Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц

Чтобы объявить себя банкротом и окончательно избавиться от долгов гражданин проходит судебную реализацию имущества. Что значит реализация имущества при банкротстве физических лиц, и как проходит процедура? Рассмотрим ниже.

Подходит ли вам банкротство?

В каких случаях суд вводит реализацию имущества

Личное банкротство гражданина включает 2 процедуры: реструктуризацию задолженностей и реализацию имущества. Также участники процесса о несостоятельности вправе на любом этапе заключить мировое соглашение.

Реализация имущества должника — это вторая и окончательная судебная процедура при списании долгов, официальная цель которой — продать ценную собственность, расплатиться с кредиторами, насколько возможно. Цель гражданина, конечно, обнулить кредитные задолженности.

Назначается она в следующих случаях:

• реструктуризация не может быть введена по причине отсутствия доходов или их малого размера;

• собрание кредиторов не одобрило график реструктуризации;

• план не был утвержден судом;

• гражданин допускал многочисленные просрочки в процедуре реструктуризации и не исполнил план;

• должник нарушил условия мирового соглашения, и за этим последовало возобновление дела о банкротстве.

Но зачем проводить реструктуризацию, если должнику нечем платить?

Если доходы не позволяют рассчитаться за 3 года, на первом судебном заседании подайте письменное ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов. Суд назначит сразу реализацию имущества, чтобы не тратить деньги и время. Тогда должник сэкономит 45 тысяч рублей и на полгода приблизит признание собственного банкротства.

Получить план списания долгов

Порядок реализации имущества

Реализация имущества гражданина пошагово регламентирована Законом о банкротстве. Потенциальному банкроту придется пройти через все стадии, чтобы списать долги.

Обратите внимание на следующие стадии реализации имущества:

1. Введение реализации. Суд признает, что гражданин неплатежеспособен, и назначает финансового управляющего.

   

2. Включение требований кредиторов в реестр. В течение 2 месяцев после введения реализации кредиторы подают заявления о том, что банкрот им должен денег. Суд проверяет обращения и выносит определение о включении в конкретную очередь реестра требований кредиторов.

   

   Например, работники идут во второй очереди, а банки, МФЦ, налоговая, коллекторы и граждане с займами по распискам — третью. Реестр оформляет и ведет финуправляющий.

3. Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий описывает все принадлежащее должнику имущество, включая долевое и совместно нажитое в браке).

4. Розыск имущества. Финуправляющий анализирует сделки должника на предмет сокрытия собственности. При выявлении подозрительных сделок он подает ходатайство об их отмене — если договор аннулируют, имущество включается в конкурсную массу.

5. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации, и исключает имущество, не допускаемое к торгам согласно ст. 446 ГПК.

6. Суд утверждает список имущества, которое будет продано.

7. Оценка имущества. Оценку готовит финансовый управляющий по установленной законом схеме. Для сложных и комплексных объектов, а также при продаже недвижимости привлекают профессионального оценщика.

8. Составление плана реализации. Арбитражный управляющий передает в суд на утверждение план о порядке и сроках продажи объектов конкурсной массы.

9. Реализация имущества.

   Объекты стоимостью до 100 тысяч рублей сбывают путем прямой продажи (объявления на Авито или в местной газете).

   Имущество дороже 100 тысяч рублей продается через аукционы. Торги по банкротству вправе проводить сам финуправляющий, так и нанять специализированного организатора торгов, передав конкурсную массу по акту приема-передачи. Сведения о торгах можно отслеживать на сайте ЕФРСБ.

10. Расчеты с кредиторами. Вырученные деньги управляющий аккумулирует на специальном счете, и распределяет между кредиторами согласно очередности и пропорционально доле требования в реестре.

11. Отчет арбитражного управляющего. Финуправляющий представляет в суд итоговый отчет о своей деятельности, указывает объемы выполненных требований, прикладывает список реализованного и нереализованного имущества.

В определении о завершении суд прямо пишет об освобождении от долгов.

Длительность. Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает 6-месячный срок проведения процедуры, но суд вправе продлить срок, причем неоднократно. Сколько длится реализация, зависит от количества кредиторов и состава имущества. Чем больше лотов на торгах, тем дольше будет идти процесс.

Сколько продлится ваше банкротство?

Какое имущество суд реализовать не вправе

Реализация имущества при банкротстве физических лиц проводится согласно Закону № 127-ФЗ и ряду других законодательных актов. В том числе — с учетом ст. 446 ГПК, накладывающей запрет на включение в конкурсную массу следующего имущества:

• единственного жилья и земельного участка. Но это правило не затрагивает ипотечную и залоговую недвижимость;

• мебели, мелкой техники, одежды;

• орудий профессиональной деятельности (стоимостью до 100 МРОТ);

• скота и домашних животных (если их разводят не в коммерческих целях), построек для их выращивания и содержания;

• семян и топлива для бытовых нужд;

• вещей дешевле 10 тысяч рублей;

• денежных средств в размере прожиточного минимума (также прожиточный минимум для иждивенцев);

• приспособлений, инструментов и транспорта для инвалидов;

• наградных и памятных знаков, призов.

Что же могут забрать при банкротстве физического лица? На банкротные торги отправят: автомобили, дачные участки, доли в уставных капиталах обществ, акции, дорогостоящая бытовая техника, объекты интеллектуальной деятельности.

Реализуется даже общее имущество супругов, но после его продажи супругу банкрота будет возвращена часть в денежном выражении согласно размеру доли.

Также в список попадает имущество ИП, поскольку банкротство физлица неразрывно связано с банкротством его в качестве индивидуального предпринимателя.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Последствия процедуры реализации

Результатом реализации имущества станет утрата части собственности и полное освобождение от долгов. В статье 213.30 перечислены последствия процедуры реализации.

Если в течение 5 лет снова подать на признание несостоятельности — долги в судебном порядке не спишут. В этот же период при заполнении анкеты на новый кредиты, ипотеку или микрозайм, нужно сообщить, что вас признали банкротом.

Банкрот 3 года не может быть назначен на должность Генерального директора или члена совета директоров. Поясним, что это именно ограничение для владельцев и директора предприятия, которые руководят фирмой на основании Устава.

Работать по трудовому договору, патенту или самозанятым можно в любой сфере, закон не содержит ограничений — разрешена работа с детьми, с деньгами и валютными ценностями, госслужба и т.д. Разрешено открыть ИП, если банкрот не был предпринимателем до процедуры.

О запретах и ограничениях по ходу и после завершения дела читайте в этом материале.

Когда судебные приставы взыскивают долг, имущество продадут за копейки в рамках исполнительного производства, а долги никто не спишет. Потому при наличии собственности объявление себя финансово несостоятельным — более выгодный вариант.

Перед подачей на банкротство стоит учитывать несколько нюансов:

1. Прятать имущество бесполезно и даже опасно. Арбитражный управляющий выявляет попытки скрыть имущество, что грозит отказом в списании долгов.

2. По итогам процедуры финуправляющий получает 7% от величины реализованного имущества, деньги удерживаются из выручки.

3. Реализация залогового имущества и его оценка проводятся под контролем банка-залогодержателя. Ему полагается 80% от стоимости недвижимости с ипотекой. НО у сторон и финуправляющего есть право оспорить действия банка, если нарушаются их законные права.

4. Если в ходе реализации движимого имущества и недвижимости часть ценностей оказалась невостребованной, финуправляющий предложит их кредиторам в натуральном виде. Если они не примут неликвид в счет погашения долга, эта собственность останется у банкрота.

   Примеры из нашей практики: дача-дом в Костромской области, старый автомобиль, требующий ремонта.

Сохранить имущество от реализации можно, доверив защиту профессиональным юристам. Наши специалисты помогут оспорить результаты оценки или исключить из конкурсной массы ошибочно внесенное в нее имущество. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или напишите юристам компании .

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц