Оспаривание сделок должника при банкротстве физлиц

Одна из задач финуправляющего в деле о банкротстве физического лица — выявление и продажа имущества для проведения расчетов с кредиторами. Но что делать, если должник уже сам все продал за копейки или подарил знакомым, и ни денег, ни имущества у него нет? Списывать долги таким щедрым гражданам было бы несправедливо. Управляющему и кредиторам ФЗ о банкротстве дает полномочия по оспариванию сделок должника при банкротстве. Рассмотрим, когда можно отменить заключенные гражданином сделки, и чем это грозит банкроту.

Основания и механизм аннулирования сделок

ФЗ «О банкротстве» определяет главной целью банкротства физлиц избавление от обязательств перед кредиторами. Вот некоторые пути ее достижения:

1. Реализация имущества и списание долгов.
2. Реструктуризация, то есть разработка единого графика для погашения всех долгов в рамках финансовых и имущественных возможностей должника.
3. Списание безнадежных долгов при внесудебном банкротстве через МФЦ.

Сделки могут оспорить в любой процедуре банкротства (судебного и внесудебного). Более того, кредитор вправе оспорить сделку и без банкротства в обычном суде общей юрисдикции, если докажет, что должник действовал недобросовестно — на основании ст. 10 и 168 ГК РФ. Например, если во время исполнительного производства человек подарил акции нефтяной компании детям, избежав таким образом продажи этого актива.

Но на практике оспаривание сделок при банкротстве проходит быстрее и проще, потому что здесь уже сам должник будет доказывать, что не имел цели обмануть кредиторов, действовал добросовестно и продал имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

При банкротстве финуправляющий не просто вправе, а обязан оспаривать подозрительные сделки должника. Финуправляющий обеспечивает равновесие между правами гражданина на достойное существование и интересами кредиторов. Этот специалист проводит процедуру, оставаясь независимым и беспристрастным.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица направлено на удовлетворение требований кредиторов за счет имущества, которое банкрот явно или ненамеренно скрыл от финуправляющего.

Механизм отмены договоров при банкротстве:

1. Конкурсный кредитор, чье требование составляет больше 10% реестра или финуправляющий инициируют процедуру оспаривания сделки — подается заявление суду о признании сделки ничтожной. Заявитель обязан привести доказательства.

   Миноритарные кредиторы, размер долговых требований которых составляет менее 10% от общей суммы обязательств, вправе оспорить сделки. Но сделать они это могут только через управляющего.

2. Наибольшее внимание уделяется договорам дарения, залога, продажи родственникам, разделу имущества при бракоразводном процессе.

3. Обычно оспариваются сделки, которые подлежат регистрации в государственных органах, потому что отчуждение такой собственности легче доказать.

   Например, недвижимость регистрируется в Росреестре, транспорт и техника в ГИБДД, МЧС или Ростехнадзоре (машины, мотоциклы, лодки, катера, прицепы, трактора), о ценных бумагах финуправляющий может получить сведения с биржи, со счета в банке, у держателя реестра акционеров. О долях в ООО сообщит ФНС.

По ходатайству участников процесса суд может аннулировать любые типы договоров отчуждения, объектами которых выступает:

• собственность, полностью принадлежащая должнику;
• доли в объекте, принадлежащие должнику;
• общая собственность без выдела долей — совместно нажитое в браке имущество.

Исключение составляет защищенное статьей 446 ГПК РФ имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу в ходе банкротства гражданина.

Как уберечь имущество при банкротстве супруга: практика и советы юриста Статья по теме

Дополнительно отметим, что неравноценные соглашения о разделе имущества при разводе в течение трех лет до признания несостоятельности часто оспариваются, и имущество делится пополам. Это касается как соглашений, заключенных между мужем и женой нотариально, так и утвержденных судом.

Если раздел имущества произведен без участия кредитора (а обычно банки не приглашают на бракоразводные процессы), то даже судебный акт будет отменен в банкротстве бывшего мужа или жены.

Судебная практика единодушна: если жена получила все имущество, а муж подал на банкротство, утверждая, что кроме долгов у него ничего нет, соглашение о разделе подлежит отмене, а ценности — разделу 50/50.

Порядок выявления подозрительных сделок

К подозрительным и оспоримым могут быть отнесены не все договоры банкрота.

Во-первых, ограничен срок давности. Оспариваются договоры, заключенные в течение предшествующих банкротству 3 лет.

Во-вторых, должны иметься признаки подозрительных сделок:

• Договоры в пользу родственников или близких лиц.
• Продажа по цене значительно ниже рыночной в регионе (менее 50% от рыночной стоимости) — то есть с неравноценным встречным исполнением.
• Расчеты с кредиторами, нарушающие финансовые интересы других кредиторов должника — сделки с предпочтением.
• Заключенные должником уже в ходе банкротства без согласия финуправляющего.

Операции с имуществом, являющиеся финансово нецелесообразными или неравноценными:

• договоры, в которых цена отчуждаемого объекта снижена на 50% и более относительно среднерыночной стоимости;
• заключенные должником сразу же после смены места жительства, если он не уведомлял об этом своих кредиторов;
• договоры дарения, любые безвозмездные сделки;

• фиктивные (мнимые) договоры, если после их заключения гражданин оставляет за собой контроль над имуществом.

  Например, человек продал автомобиль перед банкротством, деньги были переданы наличкой по расписке и пропали, а банкрот продолжает пользоваться машиной.

Так делать нельзя: деньги нужно распределять между всеми, хотя бы частично. Если вы хотите рассчитаться с ипотекой или важным для вас лицом до начала процедуры, то обсудите с юристом, как и сколько внести по кредитам, чтобы избежать сложностей в банкротстве.

Практика оспаривания в банкротстве физлиц включает в себя случай, широко известный юристам и финансовым управляющим. Речь идет о деле № А40-67517/2017, в рамках которого суд постановил изъять переданную по договору дарения квартиру должника и включить ее в конкурсную массу.

Причиной стали нарушающие интересы кредиторов действия банкротящегося гражданина: на оформленные кредитные средства им была приобретена квартира, а перед банкротством он инициировал развод, и выделенная его жене на основе соглашения о разделе имущества квартира была подарена дочери. Суд усмотрел в дарении признаки махинации, приводящие к нарушению законных прав и требований кредиторов несостоятельного должника.

Узнайте, какие ваши сделки могут оспорить кредиторы

Как отменяют подозрительные сделки при банкротстве

Порядок признания сделок недействительными определен законом о банкротстве № 127-ФЗ.

Схема отмены договоров и возврата собственности должника:

• Финуправляющий анализирует сделки за три года до банкротства — смотрит, какое имущество выбыло из собственности должника.
• Если в сделке есть признаки подозрительности, он запрашивает детальные сведения об условиях передачи имущества и о цене — договор, описание имущества, документы о поступлении оплаты; может заказать оценку объекта (на момент отчуждения).
• Если предположение подтверждается, то в суд подается заявление об оспаривании сделки и включении высвободившегося имущества в конкурсную массу.
• Суд рассматривает ходатайство на заседании с вызовом сторон: могут участвовать кредиторы, должник, обязательно приглашают вторую сторону сделки (покупатель или получивший в дар спорное имущество).
• Собственность изымается. Если новый владелец ее продал, то оспаривается вся цепочка сделок до конечного приобретателя.

Сам же покупатель по оспоренной сделке может включиться банкротство. Его очередь в реестре требований кредиторов будет условно-четвертой, что делает шансы на компенсацию минимальными.

Если это был добросовестный приобретатель, который честно купил объект, не зная о предбанкротном состоянии продавца, то он вправе получить исполнительный лист и взыскивать с такого недобросовестного гражданина деньги даже после банкротства.

Порядок оспаривания сомнительных договоров регулируется в ст. 61.2 и 61.3 закона о банкротстве, но кроме того стороны вправе сослаться на статьи 10 и 168 ГК РФ (недобросовестность) — так будет оценено отчуждение имущества во вред кредиторам.

Судебная практика по оспариванию сделок предусматривает неприятную для банкрота особенность — презумпцию вины. Например, заключен договор купли-продажи доли в праве на квартиру с братом, которому принадлежит другая доля. Банкроту придется доказывать, что он действовал добросовестно — цена назначена рыночная, и деньги брат заплатил в полном объеме.

Спросите наших юристов , какое имущество можно продать перед банкротством, и как избежать оспаривания сделки в арбитражном суде. Мы расскажем, как продать автомобиль перед банкротством, как сохранить ипотечную квартиру и что произойдет с общим имуществом супругов.

Как правильно действовать перед банкротством

Последствия судебной отмены сделок при банкротстве

Оспаривание кредитором сделки должника, равно как и ее аннулирование по требованию финуправляющего, чревато для всех участников договора отчуждения рядом последствий:

• Банкротство займет больше времени — срок процедуры увеличится на 4–8 месяцев.
• Если кредиторам должника будет нанесен серьезный имущественный ущерб, то его банкротство могут признать фиктивным или преднамеренным, либо действия должника — недобросовестными. Тогда долги не будут списаны.
• Приобретатель же рискует потерять купленное имущество, без возмещения денег, которые потрачены на покупку.

Также немаловажно учитывать, что законом предусмотрено оспаривание сделок супруги должника — причем рискуют даже бывшие супруги, оформившие развод и раздел имущества в течение последних 3 лет.

Чтобы минимизировать возможные последствия оспаривания сделок, потенциальному банкроту нужно тщательно подготовиться к этой процедуре. Не стоит без оглядки переписывать все на родственников — имущество вернут, а кредиты не спишут.

Выходом станет консультация со специалистом и продуманное отчуждение собственности именно при поддержке юристов, занятых в области банкротства физических лиц.

Какие сделки не оспариваются в банкротстве

В законе выделены сделки, которые нельзя оспорить при банкротстве физ. лица:

• сделки с единственным жильем — вы можете его дарить, продавать, обменивать перед банкротством; кредиторы на него не претендуют;
• соглашения, по которым истек срок давности 3 года;
• нерентабельные объекты — если расходы на его возврат и реализацию превысят возможную прибыль от продажи или стоимость меньше 10 тысяч рублей.

Оспаривание сделок при внесудебном банкротстве в МФЦ

При внесудебном банкротстве лицо, которое должник указал в списке кредиторов, вправе подать в суд заявление об оспаривании сделки должника на основании ст. 223.5.

Заявление будет подаваться в суд общей юрисдикции по месту жительства должника и рассматриваться с вызовом сторон. Если суд признает сделку недобросовестной и расторгнет ее, внесудебное банкротство будет прекращено, а кредитор вправе будет начать принудительное судебное банкротство должника в арбитраже.

На данный момент таких прецедентов в практике не зафиксировано. Видимо, суммы под списание через МФЦ настолько малы, что банки и коллекторы не заинтересованы в начинать долгие и сложные процессы по оспариванию сделок.

Успешно пройти банкротство и грамотно продать собственность перед процедурой или выкупить имущество с торгов вы сможете, если обратитесь к опытным кредитным юристам на этапе принятия решения и подготовки к списанию долгов.

Провести анализ всех ваших сделок перед банкротством

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации