Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Волна банковских блокировок: стоит ли заемщикам беспокоиться за сохранность счетов?

Было замечено, что в последнее время банковские организации начали активно проводить блокировку подозрительных счетов. Это связано с введением и действием закона о противодействии отмыванию средств. Соответственно, за нарушение норм у банка могут даже отозвать лицензию, что грозит полной приостановкой деятельности и существенными убытками. Если банк попадет в своеобразный черный список регулятора, то он запросто может стать кандидатом на признание банкротства и последующую ликвидацию.

Заметим, что месяц назад в Минфине предложили внести ряд правок в закон, регламентирующий меры по противодействию отмыванию доходов. Тем не менее, сейчас представители Министерства признают, что банки начали слишком рьяно блокировать счета граждан без уважительных на то причин.

Тем не менее, в Минфине было предложено вводить блокировку счета, если присутствуют следующие основания:

  • банк имеет доказательства незаконности транзакций клиента;
  • подозрения в незаконности транзакций возникали как минимум несколько раз на протяжении года.

На данный момент проект находится на стадии публичных обсуждений. Также в ведомстве отметили, что он разрабатывался с целью защитить интересы добросовестных заемщиков и клиентов – это касается как простых граждан, так и компаний.

Напомним, что основной целью законопроекта было противодействие финансированию актов терроризма, однако практика показала, что регулятор вводит санкции и в ряде других случаев. Таким образом, банки, предупреждая возможные санкции и взыскания, начали вводить блокировку практически за любые подозрительные операции. Напомним, что сейчас наиболее частая причина отзыва лицензии заключается в невыполнении норм законопроекта о противодействии отмыванию доходов.

Соответственно, если банк проводит большие суммы на счета «однодневных» фирм, которые потом снимают эти средства, то он рискует остаться без лицензии. Напомним, что на данный момент также ведется перечень ненадежных клиентов под контролем регулятора. Этот список рассылается во все действующие банки. Соответственно, если компанию, даже по ошибке, включат в данный список, она потом не может открывать новые счета и проводить какие-либо транзакции, что сулит ряд неприятностей. Уже сейчас, если компания совершит какую-то нестандартную транзакцию, она вынуждена отправлять своих представителей с целым пакетом документов в банк, чтобы уточнить подробности и снять все подозрения. Это вызывает затруднения и существенно тормозит работу организаций.

Примечательно, что в апреле этого года случилась утечка данных, и информация о 120 000 клиентов из приведенного списка была опубликована в интернете.

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"