Какое имущество включают в конкурсную массу при банкротстве физ лица?

Человек, который не может платить по долгам, вправе признать себя банкротом и закрыть кредитные обязательства без оплаты. Списание долгов проводится через суд либо через МФЦ. В суде происходит проверка собственности и формируется конкурсная масса — все имущество для торгов. Как это работает, и можно ли избежать продажи имущества?

Банкротство по кредитам
в рассрочку до года

Конкурсная масса при банкротстве физического лица: что это такое?

Закон соблюдает баланс интересов кредиторов и должников — просто так списывать долги всем желающим было бы несправедливо.

В банкротстве суд списывает долги через процедуру реализации (продажи) имущества. Для этого назначается финуправляющий, который инвентаризирует имущество и деньги должника и включает их в конкурсную массу (КМ). Конкурсная масса — это список объектов для продажи с торгов. По требованию должника из КМ исключают необходимое для жизни — единственное жилье, мебель, технику, инструменты для работы, деньги на проживание.

Вырученные на торгах средства направляются кредиторам в счет погашения задолженностей. Оставшиеся долги погашаются, должник свободен.

Какое имущество продадут в вашем случае?

Что входит в конкурсную массу при банкротстве физлиц

• Доходы: заработная плата, пенсия, проценты от вкладов, прибыль от ИП или самозанятости.
• Квартиры, дома, комнаты, кроме единственного жилья.
• Нежилые объекты: гараж, место на парковке, офис или склад, земельный участок и загородный дом.
• Предметы роскоши — антиквариат, коллекции и другие ценности.
• Транспортные средства — автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, катер, вертолет, трактор и иная спецтехника. Все, что должник ставил на учет в госорганах, будет найдено и включено в конкурсную массу.
• Объекты в совместной и долевой собственности. Например, вы с супругой владеете земельным участком, который приобрели в период брака — землю включат в конкурсную массу. Включение состоится, даже если банкротится муж, а имущество зарегистрировано на жену. То же самое с долевой собственностью. Имущество продадут, совладельцам выплатят их долю выручки, а вашу долю отправят для расчетов с кредиторами.
• Ценные бумаги, акции, доли в ООО или кооперативе.
• Дебиторская задолженность. Если вам кто-то должен, к примеру, по расписке, то финансовый управляющий взыщет этот долг и включит в конкурсную массу.
• Другие ценности. Например: оборудование ИП, торговая марка, патент, право требования по ДДУ, криптовалюта.

В конкурсную массу включается все, чем владеет человек, в том числе имущество, которое зарегистрировано за границей.

Кто и как формирует конкурсную массу?

За формирование конкурсной массы отвечает финансовый управляющий. Но сведения о собственности подает сам должник. Как это происходит?

1. Если человек сам хочет признать себя банкротом, он подает опись имущества вместе с заявлением о признании несостоятельности в Арбитражный суд.

2. Если процедуру начал кредитор, человек подает опись по запросу финуправляющего.

Клиенты часто спрашивают: если я подаю опись сам, то можно не указывать все имущество?!

Нет, вы обязаны сообщить обо всей собственности, иначе вас могут признать недобросовестным. Суд назначает независимого финансового управляющего, который проверяет собственность банкрота. Также анализируются причины возникновения долгов, признаки фиктивности и преднамеренности процедуры. Что проверяет фин. управляющий:

• сделки за последние 3 года;
• заработную плату и иной доход за последние годы по выпискам 2-НДФЛ;
• движение денежных средств по банковским счетам — банки обязаны предоставить выписки;
• имущество, его стоимость и состав.

Особое внимание уделяется собственности, которая подлежит регистрации — это недвижимость и автомобили. Эти объекты прятать, продавать, дарить и переписывать бессмысленно. Финуправляющий запрашивает выписки в Росреестре и ГИБДД о собственности за последние 3 года и смотрит, какие были объекты у должника, и как они выбыли из собственности.

Можно ли не сообщать при банкротстве о движимой собственности? Обсудите конкретные вещи и права требования с юристом .

Если об объекте известно кредитору, он сообщит фин управляющему, и имущество найдут. Например:

• ГИМС ведет учет яхт, катеров, лодок, Ростехнадзор — тракторов и спецтехники, МЧС — легкомоторных воздушных судов.
• Об акциях можно узнать у регистратора акционерного общества.
• О заграничных счетах и недвижимости финуправляющий узнает в местной рег. палате. Имущество за границей найти сложнее, но если на кону серьезные деньги, банки намут юристов и даже детективов, которые разыщут активы за рубежом. Конкурсная масса банкрота пополнится иностранными активами, продавать которые будут в срочном порядке, с небольшим дисконтом.

Ответственность за обман в банкротстве серьезная — вам НЕ спишут долги. Если ущерб кредиторам составит более 2 млн 250 тыс. рублей, вы рискуете попасть под уголовное преследование по ст. 195-197 УК РФ. Стоит ли рисковать?

Исключение имущества из конкурсной массы: какие объекты не продадут?

Закон защищает право граждан на нормальную жизнь, поэтому некоторые объекты изъять не получится. Как бы этого ни хотели банки.

Какие объекты не продадут?

• Единственное жилье с земельным участком. Например, дом в пригороде, квартира в городе или комната. Площадь и стоимость не важны, главное, что человек действительно в помещении зарегистрирован и живет. Если пятикомнатная квартира — это единственное жилое помещение, оно исключается из конкурсной массы.

  В судебной практике в 2023 появился риск лишиться дорогого жилья, если должник злоупотребил правом — намеренно переехал в самый дорогой объект перед банкротством. В этом случае если кредиторы согласятся купить должнику более скромную квартиру, то элитная жилплощадь будет продана. Если вы продаете недвижимость при наличии долгов, обязательно посовещайтесь с юристом .

  

  Как сохранить автомобиль при банкротстве физ. лиц Статья по теме

• Рабочее и профессиональное оборудование, которым человек зарабатывает себе на жизнь, и объекты стоимостью до 10 000 рублей. Например, памятные ювелирные изделия, фотоаппарат, строительное оборудование.
• Домашний скот, хозяйственные постройки, семена для посева и корм, сельхоз инструменты.
• Предметы обихода, личные вещи должника, мебель, бытовая техника.
• Все, что необходимо инвалиду. Автомобиль и медицинское оборудование, средства, медикаменты и любые объекты, прописанные человеку по состоянию здоровья либо в связи с инвалидностью — самого должника или члена его семьи.

Перечень имущества должника, не включаемого в конкурсную массу, открытый. По опыту тех, кто прошел банкротство, финуправляющий не заносит в опись мелкие объекты, которые сложно продать, а оценку проводит с учетом интересов должника. Основное внимание при банкротстве — на недвижимость и автомобили.

Найти опытного финуправляющего
в вашем регионе

Как получать из конкурсной массы деньги на проживание во время банкротства

Доходы, включая зарплату и пенсию, по закону забирает финуправляющий для расчетов с кредиторами. Но на что жить?

Должник вправе ходатайствовать о выделении ему ежемесячной выплаты для проживания в период до списания долгов. Суд назначит выплату исходя из минимально необходимых сумм, но не больше суммы доходов, конечно.

Сколько денег можно получать при банкротстве физ.лицу?

Прожиточный минимум на самого банкрота и на содержание детей и других иждивенцев (по региональному МРОТ на каждое лицо).

Например. У человека 2 несовершеннолетних ребенка, супруг не работает. Он получит 13 890 (МРОТ на работающего) + 25 448 (2 МРОТ на детей) = 39 338 рублей. Если супруг работает, банкроту будут выдавать на детей по полмрота (вторая половина — за вторым родителем). Часто бывает, что вся зарплата исключается из конкурсной массы, поскольку человек получает официально оклад на уровне МРОТ.

Тогда плюсы банкротства гражданин почувствует, как только начнется банкротство — приставы не вправе ничего списывать из этой выплаты. Если раньше половину дохода удерживали за долги, то с введением банкротства исполнительные производства закрываются. Расчеты с банками ведет управляющий. Если в конкурсной массе будет ноль рублей, то есть она не сформирована за отсутствие имущества и доходов, долги все равно спишут.

Если официальная зарплата большая, выгоднее назначить алименты. Разводиться для этого не обязательно — супруга вправе потребовать алименты через суд и будучи в законном браке. Напомним, одному ребенку полагается 25% дохода родителя, двум — 33%, а трем и более — половина ежемесячного дохода.

Например. Банкротится женщина с двумя детьми, зарплата у нее после вычета налогов 100 тысяч рублей. Суд назначит алименты 33% — это 33 тысячи рублей ежемесячно, плюс на проживание банкрота 13 890 рублей (или больше, если в регионе установлен повышенный МРОТ). Дама сохранит как минимум 46 890 рублей ежемесячно, а остальное пойдет в конкурсную массу.

Дополнительно юристы просят компенсировать должнику расходы на лечение, оплату коммунальных услуг, иные объективные нужды.

Пенсию при банкротстве суды обычно оставляют платят в полном объеме. Финуправляющий и суд не заинтересованы в том, чтобы отбирать у граждан последнее.

Алименты при банкротстве управляющий выплачивает по ходатайству представителя ребенка. Матери или отцу нужно подать ходатайство в суд, представить соглашение об алиментах.

Материнский капитал считается собственностью детей и не фигурирует в банкротстве кого-либо из родителей. Социальные гарантии, пособия по уходу за детьми и другие начисления на содержание третьих лиц, не являются доходом банкрота. Эти деньги не фигурируют в процедуре, банкрот получает выплаты в полном объеме.

Оценка и торги

Когда ликвидационная масса сформирована, что делает управляющий.

Оценивает объекты

Оценка проводится управляющим самостоятельно, кроме объектов недвижимости и сложных объектов — антиквариат, предметы искусства, производственный комплекс.

Залоговое имущество всегда оценивает независимый эксперт, выбирает его банк. Собрание кредиторов вправе не согласиться с оценкой, и любой участник может подать возражения в суд, если считает, что стартовая цена плохо слишком низкая или высокая.

Например. Автомобиль оценили в 350 000 рублей, и вы не согласны: его рыночная стоимость превышает 1 млн. рублей. Вы заказываете независимую оценку. Заключение экспертов принимается судом к сведению. Такую оценку может подать и супруг банкрота, если имущество в общей собственности — ведь мужу или жене достанется 50% от выручки, его интерес вполне обоснован.

Торги имуществом банкрота

Проводится электронный аукцион. Поиск площадки осуществляет сам управляющий. Торги проводятся в 3 этапа, на каждом из которых снижается цена.

Объекты, которые не удалось продать на аукционе, предлагают кредиторам в счет погашения задолженности. Например, банк или коллекторы могут забрать автомобиль или технику с расчетом продать после самостоятельно.

Их долг закрывается на сумму, в которую был оценен объект на последних торгах. Чаще всего они отказываются забирать неликвид. Тогда вещь остается у должника, а долги его все равно списывают.

Участие в банкротных торгах под ключ

Как распределяется конкурсная масса: кто получит деньги?

Вырученные деньги зачисляются на специальный счет, которым распоряжается финуправляющий. Деньги распределяются следующим образом.

1. Сначала погашаются текущие расходы — траты на проведение процедуры: на оценку, торги, бонус финуправляющего 7% от выручки, иногда на охрану объекта, оплата ЖКХ за имущество, которое продано с торгов.

2. Затем переходят к реестровым кредиторам.

   • В первую очередь погашаются претензии кредиторов первой очереди. Это лица, которым должник по суду компенсирует вред здоровью, и получатели долга по алиментам.

   • Во второй очереди бывшие наемные сотрудники, которые ждут компенсаций по зарплатам и неиспользованным отпускам. Они появляются, когда банкротится ИП.

   • В третьей очереди числятся банки, МФО, ФНС и физические лица с долговыми расписками и договорами займа, другие кредиторы.

Особое положение в банкротстве достается залоговому кредитору. Например, если банк выдал ипотеку, он вправе рассчитывать на возврат 80% от продажи квартиры. Остальные средства достаются финуправляющему, идут на погашение судебных расходов.

Как происходят выплаты, если в реестр включаются Альфа-Банк, ВТБ и физлицо — сосед с распиской? Все трое кредиторов относятся к третьей очереди, их требования погашаются пропорционально размеру долга в общей сумме.

В одной очереди каждый получает одинаковый процент на удовлетворение требований. Остатки задолженностей списываются.

Вам нужна консультация по конкурсной массе в банкротстве? Вы хотите пройти процедуру без потерь, переживаете за имущество? Воспользуйтесь бесплатной консультацией от опытных юристов! Мы подскажем, что делать и предоставим юридическую поддержку.

Признать банкротство
и списать долги по закону

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц