X

Жумаев Алексей Сергеевич

Образование:
Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова, юрист. Финансовый университет при правительстве Российской Федерации, экономист.

Действующий статус арбитражного управляющего с 2010 года. Общий стаж юридической практики с 2008 года.

Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Алексей специализируется в области банкротства, имеет опыт консультирования по налоговым вопросам и ведения судебных споров с налоговыми органами.

Является автором большого количества статей по вопросам банкротства, участвовал в разработке законопроектов, направленных на совершенствование законодательства о несостоятельности (банкротстве). Принимал активное участие в разработке закона о банкротстве физических лиц.

Общая сумма списанной задолженности с 2011 года – более 2 млрд. рублей. Завершенных дел о банкротстве: более 30.

Примеры дел в картотеке арбитражных судов:
А41-66664/2017
А60-3922/2012
А40-178789/2013
А19-18232/2014
А56-1239/2015

Записаться на личную консультацию
X

Логинов Константин Станиславович

Руководитель практики по работе с крупнейшими должниками.

Образование: Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова, юриспруденция.

Практикующий адвокат, член палаты налоговых консультантов с 2006 года. Общий стаж юридической практики – 24 года. Опыт работы следователем, сотрудником Федеральной службы налоговой полиции России.

Обладает значительным опытом участия в арбитражных спорах, сопровождении юридической деятельности корпоративных клиентов в сферах налогового, корпоративного и финансового права. Неоднократно представлял интересы клиентов в Конституционном Суде РФ, Высшем Арбитражном Суде РФ, Верховном Суде РФ и в арбитражных судах.

Автор многочисленных статей по вопросам банкротства и налогообложения.

Ключевые направления:

1) Защита интересов кредиторов и руководителей должника в процедурах банкротства;
2) Трудовые дела;
3) Налоговые дела.

Записаться на личную консультацию
X

Нечипоренко Виолетта Валерьевна

Руководитель направления по банкротству физических лиц.

Образование: Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина.

Виолетта Нечипоренко специализируется в области гражданского и процессуального права. Общий стаж юридической практики – 12 лет.

Профессиональный опыт Виолетты включает работу следователем, помощником арбитражного управляющего, работу в крупных российских кредитных организациях.

Виолетта представляет интересы клиентов в судах в рамках дел о несостоятельности (банкротстве), экономических спорах.

В ее компетенции также споры из публичных правоотношений — оспаривание нормативных и ненормативных актов, решений и действий должностных лиц. Успешно представляет интересы клиентов в арбитражных судах.

Сферой особого внимания Виолетты являются дела, связанные с банкротством.

Является автором статей по проблемам несостоятельности (банкротства).

Записаться на личную консультацию

8 800 100 29 35

Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Реструктуризация долгов гражданина

Вступившие в силу с 1 октября 2017 года поправки к Закону №127-ФЗ не только позволили физическим лицам объявить себя банкротами, но и ввели в отношении них некоторые определения. К примеру, при банкротстве физ лиц не используются термины «конкурсное производство» или «наблюдение» — они закреплены исключительно за юридическими лицами.

При этом реструктуризация долгов физлица — это одна из основных процедур, проводимых в рамках оформления его финансовой несостоятельности. Стоит разобраться, как она проводится и какие существует условия для ее применения.

Пакет «Подготовка к банкротству»

15 000 руб.

  • Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Подготовка заявления о банкротстве.
  • Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию

Реструктуризация применяется в отношении физлица, удовлетворяющего ряду требований. Они закреплены статьей 213.13 ФЗ №127-ФЗ. К основным таким требованиям относятся:

  • обязательное наличие у физического лица на момент вступления в силу графика реструктуризации постоянного и официально подтвержденного дохода;
  • отсутствие у лица судимости за правонарушения в области экономики. Либо она должна быть погашена;
  • отсутствие действующего на момент подачи в суд иска административного наказания. Это могут быть дела о мелком хищении, предумышленном разрушении или порче имущества. Также учитываются случаи инициации банкротства человеком преднамеренно или же фиктивно;
  • лицо проходило оформление банкротства более 5 лет назад;
  • реструктуризация применялась к нему более 8 лет назад.
Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Важно учитывать, что эта процедура состоит из не только совокупной величины требований всех кредиторов, но и из вознаграждения финуправляющего. При этом план может быть составлен таким образом, что в итоге финансовые требования будет исполнены должником лишь частично. Но это не мешает по окончанию процесса списать с человека все долги.

Константин Логинов, Адвокат

Руководствуясь статьей 213.14 закона №127-ФЗ, предельно допустимое время выполнения разработанного графика реструктуризации долгов не должно превышать 36 месяцев.

Как запустить процедуру

Разработать новый план погашения задолженностей и предоставить его в судебный орган может банкрот лично (его представитель), конкурсный управляющий, либо один из кредиторов. В плане в обязательном порядке указывается:

  • срок и порядок исполнения обязательств по возврату долга;
  • размер взносов, которые должник должен ежемесячно уплачивать для погашения установленных задолженностей.

С данным документом должны ознакомиться все заинтересованные лица. Нужно учитывать, что допускается разработка нескольких различных планов, и все они представляются к ознакомлению всем участникам дела о признании физлица банкротом.

В течение 20 дней после разработки плана, финуправляющий инициирует проведение первого собрания кредиторов.

Место и время начала кредиторы узнают непосредственно от арбитражного управляющего — участники уведомляются им в письменной форме за 14 дней.

В процессе собрания должен быть решен вопрос об отказе или утверждении представленного плана. Также он может быть доработан или скорректирован.

Законом предусмотрена возможность проведения согласования документа заочно, путем заполнения бюллетеней.

Если кредиторы в большинстве своем выскажутся против принятия разработанного заемщиком плана, то суд может дополнительно выделить 2 месяца, необходимые для его доработки и приведения в соответствии с их требованиями.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Оставьте Ваш телефон. Мы свяжемся с Вами в течение 30 минут для бесплатной консультации по банкротству физических лиц.

Список необходимых для реструктуризации документов

План реструктуризации дополняется и подтверждается определенным пакетом документов:

  • справкой о совокупной задолженности физлица и о величине долга перед отдельно взятым кредитором;
  • перечнем имеющегося у банкрота личного имущества;
  • выпиской из КИ, либо справкой о ее отсутствии;
  • заявлением, подтверждающий правильность предоставленных должником сведений;
  • если схему подготавливали кредиторы, то в суд необходимо предоставить заявление физлица, выражающее его согласие/несогласие с графиком.

Арбитражный суд утверждает разработанную схему в следующих случаях:

  • если в нем четко обозначено, что банкротом будут погашаться действующие обязательства;
  • гражданин должен исполнять все взятые на себя обязательства относительно кредиторов первой и второй очередей;
  • план не содержит условий, являющихся для должника финансово невыполнимыми;
  • исполнение должником составленного плана не станет причиной нарушения прав несовершеннолетних лиц;
  • при выполнении физическим лицом условий принятого плана, в его распоряжении должна оставаться сумма, эквивалентная установленному в регионе прожиточному минимуму.

Опираясь на положения статьи 213.17 Закона о банкротстве, кредиторы разделяются следующим образом:

  1. К группе первой очереди относятся требования, направленные на возмещение вреда жизни или здоровья, алиментные платежи.
  2. К группе второй очереди — выходные пособия и средства, направленные на оплату труда (применимо к банкротам-индивидуальным предпринимателям).

Следует знать! Если по прошествии 2 месяцев и 10 дней с момента введения плана реструктуризации арбитражным управляющим не будут получены на руки все документы относительно этой процедуры, то он вправе на первом собрании кредиторов поднять вопрос о присвоении должнику статуса банкрота.

Если во время собрания кредиторов предложенный банкротом план не будет ими одобрен, то все же существует вероятность утверждения этого плана судом. Однако для этого должно соблюдаться ряд важных условий:

  1. В результате выполнения должником предложенного плана его кредитные обязательства будут выполнены в гораздо большем объеме, нежели в случае, если его имущество продается на торгах, а вырученная сумма направляется на погашение долгов.
  2. В ходе выполнения плана будет реализовано более 50% от совокупных требований кредиторов к заемщику.
Что следует за реструктуризацией

Когда разработанный план утверждается судом, это отражается на гражданине следующим образом:

  • будет отмена всех вынесенных судами решений относительно задолженностей лица перед кредиторами;
  • отменяется начисление штрафных процентов, неустоек и пени, связанных с невыполнением им обязательств по закрытию кредитных договоров;
  • любые кредиторские требования и запросы будут удовлетворены строго в рамках разработанного плана погашения долгов;
  • с физлица снимаются все ограничительные меры в виде ареста имущества и/или запрета на выезд за границу.
Этапы проведения процедуры

Реструктуризация долга проходит в несколько этапов:

  1. Непосредственно инициация самой процедуры. Основанием для ее введения служит поданный в суд иск о банкротстве, с последующим признанием его обоснованным.
  2. Публикация сведений о банкротстве. Сообщение о запуске процесса реструктуризации обязательно публикуется финуправляющим в газете Коммерсант и на официальном ресурсе ЕФРСБ.
  3. Рассылка уведомлений участникам дела о признании гражданина финансово несостоятельным. Уведомления рассылаются финуправляющим в письменном виде. Получить их должны все известные кредиторы должника.
  4. Выставление требований. На выполнение этого этапа отводится 2 месяца. В течение этого времени кредиторы должны заявить о своих требованиях к банкроту и попасть в реестр кредиторов — это даст им возможность участвовать в общих собраниях. Стоит отметить, что в первую очередь выполняются требования состоящих в реестре кредиторов, а уже затем — всех остальных.
  5. Разработка плана реструктуризации. В ней участвуют все стороны, имеющие непосредственное отношение к банкротству гражданина. Обязательно рассматриваются вопросы относительно графика платежей, порядка погашения задолженностей, величины ежемесячного платежа.
  6. Согласование разработанного плана. Рассмотрение предложенной схемы осуществляется на первом собрании кредиторов, проводимом арбитражным управляющим. Оно может проходить как в очной форме, так и без организации собрания кредиторов.
  7. Утверждение плана судом. Причем суд может утвердить предложенный график, даже если одна из сторон не согласна с отдельными его положениями. Главное, чтобы проект удовлетворял требованиям, описанным выше.
  8. Исполнение утвержденного плана. Максимально возможный срок, отводимый на его исполнение, составляет 3 года. Если в плане указан меньший срок, но в процессе у должника возникли проблемы с выполнением его условий, судом может быть продлен срок его действия до максимальных 3 лет.
  9. Подготовка отчета об итогах процедуры. Отчет составляет и представляет в суд финуправляющий. Когда указанные в графике реструктуризации условия должником будут выполнены, то суд вынесет решение о ее закрытии и списании долгов. Если гражданин не смог их выполнить, то он объявляется банкротом, после чего запускается процесс реализации его имущества.
Какие могут быть ограничения

Только лишь с согласия финуправляющего гражданину позволяется осуществлять следующие операции:

  • проводить сделки по покупке (принятию в дар) и продаже (дарению) имущества, цена которого свыше 50 тысяч рублей;
  • осуществлять сделки с недвижимым имуществом, акциями, векселями, транспортом, долями в уставных капиталах Обществ и пр.;
  • использовать собственное имущество в качестве залога;
  • оформить займы и кредиты;
  • выступать в качестве поручителя.

Нередко при взаимодействии должников и арбитражников возникают различные споры относительно правомерности заключения отдельно взятых сделок. Тогда точку в спорах ставит Арбитражный суд.

Следует знать, что заключение гражданином сделок без получения от финуправляющего согласия является нарушением законодательства. В этом случае последует не только их аннулирование, но и наложение на гражданина штрафа.

Процедура реструктуризации долга назначается судами, что называется, «по умолчанию». И если при подаче иска на банкротство заявитель не представил ходатайство о переходе непосредственно к реализации имущества, разработки и применения нового графика платежей в большинстве случаев не избежать.

А это значит, что человек рискует впустую потратить 25 тысяч рублей — ведь именно столько стоят услуги финуправляющего за проведение одной процедуры. Поэтому, если финансовое положение должника не позволит в течение 3 лет закрыть хотя бы половину от совокупной величины задолженностей (к примеру, отсутствует доход, либо он чрезвычайно мал), то лучшим выходом из ситуации станет реализация имущества с дальнейшим присвоением должнику статуса банкрота.

Запишитесь на консультацию
адвоката сейчас

Мы готовы помочь. Адвокат проводит бесплатные консультации по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально.

X

Звонок

Письмо