Закон о банкротстве: как избавиться от кредитных обязательств

Мы дорожим социальным статусом, платежеспособностью и вещами, которые делают жизнь комфортной и счастливой. Но страховки от неприятностей нет. Чтобы не допустить разорения населения, России работает закон, который избавляет людей от просроченных обязательств. Банкротство физических лиц регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Как он работает?

Закон о банкротстве физических лиц: кто может обратиться за признанием несостоятельности?

Закон о банкротстве граждан (в действующей редакции)

Обанкротиться могут физические лица, в том числе предприниматели.

Важно, чтобы человек соответствовал критериям, установленным в ФЗ о несостоятельности. Банкротом себя можно признать:

• в суде;

• во внесудебном порядке.

Если говорить о признании несостоятельности через Арбитражный суд, то тут работает отдельная классификация. Банкротом становиться НУЖНО и МОЖНО, зависит от обстоятельств:

1. Если задолженность превысила 500 тыс. рублей, а по кредитам не вносились платежи уже 3 месяца и больше, вы обязаны обратиться с заявлением в суд.

2. Если просрочка только наступила, а сумма долга составляет хотя бы 300 тыс. рублей, можно обанкротиться по собственной воле.

Судебное банкротство подходит людям, которые не могут рассчитаться с долгами — просто нет или недостаточно имущества и дохода.

Пример. У физ. лица 2 кредита, он честно по графику платил 2 года. Но случилось сокращение на работе, денег стало не хватать. Начались просрочки, человек берет займы и микрокредиты, чтобы рассчитываться с кредитами. Отдавать микрозаймы нечем, в собственности только квартира, а новую работу найти не удается. Что делать? Если долг больше 300 тысяч — подавать на банкротство и списывать оба кредита и микрозаймы.

Как признать банкротство через Арбитражный суд, читайте здесь.

Бесплатно обанкротиться можно во внесудебном порядке с осени 2020 года. Новый ФЗ о банкротстве физ. лиц предусматривает такие критерии:

• размер задолженности по всем обязательствам составляет 50 000-500 000 рублей;

• наличие завершенных исполнительных производств ввиду отсутствия имущества;

• отсутствие неоконченных испол. производств.

Стать банкротами вне суда смогут физлица, которые не владеют имуществом, не располагают доходами, у которых нет крупных просроченных задолженностей - пенсионеры, неработающие граждане, инвалиды.

Пример. Человек из-за операции на суставе получил инвалидность. У него кредит на сумму 200 тыс. рублей, исполнять обязательства дальше невозможно. Банк получил судебный приказ, но взыскать ничего не удалось — кроме единственного жилья должник больше не владеет собственностью. Исполнительный лист вернули кредитору. Если должник обратится за внесудебным банкротством, у ему спишут кредит и другие долги (до 500 000 суммарно).

Последняя редакция закона о банкротстве. Интересные изменения

С сентября 2020 года закон о банкротстве изменился, в действующую редакцию включена процедура бесплатного признания несостоятельности. Принятие закона об упрощенном списании долгов в МФЦ инициировано Президентом РФ — на фоне коронакризиса растет количество должников, Государство предпочитает списать долги перед банками и ЖКХ.

Изменения вступили в силу 01.09.2020. Текст закона предусматривает упрощенную процедуру, которая осуществляется через МФЦ, без участия финансового управляющего и суда. Кратко об условиях:

1. Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.

2. Нет открытых исполнительных производств на момент обращения в МФЦ.

3. Хотя бы один раз судебные приставы возвращали исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника.

Обанкротиться могут предприниматели, самозанятые, работающие, безработные, студенты и пенсионеры. Процедура банкротства физического лица проходит через многофункциональный центр, который взаимодействует с ФССП и с ЕФРСБ без участия должника.

Единственное, что потребуется от человека — это записаться на прием, посетить МФЦ и составить заявление. Остальные действия будут осуществляться без его участия. Сроки банкротства составляют всего 6 месяцев, в течение которых данные о должнике числятся в госреестре Федресурса.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте здесь.

Плюсы и минусы закона о банкротстве граждан через МФЦ

Депутаты приняли закон о банкротстве физического лица сравнительно недавно, но закон уже успел пройти сквозь лавину споров по поводу достоинств и недостатков. Плюсами новой редакции являются следующие факторы:

1. Цена. Внесудебное признание себя банкротом не стоит ровным счетом ни рубля. Расходы покрываются за счет бюджета, нет финансового управляющего, не проводится судебное производство.

2. Длительность. Если рассматривать, сколько длится судебная и внесудебная процедура, то банкротство по новым стандартам выигрывает. Судебное дело рассматривается не меньше 6 месяцев (с учетом подготовительного этапа на дело уходит 8-12 месяцев), внесудебное всего длится полгода.

3. Простота. Вам потребуется только записаться в МФЦ и явиться в назначенный день. При себе иметь паспорт с регистрацией и список кредиторов. Заявление составляется непосредственно в центре.

4. Минимальные последствия. Внесудебная процедура предусматривает те же последствия, что и судебное банкротство по кредитам. Но есть небольшой нюанс: если после судебной процедуры вводится запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет, то после внесудебного признания несостоятельности повторно обратиться можно только через 10 лет.

Негативные моменты у внесудебной процедуры тоже существуют.

1. Слишком узкий круг должников, которые могут обратиться в МФЦ за списанием. Признаки неплатежеспособности физического лица ограничивают размер задолженностей — до 500 тыс. рублей.

   Также внимания заслуживает момент с оконченными исполнительными производствами. Приставы Далеко не все реальные должники смогут воспользоваться новыми возможностями.

2. Широкие полномочия у кредиторов. Если в судебном процессе банкротства проверки финансового состояния должника выполняет финансовый управляющий, то во внесудебной процедуре эти полномочия перешли кредиторам. Они могут максимально вовлекаться в процесс, слать запросы, проводить различные официальные и неофициальные проверки.

   Для граждан этот фактор будет серьезным риском. На любом этапе кредиторы могут перевести дело в суд для дальнейшей реализации имущества гражданина.

Пока сложно сказать, как работает закон на практике — прошло всего около месяца с начала его действия. Однако уже можно сказать, что закон лишь частично решил проблему потенциальных банкротов, которых сейчас насчитывается больше 1 млн. человек. Читать суть закона можно в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», изменения представлены под Главой № 5.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц