Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Как работает ломбард?

Как работает ломбард?

В России стабильно сложная экономическая ситуация. Появляются и исчезают места, где можно быстро раздобыть деньги — микрофинансовые организации и ломбарды открываются чуть ли не во дворе. МФО прославились грабительскими процентами и перспективой встречи с коллекторами. Ломбарды забирают залог, зато не обращаются к коллекторам и приставам. Как работает ломбард в 2021, и какие права есть у должника?

Что такое ломбард?

Ломбард — это компания, выдающая займы под залог ценного имущества клиента. Вещь остается на хранении ломбарда, но ее можно выкупить позднее. Если не выкупили в срок, ломбард продает ее в погашение долга.

Отношения между заемщиком и ломбардом оформляются:

  • залоговым билетом;

  • договором займа.

Чтобы получить вещь обратно, нужно вернуть деньги до определенной даты, причем с процентами.

Для чего нужен ломбард?

Чтобы быстро получить деньги, не рискуя получить 500% за месяц. Поход в ломбард часто становится самым доступным способом разжиться деньгами.

В чем смысл и выгода обращения в ломбард?

Базовый принцип работы — выдача денег исключительно под залог. Выданная сумма всегда ниже реальной стоимости вещи. Поэтому сделка выгодна для кредитной организации.

Два важных плюса для потенциального заемщика.

  1. Оперативность. Даже МФО не способны конкурировать по этому показателю с ломбардами — здесь не считают скоринговый балл, не просят «любую справку о доходах».

  2. Минимум формальностей. По сути, они ограничиваются оформлением двух типовых документов — залогового билета и договора займа. Заполнить готовые бланки — дело 2-3 минут.

Что значит заложить вещь?

Залог — вид гарантии, способ обеспечения финансовых обязательств заемщика. Его понятие определено в статье 334 ГК РФ.

ГК РФ Статья 334. Понятие залога

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

  • страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

  • причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

Читать полностью
Источник

Порядок практического применения залога регламентирует §3 главы 23 ГК РФ.

Говоря попросту, если человек берет в ломбарде займ и не возвращает в срок, право распоряжаться залоговым имуществом переходит к кредитору — ломбард может продать вещь или, например, сдать в аренду.

Типичный пример залога — ипотека. Но здесь обязательства должника обеспечивают не ценные вещи, а недвижимое имущество — квартира, гараж. Оформление такого залога требует обязательной регистрации в Росреестре, а потому ипотека — сложный и долгий процесс. Работа с ломбардом проще и быстрее.

Ломбард имеет право принять от клиента исключительно движимое имущество. Оформлением в залог объектов недвижимости занимаются только банки и МФО.

Насколько безопасно обращаться в ломбард?

Порядок того, как работает ломбард, урегулирован в Законе №196-ФЗ.

Ломбарды относятся к субъектам рынка микрофинансовых услуг. А потому их деятельность контролируется Центробанком России. На официальном сайте ЦБ размещен реестр легально работающих на территории страны ломбардов. Присутствие в этом списке — гарантия безопасности.

Обязательные требования:

  1. Присутствие слова «ломбард» в наименовании и любой рекламе своих офисов и услуг. Использовать термин могут только включенные в реестр Центробанка компании;

  2. Режим работы: открытие — не раньше 8 утра, закрытие — не позднее 8 вечера. Ломбард НЕ МОЖЕТ работать круглосуточно — это нарушение требований регулятора;

  3. Ограниченный перечень видов деятельности: выдача займов, хранение заложенных вещей, оказание информационных и консультационных услуг. Все остальное запрещено;

  4. Запрет на любое использование вещей, которые оформлены в виде залога до истечения срока выплаты. Все просто: кольцо нельзя носить, телевизор нельзя включать, автомобилем нельзя управлять;

  5. Сдача отчетности в Центробанк России. Формы и перечень документов разработаны регулятором специально для лиц, ведущих ломбардную деятельность.

  6. Защита и охрана предоставленного в залог имущества от порчи и противоправных действий третьих лиц.

  7. Обязательное страхование имущества, принятого в качестве залога. Причем страховка оплачивается самим кредитором.

Перед тем, как сдать вещь в ломбард, проверьте компанию в реестре Центробанка. Сделать это сегодня несложно — даже с мобильного устройства, имеющего доступ в интернет. Такая простая защитная мера гарантирует сохранность имущества клиента и конфиденциальность его данных.

Опасность подпольных ломбардов и МФО в том, что копию вашего паспорта могут использовать для оформления кредитов и микрозаймов мошенники.

Какие виды ломбардов существуют?

Ломбарды бывают универсальные и специализированные. Первые принимают обширный перечень вещей, имеющих ценность, причем без ограничений. Вторые ориентированы на какой-то определенный вид активов. Специализация дает более выгодные условия, а потому рассмотрим подробнее.

Классификация ломбардов производится по виду вещей, которые принимаются в залог:

  1. Ювелирные украшения. Самый распространенный тип юрлиц, ведущих ломбардную деятельность. Эти организации стоят на учете в Федеральной пробирной палате, ведут спецучет драгметаллов, отчитываются по 115-ФЗ. Подробная информация приводится на официальном сайте ведомства.

  2. Бытовая и компьютерная техника. Речь идет о мобильных телефонах, телевизорах, микроволновых печать и других подобных предметах.

  3. Меховые изделия, в том числе шапки, шубы, жилетки.

  4. Антиквариат, предметы искусства, элитные вещи. Включает отдельные предметы повышенной ценности, например, старинную мебель, швейцарские часы, картины и старые книги. Обычно в штате есть оценщик, эксперт по предметам искусства или антиквар.

  5. Автомобили. Автоломбарды получили широкое распространение в последние годы. Не все из них работают законно. Обязательным условием предоставления займа становится изъятие машины и последующее хранение автотранспортного средства на стоянке, принадлежащей ломбарду. Такие требования содержатся в статье 7 (пункт 1) закона №196-ФЗ.

При выборе ломбарда для получения учитывайте дополнительные требования по виду специализации. В противном случае велика вероятность нарваться на обычную микрофинансовую организацию или даже мошенников.

Отличие ломбарда от комиссионного магазина

Не стоит путать ломбард и комиссионный магазин. Первый выдает займы под залог вещей. Его деятельность контролируется Центробанком и специальным Федеральным законом.

Комиссионка не выдает займ. Магазин помогает клиенту продать вещь и берет за это комиссию, либо сам выкупает предмет и продает от своего имени.

Базовое отличие состоит в том, что ломбард позволяет вернуть залог, для чего достаточно погасить займ с процентами. Он не имеет права продать заложенное имущество до истечения времени, указанного в соглашении с заемщиком.

Как формируется стоимость услуг ломбарда?

Ключевой критерий выбора — финансовый. Людей интересует, в какую цену обойдутся услуги банка, микрофинансовой организации или ломбарда.

Из чего складывается стоимость кредита в ломбарде.

№1. Сумма займа

Это часть реальной стоимости вещи, передаваемой в залог. Обычно речь идет о 50-80% рыночной цены. Оценку проводит сотрудник ломбарда, где-то оценивают выше, где-то совсем дешево.

Чтобы вернуть залог, заемщику нужно погасить сумму займа + проценты.

№2. Процент за пользование заемными средствами

Максимальные ставки для ломбардов в 2021

Предельное значение этого показателя определяет Центробанк. Ставка публикуется на официальном сайте в этом разделе.

Приведенные на странице среднерыночные значения полной стоимости займа адресованы разным категориями кредитных организаций, в число которых входят и ломбарды.

Ломбард не вправе начислять свои комиссии и платежи, а также штрафовать заемщика за просрочку. Клиент может обжаловать такие нарушения в ЦБ РФ.

№3. Хранение вещей

Это отдельная самостоятельная услуга ломбардов. Организация имеет специально оборудованные помещения для хранения, которые нередко пустуют.

Примером подобной услуги выступает сезонное хранение меховых вещей или антиквариата. Шуба не нужна владельцу большую часть года. Проще отдать вещь на хранение в ломбард, где обеспечены оптимальные условия — влажность не выше 65% и температура ниже 4 градусов. Плюс вещи будут застрахованы.

Получение услуги сопровождается рядом обязательных формальностей. Первая и главная из них — выдача клиенту именной сохранной квитанции. Документ подтверждает действие договора хранения.

В квитанцию включаются следующие реквизиты и информация:

  • название ломбарда и его адрес;

  • ФИО и реквизиты паспорта;

  • характеристики вещи, которая передается на хранение, название, оценка;

  • дата передачи предмета в ломбард;

  • срок действия договора;

  • условия хранения;

  • стоимость оказания услуг;

  • порядок совершения оплаты.

Услуги хранения не контролируются Центробанком, но изделия из драгметаллов содержатся в сейфовых ячейках или специальных металлических ящиках. Прайс с расценками разрабатывается сотрудниками ломбарда без каких-либо ограничений.

Ломбард получает право продать переданную на хранение вещь по истечении двух месяцев с момента окончания срока действия договора. До этого времени клиент может погасить долг за услугу и забрать имущество.

Кто имеет право пользоваться услугами ломбарда?

Получить займ может только владелец вещи, на которую оформляется залог. Поэтому клиент должен подтвердить право собственности и быть совершеннолетним.

Какие права имеет заемщик при сотрудничестве с ломбардом?

Обязанность клиента кредитной организации понятна — вернуть займ вовремя и с процентами. Перечень его прав по закону:

  • возврат предмета залога в любой момент, пока он не продан;

  • получение страховой компенсации в случае порчи или утраты имущества;

  • оплата исключительно суммы займа и процентов по нему. Остальные услуги — оценки, страховки, хранения — оплачивает кредитная организация;

  • получение информации о цене реализации залога;

  • компенсация разницы между займом и ценой продажи, если есть выручка;

  • конфиденциальность, соблюдение требований по обороту и хранению персональных данных;

  • получение на руки залогового билета и, в случае оформления, договора займа;

  • обжалование нарушений в Центробанк РФ.

Как закладывать вещи в ломбарде правильно и без риска?

Чтобы быстро и без проблем получить займ, нужно следовать рекомендациям.

Первая и главная — обязательно предварительно проверить организацию в реестре ЦБ РФ.

Второй совет, как пользоваться ломбардом, касается документов. Базовый — это залоговый билет, который фактически заменяет полноценный договор займа. В нем указываются:

  • персональные и контактные данные ломбарда и заемщика;
  • описание и стоимость оценки залога;
  • сумма и срок действия займа;
  • размер процентной ставки;
  • условия досрочного погашения долга;
  • возможность изъятия залога.

Третья рекомендация — исполнение взятых финансовых обязательств. Деньги нужно выплатить в срок и с процентами, если вы намерены вернуть заложенной вещи.

Как платят услуги ломбарда? Наличными по квитанции.

Если долг не возвращен, через месяц залог выставляется на продажу. Не всегда удается реализовать вещь быстро, и у заемщика сохраняется возможность выкупить имущество. Обязательные требования — погашение долга с процентами.

Некоторые ломбарды сотрудничают с БКИ. В подобной ситуации невозврат займа ухудшает кредитную историю — информация о просрочке будет отражена в КИ, снизит кредитный рейтинг.

Когда сложно с финансами и нечем платить по кредитам не обязательно закладывать последнее в ломбарде. Так вы не избавитесь от долгов, а просто отложите проблему на пару месяцев. Если задолженность по кредиту больше 350 тысяч рублей, вы можете списать долги через банкротство физических лиц. Это абсолютно законно, официально и правильно в ситуации, когда ваших доходов не хватает на выплату хотя бы 10% долга в месяц.

Позвоните юристам. Мы расскажем, что такое банкротство, подходит ли в вашей ситуации, и какие есть варианты разобраться с банками и коллекторами в вашей конкретной ситуации.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Арест счета в банке судебными приставами
Следующая статья
Что такое конкурсная масса при банкротстве физ лица?

0 Комментариев

Оставить комментарий

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен