Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Как вылезти из займов, если нечем платить и не на что жить?

Как вылезти из займов, если нечем платить и не на что жить?

В 2021 долговая нагрузка жителей РФ достигла рекордных показателей благодаря кредитованию в МФО. Организации предоставляют ссуды под высокие процентные ставки и почти без оценки рисков невыплаты. В результате человек, попавший в сложную ситуацию, тратит свои небогатые доходы исключительно на проценты, тогда как основной долг остается месяцами непогашенным. Как вылезти из займов, если нечем платить? Предлагаем рассмотреть ситуацию с юристом.

Насколько МФО можно обнаглеть: законные ограничения на штрафы по займу

Законодатели пытаются ограничить деятельность микрофинансовых организаций и постоянно вводят запреты, ужесточают требования. В 2021 МФО не вправе требовать с должников пятикратные суммы — максимальный лимит процентов и штрафов составляет 150% от взятого займа. Плюс сам долг. Такое ограничение распространяется на займы, которые были оформлены сроком до 1 года и взяты с начала 2020 года.

Например, вы взяли 8 000 рублей под 1% в день, но не заплатили ни копейки.

МФО не может насчитать более 150%, то есть 8 000 х 1,5 = 12 000 рублей.

Итого, с вас потребуют не более 20 000 рублей:

  • 8000 рублей — основной долг
  • до 12 000 рублей — проценты и штрафы, сколько бы ни длилась просрочка по времени.

Если у вас много долгов в МФО, и часть из них была оформлена до января 2020, то лимиты на рост задолженности будут немного выше.

  1. Для займов, оформленных до 28 января 2019 года, максимальная сумма процентов составляет х3. Если вы брали, к примеру, 20 000 рублей, то вам могут начислить до 60 000 рублей пени и процентов.
  2. Для займов, оформленных с 28 января по 1 июля 2019 года, коэффициент требований составляет 2,5 раз. То есть 20 000 рублей, взятые в этот период, могут вырасти до 50 000 рублей.
  3. Для займов, оформленных с 1 июля 2019 года по январь 2020 года, сумма на возврат долга может увеличиваться в 2 раза. За 20 000 рублей можно начислить до 40 000 рублей.

    Плюс тело долга.

Когда проценты и штрафы доходят до верхнего предела, начисление прекращается.

Закон ограничивает МФО и по процентным ставкам. Максимальный размер ставки не должен составлять больше 1% в сутки (это 365% в год). Помните, что за 3 месяца МФО совершенно законно начислит вам 91%, и снизить такие проценты в суде не всегда получается.

Если МФО начисляют драконовские штрафы, как с ними бороться

Если вы, к примеру, взяли в МФО 15 000 рублей, и через 3 месяца вам пришел счет на 100 тысяч рублей — обращайтесь в суд или к финансовому омбудсмену за защитой своих прав. Максимальный долг по микрозайму будет 37 500 рублей, а если вы частично оплачивали долг — то меньше. Остальная сумма будет признана незаконной — договор микрофинансирования в части процентов признают недействительным, а самой организации грозят штраф и проверка ЦБ.

Откровенно говоря, МФО и коллекторы часто пытаются воспользоваться юридической неграмотностью населения. Как МФО разводит население?

Завышение процентов и скрытые комиссии

Законы об МФО 2021 года
Законы об МФО 2021 года Статья по теме

Например, вы подписываете договор, где получаете 15 000 рублей и должны отдать 20 000 рублей через месяц. Но потом в договоре находятся скрытые пункты, которые влекут дополнительные начисления — комиссия за внесение денег, штраф за неуплату комиссии. И вместо 20 тысяч вы уже должны 25 тысяч рублей.

Подобные вещи нельзя спускать на тормозах. Закон о защите прав потребителей предусматривает, что при получении товара или услуги (а заем и классифицируется как услуга от МФО) человек должен получить полную информацию об объекте. Если вам не сообщили при оформлении микрозайма о скрытых платежах, не указали эти суммы на первой странице договора займа, вы можете оспорить сам договор.

Предложения о частичном погашении с целью избежать взыскания долгов

А потом оказывается, что взыскания не избежать, потому что устные договоренности к делу не пришьешь и в суде не предъявишь.

Таким подходом грешат коллекторы после выкупа долгов МФО. Они ласково предлагают отчаявшемуся должнику «отдать 5 000 рублей и забудем о проблеме». Человек, увидев свет в конце тоннеля, одалживает деньги у брата, у свата или у соседа, передает их коллектору. Но претензии только ужесточаются. Коллекторы мигом забывают об обещаниях и начинают третировать должника.

Если МФО или коллекторское агентство предлагают какие-то варианты, сначала подпишите официальное соглашения, а потом вносите деньги — не платите наличными на руки, только переводом на счет компании (не сотрудника). Договоренности нужно фиксировать документально, а квитанции об оплате сохранять.

Обращение МФО за взысканием долгов в мировой суд

МФО обращаются за судебным приказом, когда человек не платит 3-4 месяца. Это простая процедура, которая не требует вызова сторон в судебную инстанцию. Судья рассматривает документы, которые предоставил заявитель, и выносит приказ. Далее документ направляется должнику, и тот может оспорить приказ.

Проблема в том, что на обжалование предоставляется только 10 дней, и многие должники об этом не знают. Более того, судебные решения направляются заказным письмом: если почтальон принес уведомление, но человек не сходил на почту, чтобы забрать корреспонденцию, то письмо будет считаться полученным. Если в течение 10 дней человек не направил возражения, то приказ вступает в силу. МФО обратится в службу судебных приставов за взысканием.

Обязательно получайте почту, особенно письма с пометкой «Судебное». Инструкция по отмене приказа изложена в этой статье.

Срок 10 дней можно восстановить, если человек не получил письмо из суда не по своей вине. Например, был в больнице, просто переехал, или, к примеру, суд допустил ошибку в адресе.

Но часто должники игнорируют почтовую корреспонденцию, зная, что там тонны претензий из банков и от коллекторов. МФО рассчитывает, что судебный приказ не будет оспорен и вступит в силу. Тогда человек уже не сможет заявить ни о пропуске срока исковой давности, ни о несоразмерности процентов.

МФО и коллекторы указывают максимальные проценты и штрафы, подают на взыскание займов с истекшим сроком давности, а мировые судьи не глядя все это удовлетворяют. О свершившемся правосудии заемщик узнает от пристава, когда ФССП списывает деньги со счета или из зарплаты.

Звоните юристу сразу же, как только узнали о приказе, чтобы отменить взыскание и вернуть деньги.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Рефинансирование микрозаймов: все, что нужно знать заемщику
Рефинансирование микрозаймов: все, что нужно знать заемщику Статья по теме

МФО действуют жестче, чем банки. Последние предлагают послабления кредитного режима, если у добросовестного заемщика вдруг ухудшилось финансовое положение:

  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация.

МФО не дают рассрочек, поэтому, если нечем платить займы, совет обратиться за реструктуризацией не сработает.

Как избавиться от долгов в МФО? На рынке практикуется несколько вариантов.

  1. Рефинансирование в банке. Многие молодые банки предлагают клиентам выгодные программы по рефинансированию. Их цель — привлечь новых клиентов. Основное требование к заемщикам — не испорченная кредитная история, поэтому совет подойдет клиентам, которые еще не успели влезть в просрочку.

    Банк поможет объединить займы в МФО в единый кредит на выгодных условиях. По микрозайму плата 0,8% в сутки или 24% в месяц, то по кредиту средняя ставка 10-15% в год.

  2. Судебная реструктуризация.

    Не только долги МФО, но и кредиты, долг коллекторам, алименты, налоги штрафы будут сведены в единый реестр, и суд установит график выплат, при котором у должника остаются деньги на жизнь. Это реабилитационная процедура банкротства физлица.

    Если долги более на 300 тысяч рублей, можно подать на банкротство физического лица и ходатайствовать о вводе процедуры реструктуризации. Она предполагает следующее:

    • возможность рассчитаться по займам в течение 3 лет без штрафов, арестов и блокировок;
    • под низкие проценты в 4-5% годовых — на уровне ставки ЦБ;
    • имущество не продают, оно остается у должника.

    Необходимо, чтобы у должника был стабильный доход, отсутствовали судимости по экономическим преступлениям, и чтобы он не был признан банкротом в течение последних 5 лет (и в течение 8 лет не проходил реструктуризацию через суд).

  3. Банкротство физических лиц. Рефинансирование и реструктуризация подойдет клиентам, у которых есть, с чего оплачивать кредит. Но как закрыть займы, если нет денег? Остается признавать себя банкротом. Процедура позволит списать задолженности по всем кредитам и займам.

Заявление подается в Арбитражный суд. При этом должник ходатайствует о вводе реализации имущества, указывая, что у него нет доходов, нечем платить, и единственное, что его беспокоит, это как избавиться от займов по закону.

Процедура банкротства проводится с юридической поддержкой за 7-10 месяцев, и стоит от 90 до 150 тысяч рублей. Сроки и стоимость зависят от сложности дела.

Дело обходится в минимальные 90 тысяч, если:

  • Среди кредиторов только банки и МФО, нет граждан, которым вы должны крупные суммы (а это самы злобные кредиторы). Всего кредиторов меньше десяти.
  • Не было спорных сделок в период, когда уже были взяты кредиты: вы не дарили машины и квартиры, не переписывали дачу на родителей, не продавали имущество по нерыночной цене (за 20% от реальной стоимости). Такие безвозмездные сделки при наличии долгов считаются недобросовестными, кредиторы вправе их оспорить, что затянет дело на 3-6 месяцев.

Кредиторы прекращают требовать с вас деньги с момента первого судебного заседания, а исполнительные производства останавливаются, аресты и запрет на выезд снимается. По итогам процедуры суд списывает кредиты, займы, долги налоговый и ЖКХ со всеми пени и неустойками.

Как по микрозайму выбивают долги?

Если вы перестали платить, вскоре придется ждать последствий.

  1. Звонки, СМС и другие попытки связаться с вами. Служба взыскания МФО будет требовать закрыть просрочки и запугивать вас по полной программе.
  2. Привлечение к взысканию коллекторов или продажа займа по договору цессии. Далее вы столкнетесь с коллекторами. Они выкупают просроченные займы по низким ценам, поэтому есть шанс с ними выгодно договориться. Например, на возврат 50% от задолженности. Важно фиксировать договоренности письменно.
  3. Обращение в суд за приказом. Здесь важно удостовериться, что сумма требований не завышена. Если вы не согласны с требованиями, можно оспорить претензии в судебном порядке, подав возражение на вынесенный приказ за 10 дней после получения извещения.

Отметим, что деятельность МФО и коллекторских агентств четко регулируется законодательством. Нельзя прийти к должнику ночью и начать выбивать входную дверь. Это перебор, за который компанию даже можно лишить лицензии, а за угрозы — привлечь коллектора к уголовной ответственности.

МФО используют информационные способы взыскания. Коллекторы практикуют методики психологического давления. Уголовщина осталась в лихих 90-х – сейчас жесткие методы официальными компаниями не используются. Подобные случаи жестко преследуются правоохранительными органами. Если вам угрожают расправой, намекают на здоровье близких, сохранность имущества — звоните в полицию, это не коллекторы, а вымогатели.

Что делать, если денег нет, но на вас давят?

  1. Не давайте пустых обещаний. Если денег нет, например, потому что вы заболели, не обещайте коллекторам или МФО отдать займ через неделю. Ваши разговоры записываются. Если дело дойдет до суда, записи сыграют против — их могут использовать для восстановления срока давности.
  2. Задумайтесь о признании банкротства. Это легальная возможность списать просроченные микрозаймы и кредиты без возврата. Особенно, если раньше вы были благонадежным заемщиком, и ситуацию вышла из-под контроля в связи с кризисом, увольнением или скачком цен.
  3. Заручитесь юридической поддержкой. Юристы помогают отбрить коллекторов и других вымогателей, выступая на вашей стороне.

Нужна консультация? Звоните, мы подробно проинструктируем вас в войне с МФО, и поможем избавиться от просроченных обязательств.

Хочу жить без долгов!

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Команда

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Как выкупить свой долг у коллекторов
Следующая статья
Самозанятые и приставы — как взыскивают долги в 2021?

0 Комментариев

Оставить комментарий

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более