Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Закон о коллекторах № 230-ФЗ

Закон о коллекторах № 230-ФЗ

Федеральный закон № 230-ФЗ о деятельности по взысканию задолженности с граждан больше известен как Закон о коллекторах. Закон ограничивает полномочия коллекторских фирм и МФО при работе с физ. лицами, а контроль осуществляют приставы. Читайте в материале, какие права и обязанности дает закон о коллекторах в 2021, как должник может защищать свои интересы.

ФЗ № 230: особенности применения

В официальном тексте закона № 230-ФЗ вы не найдете слова «коллекторы». В законе они именуются юридические лица, осуществляющие работу по взысканию задолженности. Однако термин коллекторы применяется повсеместно — приставы, банки, суд понимают под коллекторами сборщиков долгов с граждан.

Должникам нужно знать основные положения закона 230-ФЗ, чтобы оценить противоправность действий коллекторов, защитить свои интересы при взыскании. Поставить их на место поможет глава 2, особенно важны статьи 4 и 7.

Читать текст закона о коллекторах в действующей редакции можно здесь:

ФЗ о коллекторах № 230 регулирует:

  • требования к коллекторским фирмам, порядок их регистрации в реестре ФССП;
  • полномочия и обязанности коллекторских компаний, в том числе при взаимодействии с должниками;
  • права должников, получивших требования от коллекторов;
  • ограничения и запреты, правила контроля за работой сборщиков долгов, их ответственность за нарушение закона;
  • порядок проверки их деятельности Службой приставов, полномочия при проверке и порядок исключения из реестра.

Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому осуществляется возврат просроченной задолженности. Для уступки долга и принудительного взыскания коллекторы должны соблюдать нормы ГК РФ, ГПК РФ, Закона № 229-ФЗ. Если должник или кредитор подали заявление на банкротство, действуют нормы Закона № 127-ФЗ.

Полезно обратиться к юристу, если вы узнали о продаже долга банком или МФО, либо получили требования, звонки или смс от коллекторского агентства. Юрист проверит законность требований, выберет оптимальный вариант защиты, расскажет, как подготовиться к визиту коллекторов, правильно оформить жалобы.

Позвоните сейчас , мы бесплатно расскажем, что делать, если звонит коллектор.

Права коллекторов по закону

Права коллекторов

Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора или после выкупа права требования по цессии.

Закон №230-ФЗ позволяет коллекторам:

  • направлять требования по почте, через интернет по эл. почте, в мессенджерах и соцсетях максимум 4 раза в неделю, не больше 2 сообщений в день;
  • звонить, но только с определяемого номера, всегда одного и того же — дважды в неделю, 1 раз в дневное время с 08.00 до 22.00;
  • проводить личные встречи раз в неделю, и тоже только днем;
  • использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом — это официальные письменные претензии, созвон в скайпе или зуме, если должник, конечно, согласен.

После выкупа долга коллекторы вправе обратиться в суд и привлечь приставов ко взысканию. Если банк или МФО уже выиграли суд по долгу, то пристав заменит взыскателя в исполнительном производстве — вместо банка или МФО будет агентство. Пристав продолжит взыскивать долг, но отправлять деньги будет коллекторскому бюро.

Если коллекторы требуют деньги, ваши правильным ответом будет: обращайтесь в суд или передайте документы приставам, я буду платить по закону на основании судебного решения.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Подают ли коллекторы в суд

Обращение в суд является законным способом воздействия на неплательщика. Коллекторские фирмы могут использовать такой вариант взыскания в следующих случаях:

  • если они купили долг, который не был взыскан через суд банком или МФО;
  • если по агентскому договору им передано полномочие на подачу исков и заявлений на судебные приказы — то есть они действуют как юристы, которые подают в суд по мелким долгам перед банком.

Коллекторы подали в суд — что делать?
Коллекторы подали в суд — что делать? Статья по теме

Часто коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант.

Если микрофинансовая организация или банк пропустили срок исковой давности 3 года, они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).

Продажа долга новому кредитору не восстанавливает и не продлевает срок исковой давности.

По просроченному долгу не запрещено подавать иски и заявления на судебный приказ. Суд примет заявление, поскольку по закону о пропуске исковой давности должна заявить сторона дела, а не судья. Важно подать ходатайство о применении срока исковой давности до вынесения решения, чтобы суд отказал во взыскании устаревшего долга.

Мы подробно рассказали в специальных инструкциях:

Формы и образцы документов вы можете скачать в данных статьях.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Что больше всего не нравится должникам в работе коллекторов? Регулярные звонки в дневное и ночное время, рассылка смс и писем, визиты домой. Но эти формы личного воздействия должны соответствовать Закону № 230-ФЗ.

Вот какие правила предусмотрены для телефонных звонков неплательщикам:

  • сборщики долгов могут звонить только с одного номера телефона.
  • допускается общение только с самим должником, но не с его родными, друзьями, коллегами;
  • коллекторы могут звонить в день только 1 раз с 8 до 22 часов (рабочие дни) или с 9 до 20 часов (в выходные и праздничные дни);
  • суммарное количество звонков не может превышать 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорблений или угроз, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.

Так можно бороться и с нарушениями по количеству личных встреч, смс или писем. Если вежливый взыскатель караулит вас у дома чаще одного раза в неделю или заваливает смс и сообщениями в соцсетях чаще 2 раз в сутки, пишет в нерабочее время после 10 вечера, — это нарушение закона и повод для жалобы в ФССП.

Закон 230-ФЗ предусматривает способы защиты, при которых коллекторские компании вообще не смогут побеспокоить должника. На основании ст. 8 закона должник вправе запретить звонки и личные встречи, если период просрочки превысил 4 месяца.

Коллекторы обязаны прекратить звонки и личные встречи, если неплательщик вручил им письменный отказ от взаимодействия.

Такое заявление нужно вручить лично в офисе под роспись, чтобы иметь входящий штамп, а лучше отправить почтой по юридическому адресу агентства заказным письмом с описью вложения.

Претензии коллекторов прекращаются, есть должник подал на банкротство в суд или МФЦ. Все финансовые требования кредиторы, и в том числе коллекторы, направляют в Арбитражный суд. Общаться с ними по поводу ваших долгов будет финансовой управляющий.

В случае с МФЦ требования просто прекращаются, но коллекторы могут заняться проверкой финансов и имущества должника. Подробнее об вариантах списания долгов мы рассказали в статье Процедура банкротства физического лица.

Права должников по новому закону

В Законе 230-ФЗ, регулирующем деятельность коллекторов, напрямую не прописаны права должников. Они следуют из запретов и ограничений для коллекторской деятельности.

Неплательщик может:

  • отказаться от общения и взаимодействия с кредиторами;
  • требовать информацию об основаниях взыскания и сумме задолженности, о коллекторе и его организации;

  • подать на банкротство;
  • использовать судебные способы защиты: подать ходатайство о рассрочке, заявить о пропуске срока давности, снизить неустойку;
  • обращаться за защитой в ФССП, полицию, прокуратуру, СРО «НАПКА»;
  • требовать привлечения виновных лиц к ответственности по УК РФ или КоАП РФ. Например, если вам угрожают, нужно подавать заявление в полицию на возбуждение уголовного дела.

Есть и неконфликтные варианты уклонения от общения со сборщиками долгов: добавить номера в черные списки или не отвечать на телефон, не открывать дверь квартиры. Коллекторы — это обычная коммерческая организация, должник не обязан с ними встречаться, пускать в дом, давать пояснения, вести переговоры.

Даже если сумма просрочки составляет десятки и сотни тысяч рублей, силой государственного принуждения коллекторы не обладают. Для взыскания они либо подадут в суд, либо будут договариваться с вами о скидке (например, о списании всей неустойки и процентов при оплате до конкретной даты).

Всегда получайте почту, особенно заказную корреспонденцию, которая приходит по адресу вашей регистрации. Кроме обычных претензий там могут быть уведомление о вынесении судебного приказа из мирового суда или о назначении судебного заседания по иску о взыскании.

В суде есть шанс уменьшить сумму неустойки по кредиту или микрозайму, подав ходатайство о снижении. Судебная практика на стороне должника — суды снижают проценты и штрафы, иногда в несколько раз.

Как выкупить свой долг у коллекторов
Как выкупить свой долг у коллекторов Статья по теме

Хотя сам факт звонка коллектора неприятен, рекомендуем спокойно выслушать его предложение. Серьезные коллекторские агентства могут предложить оптимальный вариант погашения долга. Например, при подписании соглашения о реструктуризации задолженности будет установлен выгодный график ежемесячных платежей, а должнику могут снизить штрафные проценты.

Любые документы рекомендуем подписывать только после обращения к юристу и тщательного изучения. Иначе можно ухудшить свое положение, согласиться с продлением срока давности, существенно увеличить размер долга.

Запреты и ограничения коллекторов по закону

Разберем, что не могут сделать коллекторы с должником под угрозой привлечения к ответственности.

Закон содержит следующие запреты:

  • нельзя превышать количество звонков, встреч. Взаимодействовать с гражданином после 10 вечера до 8 утра;
  • запрещено раскрывать персональные данные неплательщика любым посторонним лицам, в том числе родственникам;
  • нельзя обращаться к родным, коллегам, работодателю, друзьям, иным лицам (кроме поручителей и созаемщиков);
  • запрещено угрожать, оскорблять, применять физическую силу;
  • нельзя принудительно забирать деньги и имущество неплательщика, повреждать или уничтожать вещи;
  • запрещено обращение к должнику, если он заявил письменный отказ или подал на банкротство;
  • нельзя осуществлять исполнительные действия: опись в квартире, арест имущества, принудительное изъятие денег и ценностей, блокировки карт и счетов. Этим вправе заниматься только приставы, у которых есть строгий порядок работы.

В устном и письменном общении должникам поможет статья 7 закона № 230-ФЗ, которая описывает, что можно и нельзя коллекторам.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

  1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
  1. в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
  2. общим числом:
    • более двух раз в сутки;
    • более четырех раз в неделю;
    • более шестнадцати раз в месяц.

Читать полностью
Источник

Сборщик долгов обязан представиться, назвать свою компанию, дать сведения об основаниях уступки права требования. Вы вправе запросить ОГРН и ИНН коллекторского агентства, его адрес и полное наименования, чтобы проверить организацию в реестре ФССП.

Проблемы возникают, если долг по кредиту или микрозайму выкупили нелегальные конторы. Несмотря на усилия государства, на рынке все еще работает множество «черных» и «серых» коллекторов, которые используют сомнительные или откровенно противоправные варианты взыскания. Бороться с ними можно и нужно, особенно если речь идет об угрозах, причинении вреда или ущерба.

Кто регулирует действия коллекторов

По закону, контроль за работой коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Чтобы контролировать деятельность коллекторских компаний, Закон № 230-ФЗ содержит следующие правила:

  • взыскателем может быть только юридическое лицо;
  • для работы по взысканию коллекторское агентство должно быть включено в специальный реестр ФССП;
  • на грубые и систематические нарушения коллекторскую фирму могут лишить права на деятельность по взысканию.

В ФССП можно подавать жалобы на любые нарушения, с которыми столкнулся должник. Если специалист коллекторской компании совершит преступление или административный проступок, его привлекут к персональной ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

ФССП регулярно разъясняют гражданам, что давить, угрожать и отнимать деньги взыскатели не вправе.

Какую ответственность может понести кредитор или коллектор на нарушение требований законодательства?

Незаконные действия кредиторов или коллекторов могут содержать и признаки уголовного преступления.

Так, если коллекторы (или иные лица) требуют деньги у лица, которое не имеет перед ними обязательств (например, от родственников, знакомых, соседей должника), то действия правонарушителей могут быть квалифицированы по ст. 163 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее УК РФ) — как вымогательство.

Хотите привлечь обидчиков к ответственности? Звоните, мы расскажем, как подать жалобу, добиться результата и взыскать ущерб.

Как пожаловаться на коллекторов — образцы жалоб

При нарушении запретов и ограничений, указанных в законе № 230-ФЗ должник вправе защищать свои интересы.

Для этого можно использовать следующие варианты:

  • обратиться с жалобой в подразделение ФССП (к приставам можно обратиться по любым нарушениям Закона № 230-ФЗ);
  • подать обращение в прокуратуру;
  • направить жалобу в СРО «НАПКА»;
  • обратиться с заявлением в МВД, если в действиях сборщика догов усматривается состав УК РФ или КоАП РФ.

Можно обратиться сразу по всем фронтам — сообщить о проблеме в НАПКА онлайн через сайт и и сделать письменную жалобу приставам. В случае агрессивных действий или даже предупреждений, например, колотят в дверь, написали что-то в подъезде, подкараулили на улице - звонить в полицию, и потом дополнить жалобу этим фактом. Если приставы течение 30 дней не ответят, обратиться в прокуратуру.

Скачайте примеры жалоб на коллекторов:

Если вы проверили, что фирма «белая» и есть в реестре ФССП, но коллектор ведет себя некорректно, допускает оскорбления, рекомендуем обратиться к руководителю агентства. Нередко рядовые специалисты нарушают закон по собственной инициативе, о чем руководство не в курсе. Прямое обращение в центральный офис может быть эффективнее, чем подача жалобы в ФССП или иной орган.

Если вы столкнулись с нарушением прав со стороны взыскателей долга, обращайтесь к нашим юристам . Чем быстрее вы начнете отстаивать свои интересы, тем больше вариантов защиты можно использовать. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Реструктуризация долгов ИП
Следующая статья
Как работают коллекторы?

4 Комментария

Оставить комментарий
  • Анна

    01.08.2020, в 14:10

    Подскажите, как действовать если коллекторы звонят моим престарелым родителям и пугают их? Говорят что заберут их квартиру за мои долги? У меня долг всего 20 тыс рублей, родителям по 73 года, они живут в небольшом городке. Долг висит уже 7 мес., брал в МФО

    • Алексей, финуправляющий Анна

      01.08.2020, в 21:10

      Добрый день! Коллекторы не могут забрать имущество родственников за чьи-то долги. Вообще, решения об изъятии имущества принимает суд или ФССП, если открытое исполнительное производство. Жаловаться на действия коллекторов можно в ФССП — онлайн или принести жалобу в отделение. Образцы жалоб есть в этой статье. В случае угроз или агрессии со стороны коллекторов подайте заявление в правоохранительные органы.

      Если вам нужна юридическая консультация — обращайтесь, мы подскажем, что делать.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более