Поможем законно
избавиться от долгов!
8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Процедура банкротства физических лиц от условий до последствий

Процедура банкротства физических лиц от условий до последствий

Россияне интересуются процедурой банкротства физического лица — как списать долги через суд, через МФЦ, сколько это стоит. Рассказываем, как проходит признание банкротства физического лица в 2021 году, а также какие условия и последствия установлены законом.

Процедура банкротства физических лиц от условий до последствий

Источник  - yandex.ru

Определения: что нужно знать о процедуре банкротства

Что такое банкротство?

Банкротство физических лиц — это законная процедура, которая избавляет должника от обязанности возвращать просроченные кредиты, если он объективно не может рассчитаться. Регулируется Главой Х Закона о банкротстве № 127-ФЗ.

Это легальная форма выхода из конфликта с банками и коллекторами. Государство ограничивает их возможности по бесконечному взиманию процентов и позволяет гражданам восстановить финансы.

Банкротство не предполагает наказаний — за это не увольняют с работы, не ограничивают право на трудоустройство, не выселяют из квартиры, не лишают пенсий, пособий, социальных благ.

Кто проверяет неплатежеспособность?

В судебной процедуре проверки делает финансовый управляющий, на основании его отчета суд признает банкротство.

Для внесудебной процедуры проверку ранее провели судебные приставы. МФЦ признает банкротство на основании сведений из ФССП.

Как списывают долги в суде?

  1. В Арбитражный суд подается заявление о несостоятельности физ. лица.

  2. Минимальная сумма долгов от 350 000 рублей. Если заявление подает банк — от 500 000 рублей.

  3. Общая стоимость процедуры — от 80 000 рублей.

  4. Закон предполагает реализацию имущества, но фактически собственность продают редко, т.к. у должников нет имущества для торгов.

  5. Несостоятельность объявляется на первом заседании суда, длится 7-9 месяцев, а долги списывают на последнем заседании по делу.

  6. Не влияет на работу, имидж и социальный статус человека. Подробнее о том, как пройти судебное банкротство физлиц — в этом разделе.

Что такое внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая позволяет избавиться от долгов без суда.

  1. Проводится через МФЦ бесплатно.

  2. Строгие требования: долги от 50 000 до 500 000 рублей, нет имущества и денег. Приставы окончили дела о взыскании по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 [1].

  3. Должник подает в МФЦ заявление и список долгов для списания, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ, через 6 месяцев долги списывают.

  4. Банки не могут начать внесудебную процедуру, но могут оспорить, если найдут нарушения.

  5. Не влияет на работу, социальный статус и репутацию.

Подробнее о том, как пройти внесудебную процедуру — чуть ниже.

В чем заключается процедура банкротства?

Человек официально признается неплатежеспособным, суд или МФЦ регистрирует претензии к нему и наименования кредиторов. Дальнейшее разбирательство позволяет подтвердить или опровергнуть, что человек не может закрыть долги из своего дохода и имущества.

После продажи собственности, или если у человека ничего нет, Арбитражный суд или МФЦ признает его банкротом. Долги подлежат безвозвратному списанию, должника официально освобождают от оплаты.

Основные условия банкротства

Судебная процедура

Закон №127-ФЗ определяет условия для банкротства граждан:

  1. Просрочка от 90 дней.

    Чтобы объявить себя банкротом по кредитам, достаточно невыплаты на протяжении 3 месяцев перед одним кредитором.

  2. Сумма задолженностей больше 300 тысяч рублей.

    В законе указано, от какой суммы долга можно объявить физ. лицо банкротом: банк вправе заявить о несостоятельности заемщика при долге более 500 000 руб. Но это ограничение для банкротства по инициативе кредитора — банка, налоговой, работников ИП или частного лица, которому человек не отдает полмиллиона рублей дольше 3 месяцев.

    Гражданин может подать на свое личное банкротство с долгом меньше 500 тысяч, если доходов и собственности недостаточно, чтобы рассчитаться. Учитывая стоимость процесса, в Арбитраж подают с долгом от 300 000 рублей. Предела по сумме нет, это подтверждает судебная практика.

  3. Недостаточно имущества, чтобы закрыть долги.

    Например. У человека есть машина, но долги по кредитам вдвое больше стоимости авто. Если платить нечем, перед нами потенциальный банкрот. Машину при банкротстве заберут, а кредиты спишут полностью.

    Если имущества нет — это не препятствие к списанию долгов через банкротство физических лиц в Арбитражном суде.

Мы рассказали об условиях и требованиях для банкротства граждан в этом материале.

Когда нельзя подать на банкротство:

  • после предыдущего банкротства не прошло 5 лет;

  • была судимость за преступления в экономической сфере;

  • уголовная либо административная ответственность за ложное банкротство.

Внесудебное банкротство

С 01 сентября 2020 в России работает упрощенная процедура списания долгов — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Граждане и ИП смогут списать долги без суда и управляющего при двух условиях:

  • размер долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;

  • приставы окончили одно производство по ч.4 п.1. ст. 46 ФЗ №229, и остальные дела тоже закрыли — по любым статьям.

Пристав закрыл дело — производство окончено или прекращено, как узнать?
Пристав закрыл дело — производство окончено или прекращено, как узнать? Статья по теме

Как это проверить? Кредитор, например банк или компания по ЖКХ, подавал в суд, а затем — в службу судебных приставов. Было проведено исполнительное производство, и пристав окончил взыскание из-за отсутствия имущества: по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

В законе о внесудебном банкротстве сказано, что нужны только эти 2 условия. Судимость и кредитная история роли не играют, как и официальная работа, пенсия и зарплата супругов.

Основанием для банкротства в МФЦ являются оконченные исполнительные производства и сумма долгов меньше полумиллиона рублей.

Порядок внесудебного банкротства в МФЦ

  • Человек подает в МФЦ заявление и перечень кредиторов. Долг спишут только перед теми, кто в этом списке.

  • За 3 рабочих дня МФЦ проверит дела в ФССП и сделает публикацию в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства.

  • Далее 6 месяцев на возражения.

    Если должник не указал кредитора в заявлении, либо написал меньшую сумму долга, кредитор вправе подать жалобу.

    Кредиторы проверят имущество и доходы физлица. Если найдется ценная собственность — банки пожалуются, и внесудебное списание прекратят. Начнется банкротный процесс в арбитражном суде.

  • Если никто не возразил — через 6 месяцев долги спишут.

    Погашаются только те суммы, которые человек указал в заявлении. Если он забыл микрозайм или онлайн-займ на карту — долг останется, причем за полгода обрастает процентами. И придется платить его после внесудебного банкротства.

Подробно о новой процедуре списания кредитов через МФЦ читайте в разборе законопроекта.

Перед тем как подать заявление, проверьте признаки банкротства:

  • при долге до 500 000 рублей возможна внесудебная процедура, если нет имущества;

  • если сумма больше — только платное арбитражное дело.

Далее рассказываем, как работает процедура банкротства физического лица в Арбитражном суде.

Пошаговая инструкция по банкротству

Как начать процедуру в суде

1. Должник подает документы в суд

Арбитражный процесс о несостоятельности начинается с подачи заявления о банкротстве.

Схема банкротства гражданина в суде

В заявлении вы рассказываете, где работали, кому и сколько должны, какой доход сейчас имеете — указываете зарплату, пенсию, самозанятость, пособие по безработице или пишете, что не получаете вообще ничего. Далее просите признать себя банкротом и назначить финансового управляющего из СРО арбитражных управляющих.

Позвоните юристам , мы бесплатно подберем финансового управляющего в вашем регионе. Финуправляющие вправе не согласиться брать дело, поэтому с кандидатом нужно согласовывать этот момент заранее.

Потребуется оплатить госпошлину (300 руб.), а также на депозит суда внести предоплату услуг финуправляющего 25 000 рублей. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа.

Какие документы подготовить для банкротства физического лица?

К заявлению прикладывают доказательства — документы, которые подтверждают изложенные факты. Это кредитные договоры, расписки, претензии, судебные акты, постановления приставов. Также в пакет входят список кредиторов, перечень имущества, справки о доходах и о составе семьи.

Подробный перечень и формы описей скачайте в статье какие нужны документы.

Зачем нужен финансовый управляющий?

Найти и договориться с финансовым управляющим в ваших интересах, потому что от этого человека зависит и процесс, и результат. Управляющий не заинтересован в чьей-то победе, но он может выполнять свои функции с большим или меньшим старанием.

Если управляющий назначен из СРО, которую выбрал банк, он заинтересован в том, чтобы продать и проверить вообще все: будут обвинения в недобросовестности и оспаривание сделок, проверка ваших доходов — официальных и неофициальных, привлекут супругу как созаемщика по кредитам, продадут бытовую технику и ноутбук.

Если же управляющий заранее согласовал с вами ведение процедуры, он продаст только то, что обязательно: автомобиль и недвижимость, кроме единственного жилья. Выделит вам ежемесячную выплату в размере МРОТ или пенсии на период банкротства.

Как выбирать и как жаловаться на финансового управляющего, мы рассказали здесь.

 

Документы подают в Арбитражный суд по месту жительства должника — почтой, в электронном виде на my.arbitr.ru или нарочно в канцелярию.

2. Первое судебное заседание

Суд решает вопрос о признании гражданина банкротом. Тем, кто оформляет банкротство самостоятельно, нужно прийти на заседание — иначе его перенесут, либо дело оставят без рассмотрения. Если дело передано юристам, банкрот может не ходить на заседания.

3. Исполнение требований закона о банкротстве физических лиц

После назначения финансового управляющего должник передает ему банковские счета, карты и пин-коды к ним, а также информацию о своей собственности.

Что делает финуправляющий? Проверяет состав имущества и определяет, как происходит судебное признание банкротом физического лица — с торгами или без. Он же контролирует поступления и расходы неплатежеспособного гражданина, проводит расчеты с банками, и в целом обеспечивает соблюдение прав и интересов сторон.

Реструктуризация долга

Если доходы потенциального банкрота позволяют в 3-летний срок погасить больше половины долговой массы, вводится реструктуризация в банкротстве. По закону сначала вводится реструктуризация, а если она не удалась — признание несостоятельным и реализация.

Если платить нечем, этап реструктуризации можно пропустить, чтобы обанкротить физическое лицо с меньшими затратами.

Чтобы не тратить время и деньги, к заявлению о признании физ. лица несостоятельным приложите ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации.

В отличие от банковской реструктуризации (каникул, рефинансирования), при банкротстве реструктуризацию назначает и контролирует суд. Это не добровольное соглашение, выгодное банку, а обязательный для участников график. При этом:

  • план платежей разрабатывается с учетом интересов кредиторов и должника — ему оставляют МРОТ и обязательные расходы;

  • проценты не больше ставки рефинансирования ЦБ;

  • срок плана не превышает трех лет.

Подробнее о процедуре реструктуризации вы можете узнать из этой статьи.

Реализация имущества

Торги в банкротстве физических лиц — что можно должнику?
Торги в банкротстве физических лиц — что можно должнику? Статья по теме

Что такое реализация? Это процедура выявления и продажи собственности должника для расчетов с кредиторами. Долги, которые останутся после расчетов, списываются. Если имущества для продажи нет, долги полностью списывают без выплат кредиторам.

Имущество продается через торги или путем прямых продаж. Недвижимость и объекты дороже 100 тыс. рублей продаются в ходе торгов. Дешевле 100 тысяч — на Авито, Юле, через объявления в газете.

После банкротства вас не оставят на улице, по закону не забирают:

  • единственное жилье, кроме залога и ипотеки;

  • предметы быта (мебель, домашняя техника, одежда);

  • приспособления и транспортное средство для инвалида;

  • наградные знаки и ордена;

  • скот, топливо, сельхоз постройки, если вы живете не в городе.

Что считается единственным жильем?

Судебные споры о единственном жилье возникают постоянно. Банки считают несправедливым, что человеку со статусом банкрот оставляют коттедж в Подмосковье или трехкомнатную квартиру в центре города.

Но суд на стороне должников. Единственное жилье — это помещение, в котором банкрот проживает постоянно. Площадь и стоимость этого помещения не должны быть препятствием к праву на жилище.

Рекомендуем подробную статью о проблеме единственного жилья при банкротстве: что выберут, если квартир несколько или прописка у родителей, и как быть с ипотекой.

При банкротстве физлиц продают также доли в собственности. Например, доля в квартире, которая досталась по наследству, или общее имущество с супругой, нажитое в браке. Даже если совместная семейная собственность записана на жену — кредиторы увидят эти объекты в выписке Росреестра и потребуют продать.

Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц
Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц Статья по теме

Родственники должника могут участвовать в торгах, чтобы сохранить имущество после банкротства. Супруга вправе выкупить свою половину собственности, когда торги закончились, по цене, которую предложил победитель. Либо отдать объект победителю и получить половину выручки от торгов.

А если нет имущества?

Не проблема, банкротство без имущества законно. По статистике в 80% дел объявление банкротом физического лица пришлось на неимущих заемщиков по кредитам. Управляющий проверяет информацию, отчитывается, и суд списывает задолженности, подробнее в этом материале.

Последствия банкротства

Разобрались, как начать процедуру банкротства, теперь рассказываем о последствиях для должника.

Что дает оформление банкротства:

  • спокойствие. Коллекторы банки подают заявления суд и ждут окончания процедуры. Приставы останавливают взыскание;

  • перспективы. Проценты, пени и штрафы не начисляются, долги фиксируются и списываются. После банкротства человек спокойно получает официальный доход, заводит дебетовую карту в банке — он никому ничего не должен;

  • свободу. После процесса долги аннулируются, человек свободен от кредитов.

Но до того, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредиты, учтите, что финансы в течение процедуры будут под контролем:

  • придется сдать финуправляющему банковские карты и счета;

  • право распоряжаться имуществом переходит к финуправляющему — вы не сможете сами продать и купить вещь дороже 50 тыс. руб.;

  • из ежемесячного дохода должнику выдается сумма в размере прожиточного минимума на него и каждого иждивенца. Остальные деньги перечисляются на спецсчет для погашения задолженностей.

  • суд вправе наложить запрет на выезд за границу. Но не обязан, если нет обоснованных ходатайств.

После признания несостоятельности и завершения процедур:

  • запрещено повторное банкротство 5 лет;

  • в течение 5 лет вы обязаны уведомлять банк о своем статусе при оформлении займов;

  • в течение 3 лет запрещено руководить организациями или входить в состав собрания акционеров, владельцев уставного капитала компаний [2].

Кредитная история заемщика пополнится записью о банкротстве. Сначала вам будут давать только микрозаймы, которые нужно аккуратно отдавать. Как показала практика, кредит после банкротства выдают примерно через год. Затем граждане-банкроты после списания долгов спокойно работают и берут ипотеку.

Последствия ожидают не только самого должника, но и его семью, супруга. Совместно нажитые квартиры и машины продадут, даже если они оформлены на жену/мужа. Помните об этом перед тем, как объявить себя банкротом.

В этой статье мы рассказали, как избежать реализации совместно нажитых ценностей, что и как сделать при банкротстве супруга.

Плюсы и минусы банкротства физлиц

Суть банкротства — это установление неплатежеспособности и списание долгов. Это законный способ списать долги банкам и МФО, плюсом которого является защищенность. Дело проходит под контролем суда, если права ущемляются — юрист и финуправляющий разберутся с коллекторами и банками.

После завершения человек финансово свободен, и если он устроится на работу, унаследует состояние или получит квартиру в дар — процедуру не пересмотрят.

Но перед тем как обанкротиться, помните и о недостатках процедуры:

  • Сроки. Объявить себя банкротом физлицо вправе при соблюдении закона — на признание банкротом уходит 7-10 месяцев.

    Оспаривание сделок, неполнота сведений, обособленные споры и запросы затягивают процесс минимум на полгода. Такие ошибки приводят к росту затрат. Оцените свои силы, решая оформить банкротство самостоятельно;

  • Временные ограничения. В течение процедуры нельзя брать займы, делать дорогие покупки, из ЗП будет выделяться МРОТ.

  • Цена. Прямые затраты составляют не менее 50 тысяч рублей, услуги юристов по ведению банкротства «под ключ» начинаются от 80 тысяч.

Почему так дорого?

Арбитражный процесс о несостоятельности — сложная комплексная область. Банкротство физических лиц учитывает нормы гражданского права и смежных областей — семейного, финансового законодательства. Это не значит, что нельзя самостоятельно оформить банкротство.

Люди разные, кто-то и без юридического образования способен разобраться, как признать себя банкротом. Но юрист по банкротству ориентируется в процессуальном законодательстве и знает, как сэкономить время и деньги заказчика.

Перед тем как стать банкротом, оцените плюсы и минусы банкротства, посчитайте расходы. Наш консультант бесплатно сориентирует по стоимости и перспективах в конкретном случае — позвонить сейчас .

Реальная стоимость банкротства

Полная стоимость процедуры признания физлица несостоятельным складывается из следующих затрат:

Госпошлина 300
Вознаграждение финуправляющего 25 000
2 публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ 10 000
Публикация объявлений в Коммерсанте 10 000
Почтовые расходы 5 000
Итого обязательные расходы: 50 300 рублей

Также в стоимость банкротства нужно внести услуги юристов, затраты, связанные с оценкой недвижимости и другие текущие расходы.

В какую компанию обращаться за сопровождением банкротства?

В Москве, как и по всей России, стоимость банкротства определяется индивидуально. Влияет количество недвижимости, залогов и кредиторов.

Если вы не уверены, что досконально понимаете, как признать себя банкротом физическому лицу, лучше обратитесь в юридическое агентство в сфере банкротства граждан.

Стоимость банкротства физ. лица: расходы на суд и цена услуг юристов
Стоимость банкротства физ. лица: расходы на суд и цена услуг юристов Статья по теме

За счет отлаженной системы стоимость банкротства составит от 80 000 руб.

Привлечение юристов по банкротству позволяет должникам сохранить деньги и нервы. По опыту тех, кто прошел банкротство, итоговые затраты оказались ниже, чем при попытках объявить себя банкротом самостоятельно. Юрист сделает это быстро и без рисков.

Образцы документов

Полный список приложений, которые потребуются перед тем, как начать банкротство, мы представили в этой статье. Предлагаем скачать образцы ходатайств и заявлений для банкротства, если вы собираетесь подавать в Арбитражный суд самостоятельно.

Когда банкротство спасает от долгов

Если вы сумеете правильно объявить себя банкротом, то избавитесь от кредитных долгов.

Как действовать до суда:

  • Тем, кто может стать банкротом, важно не затягивать. Если вы не озаботитесь вопросом, как подать на банкротство физическому лицу, это сделает банк. Тогда дело пойдет по обвинительному сценарию.

  • Не избегайте помощи кредитных юристов. Они знают, как сделать банкротство четко, без отказов и обвинений в недобросовестности.

  • Не нужно утаивать или искажать информацию собственности. Сведения проверяются, и в случае несоответствия вас обвинят в ложном банкротстве. Если это подтвердится, долги не спишут.

  • Не продавайте и не дарите имущество незадолго до банкротства. Банк оспорит сделку, и суд её отменит. Ценности отберут и отправят на торги. Вы получите дополнительные траты, подозрение в злоупотреблении правом и минимум полгода разбирательств.

Теперь рассмотрим, какие долги списываются через банкротство:

  • по займам и кредитам;

  • по расписке от знакомых, переводы на карту;

  • организациям (ЖКХ, рассрочка за товары, ссуда на работе, оплата поставщикам ИП);

  • штрафы ГИБДД;

  • по налогам, в бюджет и иные платежи.

В 2021 банкротство физического лица по кредитам — это спасение от МФО, коллекторов и приставов. Чтобы прекратить платить проценты, физлицу не остается ничего другого, как сделать себя банкротом.

Большинство банкротов — это люди с микрозаймами, кредитами ипотеками и ЖКХ. Рассчитывали, но не смогли платить, а проценты растут каждый день. Личное банкротство — это законный вариант избавления от проблем.

Не знаете, с чего начать процедуру банкротства, как проходит банкротство в вашем регионе? Получите бесплатную консультацию кредитных юристов. Мы поможем понять принципы процедуры и подготовиться.

Для консультации задайте вопрос онлайн или позвоните юристам !

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источники
  1. Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке
  2. Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Банкротство физ. лиц: пошаговая инструкция в 2021 году
Следующая статья
Банкротство пенсионера — как списать кредиты в 2021?

9 Комментариев

  • Анна

    15.05.2020, в 09:42

    Скажите, смогу ли я потом работать в банке? Моя ситуация подходит под банкротство — долг почти миллион, у мужа бизнес заглох, все живем на мою зп. Попросила кредитные каникулы — отказали, сказали доход упал на 28,5%, а надо на 30.

    Но смущает сама ситуация — можно ли после банкротства работать с деньгами? Как у банкротов складываются отношения с работодателем?

    • Алексей, финуправляющий Анна

      15.05.2020, в 13:23

      Добрый день!

      Анна, юридически никаких ограничений на дальнейшую работу для банкротов нет, это правовой способ списания неисполнимых обязательств. Цель банкротства — дать человеку возможность нормально жить, а значит, и работать, поэтому увольнение или отказ в приеме на работу на таком основании будет незаконным.

      У наших клиентов нет проблем с работодателями, после списания долгов люди продолжают работать и с денежной наличностью, и с детьми, и в государственных органах.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более