Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

«Сбербанк» о банкротстве граждан: личное банкротство — это неотъемлемый атрибут любого развитого государства.

Граждан, желающих воспользоваться законом о банкротстве, и объявить себя несостоятельными, большое количество.

Цивилизованное освобождение от долговых уз станет возможным с 1 октября 2015 года.
Среди наиболее частых вопросов, их интересующих – это вопрос о том, как будут вести себя банки, будут ли подавать в суд и самостоятельно инициировать процедуру банкротства граждан.

Максим Дегтярев, занимающий пост руководителя управления по работе с проблемными активами ОАО Сбербанк России, говорит о законе о банкротстве граждан: “Закон позволяет добросовестным гражданам выбраться из долговой ямы и начать жизнь с чистого листа”.

Признание гражданина несостоятельным влечет ряд ограничений, их нужно четко понимать. Однако, для большинства заемщиков, столкнувшихся с действительными жизненными трудностями, будь то потеря работы или проблемы со здоровьем, последствия банкротства не значительны.

По словам, Максима Дегтярева, банкротство — единственный возможный способ избавиться долговых обязательств и стать чистым перед кредиторами даже при невыпогашенных долгах.

Заемщикам важно знать что иного законного “освобождения” от долгов, кроме банкротства, не существует. Попытки расторжения кредитных договоров в суде (при отсутствии непомерных штрафных санкций и незаконных обременений), принуждение к реструктуризации – дела крайне сомнительные и заранее проигрышные.

Сейчас банки все чаще предлагают заемщикам реструктуризацию долга. Соглашаясь на уменьшение ежемесячного платежа, мы советуем нашим клиентам крайне внимательно читать условия реструктуризации и четко понимать на сколько увеличился их долг.

Пример. У одного нашего клиента был долг в размере 500 тысяч рублей с ежемесячным платежом — 14 тысяч рублей. После реструктуризации: на первые 4 месяца платеж 8 тысяч рублей (погашаются только проценты, сумма основного долга не уменьшается), далее ежемесячный платеж – 15 тысяч рублей. При этом сумма долга стала 1 миллион рублей.

Безусловно, что попытки формального избавления от имущества будут оспариваться кредиторами в суде. К примеру, если автомобиль имеющий рыночную стоимость 500 тысяч, “продан” за 20 тысяч рублей, то такая сделка, конечно вызовет большие сомнения и как подозрительная будет оспорена. Заявление об оспаривании сделки может быть подано финансовым управляющим как от своего имени так и по решению собрания креиторов, а также самим кредитором, если сумма кредиторской задолженности перед ним составляет более 10% общей суммы долгов.

На вопрос о самостоятельном инициировании банкротства физических лиц 1 октября 2015 года, представитель Сбербанка отвечает положительно. Сбербанк самостоятельно будет обращаться в суд с заявлением о банкротстве граждан, выступивших поручителями по долговым обязательствам юридических лиц.

Что касается простых заемщиков, то банк будет самостоятельно инициировать процедуру несостоятельности физических лиц, если у человека имеются кредиты в нескольких банках и есть имущество, на которое может обращено взыскание. Также, процедура банкротства будет применена к гражданам с большой суммой долга.

Сбербанк был готов к банкротству уже к 1 июля. У банка уже разработы инструкции для сотрудников о действиях в процедуре банкротства и есть четкое понимание тех граждан-заемщков, к кому будет применен закон о банкростве физлиц.

При этом, банковское сообщество обеспокоено добросовестностью финансовых управляющий в банкростве граждан. Вознаграждение в 10 тысяч рублей может привести к формальному подходу работы управляющего либо его недобросовестности . Отметим, что согласно ст.20.2 Закона о несостоятельности (банкротстве), управляющий в деле о банкротстве не должен быть заинтересованным лицом у кредитору или должнику.

Самое объективное мнение от представителя банковского сообщества

Константин Логинов, Адвокат

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"