица с более подробной статистикой.

Всего подано заявлений о банкротстве: 35 000
Всего принято заявлений: 18 846
Процедура реструктуризации долгов: Процедура реализации имущества:
5 613 дел 13 233 дел

Последствия банкротства для физлиц: подводные камни

Материалы по теме

Неплатежеспособность. Просуженный долг.

Как подтвердить неплатежеспособность.

Во-первых, в качестве последствия банкротства физического лиц, закон устанавливает обязанность гражданина-банкрота в течение последующих 5 лет в случае заключения договоров займа или кредита уведомлять кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства гражданина. При этом у кредитной организации будет возможность.

Во-вторых, в течение следующих 5 лет гражданин не сможет повторно подать заявление о банкротстве.

И третье последствие, предписанное законом – гражданин в течение 3х лет со дня признания его банкротом не вправе занимать руководящие должности юридического лица.

Итак, процедура реструктуризации заканчивается, должник либо выплачивает тело кредита в предоставленный срок, либо не справляется с задачей и суд назначает процедуру реализации имущества.
Иногда реализация имущества назначается сразу, минуя реструктуризацию. Это возможно, если у должника отсутствует постоянный источник дохода, либо он близок к прожиточному минимуму.
В процессе банкротства финуправляющий составляет список кредиторов, включает их в реестр и формирует конкурсную массу из имущества должника для его последующей продажи.

Казалось бы, все разложено по полочкам, все предельно ясно? Реализация имущества заканчивается, финуправляющий предоставляет на рассмотрение суда отчет о проделанной работе, и суд принимает решение о завершении процесса? Нет. Именно в этот момент и возникают подводные камни.

Бесплатная консультация по банкроству

Иногда бывают ситуации, когда у должника есть имущество – денежные средства на счетах, объекты недвижимости и другие материальные ценности. И в таких ситуациях необходимо понимать, что процедура реализации может затянуться.

Чтобы понять систему, давайте рассмотрим, как осуществляется процедура реализации имущества:

  1. Суд принимает решение о введении процедуры реализации в отношении должника, утверждает финуправляющего, при этом должник до даты судебного заседания должен внести на депозитный счет суда 25 000 рублей, которые в дальнейшем пойдут на оплату услуг финуправляющего;
  2. Финуправляющий делает публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» о начале банкротства, ведет реестр требований кредиторов, на основании обоснованности их долговых претензий;
  3. Финуправляющий формирует конкурсную массу из имущества должника для ее последующей реализации на торгах;
  4. После реализации конкурсной массы финуправляющий представляет отчет о проделанной работе в суд, на основании которого завершается процесс, и должник получает на руки судебное решение о списании долга.

Как правило, процедура реализации имущества длится около 6 месяцев. Однако, как показывает практика, если у должника есть имущество, реализация имущества может затянуться до года. Это связано с тем, что финуправляющий должен оценить имущество и выставить его на продажу.
Процесс продажи может занять несколько месяцев, особенно если имущество не ликвидное.
В дальнейшем вырученные с продажи имущества деньги распределить пропорционально между кредиторами. Все это требует времени.

Последствия банкротства: есть ли риск остаться без имущества?

Одним из волнующих вопросов для потенциальных банкротов также является вопрос – существует ли риск остаться без имущества? Во время процедуры реализации все счета потенциального банкрота, часть из его движимого и недвижимого имущества переходят под контроль финуправляющего. Также должник не сможет без разрешения управляющего проводить какие-либо сделки со своим имуществом.

Фактически все имущество должника проверяется финуправляющим, также проверке подлежат все договоры и сделки, заключенные за последние 3 года.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Также финуправляющий обязательно должен проверить, не проводил ли потенциальный банкрот подозрительных операций со своим имуществом, например, не подарил ли он машину своему родственнику, имея на тот момент просрочки по кредитам. Если это имело место быть, то такую сделку суд может признать недействительной, и подаренное имущество пойдет на реализацию для погашения долговых обязательств.

Константин Логинов, Адвокат

Тем не менее, есть имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу для дальнейшей продажи. Перечень такого имущества перечислен в ст. 446 Гражданско-Процессуального кодекса РФ. К нему относится следующее:

  • земельные участки, квартира или дом – любое жилое здание, в котором проживает должник при условии, что оно является единственным жильем для его и его семьи и не обременено ипотекой;
  • обувь, одежда и другие предметы обихода, за исключением вещей, которые могут быть причислены к предметам роскоши;
  • предметы домашней обстановки, если они, опять же, не причислены к предметам роскоши;
  • предметы, при помощи которых должник осуществляет свою профессиональную деятельность (если стоимость такого имущества не превышает больше 750 000 рублей). То есть, если должник, например, работает частным извозчиком, то стоимость его автомобиля не должна превышать 750 000 рублей;
  • предметы сельского хозяйства, а также – сельскохозяйственные животные. Это в особенности актуально, если должник проживает в сельской местности. То есть у него не отберут кур, пчел, коз, хозяйственные постройки и другие вещи, которые жизненно важны для проживания в деревнях;
  • продукты, которыми питается семья должника, и деньги. Количество денег и продуктов не должно превышать прожиточного минимума, установленного законодательством;
  • средства передвижения, если они необходимо для физллца. В частности, в связи с инвалидностью;
  • памятные знаки, ордена, медали и другие награды, подаренные или врученные лично должнику за какие-то достижения.

Фактически в конкурсную массу может быть включено все имущество должника, за исключением выше перечисленных вещей.
Соответственно, должник, подавая заявление о банкротстве, может не переживать, что он останется без единственной квартиры, автомобиля и предметов быта. Законодательство в этом плане защищает должников, и на улице без средств к существованию никто не останется.

Последствия в процессе банкротства

Некоторые последствия наступают уже в процессе самой процедуры банкротства. Так, после того, как суд признает обоснованность заявления должника, он назначает финуправляющего и вводит, в зависимости от обстоятельств дела, одну из процедур банкротства:

  • реструктуризацию долгов;
  • реализацию имущества.

Какие последствия ждут должника в процессе реструктуризации долгов?

При введении реструктуризации долгов должник:

  • может принимать участие в общем собрании кредиторов;
  • может составлять и выносить на обсуждение план погашения долгов;
  • может подавать ходатайства в Арбитражный суд;
  • должен предоставлять все свои банковские выписки со счетов и составить список кредиторов и непогашенных обязательств.

Это то, что должник может делать при реструктуризации долгов и какие обязанности у него существуют. Последствия при этом наступают следующие:

  • суд может принять решение об ограничении выезда за границу на время ведения дела;
  • все счета должника будут находиться под контролем у финуправляющего;
  • физлицо не сможет принимать решения, связанные с осуществлением финансовых операций, без ведома финуправляющего.

Какие последствия ждут должника в случае реализации имущества?

При реализации имущества должника ждут практически те же последствия, что и при реструктуризации долгов. При этом, должник также обязан отдавать весь свой доход для включения в конкурсную массу. Должник может ходатайствовать, чтобы из этих средств ему выделили для проживания часть денег. Обычно выделяется ежемесячно сумма в размере прожиточного минимума.

Последствия, наступающие за фиктивное банкротство

Как свидетельствует официальная статистика, на данный момент из 100% всех случаев банкротства, 5% являются фиктивными. Некоторые лица прибегают к этой процедуре, чтобы просто не платить по кредитам, что, по сути, является противозаконным.

Законодательством предусмотрена ответственность за фиктивное банкротство, и последствия в любом случае настигнут такого должника после проверки, произведенной финуправляющим. Предусматривается 2 вида ответственности:

  • административная;
  • уголовная;

Первая ответственность наступает, если должник своими действиями (фиктивным банкротством) причинил убытки на сумму до 1 500 000 рублей. Уголовная же ответственность наступит, если убытки были причинены на сумму более 1,5 миллиона рублей.

Бесплатная консультация по банкроству

Однако, как показывает практика, в действительности эта норма Уголовного кодекса фактически не работает. Сложность в том, что фиктивное банкротство необходимо на 100% доказать, а это – довольно сложная и трудоемкая процедура, которая может затягиваться на годы. Соответственно, если у вас есть серьезные основания для признания банкротства – обращайтесь, мы всегда готовы оказать правовую помощь в такой ситуации!

Запишитесь на консультацию
адвоката сейчас

Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

в





Написать письмо