Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Кредитные каникулы: как получить в 2020?

Кредитные каникулы: как получить в 2020?

Было время, когда россияне брали кредиты на отпуск, но в 2020 году все отдыхают дома на карантине, и платить стало нечем. Чтобы стабилизировать ситуацию, по указу Президента принят закон о кредитных каникулах: банки и МФО обязаны предоставлять кредитные каникулы по потребительским займам и ипотеке. Рассказываем, что это такое, кому дадут, и как получить кредитные каникулы из-за коронавируса.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это форма банковской реструктуризация кредита. Ранее предоставление кредитных каникул не входило в обязанности банка, если это не было предусмотрено договором при получении займа.

Кому можно не платить кредиты и микрозаймы из-за коронавируса?

Банки и МФО обязаны давать отсрочку до 6 месяцев без начисления штрафов гражданам и ИП, чей доход за предыдущий месяц сократился на 30% к уровню прошлого года.

То есть услуга льготная, но не бесплатная.

При этом Правительство установило максимальный размер кредита и ипотеки, по которым дают кредитные каникулы:

Вид займа Предельный размер, руб. Порядок погашения, как начисляются проценты
Ипотека Москва — 4,5 млн.
Московская обл.,
Санкт-Петербург,
Дальневосточный федеральный округ — 3 млн.
остальные регионы — 2 млн.
Начисляются % по ставке, как в договоре. Срок ипотеки продлевается для оплаты набежавшей за каникулы суммы.
Потребительский кредит (физлицо) 250 тыс. Ставка устанавливается как ⅔ от среднерыночной ставки по аналогичному займу. Срок договора продлевается на время погашения.
Потребительский кредит (ИП) 300 тыс.
Автокредит 600 тыс.
Кредит на карту физлицо 100 тыс. Ставка устанавливается как ⅔ от среднерыночной ставки по аналогичному займу. Проценты выплачиваются равными платежами в срок 24 месяца.

Онлайн-заявка на кредитные каникулы позволяет:

  • избежать просрочек по кредитам;

  • уберечься от появления негативной записи в кредитной истории (БКИ не будут понижать рейтинг);

  • получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Путин продлил карантин до конца апреля, и работники, которые не могут трудиться удаленно, будут получать зарплату в полном объеме. Но только официальную «белую» часть. К сожалению, у большинства возникнут проблемы с платежеспособностью, которую сложно подтвердить документами. Как оформить кредитные каникулы работающим неофициально?

Все равно пишите в банки и МФО, они понимают ситуацию и согласуют реструктуризацию или отсрочку. Гораздо выгоднее дать человеку передышку, чем ждать, что он подаст на банкротство по упрощенной процедуре и спишет вовсе эти кредиты.

Напомним, что уже работают каникулы по ипотеке — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем ипотечные каникулы предоставляются заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Схемы предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы можно просить на следующих условиях:

  1. Заемщик полностью освобождается от выплат на заранее оговоренный период. Но это приводит к увеличению как срока погашения кредита, так и самой суммы — за счет начисляемых во время каникул процентов.
  2. Во время каникул заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за пользование кредитными средствами — непосредственно задолженность по кредиту остается неизменной.
  3. Заемщик оплачивает часть процентов и часть основного долга. По сути, заемщик продолжает платить кредит, но размер ежемесячного взноса уменьшен.

Выбирает заемщик — если банки самостоятельно ставят условия предоставления кредитных каникул, вы можете договориться, как платить кредиты при коронавирусе.

Сомневаетесь, дадут ли вам каникулы по кредиту?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Какие банки дают кредитные каникулы из-за карантина и коронавируса?

С апреля 2020 все банки и МФО обязаны давать отсрочку до шести месяцев по заявлению заемщика.

В банках готовят разъяснения, как получить кредитные каникулы:

  • В Сбербанке уже предложили кредитные каникулы клиентам, пострадавшим от коронавируса.

  • В Тинькофф предлагает отмену штрафов, перенос даты ежемесячных платежей.

  • Альфа-банк и ВТБ готовы рассматривать заявки в индивидуальном порядке.

  • Райффайзенбанк согласует отсрочку договоров или реструктуризацию, в зависимости от ситуации.

  • В Почта-банке дают кредитные каникулы, если клиент предоставит документы о заболевании.

  • По микрозаймам можно получить каникулы, все МФО также подчиняются новому закону.

Кредитным организациям придется повысить уровень лояльности к клиентам, пострадавшим от чрезвычайной ситуации и коронавируса. МФО, банкам рекомендуется вводить реструктуризацию.

  1. Они не вправе штрафовать клиентов, которые документально могут подтвердить заболевание коронавирусом.

  2. МФО рекомендуется не применять штрафы и пени в отношении клиентов, ПДН которых больше 50%.

  3. Банки и МФО не должны до конца сентября 2020 года применять взыскание в отношении недвижимости под залогом (речь идет об ипотеках).

  4. Страховые компании тоже должны идти навстречу таким клиентам: не применять взыскание, предоставлять льготные периоды, не начислять пени и просрочки.

Оценить прямо сейчас ситуацию, могут ли кредиторы инициировать мое банкротство.

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса в банках и МФО

Порядок оформления каникул довольно прост:

  1. Заемщик составляет и подает в банк/МФО заявление на кредитные каникулы. Аргументируйте запрос — «не могу платить кредит в связи с увольнением или снижением зарплаты». Нужно указать причину и сроки. Из-за карантина заявку разрешено отправлять через мобильный или интернет-банкинг либо просто по телефону.

  2. Период неплатежа выбирает заемщик, с момента поступления заявки у банка есть 5 дней чтобы обязан согласовать перерыв.

  3. В течение 3 месяцев нужно прислать документы, подтверждающие ухудшение материального положения: копию трудовой книжки, выписку по счету, больничный лист.

Как онлайн оформить больничный лист из-за коронавируса, читайте здесь. Если на самоизоляции ваш родственник — приложите его электронный листок нетрудоспособности и подтверждение родственных связей (свидетельство о браке, рождении). Если заражен COVID-19 сожитель, сосед по квартире приложите, к примеру, договор аренды квартиры или иные доказательства общего домохозяйства.

Как получить кредитные каникулы из-за падения доходов? Придется собирать справки от работодателя: уведомление о сокращении штата/приказ о простое на предприятии и 2-НДФЛ в бухгалтерии. Либо приложите выписку со счета, чтобы показать снижение доходов, если вы самозанятый или работаете по договорам ГПХ.

Какой вариант кредитных каникул выбрать

Перед тем как взять кредитные каникулы, тщательно просчитайте возможные варианты. Нелишним будет воспользоваться следующими рекомендациями:

  • если с момента оформления кредита прошло немного времени, то стоит остановиться на варианте с оплатой части долга и процентов. Так вы будете потихоньку погашать тело займа, а в противном случае — накопите проценты. Большинство договоров предусматривает, что сначала выплачиваются проценты, и вариант с полной отсрочкой взносов приведет к заметному увеличению итоговой суммы;
  • если график выплаты кредита подходит к концу, то лучше оформить услугу кредитных каникул с ежемесячной выплатой процентов. В этом случае взносы будут минимальны;
  • полную отсрочку получайте, только если совсем нет возможности ежемесячного внесения уменьшенной суммы.

Перед тем как получить ипотечные и кредитные каникулы, проанализируйте финансовое положение. Возможно, снижение платежа будет достаточной мерой, а может быть наоборот — все силы лучше бросить на погашение ипотеки, занять еще потребительский кредит, чтобы через полгода-год в банкротстве сохранить квартиру и списать кредиты, которые нет возможности платить.

Есть ли альтернатива?

Помимо получения кредитных каникул, можно воспользоваться следующим вариантами:

  • реструктуризация кредита позволит снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;

  • оформить рефинансирование кредита.

    Рефинансирование — это целевой займ, направленный на погашение текущих кредитных задолженностей. Оформить рефинансирование на выгодных условиях можно в ВТБ или Альфа Банке;

  • если платить кредит вообще нет возможности, и в будущем не предвидится, то выход один — объявить себя банкротом.

Узнайте больше о том, что такое кредитные каникулы, и как их получить. Звоните кредитным юристам , мы разъясним, как лучше действовать в вашей ситуации.

Команда

Частые вопросы

Может ли банк увеличить процентную ставку во время кредитных каникул?

Нет, кредитные каникулы только временно меняют порядок платежей, но не условия договора. Процентная ставка останется неизменной. Обратите внимание, что банк доначислит проценты за весь период каникул, если в течение трех месяцев вы не представили документ о снижении дохода на 30%.

Куда подать жалобу, если банк незаконно отказал в кредитных каникулах?

Если вы подтвердили условия для получения кредитных каникул, однако банк отказал, его решение можно обжаловать. Контроль за деятельность кредитных учреждений осуществляет ЦБ РФ. Жалобы на неправомерные действия банков подаются через сайт ЦБ РФ, где есть сервис интернет-обращений. Если проверка подтвердит незаконность отказа, банк обяжут одобрить каникулы.

Как подтвердить снижение дохода на 30%, если работодатель отказывается дать справки 2-НДФЛ?

Такие действия работодателя можно обжаловать в прокуратуру или трудовую инспекцию. Но проще самостоятельно получить справки 2-НДФЛ через налоговую инспекцию или сайт ФНС. Регистрация в Личном кабинете на сайте ФНС осуществляется по учетной записи Госуслуг. Если работодатель сдавал отчетность, можно получить справку онлайн и представить ее в банк с заявлением на кредитные каникулы.

Как долго банк проверяет заявление на кредитные каникулы?

Срок проверки заявления на кредитные каникулы не может превышать 5 дней. Рекомендуем получить доказательство, что банк принял заявление. Например, личная подпись сотрудник банка на заявлении.

Также Центробанк пояснил, что доказательством будет аудиозапись разговора заемщика и сотрудника банка. Если по истечении 5 дней вам вынесли отказ, подавайте жалобу через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ. Отсутствие ответа в течение 10 дней считается одобрением — каникулы согласованы.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

6 Комментариев

  • Виктор

    18.04.2020, в 14:07

    По новому закону о кредитных каникулах сколько должна быть в размере ипотека, чтобы одобрили отсрочку?

    • Алексей, финуправляющий Виктор

      18.04.2020, в 16:12

      Добрый день, Виктор! Градация будет следующей:

      • до 4,5 млн. рублей — по Москве

      • до 3 млн. рублей — в Санкт-Петербурге и в Московской области

      • до 2 млн. рублей — в других регионах страны

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.