Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Регулятор в панике: популярность потребительских кредитор растет, зарплаты падают

Так, представители Центробанка не на шутку обеспокоены сложившейся в сфере кредитования ситуацией – статистика за 2019 год показала, что банки охотно предоставляют кредитные продукты даже сомнительным заемщикам с плохой кредитной историей. Эксперты выдвигают свои гипотезы: в частности, существует версия, что банки сейчас борются за каждого клиента в ожидании ужесточения правил кредитования, учитывая, законодатели в свою очередь активно говорят о внесении соответствующих правок в законопроекты.

Несмотря на ожидания прогнозируемого снижения кредитной нагрузки она наоборот, увеличивается. Притом за счет неблагонадежных заемщиков. С начала 2019 года увеличилось количество выдачи займов физическим лицам, имеющим высокие показатели кредитной нагрузки. На долю такого кредитования приходится около 80% всех потребительских кредитов. Только за первый квартал 2019 года было выдано около 10% таких кредитов, хотя за 4-тый квартал в 2018 году их количество составило 5%.

Эксперты отмечают, что такие заемщики входят в зону высокого риска невозврата кредитов. На данный момент регулятор все еще не нашел объяснения такой статистике. Тем не менее, финансисты предполагают, что большое значение имеет снижение доходов граждан – то есть рост потребительского кредитования находится на прежнем уровне, но в связи с падением уровня доходов в итоге выходят критические цифры.

Также есть предположения, что банки начали внедрять систему расчетов предельной кредитной нагрузки на одного гражданина. Модель прошла одобрение у регулятора. Возможно, новые расчеты серьезно отличаются от применявшихся ранее, в результате чего и вышли такие цифры. То есть новая система оказалась более лояльной к потенциальным заемщикам, что и спровоцировало рост кредитования населения.

По словам Э. Набиуллиной, долговая загрузка все еще не достигла критического уровня. Однако есть риск, что кризис 2014 года может повториться, в связи, с чем регулятор уже сейчас предпринимает соответствующие меры. Так, на 2018 год расходы на обслуживание необеспеченных кредитов по отношению к доходам граждан, составили 8,1%. Заметим, что заемщики в среднем тратят 44% от своих доходов на ежемесячные платежи по кредитам.

Планируется, что с 1 октября 2019 года будет вводиться обязательное оценивание долговой нагрузки при выдаче кредита потенциальному заемщику. Речь идет о суммах кредитов от 10 000 рублей. Максимально допустимый предел нагрузки составит 50%. В то же время эксперты прогнозируют, что при таком подходе примерно 20-30% платежеспособных заемщиков не смогут обратиться в банк за получением кредита.

Заметим, что статистика НБКИ показала, что 11,3% заемщиков тратят на погашение ежемесячных платежей более 50% своих доходов. Наибольший уровень закредитованности был зафиксирован среди медицинских работников. Далее идут представители социальной сферы, охранники и самозанятые лица.

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"