X

Жумаев Алексей Сергеевич

Практика – с 2008 года.

Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Статус арбитражного управляющего с 2010 года.

Общая сумма списанной задолженности – более 2 млрд. рублей.

Завершенных дел о банкротстве: более 30.

Примеры дел в картотеке арбитражного суда:
А60-3922/2012
А40-178789/2013
А19-18232/2014
А56-1239/2015

X

Логинов Константин Станиславович

Адвокат, член палаты налоговых консультантов.

Работа с крупнейшими должниками.

Специализация: Гражданское судопроизводство, защита интересов кредиторов и руководителей должника в процедурах банкротства.

X

Бостаника Игорь Тимофеевич

Заместитель генерального директора по правовым вопросам.

Практика – с 2012 года.

Специализация: банкротство физтческих лиц и индивидуальных предпринимателей.

8 800 100 29 35

Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

8 800 100 29 35

Банкротство физических лиц (2017)

Банкротство физических лиц часто связывают с надеждой на новую жизнь без долгов. Личное банкротство с каждым месяцем продолжает «набирать» обороты. Все больше людей приходят к выводу о необходимости личного банкротства. Согласитесь, что решение проблем с просрочкой платежей и непосильных долгов, значительно улучшит не только ваше финансовое состояние, но и моральное.

Прочтите нашу публикацию и будьте подкованы в вопросах личного банкротства. Вы будете понимать что вам предстоит пройти на каждом этапе.

О чем говорит закон о банкротстве физических лиц?

Всем известно что процесс личного банкротства регулируется законом. Кто хоть раз читал текст закона, знает — сухой юридический язык зачастую не понятен. Обилие юридических терминов делает его сложным для восприятия. Мы говорим о банкротстве на понятном языке, объясняем что значит тот или иной термин.

О чем же говорит закон о личной несостоятельности? Во-первых, в законе подробно прописана процедура банкротства физических лиц. Законодатель установил минимальный «долговой порог» в полмиллиона рублей. Тут имеется в виду общий размер долгов по всем обязательствам: кредиты, займы у знакомых и в микрофинансовых организациях, штрафы ГИБДД, налоги, долги по ЖКХ и т.д.

Также закон говорит о таком понятии как неплатежеспособность, что означает отсутствие финансовой возможности платить по долгам. Это абсолютно логичное и понятное требование.

Второе, закон о банкротстве физических лиц (2017) разделяет право гражданина на банкротство и обязанность подать на банкротство. В чем разница? Все просто. Вы обязаны подать заявление если не можете расплачиваться по кредитам (или погашаете доли частично). И вы можете (имеете право) подать на банкротство если предполагаете что не сможете платить по долгам в срок.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Порядок подачи заявления о собственной несостоятельности установлен законодательно. Правда, помимо закона о банкротстве, нужно также вооружиться арбитражно-процессуальным кодексом.

Константин Логинов, Адвокат

Закон подробно описывает два этапа банкротства и возможность заключения мирового соглашения (встречается крайне редко). Развернутое описание каждого этапа личного банкротства вы можете найти в тематических статьях на нашем сайте.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Оставьте Ваш телефон. Мы Вам перезвоним и бесплатно проконсультируем по вопросу
банкротства с ипотекой. Конфиденциальность сведений гарантируем.

Нужно сказать, что на процедуру банкротства распространяет действие не только закон о банкротстве, но и многие другие законы. Например, если возникают вопросы о доходах должника, его супруга, получения денежных средств детей, нужно руководствоваться положениями Семейного кодекса РФ. Совместно нажитое имущество, оспаривание сделок требуют знания Гражданского законодательства в целом и судебной практики.

Нашли отражение в законе и случаи, когда должник не будет освобождаться от долгов. Это незаконные, противоправные действия при получении кредита и при банкротстве, сообщение ложных, недостоверных сведений управляющему и суду.

Банкротство физических лиц (2017): пошаговая инструкция по сбору документов

Планируя собственное банкротство, для начала нужно подготовить ряд документов. Списание задолженности — серьезная судебная процедура, а поэтому и отнеситесь к ней максимально ответственно. Ниже мы подробно расскажем как, где и что нужно собрать.

1. Первая группа документов не требует сбора. Эти документы должны быть у вас дома. Мы называем их «личными» документами. Сразу оговоримся — мы советуем предоставлять копии документов в полном объеме. Вам понадобятся:

  • Паспорт и (или) иной документ, подтверждающий постоянное проживание на территории России.
  • Свидетельства ИНН и СНИЛС. Эти документы часто теряют. Получить дубликат ИНН можно в налоговой инспекции, СНИЛС – в пенсионном фонде.
  • Семейные документы: о браке/разводе, о рождении детей – если дети несовершеннолетние, нотариальное брачное соглашение, алиментные соглашения и о разделе имущества (при наличии). Если развод был через суд – решение суда.
  • При инвалидности, болезни – можете предоставить документы в подтверждение состояния здоровья.

2. Документы о доходах за три последних года. Основной документ – это, конечно, справка о зарплате. Для получения такой справки вам нужно обратиться к работодателю. Если же за трехлетний период вы меняли работу, то придется обратиться и к бывшему работодателю.

Зачастую случается так, что предыдущего работодателя не найти, фирма не существует и т.п. В этом случае, обратитесь в налоговую инспекцию с просьбой предоставить информацию о вашем доходе. В этом случае, в заявлении напишите об этом – почему нет возможности предоставить справку.

Пенсионерам обязательно нужно предоставить справку о начисленной пенсии. Взять ее можно в Пенсионном фонде. Пенсионерам МВД, военным пенсионерам — в военном комиссариате или УМВД.

Далее, вам необходимо получить выписку из Пенсионного фонда по лицевому счету застрахованного лица. Выписка называется форма СЗИ-5 или СЗИ-6. Такой документ может быть получен путем подачи заявки на сайте госуслуг.

3. Подтверждение имущества. Вам понадобятся документы о праве собственности на имущество (движимое – автомобиль, мотоцикл и недвижимое – земля, дом, комната, квартира, нежилое помещение). Если что-то из перечисленного покупалось или продавалось за предшествующие 3 года – также подготовьте копию договора.

Акции, учредительные документы на ООО, патенты – все подлежит уведомлению.

Бесплатная консультация по банкроству

Особое внимание уделите банковским счетам, вкладам, зарплатным картам, сберкнижкам. Закон обязывает предоставить выписки по счетам за 36 месяцев.

4. Кредитные документы и справки о задолженности.

  • По кредитам и займам должны быть договора (заявления на получение кредитной карты) плюс справка с расчетом долга.
  • Обязательства перед налоговой инспекцией, пенсионным фондом подтверждаются справкой из соответствующего органа.
  • Долги по штрафам ГАИ лучше подтверждать справкой судебного пристава.
  • Задолженность по ЖКХ также нужно подтвердить документально. Выдать справку вам может бухгалтерия.
  • Если по какому-то долгу уже вынесено судебное решение, то вам нужно его получить.

Кроме того, на сайте судебных приставов вы можете узнать о наличии исполнительных производств в отношении вас. Если такие имеются – идите к приставу и просите постановление о возбуждении всех (!) исполнительных производств.

Таким образом, комплект документов по кредиту (займу) будет выглядеть так: кредитный договор (займа) плюс справка о задолженности.

Если банк уже обратился в суд и получил решение суда о взыскании: кредитный договор, решение суда, постановление о возбуждении исполпроизводства. Обратите внимание, что решение суда заменит справку о задолженности, а копию договора вы можете взять из материалов дела в суде.

5. Справка о статусе предпринимателя (ИП) или выписка из ЕГРИП (единый государственный реестр ИП). Такую справку можно взять в налоговой инспекции, но действует она всего пять дней.

Что тут нужно знать. Если у вас есть статус индивидуального предпринимателя, то закон накладывает на вас дополнительные обязанности. За 14 дней до подачи заявления в суд вы должны сделать соответствующее сообщение в Едином Федеральном реестре. Сделать это можно самостоятельно (имея ключ ЭЦП) или через нотариуса.

Банкротство физических лиц: инструкция по подготовке заявления о собственном банкротстве

Дела о банкротстве физических лиц рассматривает арбитражный суд. Каждый второй наш клиент хочет ускорить свое банкротство физических лиц. Заявление, для этого, должно максимально соответствовать требованиям закона. По ссылке вы можете посмотреть образец заявления о банкротстве физического лица.

Ниже мы предлагаем вам инструкцию по подготовке и подаче заявления о личном банкротстве.

1. Внимательно отнеситесь к сбору всех необходимых договоров, справок и прочих документов. Имея полный пакет документов, вы будете готовы к подготовке самого заявления. С полным перечнем документации вы можете ознакомиться в статье «Документы для банкротства физического лица».

2. Отложите кредитные документы в одну сторону, а личные документы в другую – так вам будет проще искать нужный документ.

3. Первое, с чего нужно начать – написать так называемую «шапку» заявления в правом верхнем углу. Вернувшись к нашему образцу заявления вы увидите что нужно указать название суда, свои полные данные и перечислить кредиторов.

4. По тексту заявления обязательно перечисление всех ваших кредиторов с суммами задолженности. Долги по налогам выделите отдельной строкой.

5. Напишите о тех причинах, по которым вы не смогли платить. Может вы потеряли работу или приобрели заболевание, отразившееся на доходе? Часто встречается ситуация, когда доход не изменяется, но с каждым новым кредитом долговая нагрузка становится все выше. В результате сумма ежемесячных платежей перекрывает доход. Напишите об этом, но кратко.

6. Далее следует сообщить о своем семейном состоянии: в браке, разведен, не женат (не замужем), наличии детей. Подтверждающие документы – обязательно приложите к заявлению. На что тут нужно обратить особое внимание – наличие брачного соглашения, соглашения о разделе имущества (в том числе, по суду), несовершеннолетние дети, лица на опеке или попечении.

Банкротство физических лиц

Тут у многих возникает вопрос: а если у меня нет брачного соглашения, может нужно его составить? Если задолго до процедуры вы не подписывали брачное соглашение, то делать это накануне банкротства не нужно. Брачное соглашение – это сделка, которая может быть оспорена в процедуре.

7. Имущество. Отдельный абзац посвятите имуществу. Укажите все, чем вы владеете и что подтверждается документально. Учтите, что имущество, купленное в браке (при отсутствии брачного соглашения) является общим имуществом обоих супругов. Тут не имеет значения на кого «записано» имущество.

8. Суду нужно сообщить также о сделках за последние три года, если цена имущество по ним была более 300 тысяч рублей. Хотим предостеречь вас от необдуманного заключения договоров продажи имущества. Вы конечно можете указать в договоре сумму менее 300 тысяч, но это станет известно управляющему и кредиторам. Выглядеть это будет как незаконное действие.

9. Финансовый управляющий, как вы уже наверное знаете, фигура обязательная. У заявителя есть обязанность указать название организации (СРО управляющих), из которых будет выбран финуправляющий. Без такого указания ваше заявление не примут!

10. В тексте заявления обязательно должны быть ссылки на статьи закона о банкротстве, которыми вы руководствуетесь. Так, вы можете указать, что соответствуете требованиям ст.213.4, при которых на вас возложена обязанность подать заявление о личной несостоятельности.

11. В просительной части заявления вы просите суд признать ваше заявление обоснованным и ввести ту или иную процедуру. Подробнее вы можете прочитать в статье, посвященной процедурам банкротства. Кратко: если у вас есть доход (в т.ч.пенсия) – просите реструктуризацию, если дохода нет никакого вообще- просите реализацию имущества.

12. После вашей подписи составьте опись документов, которые вы приобщаете. Это будут ранее собранные документы (см. п.1).

13. Оплатите госпошлину – 300 рублей (с 2017 года) и «зарплату» управляющего – 25 тысяч. Квитанции также следует приобщить к заявлению. Кроме того, копию заявления (без приложений) вы обязаны отправить по почте (с уведомлением) каждому кредитору, а квитанции об этом приложить к заявлению.

14. Выберите для себя оптимальный способ подачи заявления: лично, по почте или электронно. Для электронной подачи требуется регистрация на сайте госуслуг и документы в электронном виде. Если кредиторов у вас более пяти, то вам потребуется значительное количество времени. Личная подача через специальное окно в суде потребует от вас также времени на ожидание в очереди. Воспользоваться почтой, с одной стороны, быстрее, но с другой – у вас на руках остается только квитанция о приеме письма. Пока письмо попадет в суд и его разберут в канцелярии пройдет не меньше недели.

15. Отслеживать состояние вашего дела о банкротстве можно через сайт арбитражного суда, систему «Мой арбитр».

Банкротство физических лиц: управляющий

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Фигуре финуправляющего в деле о несостоятельности зачастую отводят самую главную роль. Считается, что успех банкротства всецело зависит от него. Так ли это, давайте разбираться.

Константин Логинов, Адвокат

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, по сути, является посредником между судом, должником и кредиторами. Он проводит так называемый финансовый анализ должника. Если говорить проще, что управляющий собирает информацию об имуществе должника и его долгах. Он анализирует полученную информацию и делает вывод о реальном материальном положении конкретного человека.

Безусловно, что выводы делаются на основе документов, полученных из государственных органов, кредитных организациях. Придумать сверх того, что есть – невозможно. Ни один разумный управляющий не будет рисковать, сообщая недостоверные сведения.

Финансовый управляющий, безусловно, играет важную роль в банкротстве физлица. Он наделен обширными полномочиями, вплоть до права осмотра места проживания должника для выявления имущества. Грамотная работа управляющего отразиться и на сроках самой процедуры. Очень много банкротных дел тянется именно потому, что управляющий не выполнил что-то в срок.

Мы советуем сотрудничать со своим управляющим и своевременно предоставлять ему документы. Финуправляющий имеет право потребовать от вас любой документ, относящейся к делу. Непредставление сведений управляющему, равно как и сообщение недействительной информации может повлечь неблагоприятные посдествия!

Последствия банкротства физических лиц

Все знают, что финансовое банкротство физических лиц имеет последствия. И если основной плюс процедуры известен – это освобождение от долгов, то минусы банкротства физических лиц зачастую преувеличивают или «дополняют от себя».

Мы говорим о том, что законодательно регламентирована процедура избавления от долгов. Последствия для должника также строго указаны в законе. Их не может быть больше или меньше.

Итак, какие последствия ждут гражданина-банкрота? Их всего три:

  • Второй раз обратиться к банкротству будет можно только через пять лет.
  • На гражданина-банкрота возложена обязанность сообщать о «статусе» банкрота при получении заемных средств еще пять лет.
  • Трехгодичный запрет на управление юрлицом, и деятельность в органе управления организации.
Бесплатная консультация по банкроству

Заметьте, что нет запрещения на ведение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя!

Для информации: сведения о банкротстве физических лиц заносятся в специальный реестр. Банкротство – процесс открытый и вооружившись нехитрыми знаниями и доступом в интернет можно получить сведения о банкротстве физлица.

Практика банкротства физических лиц

Наша компания начала работу по банкротству граждан сразу после введения в силу закона о банкротстве физлиц, с октября 2015 года. Мы гордимся своими достижениями и готовы поделиться с вами практикой банкротства физических лиц.

Реализация без реструктуризации (дело № А41-56529/2016, АС Московской области). Не смотря на имеющийся доход, в отношении должника введена процедура реализации имущества минуя реструктуризацию. Позиция нашего специалиста основывалось на нецелесообразности процедуры реструктуризации в виду значительной суммы долга.

Следует отметить, что подобной практики достаточно много. Но это не значит, что суд примет такое решение без должного обоснования.

Утверждение плана реструктуризации (дела № А40-6529/2016, АС г.Москвы). Должник имеет движимое и недвижимое имущество. Представил план реструктуризации сроком 30 месяцев, который был утвержден судом.

План реструктуризации может быть хорошей альтернативой исполнительному производству или графикам платежей, если у вас есть просрочка.

Исключение денежных средств из конкурсной массы более прожиточного минимума (дело А40-99946/16, АС г.Москвы). Из конкурсной массы исключили более 47 000 рублей.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Нужно отметить, что из конкурсной массы помимо прожиточного минимума можно исключить расходы на аренду жилья, проездные билеты, лекарственные препараты. Соответствующее заявление должно быть мотивировано.

Константин Логинов, Адвокат

Суд утвердил мировое соглашение. Мировое соглашение – редкость в процедуре банкротства. Однако, такое возможно при обоюдном желании сторон в урегулировании финансового вопроса. В банкротном деле № А40-162157/16 (АС г.Москвы) мировое соглашение заключено со следующими условиями: штрафные санкции отменены, на сумму долга проценты не начисляются, предусмотрен срок погашения задолженности – 7 лет.

Запишитесь на консультацию
адвоката сейчас

Мы готовы помочь. Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

в





Написать письмо