Чтобы объявить себя банкротом и окончательно избавиться от долгов гражданин проходит судебную реализацию имущества. Что значит реализация имущества при банкротстве физических лиц, и как проходит процедура? Рассмотрим ниже.
Поделиться:
В каких случаях суд вводит реализацию имущества
Личное банкротство гражданина включает 2 процедуры: реструктуризацию задолженностей и реализацию имущества. Также участники процесса о несостоятельности вправе на любом этапе заключить мировое соглашение.
Реализация имущества должника — это вторая и окончательная судебная процедура при списании долгов, официальная цель которой — продать ценную собственность, расплатиться с кредиторами, насколько возможно. Цель гражданина, конечно, обнулить кредитные задолженности.
Назначается она в следующих случаях:
-
реструктуризация не может быть введена по причине отсутствия доходов или их малого размера;
-
собрание кредиторов не одобрило график реструктуризации;
-
план не был утвержден судом;
-
гражданин допускал многочисленные просрочки в процедуре реструктуризации и не исполнил план;
-
должник нарушил условия мирового соглашения, и за этим последовало возобновление дела о банкротстве.
Но зачем проводить реструктуризацию, если должнику нечем платить?
Если доходы не позволяют рассчитаться за 3 года, на первом судебном заседании подайте письменное ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов. Суд назначит сразу реализацию имущества, чтобы не тратить деньги и время. Тогда должник сэкономит 45 тысяч рублей и на полгода приблизит признание собственного банкротства.
С осени 2020 в России заработает институт внесудебного бесплатного банкротства физических лиц. Списание долгов общей суммой до 500 тыс. рублей будет бесплатным, если в отношении гражданина или ИП проведено исполнительное производство, но дело окончено в связи с отсутствием имущества. Как будет проходить внесудебное банкротство по упрощенной схеме, читайте в этом материале.
Порядок реализации имущества
Реализация имущества гражданина пошагово регламентирована Законом о банкротстве. Потенциальному банкроту придется пройти через все стадии, чтобы списать долги.
Обратите внимание на следующие стадии реализации имущества:
-
Введение реализации. Суд признает, что гражданин неплатежеспособен, и назначает финансового управляющего.
-
Включение требований кредиторов в реестр. В течение 2 месяцев после введения реализации кредиторы подают заявления о том, что банкрот им должен денег. Суд проверяет обращения и выносит определение о включении в конкретную очередь реестра требований кредиторов.
Например, работники идут во второй очереди, а банки, МФЦ, налоговая, коллекторы и граждане с займами по распискам — третью. Реестр оформляет и ведет финуправляющий.
-
Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий описывает все принадлежащее должнику имущество, включая долевое и совместно нажитое в браке).
-
Розыск имущества. Финуправляющий анализирует сделки должника на предмет сокрытия собственности. При выявлении подозрительных сделок он подает ходатайство об их отмене — если договор аннулируют, имущество включается в конкурсную массу.
-
Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации, и исключает имущество, не допускаемое к торгам согласно ст. 446 ГПК.
-
Суд утверждает список имущества, которое будет продано.
-
Оценка имущества. Оценку готовит финансовый управляющий по установленной законом схеме. Для сложных и комплексных объектов, а также при продаже недвижимости привлекают профессионального оценщика.
-
Составление плана реализации. Арбитражный управляющий передает в суд на утверждение план о порядке и сроках продажи объектов конкурсной массы.
-
Реализация имущества.
Объекты стоимостью до 100 тысяч рублей сбывают путем прямой продажи (объявления на Авито или в местной газете).
Имущество дороже 100 тысяч рублей продается через аукционы. Торги по банкротству вправе проводить сам финуправляющий, так и нанять специализированного организатора торгов, передав конкурсную массу по акту приема-передачи. Сведения о торгах можно отслеживать на сайте ЕФРСБ.
-
Расчеты с кредиторами. Вырученные деньги управляющий аккумулирует на специальном счете, и распределяет между кредиторами согласно очередности и пропорционально доле требования в реестре.
-
Отчет арбитражного управляющего. Финуправляющий представляет в суд итоговый отчет о своей деятельности, указывает объемы выполненных требований, прикладывает список реализованного и нереализованного имущества.
Процедура реализации завершается списанием долгов. Даже если имущества нет или недостаточно, чтобы полностью расплатиться — кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ и налоги будут списаны.
В определении о завершении суд прямо пишет об освобождении от долгов.
Длительность. Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает 6-месячный срок проведения процедуры, но суд вправе продлить срок, причем неоднократно. Сколько длится реализация, зависит от количества кредиторов и состава имущества. Чем больше лотов на торгах, тем дольше будет идти процесс.
Какое имущество суд реализовать не вправе
Реализация имущества при банкротстве физических лиц проводится согласно Закону № 127-ФЗ и ряду других законодательных актов. В том числе — с учетом ст. 446 ГПК, накладывающей запрет на включение в конкурсную массу следующего имущества:
-
единственного жилья и земельного участка. Но это правило не затрагивает ипотечную и залоговую недвижимость;
-
мебели, мелкой техники, одежды;
-
орудий профессиональной деятельности (стоимостью до 100 МРОТ);
-
скота и домашних животных (если их разводят не в коммерческих целях), построек для их выращивания и содержания;
-
семян и топлива для бытовых нужд;
-
вещей дешевле 10 тысяч рублей;
-
денежных средств в размере прожиточного минимума (также прожиточный минимум для иждивенцев);
-
приспособлений, инструментов и транспорта для инвалидов;
-
наградных и памятных знаков, призов.
Что же могут забрать при банкротстве физического лица? На банкротные торги отправят: автомобили, дачные участки, доли в уставных капиталах обществ, акции, дорогостоящая бытовая техника, объекты интеллектуальной деятельности.
Реализуется даже общее имущество супругов, но после его продажи супругу банкрота будет возвращена часть в денежном выражении согласно размеру доли.
Также в список попадает имущество ИП, поскольку банкротство физлица неразрывно связано с банкротством его в качестве индивидуального предпринимателя.
Последствия процедуры реализации
Наши услуги
Результатом реализации имущества станет утрата части собственности и полное освобождение от долгов. В статье 213.30 перечислены последствия процедуры реализации.
Если в течение 5 лет снова подать на признание несостоятельности — долги в судебном порядке не спишут. В этот же период при заполнении анкеты на новый кредиты, ипотеку или микрозайм, нужно сообщить, что вас признали банкротом.
Банкрот 3 года не может быть назначен на должность Генерального директора или члена совета директоров. Поясним, что это именно ограничение для владельцев и директора предприятия, которые руководят фирмой на основании Устава.
Работать по трудовому договору, патенту или самозанятым можно в любой сфере, закон не содержит ограничений — разрешена работа с детьми, с деньгами и валютными ценностями, госслужба и т.д. Разрешено открыть ИП, если банкрот не был предпринимателем до процедуры.
О запретах и ограничениях по ходу и после завершения дела читайте в этом материале.
Когда судебные приставы взыскивают долг, имущество продадут за копейки в рамках исполнительного производства, а долги никто не спишет. Потому при наличии собственности объявление себя финансово несостоятельным — более выгодный вариант.
Перед подачей на банкротство стоит учитывать несколько нюансов:
-
Прятать имущество бесполезно и даже опасно. Арбитражный управляющий выявляет попытки скрыть имущество, что грозит отказом в списании долгов.
-
По итогам процедуры финуправляющий получает 7% от величины реализованного имущества, деньги удерживаются из выручки.
-
Реализация залогового имущества и его оценка проводятся под контролем банка-залогодержателя. Ему полагается 80% от стоимости недвижимости с ипотекой. НО у сторон и финуправляющего есть право оспорить действия банка, если нарушаются их законные права.
-
Если в ходе реализации движимого имущества и недвижимости часть ценностей оказалась невостребованной, финуправляющий предложит их кредиторам в натуральном виде. Если они не примут неликвид в счет погашения долга, эта собственность останется у банкрота.
Примеры из нашей практики: дача-дом в Костромской области, старый автомобиль, требующий ремонта.
Сохранить имущество от реализации можно, доверив защиту профессиональным юристам. Наши специалисты помогут оспорить результаты оценки или исключить из конкурсной массы ошибочно внесенное в нее имущество. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или напишите юристам компании .
Команда






физических лиц

физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
темы:
Реализация имущества
0 Комментариев