Поможем законно
избавиться от долгов!
8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Закон о списании долгов в 2021 году

Закон о списании долгов в 2021 году

Существуют ли законные способы списать долги? Да, у граждан есть право избавиться от задолженностей, если нечем платить — через суд или через МФЦ. Но люди ждут мифический закон о списании долгов, гарантирующий моментальное избавление от кредитов и микрозаймов. Рассказываем о способах списания задолженностей в 2021 году.

Законно списать старые долги налоговой

Закон Путина от 28.12.2017 №436-ФЗ позволил гражданам официально избавиться от налоговых задолженностей по имущественным налогам. Правда, возникших до 2015 года. Списание за поздние периоды (с 2016 по 2021) пока не предлагается, поэтому к налоговым долгам стоит относиться внимательнее.

Проверить себя можно на официальном сайте ФНС nalog.ru или на сайте Госуслуг.

Списать долги или их часть по ипотеке с помощью государства

Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 и Постановлением №961 о продлении программы.

Заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но не более 1,5 миллиона рублей.

Кто может получить субсидию по ипотеке

  • родители попечители или опекуны, на попечении которых есть несовершеннолетний ребенок;

  • ветераны боевых действий;

  • лица с инвалидностью или родители (попечители) детей-инвалидов;

  • заемщики, если на иждивении у них студенты очной формы возрастом до 24 лет.

Благодаря государственной программе поддержки ДОМ.РФ заемщики по ипотечным кредитам могут законно списать часть долга, а также снизить размер процентной ставки.

Рискованный способ — срок давности взыскания

Даже не способ, а шанс законно списать долги определен статьей ст. 196 ГК РФ, устанавливающей срок исковой давности.

По закону, у кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием — со дня, когда заемщик перестал платить. Если банк подаст в суд после истечения исковой давности, а заемщик возразит, что срок давности истек, то суд не будет рассматривать дело, и просто откажет банку.

Важный момент — если заемщик не подаст возражения, то суд рассмотрит дело и взыщет долг даже по истечении трех лет. Как рассчитывать срок исковой давности, и какие возражения направлять в суд, мы рассказали в этом материале.

Но списание кредитных долгов таким способом имеет негативные стороны:

  • заемщику придется скрываться от кредитора в течение 3 лет;

  • кредитная история будет безнадежно испорчена, что осложняет получение займов в дальнейшем;

  • сомнительно, что банк забудет обратиться в суд. Долги сейчас отслеживаются автоматически, и отдел взыскания своевременно уведомляют о просрочках.

Банкротство как способ списать долги

127-ФЗ - федеральный закон о банкротстве физических лиц — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:

  • по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;

  • по налогам и штрафам ГИБДД;

  • по ЖКХ;

  • по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.

В 2021 году существует два вида банкротства:

  • платно через суд можно списать долги от 350 тысяч рублей до миллионов.

  • бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.

Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции

Банкротство в Арбитражном суде

  1. Сумма долга. В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев. Если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно). При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.

  2. Имущество. Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего — одни долги и пени. Кроме единственной квартиры, ценное имущество продадут, но на улицу вас суд не выгонит.

  3. Стоимость. Подробно о стоимости рассказано здесь. Вкратце: обязательные расходы при банкротстве физ лица — не менее 50 000 рублей, плюс расходы на юриста — столько же. Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество.

  4. Как проходят дела о банкротстве физических лиц в суде. Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, что человек финансово несостоятелен.

    Назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом — может, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить? Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.

    Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.

    Более подробно мы рассказали о процессе в этой статье.

Внесудебное банкротство в МФЦ

Об списании долгов без суда законодатели вещали давно, но в связи с пандемией пришлось ускориться — летом 2020 Путин подписал новый закон о внесудебном банкротстве.

С 1 сентября 2020 года для можно бесплатно списать кредиты через МФЦ.

Внесудебная процедура позволяет списать следующие виды задолженностей:

  • кредиты;

  • займы, микрозаймы, поручительство;

  • долги гражданам, кроме алиментов;

  • налоги, штрафы, долги по ЖКХ.

Особенности внесудебного банкротства заключаются в том, что избавиться от просроченных задолженностей человек может только по собственному желанию. Банк не может подать на внесудебное банкротство гражданина.

Конечно, бесплатная процедура — не для всех. Что нужно, чтобы списать долги через МФЦ:

  • оконченные испол. производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ: судебные приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за отсутствия имущества у должника;

  • сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;

  • нет имущества и доходов. Бесплатное признание несостоятельности разработано для малоимущих — подойдет для безработных, для пенсионеров и работающих граждан, если доход на члена семьи не больше МРОТ.

Как проходит банкротство в МФЦ:

  1. Записываемся в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.

  2. Составляем перечень кредиторов — указываем, кому и сколько вы должны.

  3. Обращаемся в МФЦ на прием, берем с собой паспорт, свидетельство о регистрации, если обращаетесь не по прописке, список кредиторов, информацию о счетах в банках. Составляем заявление в центре, получаем расписку о приеме документов.

  4. В течение 1 рабочего дня работник проверяет, закрыты ли ваши дела в ФССП по нужной статье. Если все правильно, заявление передается в ЕФРСБ. Если последует отказ — вам придет соответствующее извещение в течение 3 рабочих дней.

  5. В реестре банкротов на портале Федресурса публикуется объявление, что гражданин намерен списать долги перед следующими кредиторами (перечисляются из списка, который человек сообщил в МФЦ). Эти кредиторы могут проверить имущество должника, и если найдут лишнюю квартиру/машину/яхту — подадут возражения в Арбитраж.

    Тогда внесудебное банкротство отменят, введет судебное банкротство, но дело пойдет не в пользу гражданина — его буду считать недобросовестным, поскольку он скрыл имущество.

  6. Если возражений не было, через полгода банкротство завершается, а долги списываются.

Последствия банкротства в МФЦ и в суде почти одинаковые

  • вы не можете признать себя банкротом повторно в течение 10 лет после списания долгов в МФЦ, и 5 лет после судебного банкротства;

  • вы не можете управлять компаниями в течение 3 лет;

  • вы не можете обращаться за оформлением кредита, не поставив кредитора в известность о пройденной процедуре — 5 лет.

Если вы хотите избавиться от налоговых долгов, но у вас или у супруга есть имущество — лучше рассмотрите вариант судебного банкротства. Процедура отработана годами, наши юристы знают, что делать, и как списать кредиты без последствий.

Какие законы планируют принять в будущем

Рассмотрим, какой закон находится на стадии рассмотрения и может быть принят в ближайшее время:

  1. Законопроект о списании безнадежных долгов по ЖКХ. Наряду с избавлением от коммунальных задолженностей, закон призван решить проблему с начислением управляющими компаниями штрафов и пени за долги, срок исковой давности по которым уже истек.

  2. Проект закона о сокращении срока хранения кредитной истории. Новый закон предполагает сократить срок хранения КИ заемщика с 10 до 3 лет. Пока также не принят.

Итак, единый закон о списании долгов по кредитам физических лиц не существует. Но есть масса способов избавиться от задолженностей либо уменьшить их размер.

Хотите подробнее узнать, как? Свяжитесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте интересующий вопрос онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Рефинансирование кредита — что это простыми словами, и выгодно ли
Следующая статья
Как не платить судебным приставам по решению суда, если нет денег: 6 вариантов

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более