Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Как объявить себя банкротом по кредитам в 2021 году

Как объявить себя банкротом по кредитам в 2021 году

Закон о банкротстве позволяет гражданам признать финансовую несостоятельность и списать долги по кредитам. В 2021 году физ. лица могут признать банкротство в Арбитражном суде или бесплатно в МФЦ. Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как проходит эта процедура, рассказываем в статье.

Как объявить себя банкротом по кредитам в %year% году

Источник  - timenews24.ru

Рассказываем о банкротстве физических лиц: от признаков до последствий судебной и внесудебной процедуры.

Судебное или внесудебное — какое банкротство выбрать?

Условия для бесплатного банкротства в МФЦ

С сентября 2020 в России заработало упрощенное банкротство, которое признается бесплатно и без суда — нужно подать в МФЦ заявку и список долгов под списание.

Но кому подходит внесудебное банкротство? Условия банкротства в МФЦ очень чёткие:

  1. Сумма долга в списке кредиторов от 50 000 до 500 000 рублей. Сюда включаются алименты, кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД.

  2. Приставы проверили должника и закрыли дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229. Это основное, что проверяет МФЦ при внесудебном банкротстве. Нужно, чтобы хотя бы одно дело было закрыто по этому основанию — п.4. На момент обращения в МФЦ открытых производств ФССП быть не должно.

Наличие имущества и доходов МФЦ не проверяет, это право передано кредиторам. Если во время внесудебной процедуры банк найдет автомобиль, зарегистрированный на супругу, он подаст жалобу в Арбитражный суд. Тогда машину продадут, а долги не спишут.

Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этом материале.

Условия в Арбитражном суде

Теперь о требованиях для банкротства физических лиц в суде.

Чтобы стать банкротом, человек должен удовлетворять ряду условий:

  1. Не иметь непогашенной судимости за экономические преступления.

  2. Не привлекаться к уголовной либо административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной.

  3. Если человек ранее объявлялся банкротом, должно пройти 5 лет с вынесения судебного решения.

Основное требование — это невозможность выплатить долги.

От какой суммы можно объявить банкротство? Арбитражные суды принимают от физлиц иски о несостоятельности с суммой более 300 000 рублей.

Закон № 127-ФЗ рекомендует гражданину начать банкротство, если он не может исполнять финансовые обязательства. Государству не выгодно, чтобы вы сидели и копили долги, прячась от банков и налоговой. Также закон определяет, когда оформление банкротства обязательно:

  1. Сумма задолженностей более 500 тысяч рублей.

  2. Просрочка по кредитным платежам более 3 месяцев.

  3. Вы не можете платить хотя бы 10% всех долгов ежемесячно.

При финансовых сложностях лучше самостоятельно объявить банкротство. Если должник подает заявление сам, он выбирает и предлагает суду финуправляющего для дела, то есть процесс пойдет под контролем «своего» человека.

Если заявление подает кредитор, то уже он предлагает финансового управляющего. Дружественный банку управляющий не думает о вашем комфорте, он работает для банка. Такой фин. упр. все ложки у вас дома пересчитает, и сделки за три года проверит (и банкрота, и его супруги), и серые доходы на карте найдет.

Если он докажет неправомерное получение кредита или сокрытие имущества, то последствия будут печальными: все продадут, но задолженности не спишут.

Простыми словами о судебном процессе

Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание некредитоспособности. Суд объявляет человека банкротом и освобождает от долгов, но ограничивает его финансовую активность — о запретах после банкротства рассказано в главе последствия.

Стоит отметить, что банкротство не избавляет граждан от всех видов долгов. К примеру, долг по алиментам останется с вами и после банкротства. Но с помощью этой процедуры можно списать долги перед банками и микрозаймы со всеми процентами.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица — возможность избавиться от проблемных задолженностей.

Итак, мы разобрались, что значит объявить банкротство. Расскажем, как признать человека банкротом: составляем заявление и собираем документы.

Как оформить банкротство физического лица самому?

Что нужно, чтобы объявить банкротство? Для запуска процедуры нужно составить и подать заявление в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации (прописки) должника. Возможна подача и по месту постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан, или если проживает постоянно в другом регионе, где и набраны кредиты.

Суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления по месту временной регистрации (пребывания). Подать документы можно несколькими способами: в канцелярию, по почте, через интернет на сайте Арбитражного суда.

Как составить иск (заявление) на банкротство

Не существует готовой формы или бланка заявления о банкротстве. Заявление пишется в свободной форме, с учетом норм АПК и Закона о банкротстве. Наши юристы подготовили инструкцию: Как оформить Заявление о банкротстве физлица для Арбитражного суда.

В шапке заявления/иска о банкротстве указывают:

  1. Наименование и адрес суда, в который подается заявление.

  2. ФИО, контактные данные, адрес, данные паспорта неплательщика.

  3. Кредиторы, их наименование и адрес. Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.

Ниже идет текст, содержащий следующие данные:

  1. Неисполненные обязательства, с указанием сумм, а также с отображением итоговой суммы задолженностей.

  2. Причина обращения в суд за признанием банкротства.

  3. Судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.

  4. Перечень счетов гражданина.

  5. Список имущества физлица.

  6. Указание СРО АУ, из которой суд назначит финуправляющего.

В конце иска указываются приложения — документы, которые прикладываются к документы, ставится дата составления и подпись заявителя.

Какие документы приложить к иску

Указанные в заявлении факты нужно письменно подтвердить. Список доказательств обширен, и их сбор займет не один день. В этом материале читайте, что получить через Госуслуги, заказать в МФЦ, запросить в банке для признания несостоятельности.

Какие документы нужно приложить к заявлению о банкротстве?
  1. Копию удостоверения личности заявителя (и его представителя).

  2. Копию СНИЛС и ИНН.

  3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.

  4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.

  5. Правоустанавливающие документы на имущество.

  6. Выписки с банковских счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.

  7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами, право должника на интеллектуальную собственность.

  8. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии статуса ИП. Срок действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.

  9. Копия свидетельства о заключении брака. Документ о расторжении брака прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд необходимо предоставить его копию.

  10. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.

  11. Копию свидетельства о рождении детей. Если заключалось — соглашение об алиментах или решение суда.

Процедура банкротства гражданина начнется после предоставления в суд всех требуемых документов и заявления. Если комплект окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщает недостающие бумаги. Если этого не сделать, заявление вернут, и дело не начнется.

Как суд рассматривает заявление о банкротстве физлица

Решение о введении реализации или реструктуризации суд выносит на первом заседании - спустя 1–2 месяца после подачи заявления. Выглядит это следующим образом:

  1. Суд проверяет заявление и документы.

  2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

  3. Суд утверждает одну из процедур банкротства и устанавливает срок ее окончания. По закону, это полгода.

Далее финуправляющий проводит процедуру — оценивает и продает собственность, выплачивает деньги кредиторам либо устанавливает, что у должника нет ничего, что можно забрать для расчетов. Об итогах своей работы финуправляющий отчитывается суду и делает публикацию на ЕФРСБ.

По окончании процедуры суд выносит решение, которым признает человека банкротом и освобождает от долгов. После признания физлица банкротом все займы официально погашены. Это легальный способ, как можно списать кредиты в 2021 году.

В суде можно заключить мировое соглашение. Стороны самостоятельно разрабатывают порядок выплат, закрепляют его в соглашении. Если суд утвердил соглашение, дело прекращается, и гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Выяснили, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, уделим внимание процедурам при объявлении гражданина несостоятельным.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга — это первая процедура, которую суд должен назначить. Она заключается в составлении и утверждении графика платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность плана — не более трех лет. Как составляется план, и что происходит при реструктуризации, мы подробно рассказали здесь.

Если платить нечем, на первом судебном заседании нужно подать ходатайство о переходе сразу к реализации, чтобы не тратить время и деньги на реструктуризацию.

В чем плюсы реструктуризации при банкротстве?

  1. График платежей разрабатывается с учетом доходов должника. Так, сумму до 50 000 рублей можно оставить на ежемесячные расходы. Кстати, опытные юристы могут значительно увеличить сумму средств, которой вправе располагать гражданин при реструктуризации.

  2. При назначении реструктуризации сумма задолженностей фиксируется. Другими словами, начисление штрафных процентов и пени не осуществляется.

  3. Если финуправляющий и ваш юрист постараются, сумма к выплате будет значительно меньше реального долга — уберут все проценты и штрафы, снизят и сам долга до 60-80%. Если должник выплатит все по графику, он избавляется от всех задолженностей, и оставляет имущество при себе.

Наиболее актуальна процедура реструктуризации в отношении граждан с проблемными ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит расплатиться с кредиторами, оставив недвижимость в собственности.

Но что делать, если доходов заведомо недостаточно для реструктуризации долгов? Необходимо ходатайствовать о назначении процедуры реализации имущества. К слову, просить суд не вводить реструктуризацию, а перейти к продаже имущества могут и кредиторы.

Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна, суд назначает процедуру реализации имущества.

Во время процедуры финуправляющий продает с торгов имущество банкрота. Все вырученные деньги используют для оплаты расходов на процедуру и долгов. Если этих денег недостаточно (что случается почти всегда), то оставшаяся часть долгов списывается.

Иногда в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается должнику. Фин. упр. возвращает имущество и фиксирует это в акте приема-передачи.

Для набора конкурсной массы управляющий делает опись собственности должника. Затем исключает объекты, которые нельзя забрать при банкротстве:

  • единственное жилье должника и земельный надел, на котором оно находится (за исключением объектов ипотеки);

  • предметы быта и первой необходимости;

  • домашних животных и скот, постройки для их содержания;

  • личные награды, призы;

  • по решению суда исключают из списка объекты дешевле 10 тысяч рублей.

Важно! С торгов будет продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от выручки выплатят супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Как сберечь имущество семьи при банкротстве супруга, читайте в нашей статье.

Последствия банкротства и ограничения

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, поговорим что будет, если объявить себя банкротом.

Какие ограничения действуют при банкротстве физ лиц:

  1. Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.

  2. Сделки банкрота могут могут отменить. Проверят сомнительные операции с имуществом — к примеру, если должник незадолго до банкротства подарил родственнику недвижимость или ценное имущество.

  3. После назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий отвечает за законность распределения денег должника.

  4. В период банкротства должник не распоряжается своим имуществом и деньгами. Траты контролирует арбитражный управляющий. Сделки с имуществом должник заключает, только если финуправляющий их одобрит.

С начала процедуры человека не платит кредиты, при этом ему не начисляют пени и штрафы. Судебные приставы и коллекторы не имеют права на взыскание, а банки не могут забирать деньги со счетов должника.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После окончания судебной процедуры банкротства ограничения следующие:

  • повторное банкротство допускается спустя 5 лет;

  • в течение 5 лет после завершения процедуры банкрот обязан указывать это в документах на получение кредита;

  • гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем ООО. В России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года.

Но если объявить себя банкротом, суд спишет долги и вам больше не придется бегать от банков и воевать с коллекторами. Согласитесь, за свободу от кредитов временные ограничения по ведению бизнеса можно и стерпеть.

Затраты на банкротство

Объявление финансовой несостоятельности через суд требует затрат. Может ли физическое лицо признать банкротство бесплатно? Да, если ему подходит внесудебная процедура в МФЦ. Судебное банкротство стоит от 100 000 рублей, включая затраты на саму процедуру и на юристов, которые будут вести это дело.

Прямые и обязательные затраты формируют минимальную стоимость банкротства в 43 тысячи рублей. К основным затратам следует отнести:

  • госпошлину — 300 рублей;

  • вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей;

  • публикация сведений в Коммерсанте — 10 тысяч рублей;

  • публикации в ЕФРСБ — 5 тысяч рублей;

  • почтовые расходы — в среднем 3 тысячи.

Здесь не учтены затраты на продажу имущества, и реструктуризацию, если суд введет эту процедуру. Также дополнительно приходится оплачивать привлечение специалистов, оценщиков, охранников (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков.

Услуги юриста по банкротству обойдутся от 80 000 рублей за процедуру, если заказывать сопровождение под ключ. На самом деле, такой формат более выгоден — вы платите фиксированную сумму, и дальше юрист сам заинтересован, чтобы сделать все грамотно и четко. Дополнительные работы при комплексном банкротстве должник не оплачивает — банкротный юрист разбирается со всем сам.

Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая сумма долгов более 300 тысяч рублей.

Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Компания 2ЛЕКС предлагает гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку.

Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц и готовы оказать поддержку на любом этапе. Участие специалиста позволяет признать банкротство, даже не присутствуя на заседаниях, что значит сберечь время и нервы.

Позвоните сейчас , чтобы узнать, сколько стоит и сколько продлится банкротство в вашей ситуации.

Частые вопросы

Если я собираюсь за признанием банкротства, нужно ли учитывать квартиру, которая досталась мужу в наследство в 2014 году?

Нет, вы должны представить суду правоустанавливающие документы на имущество, которым владеете только вы. Если в процессе потребуются документы о собственности супруга, финуправляющий вам об этом скажет.

Финансовый управляющий, которого я наняла для дела, сказал мне платить 10 тыс ежемесячно. Должна ли я эти деньги перечислять на депозитный счет АС?

Нет. По закону денежные требования финансовых управляющих незаконны, за исключением 25 000 рублей, которые вы переводите как оплату за процедуру в самом начале. Юридическая компания может потребовать оплату услуг (они предоставляют реквизиты на оплату), сам управляющий не вправе этого делать.

Подаю на банкротство, есть только квартира. Есть взрослый сын, у него автокредит на 1 млн. р., где я поручитель. Пострадает ли его машина, если я буду банкротиться?

Нет, автомобиль сына не имеет отношения к вашему банкротству. В банкротстве учитывается имущество, которым владеете Вы лично. Квартира тоже вне зоны риска.

Получаю соц. пособие на ребенка, и не потрачен маткапитал. Что будет, если я обращусь за банкротством? Забирают ли детские пособия?

Материнский капитал и детские пособия являются обеспечением для детей, они не фигурируют в процессе банкротства кого-либо из родителей. Деньги не заберут.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Оспаривание сделок должника при банкротстве физлиц
Следующая статья
Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц

2 Комментария

  • Валерий

    27.02.2020, в 11:16

    Можно ли заявить банку, что я банкрот? Что у меня нет денег для оплаты их кредита? Проблема в том, что у меня кредит в Сбере и 2 микрозайма, я уже запутался, постоянные просрочки. Могу оплачивать только частично, но боюсь что скоро и вообще платить не смогу, а они требуют возврата. Мне нечем платить, еле хватает на продукты

    • Алексей, финуправляющий Валерий

      27.02.2020, в 14:07

      Добрый день, Валерий!

      Вы не можете признать себя банкротом вне суда, просто изложив обстоятельства. Максимум, на что пойдет банк — на реструктуризацию кредита или предоставит иную льготную услугу. Вам необходимо обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства. Суд вводит реализацию имущества, все требования по оплате кредитов прекращаются уже с первого заседания по делу. В целом процедура будет длиться около 9 месяцев, долги списываются по завершению.

      Если нужна помощь — обращайтесь.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более