Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Как узнать кредитную историю. Платные и бесплатные способы

Как узнать кредитную историю. Платные и бесплатные способы

Кредитная история ведется в отношении каждого человека, который стал клиентом банков или МФО. Рейтинг заемщика определяет его платежеспособность, финансовую дисциплину, перспективы в новых займах. Как узнать свою кредитную историю? Заемщики желают быть в курсе данных, чтобы верно оценить шансы на получение серьезных ссуд.

Как узнать самому кредитную историю: первые шаги

Структура работы банков взаимосвязана: работа коммерческих кредитных организаций контролируется Центральным банком России (регулятором). Специальные отделения собирают и хранят данные в отношении каждого клиента — база доступна российским лицензированным банкам и микрофинансовым организациям.

В 2020 году в РФ 11 Бюро кредитных историй (БКИ) аккумулируют информацию о заемщиках. Полное досье хранится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), который ведет Центробанк. Сведения о человеке могут встречаться сразу в 2-3 Бюро кредитных историй, но непременно будут внесены в ЦККИ.

Если необходимо ознакомиться с данными КИ, но не понятно, в каком бюро искать информацию, потребуется для начала обратиться в ЦККИ. Вам предоставят перечень бюро, где хранятся данные по кредитной истории. Соответственно, следующий запрос нужно подавать в перечисленные организации.

В упрощенном порядке получение КИ выглядит следующим образом.

  1. Выбор способа: узнать информацию можно платно и бесплатно, об этом поговорим ниже.

  2. Важно определить исходные данные и провести подготовку:

  3. Выбрать в конкретное БКИ, в котором хранятся данные.

  4. Пройти процедуру подтверждения личности.

  5. Сделать запрос на КИ.

  6. Получить необходимые сведения.

Как бесплатно узнать кредитную историю через Интернет в ЦБ

Начать следует с подачи запроса в Центральный банк, но вы получите только список Бюро, в которых хранятся сведения. Необходимы дальнейшие действия, чтобы узнать сведения.

  1. Для начала необходимо узнать код субъекта, что можно сделать следующими способами:

    • Просмотреть кредитный договор. Код будет выглядеть примерно так: 56 4395fdrivdsk;

    • Обратиться в банк, в котором вы пользовались кредитными услугами. Способ спорный: банки часто отказывают в выдаче сведений. Причина заключается либо во внешней политике банка, либо в отсутствии доступа у сотрудников к персональным данным клиента.

    Что делать, если узнать код не удалось? Присвоить новый код. Потребуется:

    • взять паспорт и посетить Национальное бюро кредитных историй или банк;

    • составить и подать заявку (форму предоставят сотрудники);

    • придумать новый код.

    Далее организация отправляет заявку в ЦБ. Стоимость услуги составит 300 рублей.

    Бесплатно можно самим аннулировать код субъекта и зарегистрировать дополнительный на сайте ЦБ.

  2. Далее заполняем форму на официальном сайте регулятора. Если вы только получили новый код, подождите 10 дней, пока данные не будут обновлены. Потребуется раздел сайта «Субъект», где нужно ввести:

    • код субъекта;

    • данные паспорта.

  3. Проверьте почту. Клиент получит данные от регулятора электронным письмом: список БКИ с историей запрашиваемого лица.

  4. Посещаем официальный сайт своих БКИ и проходим процедуру идентификации. На ресурсе представлены подробные инструкции. Иногда требуется посещение офиса Бюро. Далее предоставляете паспорт и ждете 10-15 минут, после чего сотрудники распечатают КИ и передадут в руки.

    На сайте БКИ можно посмотреть историю в личном кабинете.

Что делать, если нет времени для личного посещения офиса? Можно действовать по доверенности. Документ предоставляет возможность третьему лицу обратиться в офис и получить информацию доверителя.

Интересный момент! Описанный способ получения КИ на 100% бесплатный, но воспользоваться услугой можно 2 раза в год при получении ответа на цифровом носителе, 1 раз — на бумаге. Если обращаться чаще — придется платить посредникам. Об этом читайте далее.

Узнать на сайте Госуслуг бесплатно: подробности

На ресурсе Госуслуг граждане могут завести персональную запись и узнать КИ. Услуга предоставляется на бесплатной основе, при этом:

  • нет необходимости в совершении запросов в ЦККИ;

  • не нужно обращаться к посредникам.

Как узнать кредитную историю по фамилии с минимальным набором исходных данных — читайте пошагово здесь.

  1. Оформление учетной записи на официальном ресурсе. Следует пройти процедуру идентификации и получить подтверждение. Клиент может:

    • воспользоваться электронной подписью;

    • лично посетить МФЦ;

    • обратиться в Сбербанк или иной банк.

    Подтверждение осуществляется непосредственно на ресурсе или в мобильном приложении, нет нужды в посещении офиса и совершении дополнительных действий.

  2. В этом разделе заказываем перечень своих БКИ. На портале можно получить список бюро, но саму КИ здесь получить нельзя.

  3. Вам придет перечень БКИ, перейдите по ссылкам на их сайты. Далее необходимо пройти авторизацию через портал Госуслуг и обратиться в БКИ (2 раза в год услуга предоставляется бесплатно).

Иногда сайты Бюро требуют авторизацию личности по паспорту и другим документам. Но крупнейшие бюро НБКИ, Эквифакс, ВЕБКИ принимают идентификацию через Госуслуги.
ОКБ авторизует и через Сбербанк-онлайн.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Где можно узнать кредитную историю через посредников: пошаговая инструкция

Рассмотрим следующий способ — услуги посредников, которыми выступают следующие лица:

  • МФО;

  • Интернет-порталы финансовой сферы;

  • Кредитные брокеры;

  • Банки.

Давайте узнаем пошаговый порядок действий.

  1. Выберите, где узнать КИ. Необходимо выбрать партнера-посредника.

  2. Пройдите идентификацию личности. Процедуру можно осуществить следующими методами:

    • посетить офис с документом, подтверждающим личность;

    • встретиться с курьером и показать паспорт;

    • направить письмо или телеграмму с нотариальным подтверждением;

    • показаться сотрудникам платежного сервиса Контакт (https://www.contact-sys.com/);

    • пройти полную идентификацию на сайте онлайн: направить фото паспорта для административной проверки, ответить на ряд вопросов о личности.

    Четких требований по идентификации нет, каждый партнер устанавливает отдельные правила игры.

  3. Далее посредник запросит КИ в нужных БКИ и направит вам кредитный отчет выбранным способом. Стоимость услуги составит 300-1000 рублей за один запрос. Не пишите свои паспортные на сомнительных сайтах, обращайтесь в надежные организации, которые у всех на слуху. К примеру, Сбербанк готовит отчет за 580 р.

Забрать КИ можно следующими способами:

  • Посетить офис и забрать лично.

  • Скачать КИ на ресурсе посредника в личном кабинете.

  • Воспользоваться услугами курьерской доставки.

  • Забрать заказным письмом.

Посредники устанавливает перечень возможных способов предоставления КИ самостоятельно. Узнать подробности можно у сотрудников или на официальном портале.

Если кредит закрыт на днях, то данные еще не отобразились в электронной форме. Для обновления базы необходимо время. Законодательство устанавливает временные рамки: 10 дней. Соответственно, для положительного решения по новому займу подождите загрузки обновления по старым закрытым ссудам.

Если кредитная история осталась неизвестной: порядок действий

КИ ведется в отношении клиентов, которые пользовались кредитными услугами банков, вне зависимости от разновидности кредита: товар в рассрочку, кредитные карты, потребительский кредит наличными, ипотека.

У поручителя по кредиту и созаемщика также проставляют отметки в кредитной истории о выданных гарантиях и обеспечениях.

Таким образом, если КИ осталась неизвестной, это значит, что идентификация личности не прошла. Причины следующие:

  • человек поменял паспортные данные, но это не отразилось в ЦККИ. Например, смена фамилии и обновление документов;

  • обновление кода субъекта еще не состоялось.

Ели вы уверены, что ввели данные правильно (без опечаток), направьте запрос в ЦККИ об исправлении ошибки/ актуализации сведений — приложите новый паспорт (обязательно страницу о ранее выданных паспортах).

Можно обратиться в банк, где брался кредит. Сотрудники сориентируют в ситуации, помогут разобраться.

Краткая справка

  1. КИ граждан РФ сохраняются в 11-ти БКИ. Каждый банк сам выбирает партнера, с которым он сотрудничает. Если человек желает собрать полную КИ, ему необходимо подать запросы во все Бюро, где хранится такая информация.

  2. Дополнять КИ могут лицензированные кредитные учреждения: банк, МФО, кредитный кооператив — они отправляют сведения об исполнении или нарушении обязательств по займам. Просрочки указываются в досье и негативно влияют на персональный рейтинг заёмщика. Своевременное погашение, напротив, улучшает показатели, повышая шансы на получение дорогих и долгосрочных кредитов.

  3. КИ формируется на основании длительности, количества, размеров ссуд, своевременности погашения обязательств, других показателей. Имеют значение и сроки — чем дольше человек аккуратно пользуется кредитными услугами, тем лучше это отображается в рейтингах. Учитываются ссуды и в МФО, кредитных кооперативах.

  4. Если нужно получить кредитный отчет в сжатые сроки, а вы часто пользовались разнообразными кредитными продуктами — предпочтительнее обращение к посреднику. Банки, МФО могли отправлять отчеты в разные бюро и есть риск упустить информацию. Если сроки не горят, можно пройти этапы самостоятельно, на бесплатной основе — это проще, чем кажется!

  5. С октября 2019 года действуют формулы расчета ПДН. При поступлении заявок на кредит банки обязаны просчитывать платежеспособность заемщика. В исходные данные входит КИ. Банки рассчитывают, сможет ли кандидат погашать кредит, исходя из уровня его доходов.

Таким образом, КИ можно узнать тремя способами. Два из них бесплатны, третий подразумевает обращение за платной услугой. Знать рейтинг необходимо, если человек собирается за новым дорогим и долгосрочным кредитом и хочет рассчитать шансы, если планируется обращение за ипотекой. Стоит также проверить кредитную историю, если вы потеряли паспорт или подозреваете мошенничество с использованием копии документа.

Нужна консультация юриста по банкам? Обращайтесь, оперативно ответим на вопросы!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.