Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Новости ЦБ снизил ставку рефинансирования. Что будет с ипотекой и кредитом?

ЦБ снизил ставку рефинансирования. Что будет с ипотекой и кредитом?

10 февраля 2020

ЦБ снизил ставку рефинансирования. Что будет с ипотекой и кредитом?

Уже в шестой раз подряд Центральный банк снижает ключевую ставку – 7 февраля 2020 года она опустилась до 6%. Об этом сообщается в пресс-релизе по итогам заседания совета директоров ЦБ. Напомним, в феврале 2019 ставка составляла 7,75%. Эксперты поддерживают ЦБ и сходятся во мнении, что страна нуждается в снижении ставки, чтобы улучшить экономические показатели. Объясняем, что это значит, и что дает гражданам, заемщикам по кредитным договорам и ипотекам.

Ключевая ставка – это процент, по которому ЦБ РФ выдает кредиты коммерческим банкам. Те, в свою очередь, кредитуют юридические и физические лица под более высокий процент, чтобы отдать долг и получить прибыль. Поскольку количество вкладов и депозитов меньше, чем кредитов, то банки часто обращаются к ЦБ за заемными средствами.

Кредитованием простых граждан Банк России не занимается. Его цель – регулировать курс национальной валюты, инфляцию и другие экономические показатели. Центральный банк проводит заседание по рассмотрению ключевой ставки 8 раз в год.

Колебания ключевой ставки. Возможности для граждан

Слова «снижение ключевой ставки» ничего не говорят рядовому человеку. Предлагаем разобраться, как она работает.

  1. Снижение ставки.
    • Кредитование. Банки получают заемные средства в ЦБ под меньший процент. Соответственно, снижаются ставки по потребительским кредитам и ипотекам для населения. Коммерческий банк снижает процентные ставки, чтобы клиент не обратится к конкурентам, предлагающим более выгодные условия по кредитному договору. В таких условиях банки предлагают рефинансирование ипотек и долгосрочных кредитов по новым (сниженным) ставкам.
    • Депозиты. Понижение ключевой ставки влечет снижение процентов по вкладам. Люди не хотят размещать деньги в банках под низкий процент – зачем? Спрос на размещение средств в банках падает, тратится больше денег, растет покупательская способность. От этого выигрывают все:
      • производители товаров (повышается спрос),
      • государство (больше налогов),
      • покупатели (повышается качество жизни),
      • бизнес (повышается спрос на услуги).
      По сути, это означает экономический рост.
  2. Повышение ставки.

    Банки кредитуются в ЦБ по более высокой ставке. Соответственно, кредитование населения осуществляется по выросшим процентам. Вместе с тем, повышается спрос на депозиты и вклады, которые предлагаются по выгодным ставкам. Народ хранит деньги в банках, покупательский спрос падает, меньше заказов и покупок – для бизнеса это неблагоприятное время. Экономика впадает в стагнацию (застой).

Казалось бы, решение проблемы на поверхности – снизить ключевую ставку до 0%, и наступит экономическое счастье. Но так экономика не работает.

Инфляция. Когда может наступить и какие последствия скрывает

Инфляция – это обесценивание национальной валюты. Все знают, чем это плохо – цены растут, а зарплаты не поспевают. Центральный банк старается удержать ценность денег приемлемыми методами. Это таргетирование инфляции – ориентация ее на конкретные цели: развитие или торможение экономики. Почему необходимо управлять ставкой, давайте рассмотрим сценарии.

  1. Снижение ставки. Растет покупательская способность, происходит снижение ставок по ипотекам и по потребительским кредитам, а значит – резко повышается спрос на товары. Но производство еще не может удовлетворить запросы на 100%, а значит, товаров может не хватить на всех. Соответственно, растут и цены, это закономерное последствие растущего спроса при недостатке товара. Возникает ситуация, когда денег хватает, а товаров – нет, то есть удовлетворить нужды на эти средства не получается.
  2. Повышение ставки. Здесь ситуация наоборот: денежные средства дорожают, спрос снижается, как и снижается уровень продаж. Бизнес начинает постепенно снижать стоимость продукции и услуг, чтобы удержаться на плаву. Так возникает инфляция. При падении ценовых планок последует замедление инфляции, но такое развитие событий невозможно в странах, где царит монополия. Причина простая: нет необходимости снижать цены, если нет конкуренции.

Важная задача Центрального банка – не допустить инфляции. Ставка снижается в случае, если риски возникновения недостатка товаров или спроса малы, то есть экономика не пострадает. Также важно не допустить дефляции, которая возможна при бездумном снижении ключевой ставки.

Таким образом, обдуманное снижение ключевой ставки приведет к следующим последствиям:

  • Увеличению стоимости облигаций;
  • Росту инфляции;
  • Удешевлению кредитов;
  • Ускорению экономического роста в стране;
  • Уменьшению уровня безработицы.

Соответственно, за повышением ставки последуют:

  • Удорожание кредитов и депозитов;
  • Замедление роста экономики;
  • Падение покупательского спроса;
  • Замедление инфляции;
  • Рост безработицы.

Так Центробанк принимает меры, которые должны способствовать росту экономики. Уже в ближайшие месяцы за снижением ставки рефинансирования ЦБ последуют процентные ставки по потребительским кредитам и ипотекам. Можно будет выгодно рефинансировать кредит или ипотеку и сэкономить на процентах.

Если вас интересует, как снизить ставку по ипотечному кредиту или рефинансировать потребительский займ – рекомендуем статью о рефинансировании кредита.

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Задай свой вопрос!

Вам ответит наш юрист по банкротству, а так же, возможно, другие посетители. Ответы будут приходить на ваш email. Анононимно.