Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Банкротство физ лица при единственном жилье

Большая часть нынешних потенциальных банкротов не спешат объявлять о собственной финансовой несостоятельности. И держит их страх потерять свое имущество, в том числе и единственное жилье. Однако фактически лишить банкрота буквально всего невозможно — на его стороне закон, и установленный им список не подлежащего реализации имущества довольно обширен.

В частности, у должника не отберут единственное жилье и предметы домашнего обихода, хотя и с ними встречаются различные казусы и нестыковки.

Пакет «Подготовка к банкротству»

15 000 руб.

  • Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Подготовка заявления о банкротстве.
  • Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Зачем реализовывать имущество при банкротстве

Стоит начать с того, что юридически банкротство физ лица — это процедура, в ходе которой будут закрыты все его долги перед кредиторами. При этом не важно, полностью они будут погашены или частично. Но кроме этого, целью банкротства является удовлетворение требований кредиторов, насколько это возможно.

И так как банкротство физ лица запускается при ухудшении материального положения должника, единственным способом уменьшить задолженность перед кредиторами является продажа принадлежащих ему материальных ценностей.

Однако лишить банкрота всего, отправив его на улицу «в одной рубашке», невозможно. Есть весьма обширный список имущества, которое останется во владении гражданина даже после признания его финансовой несостоятельности. И это не только предметы первой необходимости, но и единственное жилье, в качестве которого может выступать:

  1. квартира, частный жилой дом;
  2. комната в квартире или общежитии;
  3. единственный земельный участок.

За время действия Закона о банкротстве им воспользовалось немалое число граждан. Но существует немало прецедентов, когда при аналогичных условиях суды выносили различное решение. К примеру, нет четкого требования о прописке гражданина в единственном принадлежащем ему жилье. Однако нередки случаи, когда принималось решение о включении недвижимости в конкурсную массу, если по этому адресу должник прописан не был. К счастью, подобные решения можно оспорить.

Можно ли избежать реализации имущества

Законом № 127-ФЗ «О банкротстве» предусмотрены 2 процедуры, проводимые в рамках дела: реструктуризация задолженностей и реализация имущества должника. Это полностью самостоятельные процедуры, и при банкротстве может быть выполнена как лишь одна из них, так и обе. Нелишним будет рассмотреть их подробнее.

  1. Реструктуризация долга. Она позволит не только оставить за банкротом единственное жилье, но и сохранить все имущество целиком. Процедура назначается при наличии у банкрота официально подтвержденных доходов. Арбитражный управляющий инициирует собрание кредиторов, на котором рассматривается график и объемы платежей банкрота в их пользу. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. При выполнении должником установленного плана его финансовые обязательства прекращаются, имущество остается за ним.
  2. Реализация имущества применима, если реструктуризация долга невозможна. Она назначается сразу (если у должника нет доходов), либо может быть второй процедурой. Но только если ранее составленный план реструктуризации должником не выполняется.

Исходя из этого, имеющий доходы должник может избежать продажи своего имущества даже при подаче заявления на банкротство. Стоит отметить, что немало зависит от финансового управляющего и от того, насколько лояльно он будет относиться к банкроту.

Что могут забрать у должника

Банкротство физ лиц с назначением процедуры реализации имущества проводится следующим образом:

  1. Финансовый управляющий запрашивает и ознакамливается со списком личного имущества гражданина. Этот список является приложением к подаваемому должником исковому заявлению о банкротстве.
  2. Затем финуправляющим проводится проверка имущества, при необходимости — принимаются меры по обеспечению его сохранности.
  3. Организовываются торги, в ходе которых имущество должника продается по оценочной стоимости.
  4. Вырученные в результате торгов средства идут в счет погашения задолженностей перед кредиторами. Кроме того, 7% от всей суммы идут на вознаграждение финансового управляющего.
  5. После завершения процедуры реализации имущества гражданин официально признается банкротом, все его финансовые обязательства перед кредиторами отменяются.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Оставьте Ваш телефон. Мы свяжемся с Вами в течение 30 минут для бесплатной консультации по банкротству физических лиц.

Законом принят термин «конкурсная масса», обозначающий все движимое и недвижимое имущество, которое в дальнейшем будет направлено на погашение задолженностей. Туда же идут прочие материальные ценности и денежные средства. Набор конкурсной массы проводится арбитражным управляющим. В его распоряжении немало инструментов проверки реального финансового и материального состояния должника, и схитрить, «спрятав» от финуправляющего часть имущества, довольно затруднительно. К тому же это попадает под статью фиктивного банкротства, что является уголовным преступлением.

В конкурсную массу не может быть включено следующее имущество:

  • единственное жилье должника;
  • предметы первой необходимости;
  • инструменты, машины и техника, используемые для ведения гражданином профессиональной деятельности, являющейся единственным источником дохода;
  • домашние животные и скот, помещения, использующиеся для их содержания;
  • приспособления, требуемые для нормальной жизнедеятельности инвалидов;
  • запасы топлива, необходимые для комфортного проживания гражданина в отопительный период;
  • личные награды и нагрудные знаки, грамоты и т. д.

При реализации имущества дело порой доходит до казусов: микроволновые печи, телефоны объявляются предметом роскоши и включаются финуправляющим в конкурсную массу. Однако не стоит забывать, что практически каждый предмет должник вправе оспорить в суде.

Как не потерять жилье при банкротстве

Если у должника в собственности имеется более одного объекта недвижимости, то расстаться с «лишними» домами или квартирам все же придется. Причем не поможет ему и отчуждение имущества путем передачи в дар или продажи его родственникам — арбитражный управляющий вправе оспорить все совершенные за последние 3 года сделки с имуществом.

Но следует знать, что действительно единственное жилье должника при банкротстве не будет реализовано никоим образом — и это гарантируется законом. Причем прописка гражданина не имеет значения.

Исключение составляет жилье, находящееся в ипотеке — на него не накладывает запрет, а значит, ипотечная квартира включается в конкурсную массу при запуске процедуры реализации имущества.

Но существует способ временно оставить себе ипотечное жилье. Он возможен только при имеющихся несовершеннолетних детях — их права сегодня соблюдаются с особой тщательностью. А значит, при малейших нарушениях органы опеки незамедлительно вступятся за ребенка. Стоит только сообщить им, что над детьми возникла угроза остаться без крыши над головой. Но и это является лишь временной мерой, и по достижении детьми совершеннолетия с жильем все же придется расстаться.

Поэтому, имея ипотечную квартиру, лучше не доводить дело до банкротства физического лица, а идти на договоренности с банками — тем более что они в большинстве случаев идут навстречу клиентам, предлагая реструктуризации, отсрочки платежей, кредитные каникулы, схемы рефинансирования и пр.

Но если жилплощадь находится в собственности и не обременена долговыми обязательствами, то бояться потенциальному банкроту нечего — единственное жилье останется за ним.

Но положения закона еще не являются гарантией относительно «спокойной» жизни должника при банкротстве — и это зависит от арбитражного управляющего, который может попортить немало нервов должнику.

Лучшим выходом из ситуации станет банкротство физ лица с привлечением профессиональных юристов. Это убережет гражданина от множества ошибок, которые неизбежно будет совершены при попытках провести банкротство самостоятельно. Кроме этого, часто только юристы способны доказать право банкрота на владение имуществом без включения его в конкурсную массу.

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"