Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Закон о банкротстве: как избавиться от кредитных обязательств

Закон о банкротстве: как избавиться от кредитных обязательств

Мы дорожим социальным статусом, платежеспособностью и вещами, которые делают жизнь комфортной и счастливой. Но страховки от неприятностей нет. Чтобы не допустить разорения населения, России работает закон, который избавляет людей от просроченных обязательств. Банкротство физических лиц регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Как он работает?

Закон о банкротстве физических лиц: кто может обратиться за признанием несостоятельности?

Закон о банкротстве граждан (в действующей редакции)

Обанкротиться могут физические лица, в том числе предприниматели.

Важно, чтобы человек соответствовал критериям, установленным в ФЗ о несостоятельности. Банкротом себя можно признать:

  • в суде;

  • во внесудебном порядке.

Если говорить о признании несостоятельности через Арбитражный суд, то тут работает отдельная классификация. Банкротом становиться НУЖНО и МОЖНО, зависит от обстоятельств:

  1. Если задолженность превысила 500 тыс. рублей, а по кредитам не вносились платежи уже 3 месяца и больше, вы обязаны обратиться с заявлением в суд.

  2. Если просрочка только наступила, а сумма долга составляет хотя бы 300 тыс. рублей, можно обанкротиться по собственной воле.

Судебное банкротство подходит людям, которые не могут рассчитаться с долгами — просто нет или недостаточно имущества и дохода.

Пример. У физ. лица 2 кредита, он честно по графику платил 2 года. Но случилось сокращение на работе, денег стало не хватать. Начались просрочки, человек берет займы и микрокредиты, чтобы рассчитываться с кредитами. Отдавать микрозаймы нечем, в собственности только квартира, а новую работу найти не удается. Что делать? Если долг больше 300 тысяч — подавать на банкротство и списывать оба кредита и микрозаймы.

Как признать банкротство через Арбитражный суд, читайте здесь.

Бесплатно обанкротиться можно во внесудебном порядке с осени 2020 года. Новый ФЗ о банкротстве физ. лиц предусматривает такие критерии:

  • размер задолженности по всем обязательствам составляет 50 000-500 000 рублей;

  • наличие завершенных исполнительных производств ввиду отсутствия имущества;

  • отсутствие неоконченных испол. производств.

Стать банкротами вне суда смогут физлица, которые не владеют имуществом, не располагают доходами, у которых нет крупных просроченных задолженностей - пенсионеры, неработающие граждане, инвалиды.

Пример. Человек из-за операции на суставе получил инвалидность. У него кредит на сумму 200 тыс. рублей, исполнять обязательства дальше невозможно. Банк получил судебный приказ, но взыскать ничего не удалось — кроме единственного жилья должник больше не владеет собственностью. Исполнительный лист вернули кредитору. Если должник обратится за внесудебным банкротством, у ему спишут кредит и другие долги (до 500 000 суммарно).

Последняя редакция закона о банкротстве. Интересные изменения

С сентября 2020 года закон о банкротстве изменился, в действующую редакцию включена процедура бесплатного признания несостоятельности. Принятие закона об упрощенном списании долгов в МФЦ инициировано Президентом РФ — на фоне коронакризиса растет количество должников, Государство предпочитает списать долги перед банками и ЖКХ.

Изменения вступили в силу 01.09.2020. Текст закона предусматривает упрощенную процедуру, которая осуществляется через МФЦ, без участия финансового управляющего и суда. Кратко об условиях:

  1. Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.

  2. Нет открытых исполнительных производств на момент обращения в МФЦ.

  3. Хотя бы один раз судебные приставы возвращали исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника.

Обанкротиться могут предприниматели, самозанятые, работающие, безработные, студенты и пенсионеры. Процедура банкротства физического лица проходит через многофункциональный центр, который взаимодействует с ФССП и с ЕФРСБ без участия должника.

Единственное, что потребуется от человека — это записаться на прием, посетить МФЦ и составить заявление. Остальные действия будут осуществляться без его участия. Сроки банкротства составляют всего 6 месяцев, в течение которых данные о должнике числятся в госреестре Федресурса.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте здесь.

Плюсы и минусы закона о банкротстве граждан через МФЦ

Депутаты приняли закон о банкротстве физического лица сравнительно недавно, но закон уже успел пройти сквозь лавину споров по поводу достоинств и недостатков. Плюсами новой редакции являются следующие факторы:

  1. Цена. Внесудебное признание себя банкротом не стоит ровным счетом ни рубля. Расходы покрываются за счет бюджета, нет финансового управляющего, не проводится судебное производство.

  2. Длительность. Если рассматривать, сколько длится судебная и внесудебная процедура, то банкротство по новым стандартам выигрывает. Судебное дело рассматривается не меньше 6 месяцев (с учетом подготовительного этапа на дело уходит 8-12 месяцев), внесудебное всего длится полгода.

  3. Простота. Вам потребуется только записаться в МФЦ и явиться в назначенный день. При себе иметь паспорт с регистрацией и список кредиторов. Заявление составляется непосредственно в центре.

  4. Минимальные последствия. Внесудебная процедура предусматривает те же последствия, что и судебное банкротство по кредитам. Но есть небольшой нюанс: если после судебной процедуры вводится запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет, то после внесудебного признания несостоятельности повторно обратиться можно только через 10 лет.

Негативные моменты у внесудебной процедуры тоже существуют.

  1. Слишком узкий круг должников, которые могут обратиться в МФЦ за списанием. Признаки неплатежеспособности физического лица ограничивают размер задолженностей — до 500 тыс. рублей.

    Также внимания заслуживает момент с оконченными исполнительными производствами. Приставы Далеко не все реальные должники смогут воспользоваться новыми возможностями.

  2. Широкие полномочия у кредиторов. Если в судебном процессе банкротства проверки финансового состояния должника выполняет финансовый управляющий, то во внесудебной процедуре эти полномочия перешли кредиторам. Они могут максимально вовлекаться в процесс, слать запросы, проводить различные официальные и неофициальные проверки.

    Для граждан этот фактор будет серьезным риском. На любом этапе кредиторы могут перевести дело в суд для дальнейшей реализации имущества гражданина.

Пока сложно сказать, как работает закон на практике — прошло всего около месяца с начала его действия. Однако уже можно сказать, что закон лишь частично решил проблему потенциальных банкротов, которых сейчас насчитывается больше 1 млн. человек. Читать суть закона можно в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», изменения представлены под Главой № 5.

Мы предоставляем услуги судебного и внесудебного банкротства «под ключ» по Москве и России. Консультации юристов можно получить бесплатно, достаточно лишь обратиться с запросом любым удобным способом. Мы поможем вам быстро и гарантированно избавиться от задолженностей — звоните!

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Если нет имущества, как признать банкротство физ лица?
Следующая статья
Заявление о банкротстве физ. лица: как составить и куда подать?

2 Комментария

  • Павел

    15.04.2020, в 11:16

    Интересует тема упрощенного банкротства, стоит ли ждать. Нужен юрист, который расскажет, что это за закон, когда он выйдет, правда ли что банкротиться станет быстрее и проще. У меня много долгов, жду изменений, не хочу переплачивать

    • Алексей, финуправляющий Павел

      15.04.2020, в 15:10

      Добрый день, Павел!

      Госдума в феврале 2020 года приняла в первом чтении закон о внесудебном банкротстве, а в апреле в связи с чрезвычайной ситуацией Путин поручил доработать его как можно скорее.

      Вообще предполагается, что будет 2 новых порядка банкротства: внесудебное и упрощенное.

      В первом случае процедуру ведет арбитражный управляющий, он же проверяет финансовое состояние должника.

      Во втором случае банкротство будет проходить в судебном порядке, но возможно без арбитражного управляющего, должник будет сам продавать свое имущество, сроки такого банкротства будут составлять до 4 месяцев.

      Вы можете позвонить нашим юристам и задать вопросы по телефону 8 800 551 59 71.

      Это бесплатно.

      Более подробно о самих процедурах можно почитать в статье упрощенное банкротство.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более