Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц

Чтобы объявить себя банкротом и окончательно избавиться от долгов гражданин проходит судебную реализацию имущества. Что значит реализация имущества при банкротстве физических лиц, и что суд забрать не вправе? Рассмотрим ниже.

В каких случаях суд вводит реализацию имущества

Личное (оно же потребительское) банкротство гражданина включает в себя несколько процедур: реструктуризацию задолженностей, реализацию имущества, а также предусмотрена возможность заключения мирового соглашения. Реализация имущества должника — это вторая и окончательная процедура в деле о признании несостоятельности.

Назначается она в следующих случаях:

• не удалось разработать схему выплат, удовлетворяющую все стороны;

• реструктуризация не может быть введена по причине отсутствия доходов или их малого размера;

• собрание кредиторов не приняло разработанный график реструктуризации;

• план не был утвержден судом;

• гражданин допускал многочисленные просрочки в процедуре реструктуризации и течение всего срока не смог погасить большую часть долгов;

• должник нарушил условия мирового соглашения, и за этим последовало возобновление дела о банкротстве.

Это позволит должнику сэкономить минимум 25 тысяч рублей и значительно ускорить признание собственного банкротства.

Скачать образец ходатайства о введении реализации, минуя реструктуризацию в банкротстве гражданина.

Получить план списания ваших долгов

Порядок реализации имущества

Реализация имущества гражданина — это жестко регламентированный Законом о банкротстве процесс, состоящий из нескольких этапов. Потенциальному банкроту придется пройти через все стадии, чтобы списать долги.

Стоит обратить внимание на следующие стадии реализации имущества:

1. Формирование конкурсной массы. На этом этапе арбитражный управляющий описывает все принадлежащее должнику имущество, включая долевое (к примеру, совместно нажитое в браке).

2. Розыск имущества должника. Финуправляющим анализируются все сделки должника на предмет сокрытия имущества. При выявлении подозрительных сделок он подает ходатайство об их отмене — высвобождающееся в ходе аннулирования договоров имущество включается в конкурсную массу.

3. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации и исключает имущество, не допускаемое к торгам согласно ст. 446 ГПК.

4. Утверждение конкурсной массы. На этом этапе суд утверждает сформированный управляющим список подлежащего реализации имущества.

5. Оценка имущества. Она производится непосредственно финансовым управляющим по установленной законом схеме. Допускается привлечение им профессионального оценщика, но лишь за свой счет. Стороны вправе оспорить проведенную арбитражным управляющим оценку. Для определения стоимости имущества они могут привлечь оценщика — но тоже за свой счет.

6. Составление плана реализации. Арбитражный управляющий передает в суд на утверждение план, определяющий порядок и срок реализации конкурсной массы.

7. Реализация имущества. Имущественные средства стоимостью до 100 тысяч рублей могут быть реализованы путем прямых продаж (объявления на Авито или в местной газете). Имущество дороже 100 тысяч рублей продается через аукционы.

   Торги по банкротству вправе проводить сам финуправляющий, так и нанять специализированного организатора торгов, передав конкурсную массу по акту приема-передачи. Сведения о торгах можно отслеживать на сайте ЕФРСБ.

8. Расчеты с кредиторами. Вырученные в ходе торгов средства направляются на удовлетворение кредиторских требований согласно очередности и пропорционально объемам самих требований.

9. Формирование отчета арбитражного управляющего. Финуправляющий представляет в суд итоговый отчет о своей деятельности, указывает объемы выполненных требований, прикладывает список реализованного и нереализованного имущества.

В определении о завершении суд прямо пишет об освобождении от долгов.

Длительность процедуры. Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает 6-месячный срок проведения процедуры, но суд вправе продлить срок, причем неоднократно. Определить заранее, сколько длится реализация, довольно трудно: это зависит от множества факторов. Начиная от величины конкурсной массы и заканчивая спецификой входящего в него имущества.

Какое имущество суд реализовать не вправе

Реализация имущества при банкротстве физических лиц проводится согласно Закону № 127-ФЗ и ряду других законодательных актов. В том числе — с учетом ст. 446 ГПК, накладывающей запрет на включение в конкурсную массу следующего имущества:

• единственного жилья и земельного участка должника. Но это правило не затрагивает ипотечную и залоговую недвижимость;

• мебели, мелкой техники, одежды;

• орудий профессиональной деятельности (стоимостью до 100 МРОТ);

• скота и домашних животных (если их разводят не в коммерческих целях), построек для их выращивания и содержания;

• семян и топлива, необходимых для обеспечения достойного существования;

• имущества, стоимость которого не превышает 10 тысяч рублей;

• денежных средств в размере прожиточного минимума, установленного в регионе (при наличии иждивенцев учитывается прожиточный минимум и для них — он прибавляется к общей сумме);

• приспособлений, инструментов и транспорта для инвалидов;

• наградных и памятных знаков, призов.

Но тогда что могут забрать при банкротстве физического лица? Перечень реализуемого в ходе банкротства имущества остается весьма внушительным: автомобили, драгоценности и предметы старины, дачные участки, доли в уставных капиталах обществ, дорогостоящая бытовая техника, объекты интеллектуальной деятельности.

Реализуется даже общее имущество супругов, но после его продажи супругу банкрота будет возвращена часть в денежном выражении согласно размеру доли.

Также в список попадает имущество ИП, поскольку банкротство физлица неразрывно связано с банкротством его в качестве индивидуального предпринимателя.

Последствия процедуры реализации

Казалось бы, основные последствия реализации имущества заключаются для гражданина в утрате собственности. Но взамен он получает полное освобождение от долгов.

И если учитывать, что в случае принудительного взыскания долга судебными приставами без банкротства он все равно лишится имущества (которое будет изъято и продано за копейки в рамках исполнительного производства), а долги будут списаны не полностью и пени продолжат нарастать, то объявление себя финансово несостоятельным — оптимальный вариант.

Перед подачей на банкротство стоит учитывать несколько нюансов:

1. Прятать имущество бесполезно и даже опасно. Арбитражный управляющий без труда выявит ваши попытки скрыть имущество, что грозит вам штрафом или даже отказом в признании банкротом.

2. По итогам процедуры финуправляющий получает 7% от величины реализованного имущества. Поэтому оценку он обычно проводит максимально эффективно и старается реализовать все по достойной цене. Ведь от этого зависит его прибыль.

3. Реализация залогового имущества и его оценка проводятся под контролем банка-залогодержателя. Ему полагается 80% от стоимости недвижимости с ипотекой. НО у сторон и финуправляющего есть право оспорить действия банка, если нарушаются их законные права.

4. Если в ходе реализации движимого имущества и недвижимости часть ценностей оказалась невостребованной (примеры из нашей практики: дача-дом в Костромской области, старый автомобиль, требующий ремонта), финуправляющий должен предложить их кредиторам в натуральном виде. Если они не примут неликвид в счет погашения долга, эта собственность останется у банкрота.

Сохранить имущество от реализации можно, доверив защиту профессиональным юристам. Наши специалисты помогут вам оспорить результаты оценки или исключить из конкурсной массы ошибочно внесенное в нее имущество. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или напишите юристам компании онлайн.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц