X

Жумаев Алексей Сергеевич

Образование:
Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова, юрист. Финансовый университет при правительстве Российской Федерации, экономист.

Действующий статус арбитражного управляющего с 2010 года. Общий стаж юридической практики с 2008 года.

Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Алексей специализируется в области банкротства, имеет опыт консультирования по налоговым вопросам и ведения судебных споров с налоговыми органами.

Является автором большого количества статей по вопросам банкротства, участвовал в разработке законопроектов, направленных на совершенствование законодательства о несостоятельности (банкротстве). Принимал активное участие в разработке закона о банкротстве физических лиц.

Общая сумма списанной задолженности с 2011 года – более 2 млрд. рублей. Завершенных дел о банкротстве: более 30.

Примеры дел в картотеке арбитражных судов:
А41-66664/2017
А60-3922/2012
А40-178789/2013
А19-18232/2014
А56-1239/2015

Записаться на личную консультацию
X

Логинов Константин Станиславович

Руководитель практики по работе с крупнейшими должниками.

Образование: Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова, юриспруденция.

Практикующий адвокат, член палаты налоговых консультантов с 2006 года. Общий стаж юридической практики – 24 года. Опыт работы следователем, сотрудником Федеральной службы налоговой полиции России.

Обладает значительным опытом участия в арбитражных спорах, сопровождении юридической деятельности корпоративных клиентов в сферах налогового, корпоративного и финансового права. Неоднократно представлял интересы клиентов в Конституционном Суде РФ, Высшем Арбитражном Суде РФ, Верховном Суде РФ и в арбитражных судах.

Автор многочисленных статей по вопросам банкротства и налогообложения.

Ключевые направления:

1) Защита интересов кредиторов и руководителей должника в процедурах банкротства;
2) Трудовые дела;
3) Налоговые дела.

Записаться на личную консультацию
X

Нечипоренко Виолетта Валерьевна

Руководитель направления по банкротству физических лиц.

Образование: Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина.

Виолетта Нечипоренко специализируется в области гражданского и процессуального права. Общий стаж юридической практики – 12 лет.

Профессиональный опыт Виолетты включает работу следователем, помощником арбитражного управляющего, работу в крупных российских кредитных организациях.

Виолетта представляет интересы клиентов в судах в рамках дел о несостоятельности (банкротстве), экономических спорах.

В ее компетенции также споры из публичных правоотношений — оспаривание нормативных и ненормативных актов, решений и действий должностных лиц. Успешно представляет интересы клиентов в арбитражных судах.

Сферой особого внимания Виолетты являются дела, связанные с банкротством.

Является автором статей по проблемам несостоятельности (банкротства).

Записаться на личную консультацию

Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Процедура банкротства

Необходимость в разработке и реализации механизма банкротства физических лиц возникла довольно давно. Сменяющие друг друга финансовые кризисы привели к снижению дохода населения.

И в итоге выплачивать кредиты заемщикам стало просто нечем. Люди стали влезать в еще большие долги, перекредитовываться — и все это для хотя бы частичного погашения первоначальной задолженности.

Закредитованность граждан с каждым годом росла как снежный ком, и возникло большое количество просроченных кредитов.

Вступившие в действие 1 октября 2015 года поправки к Закону №127-ФЗ «О банкротстве» позволили гражданам избавиться от задолженностей перед кредиторами. Но и сегодня не всем до конца понятен механизм признания гражданина банкротом.

Постараемся разобраться, каков порядок банкротства, и много ли сил должнику нужно приложить для признания своей некредитоспособности.

Подготовка к процедур

Приступать к процедуре банкротства рекомендуется только после тщательной подготовки. В противном случае не исключено, что в процессе возникнут неблагоприятные для должника обстоятельства.

Чтобы подобное не было неожиданностью, первым делом следует тщательно проанализировать свое финансовое состояние. Для этого необходимо:

  1. Определить источники доходов и их размер.
  2. Установить количество хранящихся на счетах (или даже «под матрацем») средств.
  3. Подготовить список имущества, включая даже долевое.
  4. Определить круг кредиторов и величину задолженности перед ними. В список кредиторов включаются юридические и физические лица, бюджетные и муниципальные организации.

Сопоставив все факторы, можно определить, возможно ли самостоятельное погашение долгов или же нет. Если доходов для исполнения кредиторских требований недостаточно, а стоимости имущества не хватит, чтобы их все закрыть, то путь один — объявить себя банкротом.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Не получается провести грамотный анализ самостоятельно? Юристы центра Правовые решения сделают это за вас. Они проанализируют ваше финансовое состояние и, если проведение банкротства возможно, выработают оптимальную стратегию работы.

Константин Логинов, Адвокат

Что делать дальше?

Для начала следует уяснить, что процедура банкротства — дело отнюдь не быстрое. Одно только заявление на банкротство суд может рассматривать до 3 месяцев. Кроме этого, полгода отводится на реализацию имущества, и до 3 лет — на выполнение должником плана реструктуризации.

Судебная практика показала, что среднее время, затрачиваемое на проведение банкротства, составляет от 6 до 12 месяцев. И это при условии, что все в порядке с документами, имуществом должника, а арбитражный управляющий действительно расторопен и тщательно выполняет свою работу.

Итак, решение о банкротстве обдумано и принято, а значит, пришло время переходить к запуску процедуры. Процесс этот нелегкий, ведь порядок банкротства граждан предусматривает несколько этапов. Начнем с основного.

Сбор документов

Список необходимых для проведения банкротства документов обширен. Он включает в себя всевозможные справки, подтверждающие доход, списки кредиторов и находящегося в распоряжении имущества и т. п. Полный перечень необходимой документации определен Федеральным Законом №127-ФЗ.

Важно учитывать, что в суд предоставляются только копии — оригиналы должны находится у заявителя. Также важно учитывать, что законом установлены только общие рекомендации относительно подаваемых в суд бумаг.

В зависимости от ряда факторов, суд может обязать заявителя предоставить дополнительные документы, и при их отсутствии процедура банкротства запущена не будет.

Задача гражданина заключается в выполнении следующих шагов:

  1. Собрать все требуемые судом документы.
  2. Уточнить относительно дополнительной документации.
  3. Тщательно составить и подготовить список имущества и кредиторов, не забыв указать в них абсолютно все и всех.

Документы нужны для установления факта банкротства гражданина. И его задача подобрать их таким образом, чтобы факт некредитоспособности был налицо. Конечно, желательно избегать различных казусов. К примеру, пытаться объявить о своей несостоятельности, имея в активе несколько загородных домов и яхты.

Ведь в этом случае суд станет подозревать должника в оформлении фиктивного банкротства. За это нарушение предусмотрена административная и даже уловная ответственность. Когда все документы будут готовы, придет пора переходить к следующему этапу.

Составление заявления

Исковое заявление на признание человека банкротства подается по месту прописки должника. Но в исключительных случаях также подается в Арбитражный суд, действующий по месту его нахождения.

Перед подачей документа следует должным образом его оформить. Делается это так: в шапке документа указывается наименование и адрес суда. Затем — реквизиты заявителя (под реквизитами нужно понимать ФИО, место жительства, паспортные данные, номер телефона и почтовый адрес).

Затем можно переходить к самой сути иска — всю информацию также нужно подавать в четко структурированном виде. Выглядеть заявление должно следующим образом:

  1. Указывается общая сумма задолженности. Часто бывает так, что должник не согласен с суммой, предъявляемой ему кредиторами. В этом случае в заявлении необходимо указывать только неоспоримую сумму долгов.
  2. Отдельно следует указать задолженности по возмещению ущерба здоровью и жизни, алименты и пр.
  3. Затем перечисляются причины, из-за которых должник не может больше исполнять долговые обязательства.
  4. Указываются исковые требования, решения судов и исполнительные листы, возбужденные в отношении физлица в связи с невыполнением долговых обязательств.
  5. Перечисляется личное и долевое имущество, счета в финансовых организациях (в том числе открытые в зарубежных банках).
  6. Указывается название выбранной СРО арбитражных управляющих.
  7. Составляется перечень прикладываемых документов.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Оставьте Ваш телефон. Мы свяжемся с Вами в течение 30 минут для бесплатной консультации по банкротству физических лиц.

Заявление подкрепляется датой и подписью заявителя.

Очень важно при составлении заявления указать наименование СРО АУ. В дальнейшем судом будет назначен финуправляющий, входящий в состав указанной организации. Если этого не сделать, то суд вправе вернуть заявление. Ведь, по закону участие финуправляющего в процедуре банкротства обязательно.

Когда заявление будет составлено, можно приступать к его подаче.

Подача иска в суд

Законом предусмотрено несколько способов подачи искового заявления:

  1. Подача лично в секретариат суда. Важно при себе иметь удостоверение личности.
  2. Через законного представителя. В этом случае представитель банкрота должен иметь документ, подтверждающий его полномочия.
  3. Направить по почте. Отправлять документ рекомендуется заказным письмом и с пометкой о вручении.
  4. Направить заявление онлайн через сайт Арбитражного суда.

Вне зависимости от выбранного способа, перед подачей заявления гражданин должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей. Наряду с этим, необходимо также оплатить услуги финуправляющего (25 тысяч рублей). Но закон предусматривает возможность отсрочки этого платежа до первого судебного заседания.

Важно! Перед подачей заявления в суд его копии необходимо разослать всем кредиторам!

После получения искового заявления и сопроводительных документов суд примется за их рассмотрение. Законом определен срок рассмотрения до 7 месяцев, но на практике он составляет от 15 дней до одного месяца. Затем будет назначено первое судебное заседание.

Судебное заседание

Во время заседания гражданину придется доказывать в суде как свою добропорядочность (иначе банкротство могут признать преднамеренным или фиктивным), так и свою некредитоспособность. Поэтому следует заранее подготовиться к дополнительным (нередко каверзным) вопросам, при случае — собрать убедительные доказательства своей правоты. В ходе первого судебного заседания будет назначен финуправляющий.

Вопрос о финансовой несостоятельности физлица решается в суде несколькими способами:

  1. Назначается реструктуризация долга. Эта процедура представляет собой изменение срока и порядка погашения задолженностей перед кредиторами. Она применима к гражданам, имеющий стабильный источник доходов. При назначении реструктуризации долга штрафы, пени и прочие финансовые санкции отменяются.
  2. Вводится процедура реализации имущества. Во время нее с торгов продается имущество должника, включенное финуправляющим в конкурсную массу и утвержденное судом. За исключением единственного жилья должника (если оно не в ипотеке), личных вещей и предметов первой необходимости.
  3. Заключается мировое соглашение. В этом случае должник не признается банкротом. Если при проведении банкротства банкрот с кредитором договорятся о порядке погашения задолженностей, то процедура будет отменена. Но в случае нарушения должником мирового соглашения к процессу будут подключены судебные органы.
Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Итак, должник собрал все документы и успел вовремя подать ходатайство об исключении процедуры реструктуризации долга. Его имущество продали, средства направили на закрытие долгов. Что за этим следует?

Константин Логинов, Адвокат

Признание гражданина банкротом

Объявив должника банкротом, суд тем самым списывает с него нереализованную в ходе продажи имущества часть задолженностей.

Правда, это не мешает кредиторам предъявить требования погасить долги к созаемщикам банкрота или его поручителям.

С наступлением банкротства гражданин получает возможность начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Но существует вероятность, что кредиты в банках ему будет выдавать крайне неохотно.

После краткого рассмотрения порядка банкротства граждан может возникнуть обманчивое ощущение легкости процедуры.

Однако есть немало нюансов, которым следует уделить пристальное внимание.

Выбор финуправляющего

Роль арбитражного управляющего в процедуре банкротства физлиц огромна. Согласно положениям закона №127-ФЗ, процесс банкротства невозможен без его участия. Однако выбрать конкретное лицо на эту должность гражданин не вправе — все что ему разрешено, так это указать в заявлении наименование СРО.

Какие могут быть опасности при назначении судом финуправляющего? Их, к сожалению, немало.

  1. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов. Инструментов, позволяющих значительно осложнить жизнь должника и попортить ему нервы, в распоряжении финуправляющего полно.
  2. Нерасторопность финансового управляющего приведет к затягиванию процесса. Для человека мало приятного постоянно находится в ожидании, чем же завершится судебный процесс.

Как лучше поступить банкроту? Оптимальным выбором для гражданина станет обращение в компанию Правовые Решения. Специалисты подключат к процедуре банкротства проверенного и высококвалифицированного арбитражного управляющего. Его участие придаст уверенности в успешном исходе дела.

Как проходит реструктуризация долгов

Важно учитывать, что при разработке плана реструктуризации часть долгов с гражданина списывается. Списанию подлежат пени, штрафы и прочие санкции, возникающие из-за совершения должником просрочек. Одно только это позволяет существенно снизить размер задолженностей по кредитам.

Введение реструктуризации является идеальным выходом для граждан, не желающих расставаться со своим имуществом. Но только при наличии у них официального дохода, размер которого позволяет разработать приемлемый для кредиторов график погашения долгов.

Нюансы процедуры реструктуризации

В этой процедуре есть ряд нюансов, которые необходимо знать должнику:

  1. Срок реструктуризации не может превышать 3 лет.
  2. План платежей может быть разработан должником, либо кредиторами.
  3. Должник имеет право участвовать при обсуждении плана на кредиторском собрании. Но не имеет права голоса.
  4. Должник обязан четко следовать принятому плану. Если его реализация оказалась невозможной, то процедура реструктуризации будет отменена.
  5. Введение реструктуризации можно пропустить, если своевременно подать в суд прошение о реализации имущества. Сделать это могут как кредиторы, так и сам должник.

Процедура банкротства также предусматривает некоторые ограничения в отношении гражданина, исполняющего условия реструктуризации:

  • оформляя кредит во время процедуры, гражданин должен информировать банк о ее действии;
  • при реализации плана должнику запрещено покупать акции компаний, входить в состав учредителей, совершать сделки на рынке ценных бумаг;
  • гражданин не имеет права осуществлять сделки с имуществом. По крайней мере, не получив на это согласие финуправляющего.

Стоит отметить, что в распоряжении должника остается сумма доходов, равная прожиточному минимуму. А в случае привлечения в процедуре банкротства опытного юриста она может быть увеличена.

Как проходит реализация имущества

Процесс реализации имущества может быть назначен только решением суда. Он является идеальным вариантом для должников с небольшим доходом, но огромным желанием избавиться от задолженностей.

В ходе процедуры финансовый управляющий разработает список включаемого в конкурсную массу имущества, затем оно будет оценено и продано с торгов. Вырученные средства пойдут на исполнение кредиторских требований.

Реализация имущества назначается в следующих случаях:

  • если сторонами было подано соответствующее ходатайство о введении процедуры;
  • если в ходе собрания кредиторов разработанная схема реструктуризации не была одобрена;
  • если разработанная схема погашения задолженностей была отклонена судом;
  • если должник не исполнил обязательства в рамках программы реструктуризации.

Важно помнить, что определенный законом порядок банкротства делает процедуру затруднительной, если у должника есть непогашенная судимость за экономические преступления.

Нюансы процедуры реализации

Данный процесс также имеет некоторые нюансы, знать которые гражданам чрезвычайно полезно:

  1. Допустимый законом срок процедуры не может превышать 6 месяцев. Но предусмотрена возможность его продления по ходатайству сторон.
  2. Имущество, подлежащее продажи с торгов, утверждается только судом. Финуправляющий не имеет права продавать имущество должника без санкций суда.
  3. Оценка имущества осуществляется финуправляющим. Если стороны не согласны с оценочной стоимостью, то вправе привлечь независимого эксперта.
  4. В обязанности арбитражного управляющего входит проверка предоставленного должником списка имущества и розыск «неучтенных» им ценностей. Если таковые найдутся, то также будет включены в конкурсную массу.
  5. Закон предоставляет должнику право оспорить в суде то или иное имущество, предназначенное для участия в торгах.

Важно учитывать, что даже если полученной от реализации имущества суммы окажется недостаточно для погашения всех задолженностей, при объявлении его банкротом долги все равно спишутся.

Действия должника в ходе банкротства

Что же должен делать должник во время этой процедуры? Его обязанности сведены к минимуму и заключаются лишь во взаимодействии с финансовым управляющим.

  1. В течение суток после назначения финуправляющего гражданин обязан передать ему все банковские карты и коды к ним. Тот, в свою очередь, обязан обеспечить сохранность имеющихся на них средств.
  2. Должник также обязан передать ему свидетельства на право собственности, банковские справки и выписки, прочие документы, которые могут потребоваться в ходе проведения банкротства.

Для банкрота очень важно предоставлять только достоверные сведения — факт обмана легко может быть обнаружен, а последующие за этим санкции могут быть весьма суровы.

Мало того, что гражданину будет отказано в банкротстве — против него могут возбудить административное или уголовное производство. И в этом случае попытка избавиться от долгов может обернуться штрафом или даже тюремным сроком.

Запишитесь на консультацию
адвоката сейчас

Мы готовы помочь. Адвокат проводит бесплатные консультации по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально.

X

Звонок

Письмо