Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Сколько стоят ипотечные каникулы? Как посчитать переплату?

Сколько стоят ипотечные каникулы? Как посчитать переплату?

Нам часто поступают вопросы об ипотечных каникулах — как посчитать переплату, что будет, если я начну платить или заплачу за пару месяцев. Разбираемся, как посчитать, во сколько обойдутся каникулы по ипотеке на примере нашей читательницы из города Серпухова Московской области.

«У меня была ипотека сроком на 20 лет, сумма займа была 2,5 млн. рублей под 8%, ежемесячный платеж 20 911 рублей. Насколько увеличится переплата, если взять ипотечные каникулы сроком на полгода? Я читала, что в ВТБ люди брали каникулы, и им рассчитывали переплату 20-30% от займа, и они теперь будут платить на 2-3 года больше. Это законно?»

Ипотечные каникулы не в связи с коронавирусом человек может взять 1 раз за весь период договора при сумме займа до 15 млн. рублей.

Мы подробно рассказали о них в этой статье.

Кредитные каникулы по ипотеке в связи с коронавирусом — это дополнительная опция, их можно взять период с 01 апреля по 30 сентября 2020. Лимит по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 3 млн рублей, по остальным регионам РФ — 2 млн рублей, в Москве — до 4,5 млн. рублей.

В обоих случаях во время кредитных каникул человек вправе, но не обязан вносить платежи. Поэтому да, мы можете вносить меньшие суммы ежемесячно или внести платежи за отдельные месяца. Это значительно снизит переплату.

Поскольку в период каникул заемщик по-прежнему пользуется заемными средствами (то есть должен банку сумму основного долга), за пользование денежными средствами насчитывается плата по ставке, которая указана в договоре. В нашем примере это совсем небольшая ставка 8%.

Размер переплаты зависит от остатка долга — проценты насчитываются на основной долг (так называемое «тело займа»). Ипотечные договоры предусматривают такой график платежей, при котором первые годы заемщик выплачивает проценты за пользование денежными средствами, а тело займа практически не уменьшается.

Поэтому для ипотечных каникул в начале срока переплата будет больше, чем когда сумма долга уже частично выплачена. Переплата рассчитывается просто: если ставка по ипотеке 8% в год (12 месяцев), то за полгода (6 месяцев) она составит 4% от суммы долга.

По условиям ЦБ после окончания кредитных каникул заемщик платит ту же сумму, что была указана в договоре изначально, но срок договора продлевается. Человек выплачивает ту часть, которую он не платил во время каникул, после окончания договора. То есть эти платежи просто переносятся на окончание договора (срок увеличивается на 6 месяцев).

Плюс нужно выплатить проценты за пользование денежными средствами, которые накапали за время каникул, что также продлевает срок.

Итого переплата будет выглядеть следующим образом.

Сумма займа изначально — 2 500 000 рублей
Ставка по ипотеке — 8%
Ежемесячный платеж — 20 911

Период   Переплата за 6 мес. Доп. срок за % на каникулах Итого доп.срок
Сразу 2 500 000 4% 100 0000 руб. 4,8 мес. 10,8 мес.
Через год 2 447 158 4% 97 423 руб. 4,5 мес. 10,5 мес.
6 год 2 188 140 4% 86 887 руб. 4,1 мес. 10, 1 мес.
10 год 1 723 515 4% 68 940.6 руб. 3,2 мес. 9,2 месяца.

Отдельно хочется обратить внимание на пункт, о котором промолчали банки и пресса — если заемщику удастся получить кредитные каникулы по ипотеке в связи с коронавирусом, то в этот период все платежи будут направляться на погашение основного долга. А значит, он может немного снизить сумму займа и потребовать пересчитать проценты.

Эту информацию подтверждает ЦБ, такие разъяснения приведены и на сайте госдумы:

Сколько стоят ипотечные каникулы? Как посчитать переплату?

Для банков это невыгодно, и по опыту наших клиентов, в абсолютном большинстве случаев банки отказали в заявке на ипотечные каникулы.

Что касается заемщиков ВТБ, в СМИ действительно есть информация, что под видом льготных кредитных каникул банк предлагает и свои собственных программы реструктуризации, которые не так выгодны для заемщиков.

Мы не можем давать оценку законности без рассмотрения конкретной ситуации, но рекомендуем вам прежде чем соглашаться запросить расчет по вашему кредитному (ипотечному) договору и сверить результаты с законным расчетом. Если банки отказывают в отсрочке, на которую вы имеете право, или навязывают свои невыгодные условия — обращайтесь с жалобами:

Если у вас остались вопросы, или вы сомневаетесь, законно ли банк рассчитал вам переплату по ипотеке в связи с каникулами — позвоните нашим юристам, мы бесплатно проконсультируем по вопросам кредитования долгов.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

3 Комментария

  • Семен

    16.10.2020, в 14:53

    Могу ли я воспользоваться каникулами по ипотеке? Жена скоро будет рожать третьего ребенка. Ипотеку выплачиваем с 2017 года. Но цены выросли, нету денег, не справляемся

    • Алексей, финуправляющий Семен

      16.10.2020, в 20:04

      Добрый день! С августа 2019 года заемщик по ипотеке может обратиться за каникулами, если его жизненная ситуация соответствует определенным критериям: в частности, сокращение доходов на 30% и больше, размер платежей по ипотеке превышает половину семейного бюджета в месяц.

      Также важно, чтобы у вас сумма кредита не превышала 15 млн. рублей, а жилье было единственным для вашей семьи. Банк не может отказать при таких обстоятельствах. Также напоминаем, что за третьего ребенка семье полагается субсидия 450 000 рублей и льготная ипотека — вы можете рефинансировать ипотеку под 6.1%, что снизит платежи. Также узнайте о льготах и субсидиях для многодетных семей в местном отделе соцзащиты.

      • Семен Алексей, финуправляющий

        17.10.2020, в 09:55

        Алексей, спасибо за развернутый ответ!

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.