X

Жумаев Алексей Сергеевич

Образование:
Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова, юрист. Финансовый университет при правительстве Российской Федерации, экономист.

Действующий статус арбитражного управляющего с 2010 года. Общий стаж юридической практики с 2008 года.

Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Алексей специализируется в области банкротства, имеет опыт консультирования по налоговым вопросам и ведения судебных споров с налоговыми органами.

Является автором большого количества статей по вопросам банкротства, участвовал в разработке законопроектов, направленных на совершенствование законодательства о несостоятельности (банкротстве). Принимал активное участие в разработке закона о банкротстве физических лиц.

Общая сумма списанной задолженности с 2011 года – более 2 млрд. рублей. Завершенных дел о банкротстве: более 30.

Примеры дел в картотеке арбитражных судов:
А41-66664/2017
А60-3922/2012
А40-178789/2013
А19-18232/2014
А56-1239/2015

Записаться на личную консультацию
X

Логинов Константин Станиславович

Руководитель практики по работе с крупнейшими должниками.

Образование: Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова, юриспруденция.

Практикующий адвокат, член палаты налоговых консультантов с 2006 года. Общий стаж юридической практики – 24 года. Опыт работы следователем, сотрудником Федеральной службы налоговой полиции России.

Обладает значительным опытом участия в арбитражных спорах, сопровождении юридической деятельности корпоративных клиентов в сферах налогового, корпоративного и финансового права. Неоднократно представлял интересы клиентов в Конституционном Суде РФ, Высшем Арбитражном Суде РФ, Верховном Суде РФ и в арбитражных судах.

Автор многочисленных статей по вопросам банкротства и налогообложения.

Ключевые направления:

1) Защита интересов кредиторов и руководителей должника в процедурах банкротства;
2) Трудовые дела;
3) Налоговые дела.

Записаться на личную консультацию
X

Нечипоренко Виолетта Валерьевна

Руководитель направления по банкротству физических лиц.

Образование: Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина.

Виолетта Нечипоренко специализируется в области гражданского и процессуального права. Общий стаж юридической практики – 12 лет.

Профессиональный опыт Виолетты включает работу следователем, помощником арбитражного управляющего, работу в крупных российских кредитных организациях.

Виолетта представляет интересы клиентов в судах в рамках дел о несостоятельности (банкротстве), экономических спорах.

В ее компетенции также споры из публичных правоотношений — оспаривание нормативных и ненормативных актов, решений и действий должностных лиц. Успешно представляет интересы клиентов в арбитражных судах.

Сферой особого внимания Виолетты являются дела, связанные с банкротством.

Является автором статей по проблемам несостоятельности (банкротства).

Записаться на личную консультацию

Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Банкротство физических лиц при валютной ипотеке

Заемщики, оформившие валютную ипотеку, особо сильно почувствовали на себе падение курса рубля. Буквально за несколько дней величина их задолженности перед банками, если пересчитать ее на российские рубли, увеличилась в 2–3 раза. А если к этому добавить оставшиеся на одном уровне доходы (а у немалой части населения и снизившиеся), то дальнейшую перспективу относительно возврата ипотеки в валюте радужной не назовешь.

Причем продажа ипотечной квартиры в данном случае мало чем может помочь заемщикам — ведь стоимость недвижимости во время кризиса существенно снизилась. И для полного закрытия долга гражданам пришлось бы продавать, как минимум, 2 или 3 подобных жилплощади.

Пакет «Подготовка к банкротству»

15 000 руб.

  • Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Подготовка заявления о банкротстве.
  • Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Варианты выхода из ситуации

До принятия поправки к Федеральному закону № 127-ФЗ «О банкротстве» решить данную проблему с минимальными последствиями для заемщика было попросту невозможно.

Обычно события развивались следующим образом:

  1. Должник и кредитор договаривались между собой о продаже ипотечной квартиры. Если вырученная от ее продажи сумма превышала размер задолженности (что случалось довольно редко), то остаток средств переводился на счет должника. Если суммы от продажи квартиры не хватало на закрытие ипотеки, то заемщик был вынужден гасить оставшуюся часть. Для этого разрабатывался график погашения.
  2. Если заемщик допускал просрочки по ипотечному кредиту, то банк обращался в суд с требованием о принудительном взыскании всей суммы кредита. После вынесения судебного решения за должника уже брались судебные приставы. Как итог — недвижимость реализовывалась, а если его стоимости не хватало, то заемщик до конца жизни выплачивал по исполнительному листу, оставшись при этом без жилья.

Вступившие в силу 1 октября 2015 года поправки к 127-ФЗ сделали возможным оформление банкротства физических лиц с валютной ипотекой. Этот способ позволяет попавшим в валютную ловушку гражданам избавиться от непосильного груза долговых обязательств. В случае признания должника банкротом с него списываются все долги, вне зависимости от типа кредитора и его организационно-правовой формы.

Конечно, просто сказать «я банкрот!», недостаточно — процедура банкротства физлица довольно сложная, и длится сроком 6–8 месяцев, а в некоторых случаях и более.

Важно помнить, что с момента запуска процедуры банкротства в отношении должника приостанавливаются начисления штрафов, пени и прочих платежей, возникших в результате неисполнения им финансовых обязательств.

При банкротстве физических лиц с валютной ипотекой есть некоторые нюансы, которые гражданин должен учитывать. Разберемся с ними поподробнее.

Когда начать процедуру банкротства

Для начала следует определиться, что такое банкротство физического лица. Итак, человек становится банкротом, если не в состоянии больше исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Причем общее число кредиторов не имеет значения: это может быть как одна организация (или даже человек), так и несколько. С присвоением должнику статуса банкрота все долговые обязательства с него списываются.

Это происходит в любом случае, даже если его средств и имеющегося в распоряжении имущества недостаточно для полного погашения задолженностей.

Далее, чтобы заявить о собственной финансовой несостоятельности, гражданин должен удовлетворять ряду требований:

  1. Просрочка по долговым обязательствам составляет более 90 дней.
  2. Стоимости имущества должника недостаточно для погашения образовавшейся задолженности.
  3. Процедура банкротства применялась в отношении гражданина более 5 лет назад.
  4. Отсутствует судимость за экономические преступления, либо она погашена.
Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Стоит отметить, что при задолженности более 500 тысяч рублей банк вправе самостоятельно инициировать процедуру банкротства гражданина. Другое дело, что пользуются банки этим правом крайне неохотно. Обычно только когда уверены в том, что в ходе процедуры смогут выжать из должника по максимуму.

Константин Логинов, Адвокат

Особенность банкротства при ипотеке заключается в порядке расчетов с кредиторами. В случае реализации ипотечного жилья банк получит только 80% от его стоимости — остальная сумма пойдет на погашение задолженностей перед другими кредиторами. К тому же все расходы, в том числе и оплата услуг финуправляющего, лежат на заявителе. Поэтому банкам выгоднее добиться судебного решения на принудительное взыскание жилплощади.

Акция! Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Оставьте Ваш телефон. Мы свяжемся с Вами в течение 30 минут для бесплатной консультации по банкротству физических лиц.

Гражданам, попавшим в капкан валютной ипотеки, следует не дотягивать дело до судебного разбирательства, а самостоятельно подавать на банкротство. А в случае с валютной ипотекой законодательство дает гражданам определенные преимущества. Ведь вовсе нет необходимости усложнять взаимоотношения с банком, терпя нападки от службы взыскания и накапливая штрафные проценты за неуплату кредита.

Существует такое понятие, как предвидение банкротства. А значит, предвидя ухудшение материального положения, гражданин уже может объявить себя банкротом.

Что нужно для начала процедуры

Арбитражный суд приступает к рассмотрению дела о банкротстве только на основании заявления. На сегодня не существует строгой формы, по которой должен быть составлен иск. Однако законом установлены определенные правила его заполнения. Так, исковое заявление на банкротство должно включать в себя:

  1. Наименование суда, в который оно подается.
  2. Реквизиты заявителя (ФИО, адрес проживания, телефон).
  3. Указание причины, побудившей гражданина объявить себя банкротом.
  4. Указание величины совокупной задолженности перед всеми кредиторами.
  5. Указание СРО, из состава которой будет выбран арбитражный управляющий.

Кроме этого, исковое заявление должно быть подкреплено следующими документами:

  • справкой о размере заработной платы, иных доходов;
  • списком кредиторов должника;
  • перечнем находящегося в распоряжении имущества;
  • справкой из ИФНС о статусе гражданина в качестве ИП;
  • копиями кредитных договоров. Стоит отметить, что при утере своего экземпляра кредитного договора заемщик вправе взять его дубликат у финансовой организации. Но, как показала практика, предоставление договоров является у банков платной услугой;
  • также следует предоставить копии свидетельств на рождение детей, если заявитель является родителем, усыновителем или опекуном;
  • если с момента заключения/расторжения брака прошло менее 3 лет, то нужно приложить свидетельство к заявлению;
  • если есть брачный договор, то его также следует предоставить.

Только после предоставления в суд всех документов дело о банкротстве будет принято к рассмотрению.

Отдельное внимание необходимо убедить выбору СРО финансовых управляющих. Дело в том, что, согласно положениям Закона, суд может назначить финуправляющего самостоятельно. Но на практике нередко подходящая кандидатура не может быть найдена, что приводит к отказу в рассмотрении дела.

Поэтому перед подачей заявление рекомендуется посетить сайт ЕФРСБ для выбора СРО.

Какие могут быть последствия

Стоит сразу отметить, что с ипотечной недвижимостью придется расстаться в любом случае. Только в отличие от изъятия квартиры по решению суда (за неуплату по ипотечному кредиту), после реализации недвижимости и объявлении гражданина банкротом все финансовые претензии к нему аннулируются. И гражданин получает возможность начать жизнь с чистого листа. Правда, существует ряд ограничений:

  1. Повторное банкротство становится возможным только через 5 лет. Хотя при этом часть граждан умудряется залезать в долги уже в первый год после банкротства.
  2. В течение 3 лет после признания гражданина банкротом он не может занимать руководящие должности, входить в состав учредителей, акционеров Обществ. В этом российский закон чрезвычайно лоялен к гражданам. К примеру, в Японии банкрот лишается этого права пожизненно.
  3. В течение 5 лет после банкротства гражданин должен указывать этот факт при подаче заявки на кредит. Но к банкротам банки относятся гораздо лояльнее, нежели к злостным неплательщикам по кредитам. И шанс получить ссуду у банкрота есть.
  4. Во время проведения процедуры должнику могут запретить покидать территорию страны. Но эта мера применяется судами крайне редко, к тому же отменить подобный запрет профессиональный юрист сможет в течение одних суток.

Существует еще один «подводный камень», касающийся непосредственно ипотеки. Нередко супруги при приобретении жилья в кредит становятся созаемщиками. И в этом случае банкротства одного из супругов практически ничего не даст — все финансовые претензии банк просто переадресует на его вторую половину.

Но, опять же, уже сформирована положительная судебная практика, предусматривающая банкротства обоих супругов одновременно. Но это зависит от множества факторов: самого судьи, лояльности арбитражного управляющего, профессионализма юриста или же степень юридической подкованности должника.

Повысить шансы на успешное рассмотрение дела о банкротстве физических лиц с валютной ипотекой довольно просто — достаточно обратиться в компанию Правовые решения. Мы не только представим интересы доверителя в суде, но и верно составим заявление, соберем необходимый пакет документов, решим вопрос с назначением арбитражного управляющего. К тому же есть возможность оплаты услуг компании в рассрочку, что существенно снижает финансовую нагрузку на граждан, и делает саму процедуру банкротства более доступной.

Запишитесь на консультацию
адвоката сейчас

Мы готовы помочь. Адвокат проводит бесплатные консультации по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально.

X

Звонок

Письмо