Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Банкротство физических лиц от условий до последствий

Банкротство физических лиц от условий до последствий

Россияне интересуются процедурой банкротства физического лица — как списать долги через суд, через МФЦ, какова цена вопроса. Рассказываем, как проходит признание банкротства физического лица в 2020 году, а также какие условия и последствия установлены законом.

Банкротство физических лиц от условий до последствий

Источник  - yandex.ru

Основные условия банкротства

Судебная процедура

Закон №127-ФЗ определяет условия для банкротства граждан:

  1. Просрочка от 90 дней.

    Чтобы объявить себя банкротом по кредитам, достаточно невыплаты на протяжении 3 месяцев перед одним кредитором.

  2. Сумма задолженностей больше 300 тысяч рублей.

    В законе о банкротстве указано, от какой суммы долга можно объявить физ лицо банкротом: кредитор вправе заявить о несостоятельности заемщика при долге более 500 000 руб.

    Сам должник может подать заявление и с долгом меньше 500 тысяч. Главный признак — собственности и доходов недостаточно, чтобы рассчитаться. Учитывая стоимость судебного процесса, на платное банкротство подают с долгом от 300 000 рублей.

    Верхний предел не ограничен — через банкротство списывают миллионы, если заемщик действовал добросовестно.

  3. Недостаточно имущества, чтобы закрыть долги.

    К примеру, есть машина и дачный участок, но долг по кредитам вдвое больше. Когда стоимость активов меньше суммы долгов, и платить нечем, вы — потенциальный банкрот.

    Если имущества нет — это тоже не препятствие к списанию долгов через банкротство физических лиц в Арбитражном суде.

Мы рассказали об условиях и требованиях для банкротства граждан в этом материале.

Когда нельзя подать на банкротство:

  • после предыдущего банкротства не прошло 5 лет;

  • есть судимость за преступления в экономической сфере;

  • уголовная либо административная ответственность за ложное банкротство.

Внесудебное банкротство

С 01 сентября 2020 в России заработает упрощенная процедура списания долговбесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Граждане и ИП смогут списать долги без суда и управляющего при двух условиях:

  • размер долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;

  • имущество проверили приставы и закрыли дело.

Как это проверить? Кредитор, например банк или управляющая компания по ЖКХ, подавал в суд, а затем — в службу судебных приставов. Было проведено исполнительное производство, и пристав окончил взыскание из-за отсутствия имущества: по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

Окончание исполнительного производства ФССП Окончание исполнительного производства ФССП Статья по теме

В поправках о внесудебном банкротстве отмечено, что нужны только эти 2 условия. Судимость и недавнее признание физ лица банкротом роли не играют.

Также как наличие работы, пенсии, детей и работа супругов.

Только обязательства до полумиллиона рублей и оконченные исп.производства.

Как будет проходить внесудебное списание долгов в МФЦ

  • Человек подает в МФЦ заявление и перечень своих кредиторов. Долг спишут только перед теми, кто в этом списке.

  • За 3 рабочих дня МФЦ проверит, окончено ли испол. производство в ФССП, и сделает публикацию в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства.

  • Далее 6 месяцев на возражения.

    Если должник не указал кредитора в заявлении, либо написал меньшую сумму долга, кредитор вправе подать жалобу.

    Кроме того, кредиторы проверят имущество и доходы физлица. Если найдется ценная собственность — кредиторы пожалуются, и внесудебное банкротство прекратится. Начнется банкротный процесс в арбитражном суде.

  • Через 6 месяцев, если никто не возразил — долги спишут.

    Погашаются только те суммы, которые человек указал в заявлении. Если он забыл микрозайм или не знал, что долг у коллекторов — долг останется. МФО или коллекторы продолжал выбивать долг после банкротства.

Подробно о новой процедуре списания кредитов через МФЦ читайте в разборе законопроекта.

Перед тем как подать заявление, проверьте признаки банкротства:

  • при долге до 500 000 рублей возможна внесудебная процедура, если нет имущества имущества;

  • если сумма больше — только платное арбитражное дело.

Далее речь пойдет о полноценной процедуре под контролем Арбитражного суда и финансового управляющего.

Пошаговая инструкция по банкротству

Как работает банкротство физических лиц по шагам:

1. Должник подает документы в суд

Арбитражный процесс о несостоятельности физлица начинается с подачи заявления о банкротстве.

В заявлении рассказываете, где работали, кому и сколько должны, какой доход сейчас имеете. Просите признать банкротом и назначить финансового управляющего из СРО арбитражных управляющих.

С управляющим нужно заранее согласовать, что он возьмет ваше дело.
Позвоните юристам , мы бесплатно подберем опытного финансового управляющего.

Потребуется оплатить госпошлину (300 руб.), а также на депозит суда внести предоплату услуг финуправляющего за проведение процедуры банкротства 25 000 рублей. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа.

Какие документы подготовить для банкротства физического лица?

К заявлению прикладывают доказательства — документы, которые подтверждают изложенные факты. Это кредитные договоры, расписки, претензии, судебные акты, постановления приставов. Также в пакет входят список кредиторов, перечень имущества, справки о доходах и о составе семьи.

Подробный перечень и формы описей скачайте в статье какие нужны документы.

Почему я должен искать финансового управляющего, и зачем он нужен?

Найти и договориться с финансовым управляющим в ваших интересах, потому что от этого человека зависит и процесс, и результат. Управляющий не заинтересован в чьей-то победе, но он может выполнять свои функции с большим или меньшим старанием.

Если управляющий назначен из СРО, которую выбрал банк, он заинтересован в том, чтобы продать и проверить вообще все: будут обвинения в недобросовестности и оспаривание сделок, проверка ваших доходов — официальных и неофициальных, привлекут супругу как созаемщика по кредитам, продадут бытовую технику и ноутбук.

Если же управляющий заранее согласовал с вами ведение процедуры, он продаст только то, что обязательно: автомобиль и недвижимость, кроме единственного жилья. Выделит вам ежемесячную выплату в размере МРОТ или пенсии на период банкротства.

Как выбирать и как жаловаться на финансового управляющего, мы рассказали здесь.

 

Документы нужно подавать в Арбитражный суд по месту жительства должника — почтой, в электронном виде на my.arbitr.ru или нарочно в канцелярию.

2. Первое судебное заседание

Решается вопрос о признании гражданина банкротом. Тем, кто оформляет банкротство самостоятельно, нужно прийти на заседание — иначе его перенесут, либо дело оставят без рассмотрения. Если есть юрист, лично присутствовать не обязательно.

3. Исполнение требований закона о банкротстве физических лиц

После назначения финансового управляющего должник обязан передать ему кредитные и дебетовые карты и пин-коды к ним. Предоставить доступ ко всем банковским счетам, передать в управление имущество.

Финуправляющий проверяет состав имущества и определяет, как происходит судебное признание банкротом физического лица. Контролирует поступления и расчеты, обеспечивает соблюдение прав и интересов сторон.

Реструктуризация долга

Если доходы потенциального банкрота позволяют в 3-летний срок погасить больше половины долговой массы, вводится реструктуризация в банкротстве. По закону сначала вводится реструктуризация, а если она не удалась — признание несостоятельным и реализация.

Если платить нечем, этап реструктуризации можно пропустить, чтобы обанкротить физическое лицо с меньшими затратами.

Чтобы не тратить время и деньги, к заявлению о признании физ лица несостоятельным приложите ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации.

В отличие от банковской реструктуризации (каникул, рефинансирования), при банкротстве реструктуризацию назначает и контролирует суд. Это не добровольное соглашение, выгодное банку, а обязательный для участников график. При этом:

  • план платежей разрабатывается с учетом интересов кредиторов и должника — ему оставляют МРОТ и обязательные расходы;

  • проценты не больше ставки рефинансирования ЦБ;

  • срок плана не превышает трех лет.

Подробнее о процедуре реструктуризации вы можете узнать из этой статьи.

Реализация имущества

Торги в банкротстве физических лиц: возможности должника Торги в банкротстве физических лиц: возможности должника Статья по теме

Процедура продажа собственности должника и расчеты с кредиторами. Неоплаченные долги будут списаны.

Имущество должника продается через торги или путем прямых продаж. Недвижимость и объекты дороже 100 тыс.рублей продаются в ходе торгов. Дешевле 100 тысяч — на Авито, Юле, через объявления в газете.

Конечно, после банкротства вас не оставят на улице. У банкрота не заберут:

  • единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;

  • предметы быта (мебель, домашняя техника, одежда);

  • приспособления и транспортное средство для инвалида;

  • наградные знаки и ордена;

  • скот, топливо, сельхоз постройки, если вы живете не в городе.

Что считается единственным жильем?

Судебные споры о единственном жилье возникают постоянно. Банки считают несправедливым, что человеку со статусом банкрот оставляют коттедж в Подмосковье или трехкомнатную квартиру в центре города.

Но суд на стороне должников. Единственное жилье — это помещение, в котором банкрот проживает постоянно. Площадь и стоимость этого помещения не должны быть препятствием к праву на жилище.

Рекомендуем подробную статью о проблеме единственного жилья при банкротстве: что выберут, если квартир несколько или прописка у родителей, и как быть с ипотекой.

При банкротстве физлиц продают также доли в праве. Например, доля в квартире, которая досталась по наследству, или общее имущество с супругой, нажитое в браке. Даже если совместная семейная собственность записана на жену — кредиторы увидят эти объекты в выписке Росреестра и потребуют продать.

Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц Статья по теме

Заметим, что родственники должника имеют право участвовать в торгах, если хотят сохранить имущество после банкротства. Супруга вправе проверять цену, оспаривать ход торгов и выкупить свою половину собственности, когда торги закончились, по цене, которую предложил победитель.

Либо отдать объект победителю и получить половину выручки от торгов.

А если нет имущества?

Не проблема, банкротство без имущества законно. По статистике в 80% дел объявление банкротом физического лица пришлось на неимущих должников по кредитам. Управляющий все проверяет, и суд списывает задолженности.

С 01.09.2020 у таких граждан 2 варианта: судебная и внесудебная процедура, подробности в этом материале.

Последствия банкротства

Если вы интересуетесь, как начать процедуру банкротства, стоит знать, каковы последствия для должника.

Что дает оформление банкротства:

  • спокойствие. Коллекторы и приставы больше не звонят — они обязаны обращаться в суд и к финуправляющему;

  • перспективы. Проценты, пени и штрафы больше не начисляются, размер долгов замораживается, а после банкротства можно получать официальный доход;

  • свободу. Исполнительные производства прекращаются, аресты снимаются. Из зарплаты или пенсии должнику будут перечислять деньги каждый месяц до окончания дела, а потом долги аннулируют;

Но до того, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредиты, учтите, что финансы в течение процедуры будут под контролем:

  • придется сдать финуправляющему банковские карты и счета;

  • право распоряжаться имуществом переходит к финуправляющему — без его ведома сделки не совершаются;

  • из ежемесячного дохода должнику выдается сумма в размере прожиточного минимума на него и каждого иждивенца. Остальные деньги перечисляются на спецсчет для погашения задолженностей.

  • суд вправе наложить запрет на выезд за границу. Но не обязан, если нет обоснованных ходатайств.

После признания несостоятельности и завершения процедур:

  • запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;

  • в течение 5 лет вы обязаны уведомлять банк о своем статусе при оформлении кредитных продуктов;

  • в течение 3 лет запрещено руководить организациями или входить в состав собрания акционеров, владельцев уставного капитала компаний.

Кредитная история заемщика пополнится записью о банкротстве. Сначала вам будут давать только микрозаймы, которые нужно аккуратно отдавать. Как показала практика, кредит после банкротства выдают примерно через год. Затем граждане-банкроты после списания долгов спокойно работают и берут ипотеку.

Последствия ожидают не только самого должника, но и его семью, супруга. Совместно нажитые квартиры и машины продадут, даже если они оформлены на жену/мужа. Помните об этом перед тем, как объявить себя банкротом.

Но не все так плохо: в этой статье мы рассказали, как избежать реализации совместно нажитых ценностей, что и как сделать при банкротстве супруга.

Плюсы и минусы банкротства физлиц

Суть банкротства — это установление неплатежеспособности и списание долгов. Это законный способ списать долги банкам и МФО, плюсом которого является защищенность. Дело проходит под контролем суда, если права ущемляются — юрист или финуправляющий разберется с коллекторами и банками.

После завершения человек финансово свободен, и если он устроится на работу, унаследует состояние или получит квартиру в дар — процедуру не пересмотрят.

Но перед тем как обанкротиться, помните и о недостатках процедуры:

  • Сроки. Объявить себя банкротом физлицо вправе при соблюдении закона — на признание банкротом уходит 7-10 месяцев.

    Оспаривание сделок, неполнота сведений, обособленные споры и запросы затягивают процесс минимум на полгода. Такие ошибки приводят к росту затрат. Оцените свои силы, решая оформить банкротство самостоятельно;

  • Временные ограничения. В течение процедуры нельзя брать займы, делать дорогие покупки, из ЗП будет выделяться МРОТ.

  • Цена. Прямые затраты составляют не менее 50 тысяч рублей, услуги юристов по ведению банкротства «под ключ» начинаются от 80 тысяч.

Почему так дорого?

Арбитражный процесс о несостоятельности — сложная комплексная область. Банкротство физических лиц учитывает нормы гражданского права и смежных областей — семейного, финансового законодательства. Это не значит, что нельзя самостоятельно оформить банкротство.

Люди разные, кто-то и без юридического образования способен разобраться, как признать себя банкротом. Но юрист по банкротству ориентируется в процессуальном законодательстве и знает, как сэкономить время и деньги заказчика.

Перед тем как стать банкротом, оцените плюсы и минусы банкротства, посчитайте расходы. Наш консультант бесплатно сориентирует по стоимости и перспективах в конкретном случае — позвонить сейчас .

Реальная стоимость банкротства

Полная стоимость процедуры признания физлица несостоятельным складывается из следующих затрат:

Госпошлина 300
Вознаграждение финуправляющего 25 000
2 публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ 10 000
Публикация объявлений в Коммерсанте 10 000
Почтовые расходы 5 000
Итого обязательные расходы: 50 300 рублей

Также в стоимость банкротства нужно внести услуги юристов, затраты, связанные с оценкой недвижимости и другие текущие расходы.

В какую компанию обращаться за сопровождением банкротства?

В Москве, как и по всей России, стоимость банкротства определяется индивидуально. Влияет количество недвижимости, залогов и кредиторов.

Если вы не уверены, что досконально понимаете, как признать себя банкротом физическому лицу, лучше обратитесь в юридическое агентство в сфере банкротства граждан.

Стоимость банкротства физического лица Стоимость банкротства физического лица Статья по теме

За счет отлаженной системы стоимость банкротства составит от 80 000 руб.

Привлечение юристов по банкротству позволяет должникам сохранить деньги и нервы. По опыту тех, кто прошел банкротство, итоговые затраты оказались ниже, чем при попытках объявить себя банкротом самостоятельно. Юрист сделает это быстро и без рисков.

Образцы документов

Полный список приложений, которые потребуются перед тем, как начать банкротство, мы представили в этой статье. Предлагаем скачать образцы ходатайств и заявлений для банкротства, если вы собираетесь подавать в Арбитражный суд самостоятельно.

Действительно ли банкротство спасает от долгов?

Если вы сумеете правильно объявить себя банкротом, то действительно сможете избавиться от большей части долгов. Но стоит выделить несколько нюансов:

  • Нужно помнить, кто может стать банкротом, а кто им стать обязан. Если вы вовремя не позаботитесь вопросом, как подать на банкротство физическому лицу, это сделают кредиторы. Тогда действующий в их интересах финуправляющий создаст массу проблем.

  • Не избегайте помощи кредитных юристов. Ведь они знают, как сделать банкротство комфортным для должника. Самостоятельные попытки чреваты отказами в списании и обвинением в недобросовестности.

  • Не нужно утаивать или искажать информацию от суда и финуправляющего. Сведения проверяются, и в случае несоответствия вас будут подозревать в ложном банкротстве. Если это подтвердится, долги не спишут.

  • Не стоит проводить сделки по отчуждению имущества незадолго до банкротства. Банк или финуправляющий оспорит сделку, суд её отменит. Подаренные ценности отберут и отправят на торги в конкурсную массу. Это дополнительные затраты и минимум полгода разбирательств.

Теперь рассмотрим, какие долги списываются через банкротство:

  • по займам и кредитам, включая долги в МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы;

  • по расписке от знакомых, переводы на карту;

  • организациям (ЖКХ, рассрочка за товары, ссуда на работе);

  • ряд штрафов, включая штрафы ГИБДД;

  • по налогам, в бюджет и иные платежи.

Если доходы снизились, то банкротство физического лица по кредитам — это спасение от произвола МФО через судебную проверку и списание долгов.Чтобы прекратить начисление процентов, физлицу не остается ничего другого, как сделать себя банкротом.

Большинство банкротов — это люди с микрозаймами, кредитами ипотеками и ЖКХ. Рассчитывали, но не смогли платить, а проценты растут каждый день. Личное банкротство для таких должников — законный вариант избавления от проблемных задолженностей и урегулирования спорных вопросов с банками и МФО.

Еще не знаете, с чего начать процедуру банкротства, как проходит банкротство в вашем регионе? Получите бесплатную консультацию кредитных юристов. Мы поможем понять принципы процедуры и подготовиться. Для консультации со специалистами задайте вопрос через форму онлайн-связи или позвоните юристам !

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

8 Комментариев

  • Анна

    15.05.2020, в 09:42

    Скажите, смогу ли я потом работать в банке? Моя ситуация подходит под банкротство — долг почти миллион, у мужа бизнес заглох, все живем на мою зп. Попросила кредитные каникулы — отказали, сказали доход упал на 28,5%, а надо на 30.

    Но смущает сама ситуация — можно ли после банкротства работать с деньгами? Как у банкротов складываются отношения с работодателем?

    • Алексей, финуправляющий Анна

      15.05.2020, в 13:23

      Добрый день!

      Анна, юридически никаких ограничений на дальнейшую работу для банкротов нет, это правовой способ списания неисполнимых обязательств. Цель банкротства — дать человеку возможность нормально жить, а значит, и работать, поэтому увольнение или отказ в приеме на работу на таком основании будет незаконным.

      У наших клиентов нет проблем с работодателями, после списания долгов люди продолжают работать и с денежной наличностью, и с детьми, и в государственных органах.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.