X

Жумаев Алексей Сергеевич

Практика – с 2008 года.

Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Статус арбитражного управляющего с 2010 года.

Общая сумма списанной задолженности – более 2 млрд. рублей.

Завершенных дел о банкротстве: более 30.

Примеры дел в картотеке арбитражного суда:
А60-3922/2012
А40-178789/2013
А19-18232/2014
А56-1239/2015

X

Логинов Константин Станиславович

Адвокат, член палаты налоговых консультантов.

Работа с крупнейшими должниками.

Специализация: Гражданское судопроизводство, защита интересов кредиторов и руководителей должника в процедурах банкротства.

X

Бостаника Игорь Тимофеевич

Заместитель генерального директора по правовым вопросам.

Практика – с 2012 года.

Специализация: банкротство физтческих лиц и индивидуальных предпринимателей.

8 800 100 29 35

Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных.

8 800 100 29 35

Как объявить себя банкротом

МОЖЕТ ЛИ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Многие люди, попавшие в трудное материальное положение на фоне больших долгов, задумываются, что делать в сложившейся ситуации. Чтобы сбросить с себя бремя долгов с помощью суда, человек должен соответствовать формальным критериям неплатежеспособности, т.е. не выплачивать ни одному из кредиторов долги в течение более чем 90 дней, а также иметь общую задолженность в размере пятьсот тысяч, либо предвидеть невозможность расплатиться по своим долгам в ближайшем будущем.

Кроме этого банкротящийся гражданин должен быть признан неплатежеспособным. Причины неплатежеспособности могут быть разными: увольнение или сокращение на работе, получение травмы, болезнь, потеря источника получения средств, изменение размера кредита в связи с ростом валютных курсов и т.п.

ЧТО ЗНАЧИТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ И ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО?

Любой гражданин РФ, имеющий трудности с выполнением кредитных обязательств, может подать иск о признании себя несостоятельным.

Конечно, для прохождения процедуры и признания несостоятельности придется доказать свою неплатежеспособность в суде, зато по завершении процедуры должник получит долгожданное избавление от долгов. Это не значит, что долги будут списаны сразу.

Вначале должника проверят на соответствие формальным признакам неплатежеспособности, убедятся в его неплатежеспособности, проверят сделки, совершенные за три года, на предмет их законности, рассмотрят финансовое положение должника, а при наличии регулярного дохода назначат реструктуризацию (изменение графика) долгов.

Проще говоря, суд пересмотрит старый график платежей и внесет в него коррективы, исходя из пожеланий кредиторов и ресурсов должника.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Если за трехлетний период выплат по этому плану должник погасит свои долги перед кредиторами в заранее согласованной кредиторами и должником сумме, статус банкрота ему присвоен не будет. Это имеет ряд плюсов.

Константин Логинов, Адвокат

Если должник на момент подачи заявления о банкротстве не имеет постоянного источника дохода, либо по каким-то причинам не может выполнять план реструктуризации, будет введена процедура реализации имущества. Вырученные средства пойдут на погашение оставшейся части долга.

И если после этого долг не удастся выплатить полностью, его остаток будет списан с должника, а требования кредиторов (при их появлении) по его выплатам будут признаны незаконными.

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Человек, находящийся в бедственном положении, в какой-то момент задается вопросом, как правильно объявить себя банкротом.

И действительно практика показывает, что к решению этой проблемы надо подходить основательно, ведь банкротство имеет ряд последствий и ограничений, а сама реализация этого процесса требует от человека понимания, что от него нужно на каждом этапе, не говоря уже о минимальной юридической грамотности и умения работать с бумагами.

Мы разделили процедуру признания личной несостоятельности на этапы, чтобы было проще разобраться в том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

  1. Подготовка

  2. Если вы интересуетесь тем, как объявить банкротство физ лица грамотно и правильно, отнеситесь серьезно к подготовительному этапу, ведь процедура не начинается с написания заявления или составления описи имущества. Для начала нужно четко осознать, что эта сложная процедура потребует достаточно много времени и повлечет за собой определенные последствия.

    Для начала нужно разобраться со своими доходами и финансами. Достать копии кредитных и финансовых документов, если их нет у вас на руках. Разобраться с суммой долга и своими доходами.

    Если вы не работаете и у вас нет явных причин на это (инвалидность, болезнь и т.п.), обратитесь в службу занятости, попытайтесь найти свое дело. Это будет большим плюсом в суде, поскольку это послужит доказательством вашей адекватности и желания исполнять договорные обязательства даже в непростых условиях.

    Если у вас произошло что-то форс-мажорное, что повлияло на вашу платежеспособность, соберите доказательства этого факта (вы тяжело заболели – принесите справку от врача, вас сократили на работе – предъявите документы, доказывающие этот факт, вы платили кредит в валюте (доллар, евро и т.п.), а после скачка курса ваш доход стал меньше размера платежа – принесите соответствующие бумаги и напишите в заявлении об этом и т.п.)

    Если вы чувствуете, что ваши доходы снижаются, платить становится все труднее, а банкротство явно «не за горами», не совершайте никаких подозрительных сделок по отчуждению имущества, не пытайтесь его скрыть.

    Это касается и денежных сбережений в банках. Это один из факторов, которые влияют на то, как можно объявить себя банкротом в рамках закона.

    Ведь если финансовый управляющий, привлеченный к работе по вашему делу, заподозрит, что вы пытались скрыть свое настоящее материальное состояние, он сможет оспорить совершенные сделки. А при явном нарушении законодательства вам грозит отклонение дела и даже административное или уголовное преследование (тогда, когда гражданин пытается нажиться за счет банкротства).

    Еще один фактор, влияющий на то, как объявить себя физическим банкротом и не попасть впросак – ваше умение разговаривать с кредиторами и попытки найти с ними общий язык в досудебном порядке.

    Для этого вам следует не избегать общения с ними, а наоборот всеми способами выходить на контакт, обсуждать свои проблемы и просить их найти компромиссное решение по смягчению графика выплат. Делать это нужно в письменном виде, сохраняя копии сообщений.

    И, конечно, вам изначально лучше вести прозрачную политику в своей кредитной истории – не пользоваться услугами брокеров, не предоставлять кредиторам купленные справки о доходах, не обманывать их. Имидж добропорядочного заемщика – один из наиболее важных факторов в вопросе о том, как объявить себя банкротом для банка и иных кредиторов.

  3. Сбор бумаг

  4. Одна из наиболее трудоемких в исполнении проблем банкротства – это вопрос о том, какие нужны документы, чтобы объявить себя банкротом. На этом этапе многие должники обращаются за юридической помощью, поскольку разобраться в многообразии требуемых бумаг бывает сложно, если у вас нет соответствующего опыта.

    Пакет документов включает в себя личные бумаги должника, сведения о его доходах за три года, сведения о кредитах и займах (учитывать нужно не только кредиты банкам, но и долги Пенсионному фонду РФ, штрафы ГИБДД, задолженности по оплате коммунальных услуг и т.п.), сведения о сделках, совершенных за три года, опись имущества и перечень банковских вкладов с указанием хранящихся денежных сумм, сведения о дополнительных факторах и обстоятельствах, влияющих на ухудшение материального положения, квитанции (госпошлина и оплата труда финансового управляющего).

    Банкротство физических лиц

    После завершения сбора бумаг необходимо составить заявление, где будут описаны причины банкротства, перечислены кредиторы с указанием контактных данных и суммы долга каждому из них, подсчитана итоговая сумма, описано семейное, финансовое положение должника, приведен перечень приложений к иску.

  5. Подача иска

  6. Следующий вопрос, который задает должник, — «куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом?» Подавать исковое заявление и приложения к нему, следует в Арбитражный суд (либо по прописке, либо по месту жительства).

    Приходите в суд в рабочее время, занимайте очередь и ждите приема. Если это затруднительно, наймите за дополнительную плату доверенное лицо.

    А если по каким-либо причинам у вас не получается добраться до суда (живете в удаленных регионах, не можете выйти из дома по причине болезни и т.п.), можете подать документы через электронный сервис (my.arbitr.ru), но учтите, что для работы с ним вам нужно быть достаточно подготовленным пользователем. Еще один способ подачи документов – почта России.

    При использовании этого способа рекомендуем составлять подробный перечень входящих в пакет бумаг, чтобы в случае утери не попасть в неприятную ситуацию, когда вы не сможете доказать суду, что у вас все документы были в наличии на момент отправки.

  7. Ожидание судебных процедур

  8. Если ваш иск принят судом, назначается первое заседание. На нем принимается решение о признании вас неплатежеспособным.

    Если такое решение принято, в отношении вас прекращается начисление штрафов по долгам и кредитам, а сумма долга фиксируется.

    С этого момента ваши кредиторы и их представители лишаются права «выбивать» долги. Общение будет происходить через суд и вашего финансового управляющего.

    Кроме этого приостанавливаются судебные процессы и решения за исключением тех случаев, когда вы выплачиваете алименты и компенсации за причинение ущерба здоровью и жизни.

  9. Исполнение плана реструктуризации

  10. Следующий возможный этап – рассмотрение в суде альтернативного графика платежей.

    Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

    Суд учитывает при этом и интересы кредитных организаций, и возможности должника. План расписывается на 36 месяцев.

    Если за это время у должника получится выплатить утвержденную кредиторами и должником сумму, суд примет решение о том, чтобы не присваивать ему статус банкрота.

    Константин Логинов, Адвокат

    Если у должника нет источника доходов, либо их размер близок к прожиточному минимуму, этот этап может быть пропущен, а в отношении должника будет введена следующая процедура.

  11. Продажа имущества

  12. Если у должника есть имуществ, финансовый управляющий проведет оценку и организует торги для его распродажи. Не согласны с оценкой?

    Можете нанять стороннего эксперта-оценщика, правда, оплата его услуг ляжет на ваши плечи. Самое неприятное на этом этапе – это возможность потерять ипотечное жилье и большую часть дорогостоящих вещей (транспорт всех видов, драгоценности, антиквариат, дорогие предметы искусства и т.п.).

    Когда торги завершатся, финансовый управляющий распределит полученные деньги между кредиторами. Иногда на этом этапе удается погасить задолженность полностью. Если денег не хватило, а продавать больше нечего, суд объявит физлицо банкротом.

    Как действовать, если долг остался? В этой ситуации суд может списать остаток долга. Тогда вы будете избавлены от исполнения обязанностей перед кредитными организациями.

    Часто от должников можно услышать вопрос, а можно ли объявить себя банкротом если нет имущества?

    Полное его отсутствие зачастую наоборот указывает на то, что должник сам продал все, чтобы справиться с долгами, поэтому если у вас нет материальных объектов, подлежащих продаже, это никак не отразится на итоговом решении.

  13. Ожидание признания банкротства

  14. После завершения всех процедур и выполнения нового плана исполнения обязательств (если он был назначен), суд выносит решение о присвоении должнику статуса банкрота. Этот статус накладывает ряд ограничений на дальнейшую деятельность гражданина.

ЕСЛИ ЧЕЛОВЕК ОБЪЯВИЛ СЕБЯ БАНКРОТОМ, ЧТО ЕГО ЖДЕТ?

«Банкрот» на трехлетний период лишается права становиться руководителем юрлицом. В течение пятилетнего периода он будет обязан при заключении договора о кредите уведомлять своего кредитора или займодавца о проведенной судебной процедуре. И в течение того же периода он не сможет снова заводить дело о своей несостоятельности, даже если сложится очередная сложная ситуация в его жизни.

КТО МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

Хочется отметить один важный момент, касающийся банкротства. Объявить заемщика банкротом может не только он сам.

Уполномоченный госорган и кредитор тоже обладают таким правом. Почему стоит акцентировать на этом внимание?

Дело в том, что когда должник сам подает на банкротство, он имеет возможность подготовиться, взвесить все за и против, разобраться с юридическими вопросами, нанять специалиста-консультанта.

А если дело заводит не он сам, а недовольный отсутствием платежей кредитор, то у должника могут возникнуть проблемы из-за того, что он просто не успеет подготовиться с процедуре.

Еще одна проблема – это то, что кредитов имеет право привлечь к делу заинтересованного финансового управляющего, который будет стараться при любой возможности вставить палки в колеса незадачливому должнику, не позаботившемуся о том, чтобы принять решение о банкротстве самому.

МОЖЕТ ЛИ МОШЕННИК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

На разных форумах о банкротстве можно часто встретить вопросы: «Можно ли объявить себя банкротом и не платить кредит?», «Можно ли незаконно объявить себя банкротом?» Последствия попыток нажиться на банкротстве могут быть весьма плачевны.

Банкротство физических лиц

И одно дело, когда вы совершаете ошибочные действия по незнанию, а другое – когда намеренно пытаетесь избавиться от долгов, «проворачивая» фиктивное или преднамеренное банкротство. При фиктивном банкротстве должник скрывает какие-то сведения, либо подменяет их на ложные, а при преднамеренном создает условия для ухудшения материального благосостояния.

В обоих случаях наказание зависит только от одного показателя – суммы нанесенного ущерба. До полутора миллионов – это административное наказание в виде штрафа, а более полутора – уголовная ответственность и лишение свободы.

СКОЛЬКО СТОИТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Последний вопрос, который является актуальным для тех, кто действительно испытывает большие материальные трудности – «как объявить себя банкротом перед кредиторами с минимальными денежными затратами?»

Денежная сумма, которую вам обязательно придется выделить на банкротство, составляет примерно 16 «с копейками» тысяч. 6 тысяч – это госпошлина. 25 тысяч – оплата работы финансового управляющего.

Эти средства вносятся на депозитный счет суда перед подачей документов. Без этих взносов ваше заявление не будет принято. Кроме этого вам нужно будет за свой счет отправить копии заявления кредитным организациям, а также отдать финансовому управляющему небольшие денежные суммы на публикацию сведений о ведущемся деле в специализированных изданиях.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Мы рекомендуем вам обратиться за помощью к юристам, поскольку самостоятельное прохождение процедуры банкротства требует очень хорошей подготовки и понимания целого ряда законов и тонкостей подобных процессов.

Как показывает практика, справиться с банкротством самому очень трудно, а юристы могут оказать помощь на любом этапе.

Константин Логинов, Адвокат

В заключение хочется сказать, что хоть банкротство и сложный процесс, но на сегодняшний момент это единственная законная возможность скинуть с себя бремя долгов и построить свою жизнь заново.

И если вы осознаете, что справляться с платежами вам не удается, и вы решили «хочу объявить себя банкротом», не затягивайте с этим вопросом, иначе кредиторы вас опередят, и вам придется проходить процедуру без должной подготовки.

Работники могут объявлять банкротами своих работодателей.

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

100.00% Уникальность

Запишитесь на консультацию
адвоката сейчас

Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

в





Написать письмо