Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Материнский капитал при банкротстве физического лица

Материнский капитал при банкротстве физического лица

До 2020 года материнский капитал выплачивался только на 2-го и последующих детей, но в этом году грянули революционные изменения. Большинство семей тратят пособие покупку жилья, чаще в ипотеку, но кризис в экономике не всегда позволяет своевременно возвращать долги. Должники часто задают вопрос – что будет с материнским капиталом при банкротстве физического лица. Мы решили представить ликбез – статью, где расскажем, что будет с залоговой квартирой, приобретенной за материнский капитал.

Новости 2020 года о материнском капитале

В начале 2020 года глава государства вынес предложения, которые в скором времени будут опубликованы в виде законопроектов. Поправки должны поступить в Госдуму до конца марта 2020 года. Изменения коснулись и материнского капитала:

  • Деньги по государственной программе будут выделяться уже на первого ребенка в размере 466 000 рублей;
  • На второго ребенка выплачивается 616 000 рублей.

Условия получения останутся теми же. Капитал можно будет потратить:

  • На улучшение жилищных условий;
  • На образование детей;
  • На формирование пенсии для родителей.

Материнский капитал и ипотека

В 89% случаев капитал тратится на улучшение жилищных условий. То есть родители добавляют взнос к имеющимся накоплениям либо подают документы на ипотечный кредит, где первым взносом выступают деньги по государственному сертификату. Можно за счет материнского капитала гасить ранее взятый кредит на улучшение жилищных условий.

К сожалению, не всегда получается своевременно рассчитаться с кредитными обязательствами, в том числе по ипотеке. При ухудшении финансового положения (увольнение, снижение зарплаты, серьезная травма) долг начинает копиться, растут просрочки и соответствующие начисления. Что делать?

Если есть надежда, что материальное положение улучшится через 2-3 месяца, можно обратиться в банк:

  • За реструктуризацией кредита. Банки не обязаны предоставлять такую услугу и в 90% случаев на уступки не идут.
  • За кредитными каникулами. С августа 2019 года ипотечные каникулы доступны заемщикам на льготных условиях. Единожды можно перенести сроки оплаты на 6 месяцев с пролонгацией ипотечного договора на тот же срок. Запрещается взимание комиссий или других платежей за перенос. Обратиться могут семьи, у которых образовалось затруднительное материальное положение по объективным причинам. К примеру, потеря работы, болезнь, рождение детей.

Если материальное положение ухудшилось, и вряд ли восстановится в ближайшее время, законным вариантом будет признать банкротство, чтобы списать долги.

Банкротство гражданина при ипотеке

Процедура банкротства имеет 2 направления. Человек может пройти:

  • Реструктуризацию долгов под контролем суда. Это законная возможность рассчитаться по долговым обязательствам без дополнительных начислений в срок 3 года. Учету подлежат все долги без исключения. Подходит должникам с официальным доходом не меньше 35 000 рублей. При реструктуризации имущество не изымается для продажи, но и долги не списываются, с ними необходимо рассчитаться по утвержденному судом плану;
  • Реализацию имущества. Предусматривает опись имущества с целью последующей продажи. Вырученные деньги направляют на пропорциональное покрытие задолженностей. Отдавать оставшиеся долги после признания банкротства не нужно, они списываются по завершении процедуры. Подходит всем, в том числе должникам, не имеющим официального трудоустройства и доходов или имущества для продажи.

Ипотечное жилье является залоговым имуществом, соответственно, при банкротстве оно включается в конкурсную массу, если банк вступает в реестр в качестве залогового кредитора. Далее проводятся торги по банкротству, где квартира реализуется. Объект залога документально и фактически принадлежит кредитору, поэтому статус единственного жилья, количество прописанных людей, средства, на которые приобреталась квартира, значения не имеют. Объект ипотеки подлежит реализации при признании финансовой несостоятельности заемщика.

В дальнейшем, после продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве средства распределяются следующим образом (ст. 138 Закона о несостоятельности):

  • 80% перечисляются банку-залогодержателю;
  • 20% - на удовлетворение требований других кредиторов, выплату вознаграждения для управляющего.

Важно! Дети тоже имеют доли в ипотечном жилье – в среднем на 1-го ребенка приходится по 8% от общей жилплощади. После продажи квартиры доли детей высчитываются пропорционально доле маткапитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям (опекунам). Во избежание проблем с ПФР, их следует тратить на улучшение жилищных условий.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Существуют способы сохранить ипотечное жилье:

  • Пройти реструктуризацию долгов, а не реализацию имущества.
  • Выкупить квартиру в рамках торгов, родственники или знакомые должника вправе участвовать в аукционе.

В судебной практике за годы действия закона о банкротстве граждан были случаи, когда банкроту удалось сохранить квартиру третьим способом. Банк, выдавший ипотеку, пропустил 2-хмесячный срок на заявление о требованиях, и позже включиться уже не смог. Поскольку залоговый кредитор в деле не участвовал, то жилье считалось единственным и было оставлено за банкротом, параллельно суд списал ипотечный долг (около 1 млн. рублей).

Эту практику можно использовать, если банкротится один супруг, а второй (созаемщик) исправно платит ипотеку. В 20% случаев удается договориться с банком не вступать в дело о банкротстве. В таком случае долг супруга-банкрота списывается, и требования к нему прекращаются. Но второй супруг (созаемщик) продолжает платить, ипотека (залог недвижимости) сохраняется до окончания расчетов, а квартира остается у семьи. Таким образом, происходит замена заемщика. Банки редко соглашаются на такую схему, но при дополнительном поручительстве третьего лица – может сработать.

Забирают ли квартиру в остальных случаях? На практике в реестр требований залоговые кредиторы включаются первыми, квартира в установленном порядке описывается, оценивается и выставляется на продажу.

Торги проходят посредством 3 этапов:

  • Первые торги на повышение по рыночной стоимости (рассчитывается оценщиком);
  • Вторые торги на повышение, стартовую стоимость уменьшают на 10%;
  • Публичные торги. Цена лота снижается каждую неделю или чаще на 5-20%.

Порядок продажи залогового имущества установлен Положением о торгах, которое разрабатывает банк, и утверждает Арбитражный суд. Конкретные суммы, сроки, шаг аукциона, важные условия прописываются в документе.

Обычно участники стараются дождаться «публички», чтобы купить имущество дешевле. Побеждает тот, что первым подал заявку на этапе очередного снижения. До момента продажи квартира может упасть в цене на 50%. Это шанс выкупить свою квартиру свободной от залога и дешевле рыночной цены. Но риск велик, ведь будут и другие желающие.

Реализация имущества может длиться до 2-х лет, в течение этого периода должнику не нужно выплачивать ипотеку и проценты по другим кредитам. Также до реализации человек может жить в ипотечной квартире.

Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве?

Материнский капитал выдается в виде сертификата государственного образца, и его можно потратить только на определенные цели. При банкротстве капитал не может быть изъят для расчета с кредиторами, это запрещено законодательством. Равно как не могут быть отобраны другие социальные выплаты и гарантии: пособия на детей, пенсионные начисления, алименты.

Если средства материнского капитала уже потрачены, скажем, на улучшение жилищных условий или ремонт, то ситуация обстоит по-другому.

Если жилье единственное и не обременено залогом (ипотекой) – бояться нечего, оно защищено исполнительским иммунитетом в силу ст. 446 ГПК.

Если же квартира куплена в ипотеку, она по закону продается для удовлетворения требований залогодержателя.

Первый взнос теряет статус материнского капитала, и при банкротстве граждан жилье будет выставлено на продажу, чтобы рассчитаться с банком. В такой ситуации важно своевременно сориентироваться и выкупить свою квартиру обратно, по сниженной цене.

Важно! Семьям с детьми, попавшим в трудную финансовую ситуацию, мы рекомендуем обратить внимание на программы помощи заемщикам по ипотеке: ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ24. Родители относятся к категории получателей помощи, и государство помогает в реструктуризации ипотечной задолженности, выделяет субсидию на частичное погашение займа или рефинансирует под низкий процент. Государство, суды и даже банки понимают, как сложно бывает родителям в нашей стране, и идут навстречу.

Поэтому сохранить ипотечную квартиру с материнским капиталом при банкротстве вполне реально. Важно грамотно подойти к вопросу и заранее продумать стратегию.

Банкротство и ипотека – это не просто соединение двух слов, за ними стоят риски потери дорогого имущества, обостренный квартирный вопрос и проблема благополучия для детей. Но терпеть при растущих долгах, опустив руки – еще хуже. Если кредитов много, и проценты капают, лучше собраться и решить вопрос.

Если вас интересует, может ли банкрот продать квартиру с материнским капиталом, как будут развиваться события и как подготовиться к суду – обращайтесь, мы всегда рады ответить на вопросы и оказать полноценную поддержку в процедуре.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.