Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 87 49

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи

Кредитная амнистия в 2022 году: последние новости

На фоне кризиса участились разговоры о списании долгов граждан перед банками и МФО. Кредитная амнистия — что это, как будет работать? Это законное освобождение от долгов по кредитам. Но будет ли амнистия долгов по кредитам? Мы проанализировали последние новости и законодательные инициативы о списании долгов.

Существует ли амнистия по долгам перед банками?

Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для малоимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.

Амнистия как способ привлечь избирателей

В январе 2021 Коммунисты России внесли предложение о кредитной амнистии для физлиц с долгами до 3 миллионов рублей. Погудели и затихли. В августе 2021 уже справедливороссы заявили, что пора избавить народ от «гнусного ростовщичества», обнулить долги по микрозаймам и вообще закрыть МФО, коллекторов разогнать. Выборы прошли, и все забылось.

Такие громкие обещания не уходят дальше новостной ленты. Эксперты поясняют: если банки и МФО обнулят все кредиты без проверок, это обрушит финансово-денежную систему. Кризис банковской системы государству не нужен, а обещания о тотальной кредитной амнистии невыполнимы. Без проверок никому кредиты не спишут.

Какие способы избавления от кредитов предусмотрены законом в 2022?

Законы о защите должников по кредитам

Защита прожиточного минимума и пособий с 2022 года

2022 год начался с позитивных изменений для должников. Законодатели расширили перечень социальных пособий, которые защищены от взыскания. Также вводится исполнительский иммунитет на прожиточный минимум — эта поправка вступит в силу с 01 февраля 2022 года благодаря № 234-ФЗ.

  • При взыскании долгов по кредитам и займам приставы обязаны оставлять должнику сумму прожиточного минимума ежемесячно. Если доход не превышает установленный минимум, за кредиты его забирать не смогут.
  • Исполнительский иммунитет работает только для кредитов и займов и частных задолженностей. Алименты, недоимки перед бюджетом (налоги, штрафы, исполнительский сбор приставов), или долги по возмещению вреда здоровью и наказания за преступления будут взыскиваться в прежнем порядке.

Ранее судебные приставы имели право списывать 50% от доходов человека. Например, если человек получал 15 тыс. рублей, ровно 7,5 тыс. рублей ежемесячно списывалось в пользу кредитора. У граждан было право на прожиточный минимум, но защищать его приходилось через суд — подавать заявление о снижении размера удержаний.

Теперь все будет работать по-другому. При возбуждении исполнительного производства должник может обратиться с заявлением к судебному приставу. И пристав обязан рассчитать, сколько можно взыскивать, чтобы у гражданина оставалась сумма прожиточного минимума ежемесячно.

Что получают должники благодаря этой норме?

  • Защита денег от взыскания. В первую очередь, законодатели защитили пенсионеров, инвалидов и малоимущих.

    Теперь человек гарантированно будет получать установленный в регионе минимум дохода. Федеральный уровень для трудоспособного населения 13 026 рублей. В регионах выше — например, в Москве и в Петербурге. Также применяются северные коэффициенты. Точный МРОТ по субъектам РФ можно посмотреть здесь.

    Если у должника есть дети, он либо платит алименты, либо можно просить пристава оставить по 50% детского прожиточного минимума на каждого иждивенца. То есть мать с двумя детьми сможет сохранить 2 МРОТ — 1 взрослый МРОТ на себя + 1 МРОТ на детей (по 0,5 МРОТ на каждого). При этом алименты у нее не заберут, юридически это деньги детей.

    Спросите у юристов, какую сумму обязан оставлять пристав, мы консультируем бесплатно. Узнать защищенный доход .

  • Пристав вправе закрыть дело ввиду отсутствия дохода. К примеру, пенсионер получает 9,5 тыс. рублей. Пенсионный прожиточный минимум составляет 10 277 тыс. рублей, а в некоторых регионах больше (но не меньше). Получается, что у человека нет доходов для взыскания — пристав обязан оставлять всю пенсию.

    Пристав-исполнитель будет вынужден закрыть производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. Все аресты снимут, и запреты отменят. Но через полгода взыскатель вправе возобновить производство, чтобы все перепроверить.

    • Если долги более полумиллиона, то обнулить их можно через судебное банкротство — при наличии закрытых производств процедура проходит быстрее, поэтому цена юридического сопровождения будет минимальной .
    • Если долги менее 500 тысяч рублей, можно бесплатно их списать в МФЦ (см. Следующий пункт).
  • Возможность признать себя банкротом во внесудебном порядке. Напомним, это бесплатная процедура, которая проходит по заявлению самого должника без суда. Нужно, чтобы у человека были закрытые исполнительные производства из-за отсутствия имущества и доходов, а также задолженность в сумме до 500 тыс. рублей.

В первое время возможны проблемы, связанные с ошибками в работе судебных приставов. Должникам придется писать отдельно заявления, чтобы защитить свой МРОТ. Не исключено, что заявления будут долго рассматриваться и даже теряться, как это часто бывает на практике.

Как подать заявление приставам через Госуслуги?
Как подать заявление приставам через Госуслуги? Статья по теме

Все незаконно удержанные деньги обязаны вернуть, поэтому совет: отправляйте заявления через Госуслуги, так быстрее, и получение подтверждено. Если подаете лтчно приставу — то через канцелярию, со входящим штампом на своем экземпляре. Если почтой — то заказным письмом с описью.

Другой момент — это определение величины МРОТ. Новый закон не установил эти рамки и ответственных лиц, которые бы считали данный минимум. Скорее всего, эта задача ляжет на плечи банков, поэтому не исключены споры. Заранее позвоните или напишите в банк, чтобы у вас не удерживали доходы по старым распоряжениям пристава.

Ну и третий момент — это пробел в отношении ситуаций, когда кредитор получает исполнительный лист и направляет в банк без посредников в виде ФССП. Так можно. Банки обязаны исполнять решения суда, даже если документы подал сам взыскатель без пристава. В законе не сказано, куда и к кому обращаться, чтобы выделить МРОТ. Судебные приставы будут отправлять таких граждан в суд.

Ну и давайте рассмотрим пособия. В целом они защищены от взыскания в рамках исполнительных производств. Но с января 2022 года под дополнительной защитой оказались:

  • пособие по беременности;
  • выплаты, которые назначил Президент и Правительство — к праздникам или в как единоразовую помощь, например, для сборов в школу;
  • пособия по социальному контракту.

То есть перечень расширили. Туда вошли и деньги по социальным контрактам — они выплачиваются в размере до 250 тыс. рублей, и имеют целевое предназначение. Регуляция позволит защитить их от нецелевого расходования на выплату кредитов и иных долгов получателей.

Такая защита дохода юридически не является кредитной амнистией, но по существу, избавит малоимущих граждан от угрозы жить за чертой бедности. По крайней мере, суммы прожиточного минимума люди граждане стабильно получать.

Банкротство

Законная процедура работает для физических лиц в отношении кредитов, микрозаймов, налогов, по долгам ЖКХ, по поручительству и долговым распискам.

Через МФЦ

В 2022 действует закон о внесудебном банкротстве, который позволяет списывать долги через МФЦ бесплатно. Упрощенное банкротство можно признать, если:

  • сумма всех долгов меньше 500 000 рублей,
  • служба приставов провела проверку, и дело окончено по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ №229 (отсутствие имущества и доходов),
  • новых дел у приставов не открыто;
  • доходов нет, имущества тоже (кроме жилья).

Какие документы нужны для внесудебного банкротства, и как списать долги через МФЦ, мы подробно рассказали здесь.

Через суд

Судебное банкротство для физических лиц — платная процедура. Если у гражданина есть доход, и приставы не закрывают дела, есть имущество, либо сумма долгов больше 500 тысяч рублей, нужно обращаться суд, чтобы признать банкротство и освободиться от долгов.

Возможны 2 варианта:

  • Реструктуризация задолженности. Если должник может расплатиться за три года хотя бы с половиной долгов, суд утверждает график расчетов, и человек спокойно платит. Без приставов и коллекторов. Например, 70% выплатит, а 30 % спишут — при этом банкротом не объявляют и имущество не продают.

    Обычным гражданам это не интересно, но актуально для ИП. Судебная реструктуризация поможет рассчитаться по долгам ИП и не потерять бизнес — сохранить имущество и неимущественные активы (клиентскую базу, торговую точку, фирменное наименование).

  • Реализация имущества. Собственность должника распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без торгов.

Человек объявляется банкротом, физ. лицо освобождают от уплаты долгов. После этого он может работать, покупать собственность, получить наследство — дело не возобновят и старые долги не взыщут.

Кредитные каникулы

Кто может взять кредитные каникулы и при каких условиях?
Кто может взять кредитные каникулы и при каких условиях? Статья по теме

Чтобы получить кредитные каникулы, требуются документы об увольнении или иных причинах временной неплатежеспособности.

В 2022 банки стали сговорчивее: если человек по болезни или из-за карантина временно не получает зарплату, ему дадут отсрочку на 2-3 месяца без штрафов.

ВТБ, Сбербанк и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент. Если вам отказали в крупном банке, попробуйте обратиться в региональный, заранее уточнив, какие документы нужно представить.

Рекомендуем заметку нашего экономиста о том, какие банки рефинансируют кредит с плохой кредитной историей.

Реструктуризация кредитов

Строго говоря, реструктуризация — это не списание долга, а пересмотр графика оплаты. Если вы еще платежеспособны, и не допускали просрочек, попробуйте реструктурировать кредит. Срок договора увеличится, а платеж будет поменьше.

Как реструктурировать заем, и какие условия выдвигают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-Банк, мы рассказали здесь.

На практике банки часто отказывают в реструктуризации, особенно если человек допустил более 3 просрочек подряд. Банк продает кредит коллекторам за 10% от суммы долга, хотя мог бы получить больше. Вместо переговоров и взыскания долгов банки поднимают процент. Зачем тратиться на юристов, если можно заранее заложить все риски в ставку по кредиту?

Действительно, ни к чему. В ответ граждане подают на банкротство все активнее. И суды согласны — если банк отказался реструктурировать кредит, какие претензии к заемщику. Человек сделал, что мог. Раз банки не готовы реструктурировать займы, вполне законно освободить гражданина от их оплаты, а не тянуть из него бесконечные пени и проценты.

Депутаты предлагают обязать банки рассматривать реструктуризацию долга по кредиту до продажи долга третьим лицам. Это позволит добросовестным заемщикам законно реструктурировать банковскую задолженность, избежав банкротства.

Будет ли кредитная амнистия? Пока в России есть частная собственность, нет. Государство не может обязать коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.

Долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2022 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.

Как списать долги по кредитам?

В 2022 законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве.

Гражданин, которому нечем платить по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится 7-10 месяцев;
  • единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;
  • дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;
  • банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;
  • после банкротства долги списывают полностью и безвозвратно.

После и во время банкротства можно работать, получать пенсию и все социальные пособия. Гражданина не могут уволить за банкротство. Поскольку это законный способ рассчитаться с банками (и закрыть договоры), статус банкрота не несет ограничений — можно выезжать за границу, пользоваться банковскими картами, открывать счета и покупать собственность.

Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы поддержим на всех стадиях дела и поможем списать долги с минимальными затратами! Для пенсионеров скидки!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 250 тыс. руб.

от 250 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Взыскание долгов с ИП: общие правила и советы юристов
Следующая статья
Как проверить коллектора — лицензию агентства и продажу долга

8 Комментариев

Оставить комментарий
  • Ольга

    12.04.2020, в 10:15

    Здравствуйте!

    Я правильно поняла, что кредитной амнистии не бывает, но сделали банкротство для граждан?

    • Алексей, финуправляющий Ольга

      12.04.2020, в 12:54

      Здравствуйте, Ольга!

      Кредитной амнистии как таковой не бывает, поскольку кредит — это отношения между банком и заемщиком, двумя частными лицами. Если государство спишет все кредиты всем гражданам, оно просто разорит банки. Как вы понимаете, это не в его интересах.

      Но вы можете списать кредиты и другие долги через процедуру банкротства. Если сумма долгов более 250 тыс. руб., и у вас нет имущества, которое можно продать для погашения этих займов (машина, дача), то банкротство — реальный шанс освободиться от невыполнимых обязательств перед банками, МФО и ЖКХ.

      Наши юристы готовы оценить ситуацию и подсказать, подходит ли вам банкротство.

      • Ольга Алексей, финуправляющий

        12.04.2020, в 15:27

        Я смогу списать кредиты, если у меня нет официальной работы, но на биржу труда я тоже не встала?

        • Алексей, финуправляющий Ольга

          12.04.2020, в 18:41

          Да, вы можете оформить банкротство. Отсутствие трудоустройства не ограничивает право на банкротство, если вы подходите под критерии банкротства.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

3 дн.
На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

14 дн.
Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

30-45 дн.
Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

6-12 мес.
Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 250 тыс. руб.

от 250 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен