Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц

Процедура реализации имущества при банкротстве позволяет гражданину объявить себя банкротом и избавиться от долгов по закону. Что значит реализация имущества при банкротстве физических лиц, и как проходит судебный процесс? Рассмотрим ниже.

В каких случаях суд вводит реализацию имущества

Личное банкротство гражданина включает 2 процедуры: реструктуризацию задолженностей и реализацию имущества. Также участники процесса о несостоятельности вправе на любом этапе заключить мировое соглашение.

Реализация имущества должника — это вторая и окончательная судебная процедура при списании долгов, официальная цель которой — продать ценную собственность, расплатиться с кредиторами, насколько возможно. Цель гражданина, конечно, обнулить кредитные задолженности.

Назначается она в следующих случаях:

• реструктуризация долгов невозможна, потому что у человека нет или недостаточно доходов, чтобы рассчитаться за 3 года;

• собрание кредиторов не одобрило график реструктуризации;

• суд не утвердил график выплаты;

• гражданин не выполнил план погашения долгов;

• должник нарушил условия мирового соглашения, и дело о банкротстве возобновили.

Но зачем проводить реструктуризацию, если должнику нечем платить?

Это не обязательно. Если доходы не позволяют рассчитаться за 3 года, на первом судебном заседании можно подать письменное ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов. Суд назначит сразу реализацию имущества, чтобы не тратить деньги и время. Банкротство пройдет быстрее на 4-6 месяцев и дешевле на 50 тыс. рублей.

С осени 2020 в России работает внесудебное бесплатное банкротство физических лиц. Можно списать долги через МФЦ без суда, если:

• у вас нет имущества кроме единственной квартиры,

• сумма всех долгов до 500 тыс. рублей,

• пристав провел исполнительное производство, и окончил дело в связи с отсутствием имущества по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ №229.

Какие процедуры нужны для списания ваших долгов?

Порядок реализации имущества при банкротстве

Реализация имущества гражданина пошагово регламентирована Законом о банкротстве. Потенциальному банкроту придется пройти через все стадии, чтобы списать долги.

В законе выделяются такие стадии реализации имущества:

Введение процедуры

Суд признает, что гражданин неплатежеспособен, и назначает финансового управляющего.

Включение требований кредиторов в реестр

В течение 2 месяцев после введения реализации кредиторы подают заявления о том, что банкрот им должен денег. Суд проверяет документы и выносит определение о включении в конкретную очередь реестра требований кредиторов.

Алименты относят к 1 очереди, их выплатят первыми. Бывшие работники идут во второй очереди, это долги ИП по зарплате наемным сотрудникам. Все банки, МФЦ, налоговая, коллекторы и граждане с займами по распискам оказываются третьей очереди. Реестр оформляет и ведет финуправляющий.

Формирование конкурсной массы

Финансовый управляющий проводит инвентаризацию, включает в опись всю собственность, а затем определяет, какое имущество подлежит реализации, и исключает имущество, защищенное ст. 446 ГПК. Банкрот вправе просить суд об исключении объектов, которые необходимы ему для жизни или для работы, вправе оспаривать включение. Например, если это вещи супруги или детей должника.

Финуправляющий обязательно делает запросы в Росреестр и ГИБДД, чтобы узнать о собственности за последние 3 года. Он анализирует сделки должника на предмет сокрытия активов, смотрит движение денег по счетам. Управляющий и кредиторы вправе оспаривать подозрительные сделки, например, сделки дарения, продажу по нерыночным ценам с родственниками.

Если суд аннулирует договор, имущество заберут у нового владельца и включат в конкурсную массу. Деньги от продажи пойдут кредиторам, но поскольку банкрот вел себя недобросовестно — суд может отказать в списании долгов.

Также в конкурсную массу будут включаться доходы должника, которые он получает в период процедуры — зарплата, пенсия, арендные платежи. Но гражданин вправе получать деньги на проживание. Для нужно подать ходатайство в суд и финуправляющему о выделении из конкурсной массы сумм на проживание себя и членов семьи.

Решение зависит от судьи, но в нашей судебной практике суд оставляет пенсию или пособие по безработице полностью должнику, а из зарплаты выделяют МРОТ на должника + по МРОТ на каждого иждивенца ежемесячно (но не больше суммы зарплаты). Также юристы добиваются выделения денег на оплату аренды, коммуналки, лечения, если это необходимо.

После исключения имущества, которое останется у должника, судья утверждает список имущества, которое будет продано, а также порядок и сроки реализации объектов конкурсной массы.

Оценка имущества

Оценку готовит финансовый управляющий по установленной законом схеме. Для сложных и комплексных объектов, а также при продаже недвижимости привлекают профессионального оценщика.

Реализация имущества — торги

Объекты стоимостью до 100 тыс. руб. продают напрямую через объявления на Авито, Юле, в местных газетах и т.д. Например, так могут продать мопед, оборудование ИП, газонокосилку, долю в ООО и любые лоты, которые финуправляющий обнаружит в ходе проверок.

Если имущество нигде не зарегистрировано, должнику стоит обсудить с юристом , включать ли его в опись при подаче на банкротство.

Имущество дороже 100 тыс. руб., а также недвижимость всегда продают через аукционы. Торги по банкротству вправе проводить сам финуправляющий, либо нанять специализированного организатора торгов, передав конкурсную массу по акту приема-передачи. Сведения о торгах можно отслеживать на сайте ЕФРСБ.

Расчеты с кредиторами

Деньги управляющий аккумулирует на специальном счете и распределяет между кредиторами согласно очередности и пропорционально доле требования в реестре.

Отчет арбитражного управляющего

Финуправляющий представляет в суд итоговый отчет о своей деятельности, указывает объемы выполненных требований, прикладывает список реализованного и нереализованного имущества.

В определении о завершении суд прямо пишет, что гражданин ФИО объявлен банкротом и освобождается не обязан платить долги.

Длительность. Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает 6-месячный срок проведения процедуры, но суд продлевает срок, если это нужно. Сколько длится реализация, зависит от количества кредиторов и состава имущества. Чем больше лотов на торгах, тем дольше будет идти процесс.

Какое имущество не продадут при банкротстве

Реализация имущества при банкротстве физических лиц проводится по Закону № 127-ФЗ с учетом ст. 446 ГПК. У человека не заберут вещи и объекты, нужные для нормальной жизни во время и после банкротства.

В России запрещено включать в конкурсную массу:

• единственное жилье и земельный участка (кроме ипотеки);

• мебель, технику, одежду;

• орудия профессиональной деятельности стоимостью до 100 МРОТ;

• скот и домашних животных (если их разводят не в коммерческих целях), постройки для их содержания, семена, продукты и топливо для бытовых нужд;

• вещи дешевле 10 тысяч рублей;

• деньги в размере прожиточного минимума (также прожиточный минимум для иждивенцев) — ежемесячно;

• приспособления, инструменты и транспорт инвалидов;

• наградные и памятные знаков, призы.

Что могут забрать при банкротстве физического лица?

На банкротные торги отправят: автомобили, дачные участки, доли в уставных капиталах обществ, акции, вторая квартира, загородный дом.

Будет продано общее имущество супругов, но после его продажи супругу банкрота будет возвращена часть в денежном выражении согласно размеру доли.

Также в список попадает имущество ИП, поскольку банкротство физлица неразрывно связано с банкротством его в качестве индивидуального предпринимателя.

Какое имущество вы сохраните при банкротстве?

Последствия процедуры реализации

Результатом реализации имущества станет утрата части собственности и полное освобождение от долгов. В статье 213.30 перечислены последствия процедуры реализации.

Если в течение 5 лет снова подать на признание несостоятельности — долги в судебном порядке не спишут. В этот же период при заполнении анкеты на новый кредиты, ипотеку или микрозайм, нужно сообщить, что вас признали банкротом.

Банкрот 3 года не может быть назначен на должность Генерального директора или члена совета директоров. Поясним, что это именно ограничение для владельцев и директора предприятия, которые руководят фирмой на основании Устава.

Работать по трудовому договору, патенту или самозанятым можно в любой сфере, закон не содержит ограничений — разрешена работа с детьми, с деньгами и валютными ценностями, госслужба и т.д. Разрешено открыть ИП, если банкрот не был предпринимателем до процедуры.

Когда судебные приставы взыскивают долг, имущество продают за копейки в рамках исполнительного производства, но долги не списываются.

При наличии собственности объявление себя финансово несостоятельным — более выгодный вариант, чем договариваться с приставами. Перед подачей на банкротство стоит учитывать несколько нюансов:

1. Прятать имущество бесполезно и даже опасно. Арбитражный управляющий выявляет попытки скрыть имущество, что грозит отказом в списании долгов.

2. По итогам процедуры финуправляющий получает 7% от величины реализованного имущества, деньги удерживаются из выручки.

3. Реализация залогового имущества и его оценка проводятся под контролем банка-залогодержателя. Ему полагается 80% от стоимости недвижимости с ипотекой. НО у сторон и финуправляющего есть право оспорить действия банка, если нарушаются их законные права.

4. Если в ходе реализации движимого имущества и недвижимости часть ценностей оказалась невостребованной, финуправляющий предложит их кредиторам в натуральном виде. Если они не примут неликвид в счет погашения долга, эта собственность останется у банкрота.

   Примеры из судебной практики: дача-дом в Костромской области, старый автомобиль остались у должников после списания кредитов.

Сохранить имущество от реализации можно, доверив защиту профессиональным юристам. Наши специалисты помогут оспорить результаты оценки или исключить из конкурсной массы ошибочно внесенное в нее имущество. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или напишите юристам компании .

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц