Банкротство умершего гражданина

После смерти заемщика его долги остаются родственникам, если они согласились вступить в наследство. Как ни странно, в отношении умершего можно провести банкротство. Подать такое заявление могут кредиторы или наследники. Кредиторы получат выручку от реализации имущества покойного, а наследники сохранят квартиру, избавившись от долгов. Как проходит банкротство умершего гражданина, расскажем в этом материале.

Поможем избавиться
от долгов по закону

Когда допускается банкротство умершего человека

Обычно должник сам принимает решение о прохождении банкротства физ. лица. 95% дел проходят по заявлению самого банкрота. Если долги крупные, на признание несостоятельности физ. лица может подать кредитор. Но заявитель оплачивает судебные расходы, поэтому банки начинают банкротство физлица с целью провести торги. Наличие и стоимость имущества они проверяют заранее.

Процедура идет строго по Закону № 127-ФЗ. Обычное дело может завершиться:

• реализацией имущества и списанием долгов или отказом в списании, если установлена недобросовестность должника;
• реструктуризацией задолженностей;
• мировым соглашением между должником и кредиторами.

Если человека нет в живых, реструктурировать его долги бессмысленно, да и мировое соглашение заключать некому. Возможна только процедура реализации, то есть продажи имущества. Наследство банкрота составит конкурсную массу, но часть собственности можно будет сохранить.

Когда человек умер, не подав на признание несостоятельности, либо уже в процессе банкротного дела, применяется статья 223.1 закона №127-ФЗ.

Кто может подать на банкротство после смерти должника?

Можно ли обанкротить умершего гражданина? Да, можно. Процедура может быть возбуждена:

• по инициативе кредиторов — банкротное дело позволит вернуть деньги за счет наследственных активов, оспорить сделки покойного, проверить его заграничное имущество;
• по требованию уполномоченного органа — заявление вправе подать ИФНС, если имелась недоимка по налогам от 500 тысяч рублей;
• по инициативе наследников — они могут банкротить покойного, чтобы освободиться от его долгов, переходящих по правопреемству.

Кредиторы и ФНС могут инициировать дело, если период просрочки превышает 3 месяца, а размер задолженности более 500 тыс. рублей.

Родственники вправе начать банкротство наследодателя, если сумма его долгов более 300 тысяч рублей. Чаще всего их цель — избавиться от долгов официально и сохранить единственную квартиру.

Когда подавать заявление?

Заявление в Арбитражный суд может поступить как до, так и после вступления в наследство. Суд приостановит процедуру на полгода — это срок вступления в наследство. Когда определится состав наследников, процедуру продолжат.

Если родственник отказывается от наследства, обязательства покойного его не касаются. Тогда ему не придется участвовать в процедуре, а наследство он не получит.

Как обанкротить умершего, если смерть наступила уже после возбуждения банкротного дела? Нотариус обязан известить суд о смерти физлица-должника. На основании ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ суд приостанавливает процедуру до момента, когда наследники вступят в права. Решение о продолжении дела суд может принять по ходатайству участников дела или по своей инициативе.

Узнать о кредитах умершего родственника
по фамилии

В чем смысл призвания человека финансово несостоятельным после смерти?

В том, чтобы списать его долги и сохранить квартиру, где был прописан умерший и наследники. Официально и по закону. Родственникам не придется отвечать своим имуществом и доходами, разбираться, кому и сколько был должен человек, какие сроки давности и так далее. Продавать будут только собственность покойного. А если они прописаны в его квартире, то их единственное жилье исключат из списка для продажи.

Когда нет наследников, либо все они отказались от принятия активов, на банкротство могут подать кредиторы. Естественно, если у покойного нет имущества, то и продавать на торгах будет нечего. Поэтому банки сначала выясняют, остались ли у умершего ликвидные объекты недвижимости, транспорт, акции, деньги на иностранных счетах, другие дорогостоящие активы. А уже потом решают, есть ли смысл банкротить покойного.

Что будет с квартирой, если совладелец умер,
и остался долг по кредиту?

Куда обращаться для банкротства умершего лица

В арбитражный суд по последнему месту жительства гражданина. Если прописки не было, или человек был зарегистрирован в одном регионе, но большая часть его имущества в другом субъекте РФ, можно подать заявление в арбитраж по месту, где человек вел экономическую деятельность, брал кредиты, где у него зарегистрирована собственность. Юрист бесплатно поможет определить подсудность в вашем случае.

В МФЦ может обращаться сам должник, но не его наследники или кредиторы. Если же должник при жизни подал заявление в МФЦ, но затем умер, по заявлению кредиторов дело может быть передано для рассмотрения в суд. МФЦ прекратит процедуру.

Как проходит процедура банкротства, если должник умер

Банкротство покойного по инициативе кредитора — это редкий вариант взыскания долгов. Обычно банки и МФО ждут вступления в наследство. Обязательства покойного переходят по правопреемству к наследникам, и кредиторы взыскивают долги с родственников, даже если принимая имущество, те не знали о просрочках.

Тут родственникам самим стоит подумать о банкротстве наследодателя. Или о своем. Если у человека есть долги по кредитам и займам, да к тому же свалились займы родственника, можно списать и те, и другие. При этом не продадут единственную квартиру, поэтому затраты вполне окупятся.

Когда подать заявление

В Арбитражный суд можно подать заявление:

• в рамках уже открытого банкротного дела;
• после смерти и до момента вступления в наследственные права;
• после того, как истечет срок на принятие наследства (6 месяцев).

Конкурсная масса формируется после завершения наследственного дела у нотариуса. Если должник умер в ходе банкротства физ. лица, или суд возбудил дело в первые 6 месяцев после смерти, придется ждать, пока нотариус завершит дело. Но все материалы наследственного дела передадут управляющему, чтобы он готовил активы к реализации.

Кто будет участвовать в судебном процессе

В банкротстве после смерти должников-физических лиц его кредиторы: банки и микрофинансовые организации, коллекторы, налоговые органы, частные лица и предприятия, выдававшие займы, управляющие компании, юридические и физические лица, которым покойный задолжал по договорам, по алиментам, по возмещению вреда здоровью, имущественного ущерба. Законность их требований будет проверять суд. Если кто-то из кредиторов не поучаствует — это его проблема. Долг все равно спишут.

Также в состав участников судебного дела могут входить:

• наследники умершего: родственники или посторонние физические и юридические лица по завещанию;
• управляющий, который назначается судом на начальном этапе дела;
• нотариус. Он подает заявление в арбитраж о переходе к реализации активов, если в отношении покойного была введена реструктуризация долгов. Чтобы наследник был признан участником банкротства, нотариус направляет управляющему материалы наследственного дела.

Этапы банкротства

О том, что неплательщик скончался, суд и кредиторы могут узнать из свидетельства о смерти, из материалов наследственного дела, из других источников. Также закон допускает банкротить должника, которого суд признал умершим после 5 лет безвестного отсутствия.

Порядок проведения банкротства, если должник умер, заключается в следующем:

• по заявлению кредиторов или наследников суд возбуждает дело и назначает управляющего, вводит реализацию имущества;
• конкурсная масса формируется по материалам наследственного дела, по документам и сведениям, полученным управляющим;
• финуправляющий обязан проверять сделки за 3 года до банкротства, поэтому вывод активов, дарение имущества могут оспорить посмертно;
  

  Документы для оформления банкротства физического лица: какие нужны? Статья по теме

• реестр требований финуправляющий формирует по общим правилам: кредиторы подают заявления, суд их проверяет и решает, существует ли долг, и к какой очереди он относится;
• если банкротное дело окончено до вступления в наследство, управляющий направит нотариусу сведения о нереализованном имуществе (если оно есть);
• после реализации и расчетов с кредиторами гражданин признается банкротом, что влечет освобождение от обязательств.

Какие документы необходимы для проведения процедуры?

Помимо документов, подтверждающих смерть должника, суду и управляющему нужны материалы наследственного дела. Запрос на предоставление материалов направит судья или управляющий.

Нужна консультация
по избавлению от долгов?

Процедура реализации: что будет с наследством банкрота

По закону наследство банкрота составляет конкурсную массу, то есть подлежит продаже.

Но по жилым помещениям действуют следующие правила:

• если в квартире / доме был зарегистрирован только сам покойный, жилье продадут для расчетов с кредиторами;
• в конкурсную массу пойдет единственное жилище банкрота и членов его семьи, если оно в по ипотеке или в залоге;

• если в жилище были зарегистрированы родственники, они могут сохранить жилой объект. Квартира умершего не включается в конкурсную массу, если это единственное жилье наследника.

Например. Сын проживал в квартире с матерью, был там зарегистрирован, и другого жилья у мужчины нет. По закону или по завещанию сын получил в наследство весь объект или долю в праве собственности на квартиру, но обнаружилось, что у матери долги по микрозаймам, кредитам и т.д. Платить родительские задолженности у человека нет возможности — он подал на банкротство наследодателя.

Человек унаследует квартиру матери, а долги покойной спишут после продажи иного имущества. Например, машины, акций, загородного дома.

Если другой собственности нет — то долги спишут после проверки. Сын останется собственником квартиры, поскольку по закону нельзя лишать человека его единственного жилья.

Решения по таким вопросам принимает суд на основании материалов наследственного и банкротного дела.

Если должник умер в процедуре банкротства, дело приостановят до окончания срока принятия наследства. В это время можно жить в квартире, долги покойного платить не нужно.

Какую квартиру суд посчитает единственной?

Последствия банкротства

Если у покойного было имущество, его реализуют на торгах. После этого выплачиваются расходы на ведение банкротного и нотариального дела, вознаграждение управляющему. Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности. Если после реализации остались средства, их получат наследники.

Другие последствия, в том числе запрет на занятие руководящих должностей или обязанность сообщать о банкротстве при получении кредитов, на наследников не распространяются.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц