Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Со вступлением 01.10.2015 г. в силу поправок к Закону № 127-ФЗ «О банкротстве», многие нынешние должники-физические лица получили возможность избавиться от непосильных финансовых обязательств. Однако далеко не все пользуются дарованным им законом правом.

Пакет «Подготовка к банкротству»

15 000 руб.

  • Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Подготовка заявления о банкротстве.
  • Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Причин этому несколько:

  • оформление банкротства стоит немалых средств, и часто у должников их просто нет;
  • решение о банкротстве физлица не принимается за 1–2 дня. Обычно процедура длится порядка 6–8 месяцев;
  • страх должника потерять все свое имущество, включая единственную квартиру;
  • страх перед последствиями банкротства. Стоит отметить, что 90% таких страхов надуманы, и не имеют под собой реальных обоснований.

Постараемся разобраться, как все-таки происходит оформление банкротства физического лица, что нужно для запуска процедуры и как дорого она обойдется гражданину.

Копить или не копить долги?

Если посмотреть чисто практически, то оформление банкротства — весьма логичное, и выгодное для обеих сторон решение. Ведь гражданин при банкротстве получает возможность списать все долги, а его кредиторы — забрать хоть что-то по открытым кредитным обязательствам. И в отличие от банального накапливания долгов, сопровождаемого постоянным общением со службой взыскания банков, коллекторами или приставами, оформление банкротства позволит должнику сохранить свою нервную систему в относительном порядке.

Что ждет должника, не желающего банкротиться по закону?

  1. До принятия судебного решения его долг растет за счет штрафных процентов и пени.
  2. Должника и его близких будут постоянно беспокоить сотрудники банков или коллекторы.
  3. После получения исполнительного листа сумма долга будет увеличена на величину исполнительного сбора.
  4. На основании исполпроизводства имущество должника может быть арестовано либо изъято для дальнейшей реализации.
  5. Если стоимости имущества не хватит для погашения долга, он не будет списан, а так и останется «висеть» на должнике.

И это не избавит должника от обязанностей перед другими кредиторами — их требования гражданин также обязан будет как-то удовлетворить.

Таким образом, не прибегая к процедуре банкротства, гражданин рискует:

  • остаться без имущества, при этом его задолженности не будут закрыты;
  • за счет штрафных санкций и возмещения судебных расходов накопить еще больше долгов;
  • половину от своего официального дохода отдавать приставам, в счет погашения исполнительного производства;
  • также стоит забыть про отдых за границей — при долгах свыше 10 тысяч рублей приставы могут наложить ограничение на выезд из страны.

При этом проблема с долгами так и не будет решена, и гражданин рискует до конца жизни выплачивать по исполнительным листам, периодически общаться с судебными приставами, испытав на себе все «прелести» такого общения.

Оформление банкротства физ лица в этом случае имеет массу преимуществ:

  1. При рассмотрении дела о банкротстве начисление пени и штрафов за просрочку приостанавливается.
  2. Банкротство позволяет одновременно решить проблемы по долговым обязательствам перед всеми кредиторами разом.
  3. При наличии у гражданина стабильного источника доходов возможна реструктуризация задолженностей. Ее срок не может превышать 3 лет.
  4. Имущество банкрота будет реализовано в счет закрытия долгов перед всеми кредиторами.
  5. Даже если стоимости имущества будет недостаточно для закрытия долгов, после признания человека банкротом они спишутся.

Единственным недостатком банкротства можно считать пока еще его высокую стоимость: целесообразно запускать процедуру при долгах более 100 тысяч рублей.

Когда можно и когда нужно оформлять банкротство

Физическое лицо имеет право оформить банкротство в следующих случаях:

  1. 1. Просрочка по долговым обязательствам превысила 90 дней.
  2. Стоимости имущества должника недостаточно для погашения долга перед кредиторами.
  3. Уровень доходов гражданина не позволяет в полном объеме выполнять финансовые обязательства.
  4. Условия кредитных договоров не выполняются должником в отношении более чем к 10% от имеющихся кредиторов.

Важно знать, что минимальной суммы, при которой можно начать оформление банкротства, нет. Физлицо может объявить о своей финансовой несостоятельности при долге даже в 5–10 тысяч рублей. Однако подобный шаг будет экономически неоправданным, так как затраты на саму процедуру в этом случае более чем в десять раз превысят совокупную сумму задолженностей.

В перечисленных выше случаях гражданин вправе начать оформление банкротства. А может и не начинать — особенно если ему нравятся игры в прятки с коллекторами и судебными приставами.

Бытует довольно популярное заблуждение, согласно которому объявить о своей финансовой несостоятельности гражданин может только, если он накопил долгов свыше 500 тысяч рублей. На самом деле это не так: порог в 500 тысяч установлен для кредиторов.

Другими словами, если заемщик не выполняет условий кредита, и сумма долга превысила установленный порог, банк вправе самостоятельно инициировать процедуру банкротства должника.

Но пока финансовые организации нечасто идут на подобные меры. Ведь они должны быть твердо уверены, что смогут забрать у гражданина «свое». А для этого им нужно владеть информацией об имеющемся у должника имуществе и его стоимости.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Оставьте Ваш телефон. Мы свяжемся с Вами в течение 30 минут для бесплатной консультации по банкротству физических лиц.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

К сожалению, неверная трактовка Закона довольно распространена не только в СМИ. Нередки случаи, когда Арбитражные суды отказывают банкротам в рассмотрении дела, объясняя отказ недостаточной величиной имеющихся задолженностей. Но фактически, если заявление составлено верно, и дополнено необходимым пакетом документов, отказать в рассмотрении дела суд не вправе. Вне зависимости от величины долга гражданина.

Константин Логинов, Адвокат

Также законом определен ряд условий, при наступлении которых человек обязан заявить о своем банкротстве. В противном случае его действия могут быть расценены как:

  1. Получение кредита обманным путем.
  2. Преднамеренное или же фиктивное банкротство.

Оба варианта предусматривают административную, либо уголовную ответственность, безнадежную порчу кредитной истории, потерю доверия со стороны финансовых структур.

Итак, начать оформление банкротства физического лица гражданин обязан, если:

  • выплаты по одному кредитному договору приведут к невозможности удовлетворять требования других кредиторов;
  • должник предвидит ухудшение своего материального положения, из-за чего он не сможет выплачивать остальные кредиты.

Своевременно оформив банкротство, гражданин получит возможность сохранить статус добросовестного заемщика. Ведь от ухудшения материального положения никто не застрахован, а к бывшим банкротам банки относятся значительно лояльнее, нежели к неплательщикам кредитов.

Какие документы нужны для оформления банкротства

Чтобы начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности, гражданин должен предоставить в суд следующие документы:

  1. Исковое заявление. В нем указывается причина, побудившая гражданина начать оформление банкротства, список кредиторов, перечень имущества, общая сумма задолженностей, наименование СРО, из состава которой будет назначен арбитражный управляющий.
  2. Копия документа, удостоверяющего личность заявителя.
  3. Если заявление подает представитель физ лица, то нужно предоставить подтверждающий его полномочия документ.
  4. Копии ИНН и СНИЛС.
  5. Справку о состоянии страхового счета, предоставляемую органом ФСС или работодателем банкрота.
  6. Справку о размере заработной платы.
  7. Копию свидетельства о браке, если банкрот на момент подачи заявления в нем состоит.
  8. Копию свидетельства о разводе. Она нужна в случае, если с момента развода прошло менее 3 лет.
  9. Если между супругами заключен брачный договор, то необходимо представить его копию.
  10. Если при разводе применялась процедура раздела имущества, то в Арбитражный суд нужно предоставить копию судебного акта.
  11. Если должник является родителем, усыновителем или опекуном, то к заявлению обязательно прикладывается свидетельство о рождении детей.

Одним из обязательных документов является справка об имеющемся у банкрота статусе индивидуального предпринимателя. Она запрашивается в местном органе ИФНС. Но нужно учитывать, что срок её действия составляет всего 10 дней, и поэтому брать её рекомендуется в последнюю очередь.

В случае непредоставления должником полного пакета документов суд отложит рассмотрение дела. При этом он обяжет гражданина в 5-дневный срок донести недостающие документы.

Как назначается финуправляющий

Нужно помнить, что без участия финансового управляющего процедура банкротства физ лица невозможна. Таким образом, если на эту должность никто не будет назначен, то процесс банкротства физлица будет отменен.

Выбрать конкретного арбитражного управляющего должник не может — он всего лишь выбирает СРО, которая в дальнейшем выставляет кандидатуру на эту должность. Если гражданин в заявлении забудет указать наименование саморегулируемой организации, то финуправляющий будет выбран и назначен судом. Но может быть и не назначен — ведь банкротство физических лиц в глазах арбитражных управляющих не является выгодной процедурой. И согласно 127-ФЗ, АИ вправе отказаться от участия в рассмотрении дела о банкротстве.

Поэтому перед подачей искового заявления рекомендуется заранее решить вопрос с финуправляющим. Для этого следует зайти на сайт ЕФРСБ и выбрать СРО из списка. Нелишним также будет почитать в интернете отзывы о работе саморегулируемой организации и входящих в её состав финансовых управляющих. Стоит отметить, что только в Москве подобных организаций более 30, и банкроту есть с чего выбирать.

Во сколько обойдется банкротство

Целесообразно приступать к процедуре банкротства, имея долги более 100 тысяч рублей. Конечно, попытавшись оформить банкротство самостоятельно, гражданин может снизить затраты до 60–80 тысяч рублей. Но тогда он потратит массу свободного времени на сбор и подготовку документов, взаимодействие с финуправляющим, Арбитражным судом и кредиторами.

А поскольку процедура банкротства длится порядка 8–10 месяцев, мало найдется желающих банкротиться самостоятельно. К тому же обращение к профессиональным юристам позволит избежать множества ошибок, ускорить вынесение судом положительного решения. Сегодня немало компаний как в Москве, так и в регионах, предлагают различные формы рассрочки оплаты своих услуг.

Это делает оформление банкротства более доступным для граждан — ведь их подавляющему числу собрать более 100 тысяч рублей довольно сложно, более реально и удобнее выплачивать по 10–12 тысяч рублей ежемесячно.

Запишитесь на консультацию
адвоката сейчас

Мы готовы помочь. Адвокат проводит бесплатные консультации по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально.

X

Звонок

Письмо