Что даст процедура банкротства физического лица

Что дает банкротство физического лица через суд?

Рассмотрим выгоды банкротства гражданина с точки зрения должника и его кредиторов. Что значит стать банкротом?

Должнику банкротство позволяет официально освободиться от долгов. Конечно, суд спишет долги не сразу. Нужно будет доказать свою неплатежеспособность, указать причины — потеряли работу, заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве.

Подготовка к банкротству физ. лиц Статья по теме

Если суд признает вас финансово несостоятельным, может быть введена процедура реструктуризации долга.

Что это такое? Когда у человека есть стабильный официальный доход (например, зарплата значительно больше прожиточного минимума), нужно выяснить, может ли он рассчитаться за пять лет, если отменить штрафы и проценты. Если реально погасить более 50% всех долгов — будет разработан пятилетний график выплат.

Что дает реструктуризация задолженности в судебном порядке, ведь кредиты не списывают? Сумма платежа будет меньше, а выбивание денег сверх оговоренной суммы запрещено. Гражданин получает четкий график выполнения обязательств — никаких штрафов, арестов и безакцептных списаний не будет.

Если все выплаты произведены по графику, должника освобождают от оставшихся долгов, и не присваивают ему статус банкрота.

Если физлицо нарушило график, либо если изначально нет постоянного дохода (или доходов заведомо не хватит, чтобы рассчитаться), будет введена процедура реализации, то есть продажи имущества. На торги отправят имущество должника и половину совместно нажитой в браке собственности.

Например. У супругов есть квартира в городе и загородный дом, которые оформлены на супругу. Кредиты брал муж, только он проходит банкротство. Квартира — единственное жилье, ее не отнимут. А половину загородного дома заберут, ведь это доля супруга-банкрота.

Загородную недвижимость выставят на торги, и супруга может выбирать —

• либо получить половину денег от продажи,
• либо выкупить половину дома и стать единоличной владелицей.

Как уберечь имущество при банкротстве супруга: практика и советы юриста Статья по теме

Что это дает? Если оценить дом для торгов дешевле рыночной цены, семья спишет долги, оставшись с квартирой, загородным домом, и заплатив минимум за выкуп дома. Если человек объявил себя банкротом, его кредиты спишут, и они не перейдут на супругу.

Семья избавится от долгов, приставов, а мужчина сможет пользоваться своими банковскими карточками, выезжать за границу и водить автомобиль.

Проконсультируйтесь с юристами о составе имущества, которое продадут на торгах, и как подготовиться к признанию финансовой несостоятельности человека.

Стоит ли разводиться
и делить имущество перед банкротством?

Что дает банкротство физ. лица кредиторам — банкам, МФО, налоговой?

Кредиторы за счет признания клиента банкротом могут вернуть часть своих денег. Иногда им удается получить довольно большую часть долга за счет выплат по графику платежей в процедуре реструктуризации или с выручки от продажи имущества должника.

Но чаще всего заемщик-банкрот не имеет ценного имущества, и доходы его тоже невелики. Поэтому кредиторы получают 5%, редко 10% от суммы долга. А все остальное списывается под ноль. И заново потребовать кредит нельзя, даже если через пару месяцев после оформления банкротства человек устроился на работу и стал зарабатывать приличные деньги.

В 69,2% случаев кредиторы не получают при банкротстве граждан вообще ничего — такова официальная статистика за 2023 год. Банки и МФО списывают долги на основании судебного акта и убирают документы в архив.

Банкротство банкам и МФО невыгодно, потому что человек находится под защитой суда, и они не могут бесконтрольно начислять и взыскивать проценты. От чего освобождает банкротство? От повторных претензий, пересчетов и дополнительных санкций — все списано, дела закрыты. Поэтому кредиторы подают на несостоятельность граждан, только когда точно знают, что у человека есть дорогостоящее имущество.

Кто может стать банкротом через суд

Очевидно, что для подачи заявления о несостоятельности есть условия и требования к гражданину. Что дает право на банкротство физических лиц, и для кого оно возможно?

• Сумма долга больше 500 тысяч рублей, а также неисполнение обязательств более трех месяцев. Достаточно просрочки по одному долгу, а не по всем. Бывает, что банкрот платит кредит на машину, потому что она нужна для работы.

  Но просрочил все остальные займы, и уже не справляется — счета арестованы, пристав грозит отобрать права. Наши юристы помогут сохранить автомобиль при списании долгов .

• Доказательства несостоятельности. Доказывать, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно предъявить факты и документы, подтверждающие финансовое положение.
• Необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика: вы не предоставляли поддельные справки, платили кредит хотя бы первые месяцы. Возможно даже сообщили в банк, когда не смогли вносить платежи, попросили реструктуризацию или каникулы. Здесь отказы банка будут вам на пользу — судья увидит, как вы старались разрешить ситуацию миром.

Нужно быть честным в суде. Подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не скрывать и не избавляться от имущества, когда вы на грани банкротства. Если у вас есть сомнения, опасения, часть имущества уже переписана на родственников, не скрывайте это от своего адвоката. Обсудите с юристом, как выгодно обанкротиться.

Консультация юриста
по подготовке
к банкротству

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание.

По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей, и обязательства не исполнены более трех месяцев. Если этого не сделать, суд может признать человека недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Такой риск появляется, если вы скрывались, прятали имущество, выводили деньги со счетов. Разумеется, если человек просто не мог платить, но работал или искал работу, суд не будет обвинять его в недобросовестности.

Когда долг более 500 тысяч рублей, заявление может подать кредитор.

Что дает объявление физ. лица банкротом банку, который первым направил заявление в суд:

• кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего — тогда процедура пройдет в обвинительном ключе с негативными последствиями для должника;
• должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, в итоге теряет активы;
• кредитор вместе с дружественным управляющим проверит все сделки банкрота за три года, продаст все имущество и сделает максимум, чтобы вернуть деньги.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени придется подавать иск, то есть заявление о признании должника банкротом — не тяните!

Чем раньше вы начнете банкротство, тем спокойнее оно пройдет. Попытки что-то скрыть, перезанять или перепрятать усугубят ситуацию и вызовут вопросы у судьи.

Своевременная подача документов — это возможность подготовиться к процедуре: нанять юристов, оценить ситуацию, разобраться с финансами и документами.

Что дает решение суда о банкротстве физ. лица?

Списание долгов

На языке юристов это «Определение о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». В определении суд не перечисляет каждый кредит и заем, а пишет, от чего освобождает банкротство — «от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в реализации имущества. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными».

Когда выходит такой судебный акт, кредиторы не могут требовать деньги. Должник объявляется банкротом, и это дает ему право не платить по обязательствам.

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина?

Признание несостоятельным не избавляет гражданина от обязательств, связанных с личностью, и от требований, возникших в результате его недобросовестного поведения.

Суд не спишет следующие задолженности:

• По алиментам и по требованиям о возмещении вреда здоровью, морального ущерба. Долг по алиментам и по возмещению ущерба выплачивается при банкротстве физлица в первую очередь, но если конкурсной массы не хватило, чтобы закрыть это требование, то кредитор получит исполнительный лист и будет взыскивать остатки долга до полного расчета.
• По оплате труда работникам. Банкротство ИП дает возможность закрыть недоимки по налогам и договорам с поставщиками, но с бывшими сотрудниками придется расплачиваться даже после прекращения статуса и признания несостоятельным.
• По субсидиарной ответственности. Субсидиарка связана с виновным и недобросовестным поведением директора или учредителя разорившейся компании, поэтому такое требование нельзя списать по 127-ФЗ. Как избавиться от субсидиарки, мы рассказали в отдельном материале.
• По оспоренной сделке. Если вы продали квартиру двоюродной сестре за 200 тысяч рублей, и через месяц подали в суд на признание неплатежеспособности, то сделку признают недействительной.

  Квартиру заберут и продадут, а сестра ничего не получит из вырученных денег. Но сможет требовать деньги после банкротства, если суд посчитает, что она действовала добросовестно, и укажет в определении на право дальнейшего взысканий денег.

Закон №127-ФЗ дает возможность закрыть недоимки перед банками, коллекторами, МФО, ЖКХ и налоговой, но не избавляет гражданина от личных обязательств — перед детьми, супругами или посторонними людьми, которым нанесен вред и ущерб.

Какие долги суд
спишет в вашем деле?

Ограничения после процедуры

Вместе с тем, банкротство чревато временными запретами и ограничением экономических рисков для гражданина.

• Повторное признание несостоятельности закрыто на 5 лет. Сам должник и его кредиторы по уже новым долгам вправе подать заявление о несостоятельности, но повторную процедуру проведут без списания долгов.

• Минимум 3 года банкрот не сможет руководить юридическими лицами. Нельзя быть директором по уставу, учредителем ООО, занимать высшие руководящие должности на госслужбе.

  В остальном ограничений по трудоустройству нет — можно быть начальником отдела, исполнительным или коммерческим директором, можно работать трудовому договору или быть самозанятым. Можно не работать, получать пенсию, все полагающиеся пособия.

• Если процедура проводилась в отношении ИП, то статус предпринимателя налоговая закрывает принудительно, и в течение 5 лет будет действовать мораторий на повторную регистрацию в ЕГРИП.

• В течение 5 лет, подавая заявку в банк или МФО, нужно сообщать о своем банкротстве. Может ли человек со статусом банкрота брать кредиты, ипотеки? На практике банки дают кредит, когда финансовое положение улучшается, но не раньше, чем через год-два после процедуры.

  МФО более лояльны, и микрозаймы можно использовать, чтобы улучшить кредитную историю — брать небольшую сумму и четко в срок отдавать.

Часто спрашивают, касаются ли запреты близких родственников банкрота. Никаких ограничений для семьи несостоятельного должника не предусмотрено — супруги и дети вправе брать кредиты, открывать бизнес, регистрировать ИП, руководить предприятиями. Для них негативных последствий нет, семья избавляется от долговой нагрузки, претензий банков и визитов коллекторов. Банкротство дает возможность вздохнуть свободно.

Что дает банкротство ИП

Если индивидуальный предприниматель терпит убытки, а его долги перед контрагентами превышают стоимость имущества (личного и коммерческого), то банкротство для него — оптимальное решение. Что дает статус банкротства ИП:

• освобождение от долгов перед банками, МФО, КПК, инвесторами;
• списание задолженностей перед клиентами, поставщиками, покупателями;
• аннулирование иных обязательств (арендной платы, коммунальных платежей и аналогичных им);
• списание налоговых задолженностей, штрафов, пеней.

Сама суть банкротства ИП мало отличается от признания несостоятельности граждан: применяются аналогичные процедуры, одинаковы и последствия за небольшим исключением. После признания предпринимателя несостоятельным и списания долгов ФНС вносит запись в ЕГРИП, и гражданин 5 лет не сможет зарегистрироваться как ИП вновь.

Обратная сторона банкротства предпринимателей:

• с момента принятия судом заявления все банковские счета переходят под контроль финансового управляющего;
• на удовлетворение требований кредиторов будет направлено имущество ИП, задействованное в бизнесе, и физлица, кроме единственной квартиры. Машины, недвижимость, катера и вертолеты продадут.

Раздел имущества с супругом помогают сохранить часть имущества. Но проводить это нужно под контролем юриста , чтобы не усугубить ситуацию оспариванием соглашения о разделе собственности.

В чем же плюс? Исполнительные производства приостанавливаются, а кредиторы утрачивают право требовать с бизнесмена деньги — только в рамках судебного разбирательства. По итогам реализации имущества долги списываются.

Но если учесть, чем грозит отказ от участия в процедуре при больших задолженностях, особенно при долгах ИП по налогам, то не стоит затягивать с подачей заявления. Отказ от подачи документов — это риск привлечения предпринимателя к административной ответственности за несвоевременное признание неплатежеспособности.

Признание несостоятельности дает право избавиться от накопленных в результате коммерческой деятельности долгов. Оно чревато 5-летним запретом на ведение частного бизнеса, однако запрет не распространяется на членов семьи — ваши супруги, родители или дети вправе регистрировать ООО и открывать ИП, так что дело можно будет продолжить в должности заместителя директора. Если у вас небольшой бизнес, то закон разрешает регистрироваться самозанятым бывшему ИП.

Узнать больше
о банкротстве предпринимателей

Что даст банкротство физ. лиц, если нет денег и имущества

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Для них процедура банкротства пройдет быстрее, поскольку не тратится время оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие задавались вопросом «что дало банкротство физическим лицам с 1 октября 2015 года?». Банкротство — это законный выход из трудного положения для людей, которые объективно не могут исполнять долговые обязательства в полном объеме.

Внесудебное банкротство

В 2024 можно признать банкротство без суда — через МФЦ. Процедура бесплатная, поэтому требования к малоимущим строгие:

• общий размер всех долгов: от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
• приставы закрыли хотя бы одно дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
• других производств ФССП не ведет, дела окончены или прекращены;
• если вы пенсионер или получатель детского пособия, допустимо иметь открытое производство, но по документу, выданному не позже года назад;
• если в отношении вас кредитор подал исполнительный документ, полученный 7 лет назад или ранее, также можно банкротиться в МФЦ;
• у кандидата на упрощенное банкротство не должно быть постоянного дохода (пенсия или детское пособие не в счет);
• имущество — только единственная квартира.

Что значит стать банкротом во внесудебном порядке? Чтобы получить банкротство бесплатно, человек подает в МФЦ заявление и список кредиторов (перечень своих долгов). Правильное заполнение списка — вот, в чем подвох новой процедуры.

МФЦ делает публикацию на портале Федресурс, где указываются личные данные банкрота и копируются долги вашего из перечня. Сведения МФЦ не проверяет, поэтому ошибки в наименованиях кредиторов, суммах требований — ваша ответственность.

Списываются только те задолженности, которые поименованы в списке, если вы кого-то забыли, написали неверно — долг остается действующим с вами после завершения процедуры.

Какие нужны документы для банкротства через МФЦ Статья по теме

После этого 6 месяцев ожидания — в этот период кредиторы проверяют имущество должника. Если человек не прячет недвижимость и автомобили, никто не возразит, и через полгода долги будут списаны. Если кредиторы найдут имущество, которое можно продать, они заявят об этом в Арбитражный суд.

Суд начнет дело о принудительном банкротстве, имущество продадут, а человеку придется объяснять, почему он скрывал имущество и не платил по долгам. Чтобы избежать негативных последствий, заранее обсудите с юристом, стоит ли в вашей ситуации рисковать с бесплатными процедурами, или сразу подавать в суд.

Что дает оформление банкротства через МФЦ? Официальное и бесплатное списание долгов до полумиллиона рублей. Если нет денег на банкротство, машин-гаражей-дач тоже нет, то это реальный способ списать остатки кредитов и закрыть вопросы с банками, МФО, коллекторами и ЖКХ.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц