Если нет имущества, как признать банкротство физ лица?

Как списать долги через банкротство, если нет имущества? В 2024 есть два варианта: судебное или внесудебное банкротство физического лица. Рассказываем, как проходит процедура списания долгов в суде и в МФЦ.

Возможно ли банкротство, если нет имущества и дохода?

Варианты списания долгов по закону

Если у физического лица нет имущества, списание долгов через банкротство — это законный выход. В ст. 213.6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно.

Если у гражданина нет имущества, он может подать:

• на внесудебное банкротство, когда суммарно долги меньше 500 тыс. рублей, и дела в ФССП закрыты. Если исполнительное производство закрыто по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ№229, то имущественную несостоятельность должника уже установил пристав, и дополнительной проверки не требуется. Гражданин может списать долги бесплатно в МФЦ.

  Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этой статье.

• на судебное банкротство, если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство.

В судебной практике отсутствие имущества у должника, который подает на банкротство, — явление распространенное. В 75% дел управляющий по итогам инвентаризации докладывает суду, что у человека нет ничего для продажи.

Почему так? Большинство заемщиков с целью погашения долгов уже распродали все, что было можно. Часть изъяли приставы в ходе исполнительного производства. Машина продана или в автокредите, а золотые украшения и дорогая техника давно заложены в ломбард, либо предусмотрительно отправлены к родственникам.

Финуправляющий не будет описывать и продавать ювелирку или телевизор, но во избежание проблем при описи они фигурировать не должны.

Банкротство физических лиц, если нет имущества, проходит по общей схеме, но без торгов. Это уменьшает стоимость и сроки банкротства, но не стоит распродавать собственность перед обращением в суд. Такую инициативу судья не одобрит.

Банкротство без реализации имущества — это составление реестра кредиторов, инвентаризация имущества, опись, которую финуправляющий обязан заполнить, указать, что собственности нет, либо есть только единственное жилье (оно не подлежит продаже). Далее проводятся проверки счетов, справок о машинах и квартирах за предыдущие три года, и финуправляющий отчитывается в суде, что должник банкрот без имущества. Суд списывает долги.

Что значит «нет имущества»? Под имуществом понимается собственность, которую можно продать для расчетов с банками.

По закону довольно обширный список имуществ не забирают у физ. лиц за долги. Не входит в конкурсную массу и не подлежит продаже при банкротстве:

• Квартира или дом, которые являются для должника единственными. Например, человек живет с семьей в большой трехкомнатной квартире. Другой недвижимости нет. Квартира будет считаться единственным жильем, и не может изыматься для расчетов с кредиторами.
• Бытовые предметы: мебель, техника. То есть из квартиры никто не будет выносить все, чтобы продать для погашения требований кредиторов.
• Предметы сельского хозяйства, домашний скот. Не вправе изъять хозяйственные постройки, сараи, семена для посева, инструменты для обработки земли и так далее. Это важно знать должникам, которые живут в сельской местности.
• Личные вещи, украшения, инструменты для трудовой деятельности, стоимостью до 10 тыс. рублей каждая вещь.

Если вы владеете перечисленными выше предметами, и никакого иного имущества нет — это будет считаться банкротством без имущества.

Консультация юриста перед банкротством

Как проверить право собственности на имущество

Наличие имущества подтверждается документами: договоры дарения, купли-продажи, долевого участия в строительстве, наследования и другие.

Право собственности на недвижимость — например, на квартиру, комнату долю в жилом помещении, удостоверяется свидетельством о регистрации права собственности или выпиской из государственного реестра недвижимости — ЕГРН.

Право на движимое имущество — к примеру, мотоцикл, автомобиль, спецтехника, воздушный и водный транспорт, подтверждается свидетельством о регистрации и паспортом транспортного средства, договором купли-продажи.

При отсутствии брачных договоров второй супруг имеет ½ доли всего, что нажито (куплено, построено, заработано или создано) после свадьбы.

Статья 34 СК РФ содержит подробный перечень общего имущества и указывает, что супруг, который ухаживал за детьми или занимался домашним хозяйством, не лишается права на половину совместно нажитой собственности. Регистрация объекта только на одного супруга не имеет юридического значения. Если машину купили в браке, она все равно общая, хоть и записана на жену.

Кредиты и займы не распространяются на членов семьи. Даже если заем взят в драке — отвечает за него то, кто взял. Если муж подал на банкротство, и у него ничего нет, а у супруги, например, если машина, купленная до брака, то машину не заберу. Должник объявит себя банкротом и избавится от кредитов законно, но семью это не заденет.

Зачем проверять собственность?

Ценное имущество при банкротстве его продадут. Нужно учитывать это на этапе подготовки к процессу.

При судебной процедуре имущество в процедуре банкротства будет включено в конкурсную массу и реализовано. Популярный вопрос — что будет с квартирой при банкротстве? Единственную квартиру не продадут (это тот жилой объект, где вы зарегистрированы и проживаете постоянно).

Но когда есть другие квартиры или доли в жилых объектах, не факт, что суд оставит вам в качестве единственного самое дорогое жилье. В судебной практике были дела, когда единственной признавалась доля ⅛ в квартире родителей в провинции, а дорогая столичная недвижимость уходила с торгов.

Важно оценить свое имущество при бесплатном банкротстве.

Речь о таких ситуациях: человек подал на внесудебное банкротство в МФЦ, а банк выяснил, что человек владеет, например, дачей. Совместная собственность записана на супругу, поэтому пристав эту недвижимость не увидел и закрыл дело.

Банк обратится в Арбитражный суд с возражениями относительно внесудебного банкротства. Суд внесудебное дело прекратит и введет процедуру реструктуризации. В итоге дачу продадут, жене выплатят половину выручки, а вторую половину выплатят кредиторам.

Так из-за нескольких кредитов можно лишиться недвижимости, если не проверить свои активы. При подготовке к банкротству важно проанализировать ситуацию, выделить общую и личную собственность заемщика.

Стоимость банкротства физического лица

Банкротство физических лиц без имущества как любая судебная процедура несет затраты. Обязательные расходы будут от 55 000 руб.:

• услуги финансового управляющего — 25 000 рублей;
• почтовые расходы — около 5 000 рублей, уведомлять кредиторов и госорганы финуправляющий обязан письменно;
• оплата публикаций в Федресурсе примерно 5 000 рублей;
• 2 объявления в газете Коммерсантъ — от 20 000 (зависит от длины текста).

Также потребуется юридическое сопровождение. Цена банкротства без имущества в Москве начинается от 100 000 рублей. Это сложный арбитражный процесс, и экономия может обернуться отказом в списании долгов.

Как обанкротиться, если нет денег? Занять или попросить родственников заплатить. Фирмы по банкротству предлагают довольно гибкие условия: рассрочка на год, скидки пенсионерам и безработным.

Внесудебное банкротство признается бесплатно в МФЦ, если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей.

Рассчитать цену банкротства под ключ

Сроки банкротства без имущества

Распространенный вопрос — сколько длится банкротство физического лица без имущества?

• Внесудебное банкротство через МФЦ всегда длится полгода.
• Судебное банкротство зависит не только от имущества и торгов, но и от количества кредиторов и добросовестности банкрота. В среднем, долги списываются за 7-9 месяцев. Минимальный срок, за который можно списать кредиты в Арбитражном суде — 6 месяцев.

Банки, МФО, коллекторы и приставы не могут требовать долг, когда начинается процедура. Они обязаны оставить гражданина в покое и заявлять свои требования и претензии в суд. Звонить, писать, требовать с вас долг больше никто не будет.

Если вы получаете пенсию, пособие по безработице или зарплату доходы в пределах МРОТ, эти деньги не смогут арестовать приставы. Списывать 50% у вас больше не будут.

Что увеличит срок рассмотрения дела?

• Региональный фактор — на срок влияет загруженность суда. Например, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге арбитражи перегружены, и простое дело физ.лица о банкротстве без имущества займет 7-10 месяцев.

• Много кредиторов. Много — понятие относительное, но если банков, МФО и коллекторов суммарно больше 10, дело продлится на 2-3 месяца дольше. Суд рассматривает заявление каждого кредитора о включении в реестр в отдельном заседании.

  С учетом работы почты, уведомлений, явки представителей и других процессуальных моментов заседания иногда приходится откладывать, в итоге формирование реестра и движение дела идет медленнее.

• Оспоримые сделки. Если в пределах 3 лет до подачи заявления о несостоятельности гражданин продавал, дарил, обменивал ценное имущество (недвижимость, автомобили, иные транспортные средства, доли в ООО, акции), финансовый управляющий или кредиторы вправе подать в суд заявление о признании вывода активов недействительным. Здесь есть два важных критерия.

  • В момент заключения договоров у человека уже были долги, которые он не мог бы покрыть за счет другого имущества.

  • Сделка была невыгодной — цена занижена, имущество передано безвозмездно, либо деньги не получены.

  Если в банкротстве физ.лица оспариваются сделки, процесс длится от года до полутора лет. Если сделок несколько — то дольше.

• Лично обиженные кредиторы — это реальный риск затянуть дело на годы.

  Например, должник занял миллион рублей у коллеги и пошел банкротиться, чтобы списать долг по расписке вместе с кредитами. Для банковских юристов банкротство физ.лиц — законная возможность списать безнадежные кредиты. Банкам важнее отчитаться перед ЦБ о чистоте активов, чем тратить ресурсы на месть физ. лицам.

  А вот для коллеги безвозмездная потеря миллиона рублей — это предательство, и такие граждане будут оспаривать буквально каждую сделку по реальным и формальным поводам, чтобы усложнить банкротство и доказать суду, что должник не добросовестен. Такие дела доходят до Верховного суда, и из-за бесконечных обжалований длятся полтора-два года и более.

Если гражданин вел себя недобросовестно: продал имущество родственникам, чтобы оно не досталось банкам, или взял в долг, зная, что спишет обязательства через личное банкротство, суд откажет в освобождении от долгов.

Обязательно сообщите юристу всю информацию, чтобы заранее подготовить позицию, собрать документы и правильно представить дело суду во избежание негативных последствий и затягивания дела.

Узнайте точно, через сколько вам спишут долги

Как проходит банкротство, если нет имущества, но есть работа?

Внесудебное банкротство при наличии работы признать не получится, поэтому рассказываем о банкротстве через Арбитражный суд.

В судебной процедуре деньги должника контролирует финансовый управляющий. Исключением не является и заработная плата. После начала процедуры реализации должник передает финуправляющему пароли и пин-коды от своих счетов.

Деньги, которые поступают на счета в время процедуры процедуры, управляющий перечисляет на специальный счет. С этого спецсчета он оплатит текущие расходы за процедуру и будет рассчитываться с кредиторами по окончании дела.

На что жить? Должник может ходатайствовать о выделении прожиточного минимума из своих доходов на содержание себя и иждивенцев (например, несовершеннолетних детей).

Для этого банкрот подает в суд и управляющему ходатайство о назначении ежемесячной выплаты на проживание.

В Москве в 2024 году прожиточный минимум на одного взрослого трудоспособного человека составляет 25 879 рублей, на ребенка — 19 586 рублей. Таким образом, должник, имеющий на иждивении одного ребенка, может получать ежемесячно из своего дохода 45 465 рублей в течение всего периода, пока длится процедура банкротства.

Пенсию по закону ограничат региональным или федеральным прожиточным минимумом для пенсионера. На практике можно ходатайствовать о выплате всей суммы, но для этого необходимо основание (необходимость покупки лекарств и т.п.). Наши юристы оформляют ходатайства о сохранении суммы свыше прожиточного минимума и успешно отстаивают позицию должника.

Банкротство, если нет имущества у заемщика, но есть у мужа или жены?

Согласно положениям Семейного кодекса РФ, в браке действует режим совместной собственности. Имущество, приобретенное за годы брака, принадлежит обоим супругам в равных долях. При банкротстве производится раздел имущества, и доля супруга-должника продается.

Например, если в браке приобретены автомобиль и дачный участок, оформленные на супругу должника, то в банкротстве они включаются в конкурсную массу.

Не имеет значения, на кого записано совместное имущество — при банкротстве половина банкрота попадет под реализацию. Продать половину дачи на торгах сложно, поэтому есть шанс выкупить ее дешево через родственников. Автомобиль будет продан целиком, и супруге выплатят половину выручки (сообразно ее доле в проданном авто).

Дополнительно поясним, что дети и родители не отвечают друг за друга финансово, поэтому если должник зарегистрирован в квартире родителей — их жилью ничего не угрожает. Материнский капитал, детские пособия, дополнительные целевые выплаты, алименты и дорогие игрушки не забирают при банкротстве отца или матери.

Как пройти банкротство быстро и без проблем

Поддержке юриста банкротство без имущества проходит спокойно, и все проблемы решают ваши адвокаты в суде и в госорганах. Вы выписываете доверенность, отправляете сканы документов в ООО 2ЛЕКС и ждете результата.

Нас часто спрашивают на форуме, возможно ли все организовать самостоятельно, чтобы не тратиться на юристов.

В теории — да, в законе нет требования о найме юристов для списания долгов. Но на практике это плохая идея, ведь со стороны банков и МФО будут выступать профессиональные юристы, которые воспользуются ошибками и недочетами.

Даже если у вас нет и не было имущества для продажи, подумайте, хорошо ли вы разбираетесь в арбитражном и банкротном процессе. Со стороны банков и МФО будут выступать профессиональные юристы, которые воспользуются ошибками и недочетами.

При банкротстве значение имеет добросовестность заемщика. Если у суда возникнут подозрения, что банкротство носит фиктивный, преднамеренный характер, дело затянется. А если банки докажут, что человек брал кредиты и не собирался их отдавать, долги могут не списать.

Если вы сомневаетесь в составе своего имущества, или нужна помощь в подготовке к банкротству, сборе документов и справок — позвоните нам или напишите онлайн!

Мы бесплатно подскажем, что делать!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц