Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Где взять займ, если везде отказывают: советы и предложения банков

Где взять займ, если везде отказывают: советы и предложения банков

Многие финансовые организации не готовы работать с соискателями, не имеющими постоянного источника дохода и документов, подтверждающих размер заработка. Кредиторы не доверяют такому заявителю и дают отрицательный ответ по запросу на финансирование. Отчаиваться человеку, не понимающему, где взять займ, если везде отказывают, не стоит. Шансы на получение небольших сумм есть всегда, а о доступных способах мы расскажем далее.

Почему банки отказывают в кредитовании?

Почему не дают кредит? Если все финансовые организации не желают сотрудничать с конкретным заемщиком, значит, некие данные о нем вызывают у кредитора сомнения в надежности такого сотрудничества. Чтобы установить причину, нужно проанализировать каждый пункт заявки, записи в кредитном досье, подумать, какие параметры необходимо исправить. Другой вариант — подбор предложений кредиторов без жестких требований к потребителям.

Одна из частых причин отклонения заявок — отрицательная кредитная история. У людей, допускавших просрочки по займам в прошлом, имеющих непогашенные обязательства перед учреждениями, будут проблемы с оформлением кредита в крупных компаниях. На восстановление репутации и выход из черного списка уйдет много сил и времени. Нулевая КИ также не способствует быстрому получению заемных средств, и для согласования сделки придется накопить несколько записей о благополучном погашении долгов.

Еще отказы получают соискатели, не соответствующие банковским требованиям:

  • маленький заработок;

  • отсутствие официального подтверждения дохода;

  • неподходящий возраст (общее для многих компаний ограничение — от 21 года до 75 лет, но можно найти компании, которые обслуживают с совершеннолетия);

  • недостаточный трудовой стаж;

  • маленький средний доход на одного члена семейства;

  • отсутствие необходимой суммы для осуществления первоначального взноса;

  • ошибки, допущенные при заполнении анкеты;

  • завышенный уровень закредитованности.

Представитель ФО (финансовой организации) оценивает не только информацию, предоставленную клиентом, но и его внешность, поведение, адекватность при проведении беседы. Это стоит учитывать, если заявка оформляется при личном визите в офис.

Почему не дают займ с положительной КИ?

Есть несколько причин, по которым кредитор отказывает даже соискателю с идеальным рейтингом. Он вовсе не является гарантией положительного ответа. Система безопасности банка, проверяя очередного заявителя, обращает внимание на ряд критериев.

Может быть так, что по одним параметрам гражданин подходит, а по другим — нет, и это приводит к отказу. С такими ситуациями иногда сталкиваются даже зарплатные клиенты фирмы.

Почему отказывают клиенту с хорошим досье:

  • он не прошел скоринговую проверку — у каждой организации собственные параметры анализа, являющиеся конфиденциальной информацией;

  • есть просрочки по открытым займам;

  • человек не соответствует условиям конкретного продукта;

  • у него есть судимости (в прошлом или настоящем);

  • клиент пришел в банк в состоянии алкогольного опьянения, он неопрятен, ведет себя странно;

  • до этого соискатель обращался в несколько мест и везде получал отказы;

  • зарплата чрезмерно высока, а это вызывает подозрения, ведь представители ФО не понимают, зачем такому человеку нужен кредит небольшого размера;

  • в заявку внесены ложные сведения, так делать не стоит — обман будет быстро обнаружен.

Оформление кредита онлайн

Заемщику, которому не одобряют кредит, можно попробовать оформить его в режиме онлайн. Лучше для этого обращаться не в крупные компании, а в небольшие локальные банки, только набирающие клиентскую базу.

Процесс оформления интуитивно понятен. Пользователь заходит на официальный сайт фирмы и формирует онлайн-заявку. В открывшуюся форму вносятся паспортные данные и контактная информация. После остается дождаться ответа.

Каковы преимущества данного способа:

  • специалисты приезжают домой или в офис к соискателю;

  • не понадобится тратить время на посещение банковского отделения;

  • удастся одолжить средства у учреждения, не имеющего офиса для обслуживания клиентов в Вашем населенном пункте.

Брать займы онлайн можно в регионах присутствия компаний. Кроме того, подобных безотказных банков не так много.

Какие банки дают кредиты всем?

В России существуют банки, которые дают кредит всем без исключения в день обращения. Они предлагают лояльные условия финансирования даже людям, до этого получавшим отказы в других местах.

Банк Доступная сумма (в рублях) Процентная ставка (годовая)

«Тинькофф»

До 2 млн

От 12%

«Альфа-Банк»

До 5 млн

От 7,7%

«Совкомбанк»

До 400 тысяч

От 8,9%

«Хоум Кредит»

До 1 млн

От 7,5%

«Открытие»

До 5 млн

От 8,5%

«Восточный»

До 3 млн

От 9%

«Росгосстрах»

До 3 млн

От 8,9%

«Уралсиб»

До 1,5 млн

От 10,9%

«Ренессанс Кредит»

До 700 тысяч

От 9,5%

УБРиР

До 3 млн

От 7,9%

МТС Банк

До 5 млн

От 9,9%

СКБ Банк

До 1,3 млн

От 9,9%

В самых лояльных банках спокойно сможет взять кредит потребитель, уже имеющий действующие займы. Они не снижают вероятность одобрения запроса. Главное — своевременное осуществление положенных взносов, а также доход, позволяющий без проблем обслуживать займы.

Оформление кредита под залог

Кредитование под залог недвижимости — то, с чем банки имеют дело с большей охотой. Проведя тщательный анализ, пользователь, желающий взять кредит, если везде отказывают, сможет отыскать несколько адекватных предложений.

Банк Сумма (рубли) Процентная ставка (годовая) Срок финансирования

«Восточный»

От 300 тысяч до 30 млн

8,9%

До 15 лет

«Тинькофф»

До 15 млн

От 8%

До 15 лет

Банк Жилищного Финансирования

До 20 млн

От 11%

До 30 лет

Сбербанк

До 10 млн

От 13%

До 20 лет

Сбербанк«Россельхоз»

До 10 млн

От 16%

До 10 лет

«Норвик»

До 6 млн

От 8,8%

До 10 лет

Банк Зенит

До 15 млн

От 9,9%

До 15 лет

«Совкомбанк»

От 150 тысяч до 30 млн

От 11,9 до 22,9%

До 10 лет

Как правильно взять кредит в банке: 5 ценных рекомендаций

Чтобы заключить удачную сделку с финансовой организацией и получить взаймы нужную сумму, стоит воспользоваться следующими советами:

  1. Прежде, чем подавать заявку, важно изучить репутацию учреждения, прочесть клиентские отзывы. Нужно понять, включена ли компания в государственный реестр ЦБ РФ Если нет, то, скорее всего, доверять ей не стоит.

    Хороший вариант — обращение в зарплатный банк (условия сотрудничества будут более лояльными). Но обращаться за займом туда же, где у человека уже имеется вклад, не следует: если ФО потеряет лицензию, заемщику не удастся получить страховые выплаты, пока задолженность не будет полностью погашена.

  2. Необходимо тщательно изучить текст кредитного соглашения. Желательно также фиксировать основные моменты переговоров с представителями банка. Документацию нужно хранить в надежном месте, и не сообщать никому информацию, внесенную в нее.

  3. Удостовериться, что доход позволит клиенту беспрепятственно погашать долг. Стоит понять, какими могут быть дополнительные источники заработка, если что-то случится с основным. Лучше всего сформировать финансовую подушку безопасности. Взяв заемные средства, вносить регулярные платежи нужно вовремя, чтобы не допустить возникновения просрочек, приводящих к штрафам.

    Если возможно досрочное урегулирование задолженности, стоит ею воспользоваться, но такие вопросы нужно обсуждать с кредитором в индивидуальном порядке.

  4. Один большой долг лучше, чем несколько мелких. Стоит найти компанию, которая поможет объединить займы — многие предлагают услуги рефинансирования.

  5. Если заемщик не справляется с исполнением обязательств, кредитор обращается в суд, после чего дело переходит к судебным приставам. Нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов, объяснить ситуацию, попробовать договориться, например, на уплату долга частями. Не сделав этого, клиент может лишиться счетов, имущества и половины своего заработка.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Где взять кредит, если банки отказывают?

Существуют разные способы получения заемных средств теми гражданами, кто по разным причинам не может работать с банками.

1. В микрокредитной компании

Распространенное решение. Эти фирмы одобряют кредит без сбора документации и личных встреч. Каковы преимущества работы с микрофинансовыми компаниями:

  • скорость принятия решения по заявке;

  • возможность заключения сделки даже при просрочках в прошлом;

  • при положительном решении деньги переводятся на карту моментально;

  • возвращать долг легко (например, с той же карточки);

  • если заемщик не может погасить задолженность, ему предоставляют отсрочку.

Процентные ставки здесь выше, чем в банках, но многих соискателей это не пугает. Часто этот способ выбирают для исправления кредитной репутации, поскольку данные о выплаченных займах фиксируются в досье.

2. Через ломбард

Не имеет значения, частная это компания или же государственная. Они специализируются на выдаче денег под высокий процент с получением имущества от клиента. Гражданин, желающий взять некую сумму, оставляет в ломбарде ценную вещь и получает за нее определенную сумму. Вернут ее тогда, когда будут оплачены проценты и тело долга.

Точно дадут деньги тому, кто предъявит паспорт и ИНН. Залогом становятся разные вещи: бытовая техника, электроника, ювелирные изделия.

3. Донорский займ

Потребитель, которому отказывают и банки, и МФО, может воспользоваться донорским кредитом. Его выдает организация или лицо, владеющее финансовым резервом. Если говорить проще, донор — это перекупщик займа между потребителем и кредитором. Он берет деньги на свое имя, а заемщик забирает их под расписку или залог. Процентная ставка в этом случае существенно завышается.

Такая деятельность не запрещена законодательством РФ. Доноры оформляют необходимую документацию и обеспечивают 100%-ую безопасность. Варианты непогашения задолженности учитываются заранее и заверяются нотариально.

4. У частных лиц под расписку

Выдать денежные средства гражданину со 100%-ым одобрением может частное лицо, не являющееся родственником или знакомым. Кредитором становится финансово обеспеченный человек, владеющий достаточными суммами. Он получает прибыль за счет процентов, выплачиваемых должниками. При заключении такой сделки оформляется расписка.

Частные лица устанавливают меньшие проценты, чем ФО. Чтобы найти такого человека, стоит изучить тематические форумы, где кредиторы оставляют объявления, предлагая свои услуги, подойдет также поиск в социальных сетях.

5. Через кредитного брокера

Сегодня в России ведут деятельность около 3000 кредитных брокеров. Цифра не может быть точной, так как некоторые из них работают неофициально. Выбирать брокера следует внимательно, лучше пользоваться услугами тех, к кому уже обращались друзья или знакомые заемщика. Можно почитать отзывы о конкретном кредиторе, оставленные в интернете.

Брокеры владеют базой фирм, занимающихся финансированием населения. Когда клиент подает заявку, следующим этапом становится подбор подходящей ему программы. Профессиональные брокеры способны правильно рассчитать выгоду, которую удастся извлечь из заключения той или иной сделки. Брокер также помогает потребителю грамотно составить заявку, сопровождает весь процесс, дает консультации.

У Вас остались проблемы с получением заемных денег, когда не дают кредит ни в одном банке? Обратитесь к нашим менеджерам и задайте вопросы по теме. Звонок или отправка сообщения в форму обратной связи поможет быстро разобраться с Вашими трудностями.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

 

 

Команда

темы:

Кредиты

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.