Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 87 49

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи

Кредитная амнистия в 2021 году: последние новости

На фоне кризиса участились разговоры о списании долгов граждан перед банками и МФО. Кредитная амнистия — что это, как будет работать? Это законное освобождение от долгов по кредитам. Но будет ли амнистия долгов по кредитам? Мы проанализировали последние новости и законодательные инициативы о списании долгов.

Существует ли амнистия по долгам перед банками?

Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для малоимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.

Про инициативы депутатов

В январе 2021 Коммунисты России внесли предложение о кредитной амнистии для физлиц с долгами до 3 миллионов рублей. Погудели и затихли. В августе 2021 уже справедливороссы заявили, что пора избавить народ от «гнусного ростовщичества», обнулить долги по микрозаймам и вообще закрыть МФО, коллекторов разогнать. Выборы прошли, и все забылось.

Такие громкие обещания не уходят дальше новостной ленты. Эксперты поясняют: если банки и МФО обнулят все кредиты без проверок, это обрушит финансово-денежную систему. Кризис банковской системы государству не нужен, а обещания о тотальной кредитной амнистии невыполнимы. Без проверок никому кредиты не спишут.

Какие способы избавления от кредитов предусмотрены законом в 2021?

Банкротство

Законная процедура работает для физических лиц в отношении кредитов, микрозаймов, налогов, по долгам ЖКХ, по поручительству и долговым распискам.

Через МФЦ

В 2021 действует закон о внесудебном банкротстве, который позволяет списывать долги через МФЦ бесплатно. Упрощенное банкротство можно признать, если:

  • сумма всех долгов меньше 500 000 рублей,
  • служба приставов провела проверку, и дело окончено по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ №229 (отсутствие имущества и доходов),
  • новых дел у приставов не открыто;
  • доходов нет, имущества тоже (кроме жилья).

Какие документы нужны для внесудебного банкротства, и как списать долги через МФЦ, мы подробно рассказали здесь.

Через суд

Судебное банкротство для физических лиц — платная процедура. Если у гражданина есть доход, и приставы не закрывают дела, есть имущество, либо сумма долгов больше 500 тысяч рублей, нужно обращаться суд, чтобы признать банкротство и освободиться от долгов.

Возможны 2 варианта:

  • Реструктуризация задолженности. Если должник может расплатиться за три года хотя бы с половиной долгов, суд утверждает график расчетов, и человек спокойно платит. Без приставов и коллекторов. Например, 70% выплатит, а 30 % спишут — при этом банкротом не объявляют и имущество не продают.

    Обычным гражданам это не интересно, но актуально для ИП. Судебная реструктуризация поможет рассчитаться по долгам ИП и не потерять бизнес — сохранить имущество и неимущественные активы (клиентскую базу, торговую точку, фирменное наименование).

  • Реализация имущества. Собственность должника распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без торгов.

Человек объявляется банкротом, физ. лицо освобождают от уплаты долгов. После этого он может работать, покупать собственность, получить наследство — дело не возобновят и старые долги не взыщут.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы
Кредитные каникулы Статья по теме

Чтобы получить кредитные каникулы, желательно представить документы об увольнении или иных причинах временной неплатежеспособности.

В 2021 банки стали сговорчивее: если человек по болезни или из-за карантина временно не получает зарплату, ему дадут отсрочку на 2-3 месяца без штрафов.

ВТБ, Сбербанк и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент. Если вам отказали в крупном банке, попробуйте обратиться в региональный, заранее уточнив, какие документы нужно представить.

Рекомендуем заметку нашего экономиста о том, какие банки рефинансируют кредит с плохой кредитной историей.

Реструктуризация кредитов

Строго говоря, реструктуризация — это не списание долга, а пересмотр графика оплаты. Если вы еще платежеспособны, и не допускали просрочек, попробуйте реструктурировать кредит. Срок договора увеличится, а платеж будет поменьше.

Как реструктурировать заем, и какие условия выдвигают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-Банк, мы рассказали здесь.

На практике банки часто отказывают в реструктуризации, особенно если человек допустил более 3 просрочек подряд. В 2021 кредитные организации продают потребительские кредиты, не слушая аргументы заемщика. Банк продает кредит коллекторам за 10% от суммы долга, хотя мог бы получить больше.

Вместо переговоров и взыскания долгов банки поднимают процент. Зачем тратиться на юристов, если можно заранее заложить все риски в ставку по кредиту.

Депутаты предлагают обязать банки рассматривать реструктуризацию долга по кредиту до продажи долга третьим лицам. Это позволит добросовестным заемщикам законно реструктурировать банковскую задолженность, избежав банкротства.

Будет ли кредитная амнистия? Пока в России есть частная собственность, нет. Государство не может обязать коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.

Долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2021 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.

Как списать долги по кредитам?

В 2021 законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве.

Гражданин, которому нечем платить по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится 7-10 месяцев;
  • единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;
  • дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;
  • банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;
  • после банкротства долги списывают полностью и безвозвратно.

После и во время банкротства можно работать, получать пенсию и все социальные пособия. Гражданина не могут уволить за банкротство. Поскольку это законный способ рассчитаться с банками (и закрыть договоры), статус банкрота не несет ограничений — можно выезжать за границу, пользоваться банковскими картами, открывать счета и покупать собственность.

Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы поддержим на всех стадиях дела и поможем списать долги с минимальными затратами! Для пенсионеров скидки!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Взыскание долгов с ИП: общие правила и советы юристов
Следующая статья
Как проверить коллектора — лицензию агентства и продажу долга

6 Комментариев

Оставить комментарий
  • Ольга

    12.04.2020, в 10:15

    Здравствуйте!

    Я правильно поняла, что кредитной амнистии не бывает, но сделали банкротство для граждан?

    • Алексей, финуправляющий Ольга

      12.04.2020, в 12:54

      Здравствуйте, Ольга!

      Кредитной амнистии как таковой не бывает, поскольку кредит — это отношения между банком и заемщиком, двумя частными лицами. Если государство спишет все кредиты всем гражданам, оно просто разорит банки. Как вы понимаете, это не в его интересах.

      Но вы можете списать кредиты и другие долги через процедуру банкротства. Если сумма долгов более 250 тыс. руб., и у вас нет имущества, которое можно продать для погашения этих займов (машина, дача), то банкротство — реальный шанс освободиться от невыполнимых обязательств перед банками, МФО и ЖКХ.

      Наши юристы готовы оценить ситуацию и подсказать, подходит ли вам банкротство.

      • Ольга Алексей, финуправляющий

        12.04.2020, в 15:27

        Я смогу списать кредиты, если у меня нет официальной работы, но на биржу труда я тоже не встала?

        • Алексей, финуправляющий Ольга

          12.04.2020, в 18:41

          Да, вы можете оформить банкротство. Отсутствие трудоустройства не ограничивает право на банкротство, если вы подходите под критерии банкротства.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

3 дн.
На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

14 дн.
Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

30-45 дн.
Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

6-12 мес.
Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен