Существуют ли законные способы списать долги? Да, у граждан есть право избавиться от задолженностей, если нечем платить — через суд или через МФЦ. Но люди ждут мифический закон о списании долгов, гарантирующий моментальное избавление от кредитов и микрозаймов. Рассказываем о способах списания задолженностей в 2021 году.
Поделиться:
Законно списать старые долги налоговой
Закон Путина от 28.12.2017 №436-ФЗ позволил гражданам официально избавиться от налоговых задолженностей по имущественным налогам. Правда, возникших до 2015 года. Списание за поздние периоды (с 2016 по 2021) пока не предлагается, поэтому к налоговым долгам стоит относиться внимательнее.
Проверить себя можно на официальном сайте ФНС nalog.ru или на сайте Госуслуг.
Списать долги или их часть по ипотеке с помощью государства
Заемщики могут на совершенно законных основаниях снизить размер задолженности по ипотечным кредитам. Это право им обеспечено Постановлением Правительства №373 и Постановлением №961 о продлении программы.
Заемщики, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Это позволяет им списать до 30% от основного долга, но не более 1,5 миллиона рублей.
Кто может получить субсидию по ипотеке
-
родители попечители или опекуны, на попечении которых есть несовершеннолетний ребенок;
-
ветераны боевых действий;
-
лица с инвалидностью или родители (попечители) детей-инвалидов;
-
заемщики, если на иждивении у них студенты очной формы возрастом до 24 лет.
Благодаря государственной программе поддержки ДОМ.РФ заемщики по ипотечным кредитам могут законно списать часть долга, а также снизить размер процентной ставки.
Рискованный способ — срок давности взыскания
Наши услуги
Даже не способ, а шанс законно списать долги определен статьей ст. 196 ГК РФ, устанавливающей срок исковой давности.
По закону, у кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием — со дня, когда заемщик перестал платить. Если банк подаст в суд после истечения исковой давности, а заемщик возразит, что срок давности истек, то суд не будет рассматривать дело, и просто откажет банку.
Важный момент — если заемщик не подаст возражения, то суд рассмотрит дело и взыщет долг даже по истечении трех лет. Как рассчитывать срок исковой давности, и какие возражения направлять в суд, мы рассказали в этом материале.
Но списание кредитных долгов таким способом имеет негативные стороны:
-
заемщику придется скрываться от кредитора в течение 3 лет;
-
кредитная история будет безнадежно испорчена, что осложняет получение займов в дальнейшем;
-
сомнительно, что банк забудет обратиться в суд. Долги сейчас отслеживаются автоматически, и отдел взыскания своевременно уведомляют о просрочках.
Банкротство как способ списать долги
127-ФЗ - федеральный закон о банкротстве физических лиц — вот настоящий закон о списании долгов физическим лицам. Достаточно признать себя банкротом и избавиться практически от всех видов задолженностей:
-
по кредитной карте, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;
-
по налогам и штрафам ГИБДД;
-
по ЖКХ;
-
по долгам, образовавшимся в ходе финансово-хозяйственной деятельности ИП.
В 2021 году существует два вида банкротства:
-
платно через суд можно списать долги от 350 тысяч рублей до миллионов.
-
бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.
Читать закон №127-ФЗ в действующей редакции
Банкротство в Арбитражном суде
-
Сумма долга. В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев. Если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно). При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.
-
Имущество. Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего — одни долги и пени. Кроме единственной квартиры, ценное имущество продадут, но на улицу вас суд не выгонит.
-
Стоимость. Подробно о стоимости рассказано здесь. Вкратце: обязательные расходы при банкротстве физ лица — не менее 50 000 рублей, плюс расходы на юриста — столько же. Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество.
-
Как проходят дела о банкротстве физических лиц в суде. Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, что человек финансово несостоятелен.
Назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом — может, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить? Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.
Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.
Более подробно мы рассказали о процессе в этой статье.
Внесудебное банкротство в МФЦ
Об списании долгов без суда законодатели вещали давно, но в связи с пандемией пришлось ускориться — летом 2020 Путин подписал новый закон о внесудебном банкротстве.
С 1 сентября 2020 года для можно бесплатно списать кредиты через МФЦ.
Внесудебная процедура позволяет списать следующие виды задолженностей:
-
кредиты;
-
займы, микрозаймы, поручительство;
-
долги гражданам, кроме алиментов;
-
налоги, штрафы, долги по ЖКХ.
Особенности внесудебного банкротства заключаются в том, что избавиться от просроченных задолженностей человек может только по собственному желанию. Банк не может подать на внесудебное банкротство гражданина.
Конечно, бесплатная процедура — не для всех. Что нужно, чтобы списать долги через МФЦ:
-
оконченные испол. производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ: судебные приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за отсутствия имущества у должника;
-
сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;
-
нет имущества и доходов. Бесплатное признание несостоятельности разработано для малоимущих — подойдет для безработных, для пенсионеров и работающих граждан, если доход на члена семьи не больше МРОТ.
Как проходит банкротство в МФЦ:
-
Записываемся в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.
-
Составляем перечень кредиторов — указываем, кому и сколько вы должны.
-
Обращаемся в МФЦ на прием, берем с собой паспорт, свидетельство о регистрации, если обращаетесь не по прописке, список кредиторов, информацию о счетах в банках. Составляем заявление в центре, получаем расписку о приеме документов.
-
В течение 1 рабочего дня работник проверяет, закрыты ли ваши дела в ФССП по нужной статье. Если все правильно, заявление передается в ЕФРСБ. Если последует отказ — вам придет соответствующее извещение в течение 3 рабочих дней.
-
В реестре банкротов на портале Федресурса публикуется объявление, что гражданин намерен списать долги перед следующими кредиторами (перечисляются из списка, который человек сообщил в МФЦ). Эти кредиторы могут проверить имущество должника, и если найдут лишнюю квартиру/машину/яхту — подадут возражения в Арбитраж.
Тогда внесудебное банкротство отменят, введет судебное банкротство, но дело пойдет не в пользу гражданина — его буду считать недобросовестным, поскольку он скрыл имущество.
-
Если возражений не было, через полгода банкротство завершается, а долги списываются.
Последствия банкротства в МФЦ и в суде почти одинаковые
-
вы не можете признать себя банкротом повторно в течение 10 лет после списания долгов в МФЦ, и 5 лет после судебного банкротства;
-
вы не можете управлять компаниями в течение 3 лет;
-
вы не можете обращаться за оформлением кредита, не поставив кредитора в известность о пройденной процедуре — 5 лет.
Если вы хотите избавиться от налоговых долгов, но у вас или у супруга есть имущество — лучше рассмотрите вариант судебного банкротства. Процедура отработана годами, наши юристы знают, что делать, и как списать кредиты без последствий.
Какие законы планируют принять в будущем
Рассмотрим, какой закон находится на стадии рассмотрения и может быть принят в ближайшее время:
-
Законопроект о списании безнадежных долгов по ЖКХ. Наряду с избавлением от коммунальных задолженностей, закон призван решить проблему с начислением управляющими компаниями штрафов и пени за долги, срок исковой давности по которым уже истек.
-
Проект закона о сокращении срока хранения кредитной истории. Новый закон предполагает сократить срок хранения КИ заемщика с 10 до 3 лет. Пока также не принят.
Итак, единый закон о списании долгов по кредитам физических лиц не существует. Но есть масса способов избавиться от задолженностей либо уменьшить их размер.
Хотите подробнее узнать, как? Свяжитесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте интересующий вопрос онлайн.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
Оглавление
0 Комментариев