Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Что нужно знать о сроке исковой давности по кредиту

Что нужно знать о сроке исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту — время, когда кредитор вправе на подать иск о взыскании долга. Как посчитать исковую давность, как о ней заявить, и что делать, если банк взыскивает просроченный кредит - читайте в этом материале.

Исковая давность: сколько длится и как посчитать?

Понятие исковой давности закреплено в законе — там же содержатся особенности ее применения. В статье 196 ГК сказано, что продолжительность исковой давности — 3 года. В статье 200 говорится, что отсчет начинается со дня, когда банк или узнал о нарушении кредитного договора.

Из графика платежей, который идет вместе с договором, видно, в какой день заемщик должен вносить платежи. Давность по займу, который возвращается ежемесячными платежами, а не одной суммой единовременно, для каждого платежа отчитывается отдельно. Поскольку проценты и штрафы начисляются позднее обязательных платежей, то и по ним расчет тоже происходит отдельно.

ст. 207 ГК РФ

Как считать. Представим, что вы должны ежемесячно вносить платежи 25 числа, но в марте 2020 года сделать это не получилось. Датой первой просрочки становится следующий день — 26.03.2020. С этого момента начинается исчисление тех самых трех лет, которые истекут 26.03.2023. Такой принцип работает с любым просроченным платежом.

Ст. 207 ст. ГК объясняет, что после окончания срока давности по основному требованию дополнительные начисления также сгорают.

Можно ли не платить кредит, когда исковая давность закончилась?

Многие заемщики, прочитав статью об исковой давности, полагают, что это отличный способ не платить по договору. Списывают ли кредиторы задолженность, когда срок давности по кредиту прошел?

Кредитор может подать иск, даже если давность уже закончилась, и если вы не возразите в суде — банк выиграет дело. Что делать, если по прошествии трех лет кредитор подал иск, читайте ниже.

Еще одна причина, по которой не стоит рассчитывать на то, что банк пропустит срок — это тесное сотрудничество с коллекторами.

Если образовалась просрочка, кредиторы передают взыскание коллекторским службам. Их методы работы известны — от звонков на работу до угроз и разбитого автомобиля.

Несмотря на Федеральный закон, защищающий физических лиц от действий коллекторов при возврате просроченной задолженности, выбиватели долгов ничего не боятся. Общаться с ними неприятно, спорить бесполезно и даже опасно. Как бороться с коллекторами по закону с помощью полиции и ФССП, мы рассказали здесь.

Разрешено ли банкам требовать возврат задолженности с истекшим сроком?

Взыскать долг кредитор может, даже если срок давности уже завершен. У банков и МФО есть соответствующий инструментарий:

  • обратиться в суд за приказом о взыскании задолженности.

  • регулярно сообщать клиенту о необходимости погасить кредитные обязательства с помощью телефонных звонков или писем.

Если кредитор выбрал первый сценарий, должнику обязательно нужно уведомить суд о пропуске срока на взыскание.

Для этого в суд подается Заявление о применении срока исковой давности.

Сам судья не будет разбираться со сроком исковой давности — по закону это право сторон, а не обязанность суда. Попросить применить исковую давность можно следующим образом:

  • во время заседания в суде — для этого следует сообщить судье, что срок исковой давности пропущен, и вы просите применить ст. 199 ГК РФ.

  • отправить заявление в суд заказным письмом или подать в канцелярию суда.

Если банк, МФО или коллекторское агентство не подали в суд, но названивают или угрожают заемщику, его близким людям, стоит написать заявление в прокуратуру и в полицию, а также подать жалобу в ЦБ.

Исковая давность прошла, но пристают коллекторы — что делать?

Если срок прошел, но стали поступать звонки от коллекторов, настаивайте на решении проблемы через суд. В суде вы заявите об окончании срока давности по кредиторской задолженности, и в требованиях откажут.

Случаи прерывания искового срока

Если исковая давность прерывается,3 года начинают считать заново, что дает кредитору преимущество. Прерывание срока происходит, когда:

  • человек попросил продлить займ или отсрочить платежи.

  • стороны заключили соглашение о реструктуризации и пересмотрели условия кредита.

  • кредитор потребовал вернуть долг, а заемщик выразил несогласие с суммой.

  • произошли действия, которые можно трактовать как согласие с предъявляемыми требованиями — просьба о кредитных каникулах, письменное обещание оплатить.

Если не хотите давать банку или МФО шанс на решение вопроса через суд, когда исковая давность уже закончилась, не подписывайте никаких бумаг о признании требований.

Прерываются ли 3 года, если вносится часть долга? Иногда банки расценивают такой шаг, как согласие физ лица с выдвигаемыми требованиями, и начинают подсчет искомого срока заново. Но в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 четко говорится, что при внесении части средств речи о признании задолженности не идет. Это значит, что срок по другим платежам не прервется.

Как считается срок в случае с кредитками?

Пользование заемными средствами с помощью банковских карт и оформление потребительских кредитов регулируют одинаковые законы. Поэтому срок давности по ним также равен 3 годам. Разница в том, как он считается, ведь для таких карт нет четкого срока оплаты. Поэтому расчет происходит так:

  • с даты, когда держатель карты последний раз вносил средства на счет;

  • с даты, когда держатель получил письмо от кредитора, в котором тот требует досрочно погасить задолженность;

  • с даты снятия средств с кредитки, если держатель карты после этого не пополнял счет.

Дату, с которой должен начинаться срок, может поменять суд, если удастся доказать, что между держателем карты и ее эмитентом (банком, выпустившим карту) была встреча, на которой они обсуждали несвоевременный возврат долга.

Что происходит со сроком, если должник умер

В случае смерти заемщика задолженность перед кредитором не исчезает. Происходит ее переход к наследникам. Это событие не меняет сроки возврата и не повод требовать возврата долга досрочно.

По российскому законодательству наследник вступает в права через полгода после смерти наследодателя. На этот период интересующий нас срок ставится на паузу, а кредитор не начисляет неустойки.

Спустя полгода гражданин имеет право:

  • официально стать наследником;

  • не вступать в наследство, отказавшись от него.

В первом варианте срок перестает идти. В следующий раз отсчет начнется с момента, когда наследник получит свидетельство о праве собственности.

Во втором случае кредитор не требует деньги, даже если наследниками могли стать ближайшие родственники. Срок после полугодовой паузы пойдет дальше. Когда он закончится, родственники вправе стать наследниками, обратившись в суд. Однако так наследники не избегут обязательств. Финансовые учреждения вернут долги, восстановив срок исковой давности.

Как рассчитывается исковая давность для поручителей

Срок для людей, которые выступают поручителями по кредитным сделкам, регламентирует ст. 367 Гражданского кодекса. Если в соглашении дата начала и завершения поручительства не указана, период его действия составляет 1 год после того, как кредитный договор завершил свое действие.

Если кредитор за это время успел подать в суд на поручителя, тому придется взять на себя возврат денег. Если давность уже истекла, то ни у банков или МФО, ни у суда не получится возобновить, приостановить или запустить ее отсчет заново, поскольку само обязательство поручителя прекратило свое действие.

Стоит учитывать, что если банк или МФО в рамках действующего кредитного соглашения поменяли ставку процента, притом что поручитель не давал на это согласия, договор поручительства становится недействительным.

Когда должник умирает, в вопросе поручительства возможны следующие сценарии:

  • Человек продолжает выступать поручителем по сделке, если в соглашение включен соответствующий пункт. При таком раскладе даже если должник умрет, это никак не повлияет на продолжительность поручительства.

  • Человек прекращает быть поручителем, когда долг переходит по наследству.

Исковая давность, если банк признали банкротом

А что будет, если банк, у которого был взят кредит, потерял лицензию на право заниматься банковской деятельностью? Не стоит обольщаться, поскольку потеря лицензии не значит, что банк будет закрыт. Организация не выдает новые кредиты, но долги требует по-прежнему.

Какие действия предпринять?

  • Первое — заемщик может возвращать средства в соответствии с подписанным кредитным соглашением. Если внести деньги невозможно по причинам, которые от него не зависят (например, закрыты все офисы в городе), вступает 202 статья ГК о приостановлении срока из-за непреодолимых обстоятельств.

  • Даже если кредитор банкротится, долг аннулирован не будет. У банка появится правопреемник, который продолжит возврат просроченных долгов с клиентов. Чаще всего обанкротившийся банк сливается с другим, либо права требования по кредитам разоренного банка продают коллекторам.

Следуйте рекомендациям, чтобы избежать проблем, которые мы затронули в статье:

  • Прежде чем оформить кредит, рассчитайте свои возможности.

  • Рассмотрите возможность реструктуризировать или рефинансировать кредит.

  • Внимательно изучайте любые подписываемые документы.

  • Не забывайте, что суды не вправе сами применять исковую давность. Так что, если кредитор подает иск, с требованиями которого вы не согласны, необходимо доказать свое мнение в суде, подкрепляя доказательную базу ссылками на законы.

Для гарантированного результата воспользуйтесь помощью компетентных юристов, которые смогут защитить ваши права. Если у вас остались вопросы, задайте их нашим специалистам. Это можно сделать по телефону или воспользовавшись формой обратной связи. Мы поможем даже в самой трудной ситуации!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.