Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Ипотечные каникулы: как получить в 2021 году

Ипотечные каникулы: как получить в 2021 году

Россияне покупают квартиры в ипотеку, как только удается накопить на первый взнос. По закону об ипотеке банк вправе забрать заложенное жилье, даже если оно единственное. Рассказываем об ипотечных каникулах, введенных по указу Президента, — как получить, и во сколько обойдется отсрочка.

Кредитные каникулы по ипотеке в 2021 году

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку по внесению ежемесячных платежей в рамках кредитных договоров. С 2019 в РФ действует закон №76-ФЗ, по которому банки обязаны выдавать каникулы по ипотечным кредитам людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса по указу Президента Путина действовали с апреля по октябрь 2020. Это была временная чрезвычайная мера.

В 2021 году у граждан есть право на получение обычных ипотечных каникул по закону №76-ФЗ. Эта отсрочка дается 1 раз за срок ипотеки и не привязана к пандемии или чрезвычайной ситуации в стране.

Как работает закон об ипотечных каникулах

С августа 2019 в России введено право на ипотечные каникулы. В непростой материальной ситуации банк обязан дать человеку отсрочку в платежах — без штрафов и комиссий.

Ипотечные каникулы — что это такое, и как получить временную передышку? Это отсрочка платежей по договору ипотечного кредитования. Льгота бесспорно предоставляется заемщикам, взявшим ипотеку на единственное жилье.

Существует 2 разновидности отсрочки:

  1. Оплата части взноса. Клиент сам определяет, какую сумму будет платить в эти полгода.

  2. Полное отсутствие ежемесячных платежей в фиксированный период. Человек может вообще ничего не платить, чтобы поправить финансовое положение.

Человек вправе самостоятельно выбрать вариант оплаты. Никаких ограничений нет.

Максимальный срок каникул составляет 6 месяцев. На протяжении льготного периода банк не подаст в суд и не заберет квартиру — человек ничего не нарушает, поэтому оснований для штрафов и взысканий нет.

Банк-кредитор не вправе удерживать комиссии или иные платежи. Услуга предоставляется бесплатно по заявлению ипотечного заемщика. Жилье не могут изъять или арестовать за неуплату. Условия договора не могут изменить в худшую сторону — нельзя увеличить проценты, добавить комиссии или начислить пени.

Сколько стоят ипотечные каникулы? Как посчитать переплату?
Сколько стоят ипотечные каникулы? Как посчитать переплату? Статья по теме

Но срок договора увеличится: из-за отсрочки договор автоматически пролонгируется. Если человек не вносит плату полгода, то ипотека продлевается на этот срок без штрафов. Важно, что банк начисляет проценты за пользование ипотекой по обычной ставке.

Каникулы предоставляются не бесплатно — за полугодовую отсрочку банк начислит половину годовой ставки ипотеки.

Например, при ставке 10% переплата составит 5%. Если долг по ипотеке 3 миллиона, то каникулы обойдутся в 3 000 000 х 0,05 = 150 000 рублей. Заемщик может в любой момент начать вносить платежи, даже раньше окончания отсрочки.

Можно ли продлить каникулы? Нет. Максимальный срок отсрочки — полгода. Но если заемщик брал отсрочку, скажем, на 3 месяца, он может потом еще раз воспользоваться отсрочкой на тот же срок.

Если вы воспользовались каникулами и потом рефинансировали кредит, вы вправе запросить еще раз законную рассрочку. После рефинансирования оформляется новый ипотечный договор, и юридически это новый кредит. А значит, повторно возникает право на каникулы.

Когда вступил закон об ипотечных каникулах? Путин подписан закон об ипотечных каникулах в мае 2019 года, в силу проект вступил в августе того же года. Воспользоваться правом можно с момента ухудшения финансового положения.

Кому разрешены каникулы. Обстоятельства и ситуации

Нормы предусматривают ряд ситуаций, когда может быть выдана льготная отсрочка:

  • клиент получил инвалидность первой или второй группы;

  • в семье сократились доходы за два месяца до обращения за отсрочкой. Снижение — больше, чем на 30% по сравнению с уровнем доходов за предыдущие 12 месяцев. Важное условие — после сокращения доходов заемщику приходится тратить на ежемесячный платеж не меньше половины семейного бюджета;

  • заемщик потерял трудоспособность на два месяца и более;

  • в семье пополнение. При рождении ребенка расходы увеличиваются, полугодовая отсрочка в ипотеке будет очень кстати. Это же касается появления приемных детей;

  • кто-то из членов стал инвалидом, из-за чего сократились доходы семьи;

  • клиент потерял источник доходов и встал на учет в Центре занятости.

При обращении в банк за предоставлением каникул необходимо подготовить документы, подтверждающие наступление перечисленных выше обстоятельств и трудное финансовое положение. Обратиться за льготой могут граждане:

  • которые ранее не пользовались каникулами по текущему кредитному договору;

  • с ипотекой не больше 15 миллионов рублей;

  • для которых ипотечное жилье является единственным.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Виды ипотечных каникул

Перед тем как оформить каникулы, оцените свои возможности. Существует несколько видов отсрочки:

  1. Частичная оплата. Вы можете договориться с банком о размере оплаты в период льготной отсрочки. Это может быть сумма, составляющая 10%, 25%, 50% от стандартного взноса или другая.

  2. Оплата процентов. В основе ежемесячных взносов состоят тело кредита и проценты за пользование. Можно договориться только об оплате процентов.

  3. Полное отсутствие платежей. Вы можете полгода ничего не платить.

Какие банки готовы идти навстречу

Законные положения предусматривают, что все банки, осуществляющие деятельность по лицензии и выдающие ипотеки населению, обязаны придерживаться новых норм и предоставлять отсрочку платежей по требованию заемщика. Важное условие — финансовое положение последнего должно соответствовать перечисленным выше факторам.

Лидерами в выдаче ипотек в РФ представлены следующие банки:

  1. Сбербанк

  2. ВТБ

  3. Газпромбанк

  4. Россельхозбанк

  5. ДельтаКредит (Росбанк)

  6. Райффайзен

Предлагаем рассмотреть на примере Сбербанка, каким образом будет выдаваться льготная отсрочка.

Клиент, который выплачивает ипотечный кредит, может на любой стадии подать заявление в отделение Сбербанка с требованием на сокращение или полное прекращение ежемесячных выплат на срок до 6 месяцев.

Банк не вправе отказать, если:

  • нет просрочек по ипотечному договору;

  • предоставлен пакет необходимых документов;

  • ипотека выдана 3 месяца назад и позднее.

Наличие потребительских займов и нарушений по ним не влияет на одобрение ипотечных каникул.

Важно! На период предоставленной отсрочки кредитная карта будет заблокирована. При каникулах вводится ограничение на осуществление расходных транзакций.

Порядок оформления каникул. Как взять законную отсрочку

В банк следует представить заявление, ряд документов. Важно сделать все правильно, чтобы уменьшить риск отказа. Ниже представлена подробная инструкция: как получить льготу, какие документы для ипотечных каникул потребуются, и где их взять.

1. Выписка из Единого гос. реестра недвижимости о правах отдельного лица.

Одно из требований законодателей – ипотека должна быть для заемщика единственным жильем. Документ можно запросить в электронном и в бумажном виде в МФЦ или на сайте Росреестра.

2. Подготовить пакет документов.

Какие документы потребуются в банк? Те, которые подтвердят сложное положение заемщика:

  • выписки о доходах и о налогах по форме (возьмите в бухгалтерии или в ФНС — для ИП, самозанятых);

  • заключение органов опеки о назначении заемщика опекуном;

  • свидетельство об усыновлении или о рождении детей;

  • лист нетрудоспособности (выдается и матерям/отцам в декрете);

  • заключение комиссии МСЭ об инвалидности заемщика;

  • выписка из Центра занятости о постановке на учет.

Могут потребоваться дополнительные документы:

  • документ, устанавливающий личность заемщика;

  • согласие залогодателя на оформление отсрочки, если им выступает 3 лицо;

  • согласие созаемщика на предоставление каникул (например, супруга).

3. Составить заявление.

Как правило, банки самостоятельно публикуют формы заявлений на разные случаи. Нужный шаблон можно найти на сайте банка, в котором бралась ипотека. В документе должны быть заполнены:

  • личность должника;

  • договор кредитования;

  • просьба о предоставлении каникул;

  • точные сроки предполагаемых каникул;

  • сумма взносов в период отсрочки или условие об отсутствии взносов;

  • обстоятельства, в результате наступления которых возникла необходимость в каникулах;

  • другие данные по запросу.

4. Подача пакета документов.

Отправить пакет можно несколькими способами:

  • посетить отделение лично, сотрудник сделает отметку о приеме заявки;

  • отправить дистанционно в электронной форме через личный кабинет на сайте банка;

  • послать почтой — заказным письмом.

5. Ждать решения.

По закону, банк должен рассмотреть документы в течение 5 рабочих дней с момента поступления пакета. Далее клиент уведомляется о результате. Если решение положительное, заемщику направляют новый график для погашения ипотеки. В других случаях банк делает запрос на дополнительные документы.

Получить решение можно следующими способами:

  • по электронной почте;

  • посредством СМС;

  • в банковском приложении;

  • в личном кабинете банка.

Если решение по вопросу не поступило, уточните в банке, когда и куда оно отправлено. Банк обязан дать письменный ответ в течение 10 дней с даты получения заявки — возможно, письмо выслано Почтой России. Если срок истек, а ответ не отправлен, заявка считается одобренной — ваши каникулы начались.

Итак, банк принял положительное решение. В течение заданного периода, когда вступит в силу ваш запрос, банк не вправе требовать оплаты. При отсрочке не начисляются дополнительные проценты или другие комиссии.

Если вы запросили полное освобождение от уплаты, ни за что платить не нужно. До конца льготного периода вы можете заняться улучшением финансового состояния.

Еще один интересный бонус — заемщик освобождается от выплаты НДФЛ на экономию на процентах. Соответственно, человек может в конце налогового года вернуть часть внесенных процентов по кредитному договору через налоговый вычет. Таким правом обладают все заемщики по ипотечным договорам.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Что делать, если отказали: без паники

Существует несколько обстоятельств, при которых банки могут отказать:

  • по ипотеке уже допущены просрочки;

  • ипотечное жилье для заемщика не является единственным. Например, обнаружилась забытая доля в квартире родственников (более 18 кв. м.), или выяснилось, что дачный домик зарегистрирован как жилая недвижимость;

  • сумма ипотеки превышает 15 миллионов рублей;

  • заемщик ранее пользовался ипотечными каникулами.

Бывают обратные случаи. Например, заемщик при потере работы обратился в банк с пакетом документации на предоставление отсрочки. Сотрудники пакет приняли, но последовал отказ без уважительных причин. Что делать?

Необходимо обращаться с жалобой в Центральный банк, представив доказательства и документы по делу. Регулятор рассудит, можно ли взять ипотечные каникулы, и насколько законно поступил банк.

Когда ситуация не подходит под требования законодательства, рассмотрите иные варианты, чтобы облегчить жизнь и найти достойный выход.

  1. Рефинансирование. Подайте заявки в разные банки и попробуйте согласовать более низкий процент — ставки по ипотекам снижаются.

  2. Реструктуризация кредита.

  3. Продать жилье. Это позволит рассчитаться с банком и вернуть часть денег. Правительство разрабатывает проект доступных ипотек, на этом в 2021 можно сэкономить.

  4. Обратиться за судебной реструктуризацией. Процедура проводится в рамках банкротства физического лица, но банкротом заемщик не признается. Он получает возможность рассчитаться с долгами в разумный срок на льготных условиях. Процедура ведется через Арбитражный суд. В крайнем случае можно обратиться за признанием банкротства.

    Будет проводиться реализация имущества, оставшиеся долги будут списаны. Ипотечное жилье выставляется на продажу, средства идут на удовлетворение требований кредиторов и на судебные расходы.

  5. Воспользоваться льготами. Вариант подходит многодетным семьям, которые могут потратить материнский капитал на взносы по ипотеке. Заметим, что с 2020 года условия по выделению сертификатов изменились в лучшую сторону. Теперь родители смогут рассчитывать на финансовую поддержку даже при рождении первого ребенка.

  6. Обратиться по программе господдержки на ДОМ.РФ (АИЖК).

Как отражаются ипотечные каникулы на кредитной истории

Просрочки ухудшают на кредитную историю, понижая рейтинг заемщика. Но это не касается случаев с официальной законодательной отсрочкой по ипотеке.

Льготный период не считается невыполнением обязательств и никак не отражается на кредитной истории. Юридически это выглядит как пролонгация договора.

Сведения о приостановленных выплатах на основании законных положений попадут в кредитную историю. Они будут учитываться кредитными организациями в дальнейшем, при вынесении решений о новых кредитах.

Закон об ипотечных каникулах — это возможность для улучшения материального положения семьи, передышки от финансового давления. Если вам нужна помощь — обратитесь к юристам за консультацией.

Мы поможем разобраться в вашей ситуации, расскажем все об АИЖК и ипотечном кредитовании, поможем получить: законную отсрочку в сжатые сроки.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Взыскание долгов ЖКХ коллекторами
Следующая статья
Жалоба на судебного пристава

2 Комментария

  • Александр

    14.04.2020, в 13:40

    Сейчас много говорят об ипотечных каникулах в связи с коронавирусом. Скажите, можно ли их как-то получить? Я работал в сфере продаж в одной компании, но в апреле мы не работаем, и я получу минималку, платить за ипотеку в конце месяца нечем, я переживаю чтобы банк не забрал квартиру

    • Алексей, финуправляющий Александр

      14.04.2020, в 16:17

      Здравствуйте, Александр!

      Еще в мае 2019 года был принят проект об ипотечных каникулах. Согласно закону, их могут получить все заемщики по ипотеке, соответствующие определенным требованиям. Снижение доходов и финансового положения заемщика – одно из этих условий.

      На фоне эпидемии 3 апреля 2020 года было принято еще одно решение, согласно которому за каникулами по кредитам могут обратиться заемщики, у которых доход снизился на 30% и больше, по сравнению с обычным среднегодовым доходом (по НДФЛ). Если вы не подойдете по этим требованиям, попробуйте получить отсрочку на основании майского Указа Президента.

      Вам следует обратиться в банк и обсудить ситуацию.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более