Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Кредитные каникулы

Невозможность вносить средства по кредитам, вызванная временными финансовыми затруднениями — по статистике, с такой ситуацией сталкивается более половины заемщиков. При своевременном поиске решений и правильном подходе можно избежать негативных последствий, возникающих при невыполнении условий кредитного договора. Одно из популярных решений — оформление кредитных каникул, то есть получение своеобразной паузы в исполнении своих долговых обязательств. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы и в каких случаях заемщику действительно стоит на них рассчитывать.

Что такое кредитные каникулы?

На практике, кредитные каникулы — это банковская реструктуризация кредита, предоставляемая заемщику по взаимному соглашению сторон. Но при этом предоставление кредитных каникул не входит в обязанности банка и может даже не предусматриваться его внутренней политикой.

Но актуальность услуги очень высока, ведь заключенное с банком дополнительное соглашение позволяет:

  • избежать просрочек по кредитам;
  • уберечься от появления негативной записи в кредитной истории заемщика;
  • получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Иное дело каникулы по ипотечному кредитованию — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем кредитные каникулы по ипотеке могут предоставляться заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Схемы предоставления кредитных каникул

Являясь одним из видов банковской реструктуризации долга, кредитные каникулы могут быть заключены на следующих условиях:

  1. Заемщик полностью освобождается от выплат на заранее оговоренный с банком период. Но это приводит к увеличению как срока погашения кредита, так и самой суммы — за счет начисляемых во время кредитных каникул процентов.
  2. На время каникул заемщиком ежемесячно оплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами — непосредственно задолженность по кредиту остается неизменной.
  3. Заемщик оплачивает часть процентов и часть основного долга. По сути, заемщик также продолжает платить кредит. Но размер ежемесячного взноса будет уменьшен по сравнению с указанным в договоре кредитования.

К сожалению, не всегда в силах заемщика выбирать конкретный вариант — нередко банки самостоятельно ставят условия предоставления кредитных каникул, и заемщик может либо принять их, либо отказаться. Но с крупными клиентоориентированными банками (Альфа Банк, Газпромбанк, Открытие и даже Тинькофф) ситуация иная — как правило, с ними всегда можно договориться.

Бесплатная консультация

Какой вариант кредитных каникул выбрать

Перед тем как взять кредитные каникулы, тщательно просчитайте все возможные варианты. Нелишним будет воспользоваться следующими рекомендациями:

  • если с момента оформления кредита прошло немного времени, то стоит остановиться на варианте с оплатой части долга и процентов. Дело в том, что основные проценты выплачиваются в течение первых платежей, и если остановиться на варианте с полной отсрочкой взносов, то это приведет к заметному увеличению итоговой суммы займа;
  • если график выплаты кредита подходит к концу, то лучше оформить услугу кредитных каникул с ежемесячной выплатой процентов. В этом случае ваши затраты будут минимальны;
  • полную отсрочку следует получать только в случае, если полностью отсутствует возможность ежемесячного внесения суммы на счет.

Перед тем как получить кредитные (ипотечные) каникулы, проанализируйте свое финансовое положение. Ведь согласно закону, предоставлены они могут быть всего один раз на протяжении действия кредитного договора. И если повторно возникнут сложности с выплатой кредита, то воспользоваться ими уже не удастся.

Как оформить кредитные каникулы

Порядок оформления каникул довольно прост:

  1. Заемщик составляет и подает в суд заявление на кредитные каникулы. Однако оно должно быть аргументированным — просто сказать, что «не могу платить кредит» невозможно: нужно указать, по какой причине и в течение какого срока вы не сможете исполнять долговые обязательства.
  2. Заявление подкрепляется документами, в том числе подтверждающими ухудшение материального положения заемщика.
  3. Банком составляется дополнительное соглашение на кредитные каникулы, после чего оно подписывается сторонами. Вступает оно в законную силу с момента подписания, если иной срок не указан в соглашении.

Указанная последовательность применяется при оформлении гарантированных заемщикам законом ипотечных каникул. Если же у вас обычный потребительский кредит, то банки могут затребовать дополнительные документы: к примеру, оформление каникул по кредитам в Сбербанке требует обширного пакета документов и выполняется довольно долго. Достаточным основанием для оформления кредитных каникул является просрочка по займу. Но именно просрочка, а не длительная неуплата по кредиту, которая может трактоваться банком как уклонение от исполнения долговых обязательств. И если банк подаст в суд за неуплату, то на каникулы можно не рассчитывать.

Есть ли альтернатива?

Помимо получения кредитных каникул, можно воспользоваться следующим вариантами:

  • написать заявление на реструктуризацию кредита. Это позволит вам снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;
  • оформить рефинансирование кредита в другом банке. Рефинансирование — это целевой займ, направленный на погашение текущих кредитных задолженностей. Оформить рефинансирование на весьма выгодных условиях можно в ВТБ или Альфа Банке;
  • если платить кредит вообще нет возможности, и в будущем ее не предвидится, то выход один — объявление себя банкротом.

Узнать больше о том, что такое кредитные каникулы и как их получить вы можете, позвонив нашим кредитным юристам или написав им онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"