Если человек не может платить по долгам, закон позволяет ему признать себя официально банкротом и снять обязательства по кредитам. Списание долгов проводится через суд — это юридическая процедура проверки собственности и формирования конкурсной массы для продажи за долги. Как это работает, и можно ли избежать продажи имущества?
Поделиться:
Конкурсная масса при банкротстве физического лица: что это такое?
Законодатели постарались сохранить баланс интересов кредиторов и должников — просто списывать долги всем желающим было бы несправедливо.
В банкротстве суд списывает долги через процедуру реализации (продажи) имущества. Финуправляющий описывает имущество и деньги должника и включает их в конкурсную массу (КМ).
По требованию должника из КМ исключают необходимое для жизни — единственное жилье, мебель, техника, инструменты для работы. Вырученные средства направляются кредиторам в счет погашения задолженностей. Оставшиеся долги погашаются, должник свободен.
Что входит в конкурсную массу
-
Доходы: заработная плата, пенсия, проценты от вкладов, прибыль от ИП или самозанятости.
-
Квартиры, дома, комнаты.
-
Нежилые объекты: гаражи, склады, место на парковке, офисы, земельные участки.
-
Предметы роскоши — антиквариат, коллекции и другие ценности.
-
Транспортные средства — автомобили, спецтехника и так далее.
-
Объекты в совместной и долевой собственности. Например, вы с супругой владеете земельным участком, который приобрели в период брака — землю включат в конкурсную массу. Включение состоится, даже если банкротится муж, а имущество зарегистрировано на жену. То же самое с долевой собственностью. Имущество продадут, совладельцам выплатят их долю выручки, а вашу долю отправят для расчетов с кредиторами.
-
Ценные бумаги, акции, доли в ООО.
-
Дебиторская задолженность. Если вам кто-то должен, к примеру, по долговой расписке, то финансовый управляющий взыщет этот долг и включит в конкурсную массу.
-
Другие ценности. Например: оборудование ИП, торговая марка, движимые объекты (лодки, мопеды, квадроциклы), криптовалюта.
Сюда включается все, чем владеет человек, в том числе — имущество, которое зарегистрировано за границей.
Дополнительно в КМ включается имущество по оспоренным сделкам. Финансовый управляющий будет оспаривать подозрительные сделки должника. Если вы продали автомобиль с рыночной стоимостью в 2 млн. рублей по цене 300 000 рублей своему брату, управляющий заинтересуется этой сделкой и потребует ее расторгнуть. Далее осуществляется возврат имущества в конкурсную массу, и оно продается в торгах.
Кто и как формирует конкурсную массу?
За формирование конкурсной массы отвечает финансовый управляющий. Но сведения о собственности подает сам должник. Как это происходит?
-
Если человек сам хочет признать себя банкротом, он подает опись имущества вместе с заявлением о признании несостоятельности в Арбитражный суд.
-
Если процедуру начал кредитор, человек подает опись по запросу финуправляющего.
Опись имущества банкрота образец (304.2 КБ)
Заполненная опись имущества гражданина (731.5 КБ)
Конечно, возникает вопрос — если я подаю опись сам, то…. можно не указывать все имущество?!
И это грубейшее заблуждение! Суд назначает независимого финансового управляющего, который проверяет собственность банкрота, а также причины возникновения долгов, признаки фиктивности и преднамеренности процедуры. В его работу входит проверка:
-
сделок за последние 3 года;
-
заработной платы за последние годы по выпискам 2-НДФЛ;
-
движения денежных средств по банковским счетам — банки обязаны предоставить выписки;
-
имущества, его стоимости и других показателей.
Особое внимание уделяется собственности, которая подлежит регистрации — это недвижимость и автомобили. Эти объекты прятать, продавать, дарить и переписывать бессмысленно. Финуправляющий запрашивает выписки в Росреестре и ГИБДД о собственности за последние 3 года и смотрит, какие были объекты у должника, и как они выбыли из собственности.
Наши услуги
Что касается движимой собственности — заранее обсудите риски с юристом. Если об объекте известно кредитору, он сообщит финуправляющему, имущество найдут. Например, ГИМС ведет учет яхт, катеров, лодок, Ростехнадзор — тракторов и спецтехники. О заграничных счетах и недвижимости финуправляющих узнает в местной рег.палате.
Ответственность за обман в банкротстве серьезная — вам НЕ спишут долги. Если ущерб кредиторам составит более 2 млн 250 тыс. рублей, вы рискуете подпасть под уголовное преследование по ст. 195-197 УК РФ. Стоит ли рисковать?
Исключение имущества из конкурсной массы: какие объекты не продадут?
Закон защищает должников и кредиторов, поэтому некоторые объекты изъять не получится, как бы этого ни хотели банки.
-
Единственное жилье с земельным участком — например, дом в пригороде, квартира, комната. Площадь и стоимость не важны, главное, что человек действительно в помещении зарегистрирован и живет. Если пятикомнатная квартира — это единственное жилое помещение, оно исключается из конкурсной массы.
В судебной практике кредиторы хотели продать роскошное (по их мнению) жилье, купив должнику более скромную квартирку. Суд защищает человека от подобных махинаций: банк не вправе решать, где жить должнику.
-
Автомобиль и медицинское оборудование, любые средства, медикаменты и любые объекты, прописанные человеку по состоянию здоровья, в т.ч. в связи с инвалидностью.
-
Рабочее и профессиональное оборудование, которым человек зарабатывает себе на жизнь. Тут необходимо доказать, что нет других источников дохода.
-
Домашний скот, хозяйственные постройки, семена для посева и корм, инструмент.
-
Предметы обихода, личные вещи должника, мебель, бытовую технику, нужную для жизни.
-
Объекты стоимостью до 10 000 рублей. Например, памятные ювелирные изделия, фотоаппарат.
Перечень имущества должника, не включаемого в конкурсную массу, открытый. По опыту тех, кто прошел банкротство, финуправляющий не заносит в опись мелкие объекты, которые сложно продать, а оценку проводит с учетом интересов должника. Основное внимание при банкротстве — на недвижимость и автомобили.
Как получить из конкурсной массы деньги на проживание во время банкротства?
Доходы, включая зарплату и пенсию, по закону забирает финуправляющий для расчетов с кредиторами. Но на что жить?
Должник вправе ходатайствовать о выделении из КМ ежемесячной выплаты для проживания в период до списания долгов — не больше суммы доходов, конечно.
Как рассчитывается выплата:
Прожиточный минимум на самого банкрота + на содержание детей и других иждивенцев (по региональному МРОТ на каждое лицо). Например, если у человека 2 несовершеннолетних детей, он получит 12 000 (МРОТ на работающего) + 20 000 (2МРОТ на детей) = 32 000 рублей.
Дополнительно можно заявить расходы на лечение, оплату коммунальных услуг, но необходимость этих трат нужно доказать в суде.
Пенсию при банкротстве нашим клиентам платят в полном объеме. Финуправляющий и суд не заинтересованы в том, чтобы отбирать у граждан последнее.
Алименты при банкротстве управляющий выплачивает по ходатайству представителя ребенка. Матери или отцу нужно подать ходатайство в суд, представить соглашение об алиментах.
Обратите внимание, что если был долг по алиментам, то нужно включиться в реестр требований кредиторов, чтобы получить деньги с продажи собственности банкрота.
Материнский капитал считается собственностью детей и не фигурирует в банкротстве кого-либо из родителей. Другие социальные гарантии пособия по уходу за детьми и другие начисления, которые не считаются личным доходом и выделяются исключительно на содержание кого-то.
Оценка и торги
Когда ликвидационная масса сформирована, управляющий:
-
Оценивает объекты. Оценка проводится управляющим самостоятельно, кроме объектов недвижимости и сложных объектов. Залоговое имущество всегда оценивается независимым экспертом, но выбирает его банк. Собрание кредиторов вправе не согласиться с оценкой, и любой участник может подать возражения в суд, если считает, что стартовая цена плохо слишком низкая или высокая.
Например. Автомобиль оценили в 350 000 рублей, и вы не согласны: его рыночная стоимость превышает 1 млн. рублей. Вы заказываете независимую оценку и определяете цену. Заключение экспертов принимается судом к сведению. Такую оценку может подать и супруг банкрота, если имущество в общей собственности — ведь мужу или жене достанется 50% от выручки, его интерес вполне обоснован.
Но занижать или завышать цену невыгодно для управляющего. Если лот выставлен дешево, не факт, что на торгах цена вырастет до рыночной. Кредиторы недополучат компенсации, управляющий — вознаграждение (7% от реализованного имущества). Завышенная цена отпугнет покупателей, а повторные торги затянут процедуру. Банкроту есть смысл оспаривать цену, есть он намерен выкупить свое имущество с торгов и боится, что его перекупят конкуренты.
-
Организует торги.
Проводится электронный аукцион, поиск площадки осуществляет сам управляющий. Торги проводятся в 3 этапа, на каждом из которых снижается цена.Объекты, которые не удалось продать на аукционе, предлагают кредиторам в счет погашения задолженности. Например, банк или коллекторы могут забрать автомобиль или технику с расчетом продать после самостоятельно. Их долг закрывается на сумму, в которую был оценен объект. Если те отказываются, вещь остается у должника, это не препятствует списанию долгов.
Как распределяется конкурсная масса, и кто получит деньги?
Вырученные деньги зачисляют на единый спецсчет, которым распоряжается финуправляющий. Он распределяет деньги следующим образом:
-
Сначала погашаются текущие расходы — траты на проведение процедуры -на оценку, торги, бонус финуправляющего 7% от выручки, иногда на охрану объекта, оплата ЖКХ в квартире, которая ушла с торгов.
-
Затем переходит к реестровым кредиторам —
-
В первую очередь погашаются претензии кредиторов первой очереди. Это лица, которым должник по суду компенсирует вред здоровью и получатели долга по алиментам.
-
Во второй очереди бывшие наемные сотрудники, которые ждут компенсаций по зарплатам и неиспользованным отпускам. Как правило, они появляются, когда банкротится ИП.
-
В третьей очереди числятся банки, МФО, ФНС и физические лица с долговыми расписками и договорами займа, другие кредиторы.
-
Особое положение в банкротстве достается залоговому кредитору. Например, если банк выдал ипотеку, он вправе рассчитывать на возврат 80% от продажи квартиры. Остальные средства достаются финуправляющему, идут на погашение судебных расходов.
Как происходят выплаты, если в реестр включились 2 банка и 1 физлицо с распиской? Все трое кредиторов относятся к третьей очереди, их требования погашаются пропорционально размеру долга в общей сумме.
Например.
Продали дачу за 600 тыс. руб., после уплаты всех текущих расходов осталось 500 тыс. руб. В 3 очереди кредиты в размере 750 тыс., 450 тыс. и расписка на 300 тыс. рублей. Всего — 1,5 млн. руб., т. е. требования будут удовлетворены на 30%. Распределение будет следующим:
-
750 тыс. р. — банк получит 30% = 250 тыс. р.;
-
450 тыс. р. — банк получит 30% = 150 тыс. р.;
-
300 тыс. р. — физлицо с распиской получит 30% = 100 тыс. р.
Каждый получает одинаковый % на удовлетворение требований. Остатки задолженностей списываются.
Вам нужна консультация по конкурсной массе в банкротстве? Вы хотите пройти процедуру без потерь, переживаете за имущество? Воспользуйтесь бесплатной консультацией от опытных юристов! Мы подскажем, что делать и предоставим юридическую поддержку.
Команда






физических лиц

физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
темы:
Конкурсная массаОглавление
0 Комментариев