Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Отвечает ли ИП по долгам физического лица?

Отвечает ли ИП по долгам физического лица?

Предприниматели в свете последних политических решений оказались в западне: по словам экспертов, уже через месяц наступят тяжелые времена для среднего и малого бизнеса. В России не сложно открыть ИП, с долгами предприниматель знакомится позже, когда возникают форс-мажоры, непредвиденные обстоятельства вроде массовых выходных по Указу Президента.

В этой статье мы хотим поговорить об ответственности, которая может наступить в результате неуплаты кредитов, о возможности закрытия ИП с долгами и о реструктуризации долгов для предпринимателей.

Как ИП сократить платежи в связи с коронавирусом?

Кроме переноса сроков уплаты налогов введены и беспроцентных займов на зарплаты есть и другие, вполне реальные способы, как предпринимателю сэкономить и избежать неустоек в кризис.

  1. Банки и МФО обязаны давать кредитные каникулы гражданам и ИП и согласовывать реструктуризацию кредитов предпринимателям, пострадавшим о кризиса 2020 — без повышенных процентов и неустоек! Подробнее о том, как получить, и как рассчитываться за кредитные каникулы после окончания, в нашем разборе.

  2. ТПП РФ признала вспышку COVID-19 и последующие меры: карантин, изоляцию, закрытие границ РФ форс-мажорными обстоятельствами (п. 3 ст. 401 ГК). А значит, если нет возможности исполнять договор, ИП вправе уведомить об этом клиентов и избежать штрафных санкций!

    К примеру, ваш спортивный клуб закрыли на основании постановления Роспотребнадзора или вы не доставили товар через границу — вас освободят от неустоек и компенсации убытков.

    Подробнее: на сайте ТПП РФ и в региональных палатах.

  3. Кроме того, прошли незамеченными меры поддержки предпринимательства, которые изложены в статье 19 Законопроекта № 931192-7 о праве арендатора требовать изменения условий договора аренды в связи с чрезвычайными ситуациями (включая, очевидно, эпидемиологическую).

    А именно:

    • возможность заявить об отсрочке арендного платежа (срок перерыва пока не установлен)

    • право арендатора требовать снижения аренды за весь 2020 год.

    Стороны в течение 30 дней с даты получения заявки арендодателем подписывают допсоглашение об изменении условий договора аренды.

     

Аналитики особо подчеркивают (1, 2, 3), что правила распространяются на частный бизнес: не только аренда государственной и муниципальной собственности, но и ТРЦ, бизнес-центры, нежилые помещения и так далее.

Трудно сказать, как должен в такой ситуации выживать арендодатель, — ему никто поблажек не делает, и налоги в срок придется платить, и кредиты. Но Закон подписан Президентом, и после официального опубликования поправки вступят в силу: меры начнут действовать. Форму заявления и размер скидок установит Правительство отдельным нормативным актом.

Виды ответственности ИП

Ведение предпринимательской деятельности — это всегда риски и ответственность за любые решения и действия. Юридически предприниматель несет разную ответственность:

  • административная;

  • гражданско-правовая, включая субсидиарную;

  • уголовная.

У ИП возникает ответственность перед:

  • ПФР, ФНС, ФСС;

  • Поставщиками;

  • Наемными работниками;

  • Банками, если ИП выступает заемщиком.

Предприниматель отвечает своим имуществом: личным и тем, которое задействовано в бизнесе. Давайте рассмотрим подробнее, в чем заключается ответственность ИП.

Административная ответственность

Ответственность может наступить в следующих случаях:

  • ИП не сообщил в ФНС об установке кассового аппарата;

  • К работе были привлечены сотрудники с иностранным гражданством без разрешения на работу;

  • Вид деятельности был изменен без соответствующего заявления в ФНС;

  • Образовались долги по налоговым сборам и взносам;

  • Были нарушены сроки постановки на учет в госинстанциях;

  • Были нарушены правила пожарной безопасности;

  • Были зафиксированы нарушения при проведении финансовых операций;

  • Нарушения ТК РФ;

  • Нарушены положения о добросовестной конкуренции;

  • Продается некачественный товар.

К административной ответственности предприниматель может привлекаться в срок 2 месяца с момента регистрации нарушений; в срок 3 месяца, если дело рассматривается в судебном порядке.

Если найдены нарушения в области ведения бухгалтерского учета, ИП могут привлечь к ответственности в течение 2 лет.

Меры наказания могут быть разными: дисквалификация, приостановление деятельности, штрафные санкции.

Гражданско-правовая ответственность

Это вид ответственности, когда предприниматель должен:

  • банкам. Чаще всего предприниматели берут кредиты под развитие бизнеса или для поддержки дела в период кризиса;

  • поставщикам. Например, товар доставлен, оплата так и не поступила;

  • сотрудникам. Предприниматель перестал вести деятельности, но остался должен своим работникам: невыплаченные заработные платы, компенсации за больничные и неиспользованные отпуска.

Каждый из перечисленных выше кредиторов может обратиться в суд, и принудительно взыскать с предпринимателя долги. Вернее, обращение возможно в следующих направлениях:

  • заявление о признании банкротства ИП;

  • иск о взыскании долгов.

В первом случае инициируется процедура признания несостоятельности предпринимателя, где кредиторы включаются в реестр и рассчитывают на продажу имущества должника. Во втором — исполнительное производство, где меры взыскания будут применять судебные приставы.

Банкам рекомендовано давать кредитные каникулы гражданам и согласовывать реструктуризацию кредитов ИП без повышенных процентов и неустоек!

Одновременно ТПП РФ признала вспышку COVID-19 и последующие меры: карантин, изоляцию, закрытие границ РФ форс-мажорными обстоятельствами (п. 3 ст. 401 ГК). А значит, если нет возможности исполнять договор, ИП вправе уведомить об этом клиентов и избежать штрафных санкций! К примеру, ваш спортивный клуб закрыли на основании постановления Роспотребнадзора или вы не можете провозить товар через границу — вас освободят от неустоек и компенсации убытков.

Подробнее: на сайте ТПП РФ и в региональных палатах.

Субсидиарная ответственность

Этот вид ответственности может применяться по отношению к гражданину только в одном случае — если он виновен в доведении компании до банкротства. Наиболее частый сценарий: ИП является учредителем или директором юридического лица (ООО).

Каким образом это работает?

  1. Компания ликвидируется (как правило, по заявлению о признании банкротства).

  2. Назначается арбитражный управляющий, вводятся соответствующие мероприятия (временное управление, конкурсное производство).

  3. Проверяются документы и последние годы деятельности организации.

  4. Если найдены нарушения, факты доведения компании до банкротства, управляющий инициирует привлечение контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Долги по субсидиарке списать невозможно, нередко параллельно вводится уголовная ответственность за мошеннические действия.

Сам по себе ИП не может быть привлечен к субсидиарной ответственности, но, если в его действиях суд усмотрит признаки недобросовестности, долги не спишут, и он будет отвечать по ним и после банкротства.

Подробнее о преднамеренном банкротстве здесь.

Уголовная ответственность

Данный вид ответственности наступает, если зафиксировано:

  • незаконный экспорт продукции;

  • долги по заработным платам;

  • несоблюдение норм ОТ;

  • незаконная эксплуатация иностранных работников;

  • уклонение от уплаты налогов;

  • обман покупателей;

  • отмывание денег;

  • мошенничество;

  • незаконный сбыт продукции.

Ответственность может выражаться в штрафных санкциях, аресте, конфискации имущества и лишении свободы.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Можно ли закрыть ИП с долгами физического лица

Да, наличие потребительских кредитов не препятствует снятию с регистрации индивидуального предпринимателя.

Существует 2 способа закрыть статус ИП:

  • закрыть самостоятельно в ФНС;

  • ликвидация по судебному решению.

Обычно последний вариант работает в рамках процедур банкротства.

ИП может самостоятельно закрыть статус, если у него образовались долги:

  • перед Фондом Социального страхования;

  • перед поставщиками и другими контрагентами;

  • перед банками;

  • перед сотрудниками.

Если накопились долги перед ПФР и Федеральной налоговой службой — закрыть статус ИП можно только через суд, в ходе признания банкротства.

После ликвидации статуса предприниматель становится просто физическим лицом, но при этом долги никуда не деваются.

Пошагово процедура закрытия ИП с долгами описана в этой статье.

  1. Отвечает ли ИП по долгам физического лица? Да, ИП будет отвечать по долгам физического лица всем имуществом:

    • рабочим оборудованием;

    • продукцией;

    • деньгами с банковских счетов и иным имуществом.

  2. Ответственность физ. лица по долгам ИП выражается в формировании конкурсной массы за счет личного имущества.

    Для закрытия ИП ФНС будет требовать в первую очередь погасить долги по налоговым сборам. Если это невозможно, инициируется процедура банкротства в отношении предпринимателя. В процессе банкротства ликвидируется статус ИП. Впоследствии гражданин не сможет регистрировать ИП, быть участником, акционером и директором ООО, АО.

    Ответственность физического лица после закрытия ИП выражается в том, что бывший предприниматель отвечает по долгам:

    • недвижимостью (за исключением единственного жилья и объектов залога по кредитам);

    • автомобилем и другими транспортными средствами;

    • земельными участками;

    • другим имуществом, которое может быть включено в конкурсную массу.

Статус ИП закрыт. Что будет после?

Давайте рассмотрим, как будут развиваться события после закрытия статуса.

Предприниматель рассчитался по налоговым долгам и закрыл ИП

Остались долги банкам и контрагентам, и теперь необходимо от них как-то избавляться. Предприниматель может подать заявление в Арбитражный суд, признав себя банкротом. К нему могут применить процедуру:

  • Реструктуризации долгов. Применяется, если ИП платежеспособен, и сможет в течение 3-х лет рассчитаться с кредиторами. Учитываются интересы всех кредиторов: то есть нельзя, к примеру, сначала рассчитаться с одним главным поставщиком, проигнорировав банк, Водоканал и налоговую.

    Процедура носит реабилитационный характер, после расчетов по графику человек не признается банкротом. Заключается в следующем:

    — подается заявление о признании несостоятельности;
    — назначается финансовый управляющий;
    — проводится формирование реестра требований;
    — выносятся предложения плана по погашению долгов;
    — план утверждается на собрании кредиторов и судом, если он устраивает всех;
    — должник рассчитывается с кредиторами в срок до 3 лет.

    Реструктуризация выгодна, если:

    — есть имущество под залогом;
    — есть долги у мужа ИП, а имущество с супругой общее, и они не хотят потерять его;
    — человек не желает признания банкротства.

  • Реализации имущества. Процедура вводится либо сразу, либо после реструктуризации долгов.

    Согласно Закону № 127-ФЗ О банкротстве, проводятся следующие мероприятия:

    — назначается арбитражный управляющий;
    — формируется реестр кредиторов;
    — формируется конкурсная масса из имущества должника;
    — проводятся торги;
    — проводятся расчеты с кредиторами;
    — списываются долги.

При банкротстве супруг ИП не несет ответственности, но будет продано общее имущество, нажитое в браке: его забирают под реализацию. Жене/мужу возвращается его доля выручки от продажи общего имущества.

Предприниматель не смог закрыть ИП по причине образования налоговых долгов

То есть сборы продолжают начисляться, по налогам растет пеня за просрочки, но ликвидация статуса предпринимателя невозможна.

Далее за банкротством может обратиться ФНС или другие кредиторы, а также сам должник. Процедура будет проводиться в описанном выше порядке, ликвидация осуществляется по решению суда.

Ответственность ИП по долгам физического лица: избавит ли банкротство от долгов

ИП также несет ответственность за свои бытовые потребительские долги. Например, за долг по ЖКХ или по кредиту взыскатель может добиться изъятия и продажи торгового оборудования.

Процедура банкротства позволяет списать задолженности:

  • по кредитам, займам ссудам — как взятым на бизнес, так и личным;

  • пени, штрафные санкции;

  • по поручительству;

  • перед контрагентами;

  • по налогам, взносам в Пенсионный фонд и Соцстрах;

  • по исполнительным производствам в рамках взыскания;

  • перед коллекторами.

Однако, согласно нормативно-правовым актам, процедура банкротства не избавит предпринимателя от следующих долгов:

  • по субсидиарной ответственности;

  • по алиментам;

  • по судебным решениям, связанным с личностью должника: компенсации за причинение морального вреда, ущерба здоровью или имуществу третьих лиц;

  • по заработным платам и компенсациям бывшим сотрудникам.

Перечисленные виды задолженностей относятся к категории несписываемых, и банкротство в такой ситуации не поможет. Судебные приставы после банкротства смогут арестовать и продать имущество бывшего предпринимателя, либо взыскивать долг из его нового дохода.

В этой связи, если ситуация ваша клонится к банкротству — в первую очередь старайтесь рассчитаться с работниками и закрыть долги по в ПФР и ФСС. Все остальное — банковские ссуды, просрочки за поставку, неоплаченные заказы, аренду и налоги — Арбитражный суд спишет в банкротстве, а вот зарплата сотрудников так и останется на бывшем ИП до полного расчета.

Для поддержки бизнеса, пострадавшего от коронавируса и скачка валют, разработан комплекс мер поддержки МСП.

  1. ЦБ рекомендовал одобрять кредитные каникулы и реструктуризацию долгов.

  2. Введена отсрочка по уплате налогов и взносов.

  3. Предоставление займов на оборотные цели.

Подробнее на официальном сайте.

К примеру, Сбербанк уже объявил о льготах малому и среднему бизнесу из-за пандемии. В ВТБ разрабатывается программа, вопросы решаются в индивидуальном порядке.

Если есть цель сохранить бизнес, несмотря на кризис и коронавирус, вариант избежать принудительных расчетов — пройти реструктуризацию долгов. Это актуально, когда важно сохранить лицензии, товарный знак, раскрученную торговую марку или, к примеру, выгодный договор аренды.

Процедура позволит под контролем суда в разумные сроки рассчитаться с долгом без реализации имущества. То есть оборудование не конфискуют, счета не заблокируют, фирма сможет работать, но выручку будут отправлять на выплаты кредиторам. Вы получите возможность вернуть долги без процентов (максимум — ключевая ставка ЦБ) и избавиться от претензий кредиторов.

В противном случае кредиторы могут инициировать исполнительное производство. Взысканием займутся судебные приставы, которые на практике применяют:

  • арест счетов и имущества;

  • запрет на пресечение территории РФ;

  • автоматическое списание задолженности со счетов;

  • обращение взыскания на имущество (в редких случаях).

Нужна помощь юристов? Свяжитесь с нами, мы поможем пройти реструктуризацию или банкротство с юридическим сопровождением «под ключ».

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

2 Комментария

  • Матвей

    28.05.2020, в 13:26

    Здравствуйте!

    Я как раз ИП — неудачник, открыл бизнес в январе, туристическое агентство. четвертый месяц плачу из своего кармана — кредиты, еще есть долг тестю. Аренду наполовину снизили, но все равно я в полном минусе.

    Я так понял, если я ип закрою, от долгов это не избавит.

    Но если я спишу долги в банкротстве — я смогу потом открыться заново?

    • Алексей, финуправляющий Матвей

      28.05.2020, в 18:49

      Здравствуйте, Матвей!

      Очень жаль, что у вас такая ситуация с бизнесом.

      Да, если вы закроете ИП и подадите на банкротство как физическое лицо, то после списания долгов закон не запрещает вам вновь регистрировать ИП.

      Обратите внимание, что если тесть давал довольно крупную сумму по расписке, то он вправе включиться в реестр требований кредиторов и получить часть денег от продажи вашего имущества, если оно есть.

      Для более подробной консультации позвоните или напишите здесь.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.