Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Что нужно знать о сроке исковой давности по кредиту

Что нужно знать о сроке исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту — время, когда кредитор вправе подать иск о взыскании долга. Как посчитать исковую давность, как о ней заявить, и что делать, если банк взыскивает просроченный кредит, читайте в этом материале.

Исковая давность: как посчитать срок

Понятие исковой давности закреплено в Гражданском Кодексе (ГК РФ). В статье 196 ГК сказано, сказано, что срок исковой давности — 3 года. По кредиту отсчет начинается со дня, когда банк узнал о нарушении договора.

В графике платежей указано, в какой день заемщик должен вносить деньги. Просрочка считается на следующий день за днем оплаты. Давность по займу, который возвращается ежемесячными платежами, для каждого платежа рассчитывается отдельно. Поскольку проценты и штрафы начисляются позднее обязательных платежей, то и по ним расчет тоже происходит отдельно.

Как считать? Представим, что вы должны были платить весь 2018 год 25 числа каждого месяца. Но внесли деньги только в январе-феврале, потом не смогли. Датой первой просрочки становится следующий день — 26.03.2018.

С этого момента начинается исчисление тех самых трех лет, которые истекут 26.03.2021. Такой принцип работает с каждым просроченным платежом. Если 10 ноября 2021 банк решит подать в суд, можно заявлять, что по платежам до октября истекла исковая давность. И суд взыщет только платежи за ноябрь и декабрь 2018 и все штрафы и просрочки по этим двум взносам.

На основании ст. 207 ГК все санкции сгорают вместе с пропуском исковой давности.

Можно ли не платить кредит, когда исковая давность закончилась?

Многие заемщики, прочитав статью об исковой давности, полагают, что это отличный способ не платить по договору. Списывают ли кредиторы задолженность, когда срок давности по кредиту прошел?

По закону кредитор вправе подать иск, даже если давность уже закончилась, и если вы не возразите в суде, банк выиграет дело. Что делать, если по прошествии трех лет кредитор подал иск, читайте ниже.

Не стоит рассчитывать, что банк пропустил срок, если вам не звонят — возможно, долг уже продан коллекторам. Если образовалась просрочка, кредиторы передают взыскание коллекторским службам. Их методы известны: от звонков на работу до угроз и разбитого автомобиля.

Несмотря на закон №230-ФЗ, защищающий физических лиц от действий коллекторов при возврате просроченной задолженности, выбиватели долгов ничего не боятся. Общаться с ними неприятно, спорить бесполезно и даже опасно.

Банк требует задолженность с истекшим сроком: ваши действия

Взыскать долг кредитор может, даже если срок давности уже завершен. У банков и МФО есть соответствующий инструментарий:

  • обратиться в суд за приказом или иском о взыскании задолженности.

  • регулярно сообщать клиенту о необходимости погасить кредитные обязательства с помощью звонков или писем, чтобы человек признал долг — это возобновляет срок давности.

Судебный приказ о взыскании долга: порядок по ГПК и практика 2021 года
Судебный приказ о взыскании долга: порядок по ГПК и практика 2021 года Статья по теме

Если банк или МФО получили судебный приказ на просроченный кредит, такой акт несложно отменить. Подайте возражения на судебный приказ в течение 10 дней с даты получения копии в тот же суд, который вынес приказ на взыскание.

Если кредитор подал иск, должнику обязательно нужно уведомить суд о пропуске срока на взыскание. Для этого в суд подается Заявление о применении срока исковой давности.

Судья не будет разбираться со сроком исковой давности — по закону это право сторон, а не обязанность суда.

  • Просить применить исковую давность можно во время заседания в суде — для этого следует сообщить судье, что срок исковой давности пропущен, и вы просите применить ст. 199 ГК РФ.

  • Если вы не можете или не хотите ходить в суд, отправьте заявление о рассмотрении дела без вашего участия и ходатайство о применении исковой давности по адресу суда заказным письмом или подайте в канцелярию суда либо просто загрузите заявление о применении срока давности онлайн через ГАС Правосудие.

Если банк, МФО или коллекторское агентство не подали в суд, но названивают или угрожают заемщику, его близким людям, стоит написать заявление в прокуратуру и в полицию, а также подать жалобу в ЦБ.

Исковая давность прошла, но пристают коллекторы — что делать?

Если срок прошел, но стали поступать звонки от коллекторов, настаивайте на решении проблемы через суд. В суде вы заявите об окончании срока давности, и в требованиях откажут.

Что делать?

Для начала проверьте, действительно ли банк продал долг. Эту информацию можно:

  • увидеть в кредитной истории, см. как запросить КИ бесплатно через Госуслуги;

  • проверить на сайте Федресурс. Авторизоваться по ЕСИА → открыть вкладку коллекторы (там будут сведения после 2020 года);

  • спросить документы о цессии у коллектора, но ничего при этом не подписывать.

Если долг продан, то отправьте на юридический адрес коллекторского агентства заказным письмом с описью заявление об отказе от взаимодействия.

Так вы официально запретите звонки, визиты, сообщения в соцсетях и любые формы взаимодействия, кроме официальной претензии по почте.

Почту при этом рекомендуем получать, т.к. коллекторы вполне могут подать на приказ в мировой суд, если сумма меньше 500 тысяч рублей. Вам нужно будет отменить приказ и истекшим сроком оперативно - всего 10 дней на подачу возражений.

Помните, без судебного решения они ничего с вас требовать не могут.

Случаи прерывания искового срока

Если исковая давность прерывается, 3 года начинают считать заново, что дает кредитору преимущество. Прерывание срока происходит, когда:

  • человек попросил продлить микрозайм или отсрочить платежи;

  • стороны заключили соглашение о реструктуризации и пересмотрели условия;

  • кредитор потребовал вернуть долг, и заемщик письменно выразил несогласие с суммой;

  • произошли действия, которые можно трактовать как согласие с предъявляемыми требованиями — просьба о кредитных каникулах, письменное обещание оплатить.

Если не хотите давать банку или МФО шанс на решение вопроса через суд, когда исковая давность уже закончилась, не подписывайте никаких бумаг: о признании требований, о несогласии с суммой процентов.

Прерываются ли 3 года, если вносится часть долга? Иногда банки расценивают такой шаг, как согласие физ лица с выдвигаемыми требованиями и начинают подсчет срока заново. Но в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 четко говорится, что при внесении части средств речи о признании задолженности не идет. Это значит, что срок по другим платежам не прервется.

Избавьтесь от кредитов и микрозаймов через банкротство

Пользование заемными средствами с помощью банковских карт и оформление потребительских кредитов регулируют одинаковые законы. Поэтому срок давности по ним также равен 3 годам. Разница в том, как он считается, ведь для таких карт нет четкого графика оплаты.

Расчет происходит:

  • с даты, когда держатель получил письмо от кредитора, в котором тот требует досрочно погасить задолженность;

  • либо с даты, когда держатель карты последний раз вносил средства на счет или снимал средста с кредитки.

Дату, с которой должен начинаться срок, может поменять суд, если удастся доказать, что между держателем карты и ее эмитентом (банком, выпустившим карту) была встреча, на которой они обсуждали несвоевременный возврат долга.

Что происходит со сроком, если должник умер

В случае смерти заемщика задолженность не исчезает. Кредит переходит к наследникам. Это событие не меняет сроки возврата и не будет поводом требовать долга досрочно.

По российскому законодательству наследник вступает в права через полгода после смерти наследодателя. На этот период интересующий нас срок ставится на паузу, а кредитор не начисляет неустойки.

Спустя полгода гражданин имеет право:

  • официально стать наследником;

  • не вступать в наследство, отказавшись от него.

В первом варианте срок перестает идти. В следующий раз отсчет начнется с момента, когда наследник получит свидетельство о праве собственности. Финансовые учреждения вернут долги, восстановив срок исковой давности.

Во втором случае кредитор не требует деньги, даже если наследниками могли стать ближайшие родственники. Так наследники избегут обязательств, но и имущество они не получат.

В 2021 актуальность приобрела процедура банкротства умершего, при которой можно списать долги родственника, но сохранить ценное имущество, особенно жилье и личные вещи, награды, медали. Подробнее об этой процедуре мы рассказали в отдельной статье.

Как рассчитывается исковая давность для поручителей

Срок для людей, которые выступают поручителями по кредитным сделкам, регламентирует ст. 367 Гражданского кодекса. Если в соглашении дата начала и завершения поручительства не указана, период его действия составляет 1 год после того, как кредитный договор завершился.

  • Если кредитор за это время успел подать в суд на поручителя, тому придется платить чужой долг.

  • Если давность уже истекла, то ни у банков или МФО, ни у суда не получится возобновить, приостановить или запустить ее отсчет заново, поскольку само обязательство поручителя прекратило свое действие.

Стоит учитывать, что если банк или МФО в рамках действующего кредитного соглашения поменяли ставку процента, притом что поручитель не давал на это согласия, договор поручительства становится недействительным.

Когда должник умирает, поручительство по сделке не прекращается. Даже если должник умрет, это никак не повлияет на продолжительность поручительства.

Исковая давность, если банк признали банкротом

А что будет, если банк, у которого был взят кредит, потерял лицензию на право заниматься банковской деятельностью? Не стоит обольщаться, поскольку потеря лицензии не значит, что банк будет закрыт. Организация не выдает новые кредиты, но долги требует по-прежнему.

Какие действия предпринять?

  • Первое — заемщик может возвращать средства в соответствии с подписанным кредитным соглашением. Если внести деньги невозможно по причинам, которые от него не зависят (например, закрыты все офисы в городе), вступает 202 статья ГК о приостановлении срока из-за непреодолимых обстоятельств.

  • Даже если кредитор банкротится, долг аннулирован не будет. У банка появится правопреемник, который продолжит возврат просроченных долгов с клиентов. Чаще всего обанкротившийся банк сливается с другим, либо права требования по кредитам разоренного банка продают коллекторам.

Следуйте рекомендациям, чтобы избежать проблем, которые мы затронули в статье:

  • Прежде чем оформить кредит, рассчитайте свои возможности.

  • Рассмотрите возможность реструктуризировать или рефинансировать кредит.

  • Внимательно изучайте любые подписываемые документы.

  • Не забывайте, что суды не вправе сами применять исковую давность. Так что, если кредитор подает иск, с требованиями которого вы не согласны, необходимо доказать свое мнение в суде, подкрепляя доказательную базу ссылками на законы.

Для гарантированного результата воспользуйтесь помощью компетентных юристов, которые смогут защитить ваши права. Если у вас остались вопросы, задайте их нашим специалистам. Это можно сделать по телефону или воспользовавшись формой обратной связи. Мы поможем даже в самой трудной ситуации!

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Рефинансирование микрозаймов: как объединить займы и снизить проценты
Следующая статья
Какие банки не проверяют кредитную историю: где точно дадут деньги?

0 Комментариев

Оставить комментарий

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен