Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Если нет имущества, как признать банкротство физ лица?

Если нет имущества, как признать банкротство физ лица?

Как списать долги через банкротство физического лица, если нет денег и имущества? В 2021 у граждан есть два варианта: судебное или внесудебное банкротство. Рассказываем, как проходит процедура списания долгов в суде и в МФЦ.

Возможно ли банкротство, если нет имущества и дохода?

Варианты списания долгов по закону

Если у физического лица нет имущества, списание долгов через банкротство — это законный выход. В ст. 213.6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно.

Если у гражданина нет имущества, он может подать:

  • на внесудебное банкротство, когда суммарно долги меньше 500 тыс. рублей, и хотя бы один долг проверен приставами. Если исполнительное производство закрыто по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ№229, и новых дел у приставов не открыто, гражданин может списать долги бесплатно в МФЦ. Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этой статье.
  • на судебное банкротство, если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство.

В судебной практике отсутствие имущества у должника, который подает на банкротство, — явление распространенное: в 75% дел управляющий по итогам инвентаризации докладывает суду, что у человека нет ничего для продажи.

Почему так? Большинство заемщиков с целью погашения долгов уже распродали все, что было можно. Часть изъяли приставы в ходе исполнительного производства. Дорогая техника, золотые украшения — эти активы либо давно заложены в ломбард, либо предусмотрительно отправлены к родственникам. Финуправляющий не будет описывать и продавать ювелирку или телевизор, но во избежание проблем при описи они фигурировать не должны.

Когда за банкротством обращаются граждане, не владеющие имуществом, долги списывают без торгов. Это уменьшает стоимость и сроки банкротства, но не стоит распродавать собственность перед обращением в суд. Все ценное имущество должно продаваться в процедуре с торгов, а обычные бытовые вещи у граждан забирать не будут.

Что значит нет имущества? Под имуществом понимается собственность, которую можно продать для расчетов с банками. Есть довольно обширный список имущества, которое не забирают у физ лиц за долги. По закону не входит в конкурсную массу и не подлежит продаже при банкротстве:

  • Квартира или дом, которые являются для должника единственными. Например, человек живет с семьей в городской квартире. Другой недвижимости нет. Соответственно, квартира будет считаться единственным жильем, и не может изыматься для проведения расчетов с кредиторами.
  • Бытовые предметы в квартире: мебель, техника. То есть из квартиры никто не будет выносить все, чтобы продать для погашения требований кредиторов.
  • Предметы сельского хозяйства, домашний скот. Не вправе изъять хозяйственные постройки, сараи, семена для посева, инструменты для обработки земли и так далее. Это важно знать должникам, которые живут в сельской местности.
  • Личные вещи, украшения, инструменты для трудовой деятельности, стоимостью до 10 тыс. рублей каждая вещь.

Если вы владеете перечисленными выше предметами, и никакого иного имущества нет — это будет считаться банкротством без имущества.

Человек вправе обратиться в Арбитражный суд или в МФЦ, вне зависимости от социального или трудового статуса: студент, работающий, самозанятый, инвалид, безработный, уволенный по собственному желанию или по сокращению, пенсионер вправе списать долги по закону № 127-ФЗ.

Как проверить право собственности на имущество

Наличие имущества подтверждается документами: договоры дарения, купли-продажи, долевого участия в строительстве, наследования и другие.

Право собственности на недвижимость — например, на квартиру, комнату долю в жилом помещении — удостоверяется свидетельством о регистрации права собственности или выпиской из государственного реестра недвижимости — ЕГРН.

Если вы не можете точно сказать, являетесь ли вы собственником недвижимого имущества, проверьте на официальном сайте Росреестра. Также можно запросить на себя Выписку о правах отдельного лица на объекты недвижимости — через Госуслуги или в МФЦ. Там представлена полная информация о принадлежащих и ранее принадлежавших вам единолично и на праве долевой собственности квартирах, домах, земельных участках, жилых и нежилых помещениях и др.

Право на движимое имущество — к примеру, мотоцикл, автомобиль, спецтехника, воздушный и водный транспорт — подтверждается свидетельством о регистрации и паспортом транспортного средства, договором купли-продажи.

Следует обращать внимание на то имущество, собственником которого записан ваш супруг. Все, что приобретено, построено, проинвестировано в браке — это общая собственность, мужу и жене принадлежит по 50%.

Не забывайте про долевую собственность.

Если вы получили наследство вместе с братом/сестрой — это долевое имущество, и ваша доля пойдет на торги в случае банкротства. Брат или сестра свою долю сохранят, и еще смогут выгодно выкупить вашу часть с торгов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

При отсутствии брачных договоров второй супруг имеет ½ доли всего, что нажито (куплено, построено, заработано или создано) после свадьбы. Статья 34 СК РФ содержит подробный перечень общего имущества и указывает, что супруг, который ухаживал за детьми или занимался домашним хозяйством, не лишается права на половину совместно нажитой собственности. Факт оформления объекта только на одного супруга не имеет юридического значения.

Зачем проверять собственность?

Если есть имущество, при банкротстве его продадут. Если вы хотите сохранить собственность или продать выгоднее, это нужно учитывать на этапе подготовки к процессу.

При судебной процедуре имущество в процедуре банкротства будет включено в конкурсную массу и реализовано. Популярный вопрос — что будет с квартирой при банкротстве? Единственную квартиру не продадут (это тот жилой объект, где вы зарегистрированы и проживаете постоянно).

Но когда есть другие квартиры, доли в них, не факт, что суд оставит вам в качестве единственного самое дорогое жилье. В судебной практике были дела, когда единственной признавалась доля ⅛ в квартире родителей в провинции, а дорогая столичная недвижимость уходила с торгов.

Важно оценить свое имущество при бесплатном банкротстве. Речь о таких ситуациях: человек подал на внесудебное банкротство в МФЦ, а банк выяснил, что человек владеет, например, дачей. Совместная собственность записана на супругу, поэтому пристав эту недвижимость не увидел и закрыл дело.

Банк обратится в Арбитражный суд с возражениями относительно внесудебного банкротства. Суд внесудебное дело прекратит и введет процедуру реструктуризации. В итоге дачу продадут, жене выплатят половину выручки, а вторую половину выплатят кредиторам.

Так из-за нескольких кредитов можно лишиться недвижимости, если не проверить свои активы. При подготовке к банкротству важно проанализировать ситуацию, выделить общую и личную собственность заемщика.

Банкротство физлица при невозможности погасить кредиты — распространенная причина обращений. Банкротство физлиц называют потребительским, ведь люди избавляются от потребительских кредитов и займов, которые набрали, но не смогли выплатить.

Стоимость банкротства физического лица

Напомним, что если вы решили самостоятельно проходить процедуру банкротства, то стоимость банкротства складывается только из обязательных платежей:

  • госпошлина 300 рублей;
  • услуги финансового управляющего — 25 000 рублей;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ — 430 р. 17 коп. за каждую, всего не меньше 10;
  • объявление в газете Коммерсантъ — от 10 000 (зависит от длины текста), минимум 2 объявления.

Мы подробно рассказали о расходах здесь. Цена банкротства без имущества в Москве начинается от 80 000 рублей, но юрист все равно понадобится. Это сложный арбитражный процесс, и экономия может обернуться отказом в списании долгов.

Как обанкротиться, если нет денег? Занять или попросить родственников заплатить. Фирмы по банкротству предлагают довольно гибкие условия: рассрочка на год, скидки пенсионерам и безработным.

Внесудебное банкротство признается бесплатно в МФЦ, если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей.

Сроки банкротства без имущества

Распространенный вопрос — сколько длится банкротство физического лица без имущества? Внесудебное банкротство через МФЦ всегда длится полгода. Судебное банкротство зависит не только от имущества и торгов, но и от количества кредиторов и добросовестности банкрота.

Минимальный срок, за который можно списать кредиты в Арбитражном суде — 6 месяцев. В среднем, долги списываются за 7-9 месяцев.

Хорошая новость в том, что банки, МФО, коллекторы и приставы не могут требовать долг уже с начала процедуры. Они обязаны оставить гражданина в покое и заявлять свои требования и претензии в суд. Звонить, писать, требовать с вас долг больше никто не будет.

Что увеличит срок рассмотрения дела?

  • Региональный фактор — на срок влияет загруженность суда. Например, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге арбитражи перегружены, и простое дело физ.лица о банкротстве без имущества займет 7-10 месяцев.
  • Много кредиторов. Много — понятие относительное, но если банков, МФО и коллекторов суммарно больше 10, дело продлится на 2-3 месяца дольше. Суд рассматривает заявление каждого кредитора о включении в реестр в отдельном заседании. С учетом работы почты, уведомлений, явки представителей и других процессуальных моментов заседания иногда приходится откладывать, в итоге формирование реестра и движение дела идет медленнее.
  • Оспоримые сделки. Если в пределах 3 лет до подачи заявления о несостоятельности гражданин продавал, дарил, обменивал ценное имущество (недвижимость, автомобили, иные транспортные средства, доли в ООО, акции), финансовый управляющий или кредиторы вправе подать в суд заявление о признании вывода активов недействительным. Здесь есть два важных критерия.

    • В момент заключения договоров у человека уже были долги, которые он не мог бы покрыть за счет другого имущества.

    • Сделка была невыгодной — цена занижена, имущество передано безвозмездно, либо деньги не получены.

    Если в банкротстве физ.лица оспариваются сделки, процесс длится от года до полутора лет. Если сделок несколько — то дольше.

  • Есть лично обиженные кредиторы. Это реальный риск затянуть дело до года. Например, должник занял миллион рублей у коллеги и пошел банкротиться, чтобы списать долг по расписке вместе с кредитами. Для банковских юристов банкротство физ.лиц — законная возможность списать безнадежные кредиты. Банкам важнее отчитаться перед ЦБ за чистоту активов, чем тратить ресурсы на месть физ. лицам.

    А вот для коллеги безвозмездная потеря миллиона рублей — это личное предательство, и такие граждане будут оспаривать буквально каждую сделку по реальным и формальным поводам, чтобы усложнить банкротство и доказать суду, что должник не добросовестен. Такие дела доходят до Верховного суда, и из-за бесконечных обжалований длятся полтора-два года и более.

В последних двух случаях, если гражданин вел себя недобросовестно: продал имущество родственникам, чтобы оно не досталось банкам, или взял в долг, зная, что спишет обязательства через банкротство, есть реальный риск, что суд откажет в освобождении от долгов.

Обязательно сообщите юристу всю информацию, чтобы заранее подготовить позицию, собрать документы и правильно представить дело суду во избежание негативных последствий и затягивания дела.

Как проходит банкротство, если нет имущества, но есть работа?

Внесудебное банкротство при наличии работы признать не получится, поэтому рассказываем о банкротстве через Арбитражный суд.

В судебной процедуре деньги должника контролирует финансовый управляющий. Исключением не является и заработная плата. После начала процедуры реализации должник передает финуправляющему пароли и пин коды от своих счетов, и все деньги, которые лежат на счетах и поступают до окончания процедуры, управляющий перечисляет на специальный счет. С этого спецсчета он оплатит текущие расходы за процедуру и будет рассчитываться с кредиторами по окончании дела.

Нет отличий между банкротством, где у должника нет доходов, и тем, где он получает зарплату или пенсию. Вводятся те же процедуры, проверки, анализ, инвентаризация. Но есть нюанс — должник может ходатайствовать о выделении прожиточного минимума из своих доходов на содержание себя и иждивенцев (например, несовершеннолетних детей).

Для этого банкрот подает в суд и управляющему ходатайство о назначении ежемесячной выплаты на проживание.

В Москве в 2021 прожиточный минимум на 1 взрослого человека составляет порядка 18 000 рублей, на ребенка — 12 000 рублей. Таким образом, должник может получать ежемесячно 30 000 рублей, пока длится процедура банкротства.

Пенсию по закону могут ограничить региональным прожиточным минимумом для пенсионера, но на практике финуправляющие выплачивают всю сумму. Конечно, если управляющего нанял банк, все копейки будут под отчет, а если его выбрал ваш юрист — проблем и вопросов не будет.

Важно! Есть ряд выплат, на которые взыскание не обращается. Сюда относятся пособия по безработице, алиментные платы, социальные выплаты (например, по инвалидности). Они не включаются в конкурсную массу, во время банкротства должник по-прежнему будет их получать и использовать.

Банкротство, если нет имущества у заемщика, но есть у мужа или жены?

Что делать, если бывший муж не платит кредит
Что делать, если бывший муж не платит кредит Статья по теме

Согласно положениям Семейного кодекса РФ, в браке действует режим совместной собственности. Имущество, приобретенное за годы брака, принадлежит обоим супругам в равных долях. При банкротстве производится раздел имущества, и доля супруга-должника продается.

Например, если в браке приобретены автомобиль и дачный участок, оформленные на супругу должника, то в банкротстве они включаются в конкурсную массу.

Не имеет значения, на кого записано совместное имущество — при банкротстве половина банкрота попадет под реализацию. Продать половину дачи на торгах сложно, поэтому есть шанс выкупить ее дешево через родственников. Автомобиль будет продан целиком, и супруге выплатят половину выручки (сообразно ее доле в проданном авто).

Кредиторы не могут забрать личную собственность мужа или жены должника. Это имущество, которое досталось супругу банкрота по наследству или в результате дарения. Это не общее имущество, у банкрота на него прав нет, а значит, вещи не включаются в конкурсную массу.

Дополнительно поясним, что дети и родители не отвечают друг за друга финансово, поэтому если должник зарегистрирован в квартире родителей — их жилью ничего не угрожает. Материнский капитал, детские пособия, дополнительные целевые выплаты, алименты и дорогие игрушки не забирают при банкротстве отца или матери.

Как пройти банкротство быстро и с минимальными последствиями?

Банкротство можно пройти:

  • с юридической поддержкой;
  • самостоятельно.

Даже если у вас нет и не было имущества для продажи, подумайте, хорошо ли вы разбираетесь в арбитражном и банкротном процессе. Со стороны банков и МФО будут выступать профессиональные юристы, которые воспользуются ошибками и недочетами.

При банкротстве значение имеет добросовестность заемщика. Если у суда возникнут подозрения, что банкротство носит фиктивный, преднамеренный характер — дело затянется. Важно, чтобы должник:

  • правильно составил заявление, с указанием полного перечня собственности;
  • не имел скрытого имущества;
  • представил данные обо всех сделках за последние 3 года.

Подведем итог:

Банкротство физических лиц возможно, если нет имущества и доходов. С долгом до 500 тысяч долги бесплатно спишет МФЦ, если должника проверили приставы. Судебное банкротство признают с долгами от 300 тыс. руб. Судебный процесс требует расходов, но это более надежно, поскольку делом займется ваш финуправляющий и юрист.

Если вы сомневаетесь в составе своего имущества, или нужна помощь в подготовке к банкротству, сборе документов и справок — позвоните нам или напишите онлайн!

Мы бесплатно подскажем, что делать!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?
Следующая статья
Закон о банкротстве физ.лиц: что нужно знать должникам

2 Комментария

  • Иван

    07.11.2020, в 09:50

    Приветствую!

    Откажут ли мне в процедуре банкротства, если у меня нет имущества? Я прописан у родителей, но ничем не владею. Долги за 600 тыс

    • Алексей, финуправляющий Иван

      07.11.2020, в 13:23

      Здравствуйте, Иван! При долге от 500 тыс. рублей вы можете подавать на банкротство по месту регистрации в Арбитражный суд. Отсутствие имущества не препятствие, ваши долги спишут, а банкротство без торгов обойдется даже дешевле. Позвоните 8 800 551 59 71 — мы проводим банкротство под ключ во всех регионах РФ.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более