Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Реструктуризация долгов ИП

Реструктуризация долгов ИП

Если коммерческая деятельность убыточна, и предприниматель не может рассчитаться с кредиторами, ему не обязательно закрываться или продавать бизнес. Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя позволяет решить вопросы с задолженностями без ликвидации. Как проходит реструктуризация долгов ИП при банкротстве в 2021?

Что такое реструктуризация долга ИП

При реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя все кредиторы записываются в реестр, долги суммируются, и суд устанавливает единый график выплат по обязательствам ИП. Человек платит по графику, иные взыскания и удержания банк и приставы производить не могут.

Это реабилитационная процедура, которая позволяет выплатить долги в щадящем режиме — без ареста счетов и оборудования и в итоге сохранить бизнес.

Плюсы реструктуризации задолженностей:

  • продление срока кредита или других долгов;

  • уменьшение регулярных платежей;

  • изменение условий выплаты в выгодную сторону: сначала гасится основной долг, потом проценты и неустойки.

В чем отличие от банковских реструктуризаций?

В банке должнику могут предложить рассрочку, кредитные каникулы либо рефинансирование. Условия тут диктует банк. Если кредит один, его действительно можно выгодно рефинансировать — ставки в 2021 низкие. А что делать, когда кредитов много, долги перед поставщиками, налоговая заблокировала расчетный счет?

Когда ИП проходит реструктуризацию при банкротстве, условия кредитов пересматриваются под контролем суда и финансового управляющего:

  • проценты начисляются в пределах ставки рефинансирования;

  • сначала ИП гасит основной долг, затем — проценты и неустойки (чаще всего, они не включаются в план погашения долгов и списываются);

  • приставы, банки и налоговая не могут самовольно взыскивать деньги со счета ИП;

  • установлен график погашения, который учитывает доходы ИП и всех кредиторов — работников, поставщиков;

  • самому банкроту перечисляют выплату в пределах прожиточного минимум по региону на работающего гражданина, плюс МРОТ на каждого иждивенца (либо алименты). Зарплата или иные доходы мужа/жены к банкротству ИП отношения не имеют.

Для списания долгов через банкротство необходимо признание неплатежеспособности в арбитражном суде. Физическое лицо объявляется банкротом, если обязательства не выполнялись три месяца, а сумма долгов больше 500 000 рублей. Требования к ИП аналогичны.

Избавиться от возникших в результате ведения коммерческой деятельности кредитов гражданин может в статусе ИП либо после прекращения регистрации в качестве предпринимателя.

Условия реструктурирования задолженности

ИП может пройти судебную реструктуризацию, если у него есть доходы, но он не может рассчитаться со всеми кредиторами разом. Процедура назначается в рамках дела о банкротстве предпринимателя по заявлению должника либо его кредитора.

Арбитражный суд принимает заявление и возбуждает дело о банкротстве или оставляет заявление без движения, если необходимы дополнительные документы. Отказ выносится, если ИП не подходит под критерии банкротства: есть непогашенная судимость или с момента предыдущего банкротства прошло менее пяти лет.

Обоснованность заявления суд оценивает на заседании, с вызовом сторон. Неплатежеспособным является бизнесмен, чье заявление содержит следующие основания:

  • сумма задолженности ИП превышает 500 тысяч рублей;

  • длительность просрочки превысила 90 дней;

  • имущества предпринимателя (включая личное) недостаточно для погашения задолженностей;

  • выполнение больше 10% обязательств невозможно.

Если суд обнаружит, что ИП может оплатить задолженности, его не признают неплатежеспособным. Отказ в признании банкротства обычно происходит при обнаружении скрытых активов: имущество за рубежом, либо переписанное на родственников.

Требования к должнику при реструктуризации в банкротстве

Чтобы подать в суд заявление на реструктуризацию, ИП должен иметь постоянный доход, чтобы погасить долги в 3-летний срок, не иметь судимостей за мошенничество и истории предыдущих банкротств.

ИП при банкротстве подвергается более тщательной проверке, чем физическое лицо. Финансовый управляющий проверит доходные и расходные операции, движения по счетам, вывод имущества и сделки взаимозачета. Вывод активов перед процедурой вызовет подозрения в ложном банкротстве, поэтому заранее обратитесь в банкротным юристам, чтобы подготовить документы и не испортить свою ситуацию.

Срок реструктуризации долгов ИП

Согласно ст. 213.14 Закона № 127-ФЗ, реструктуризация долга индивидуального предпринимателя при объявлении банкротства рассчитывается на максимальный срок 3 года.

Но это не означает, что должнику придется выплачивать долги 3 года — если доход банкрота позволит погасить задолженности раньше, то план реструктуризации будет составлен на меньший срок.

Какие нужны документы

Реструктуризация поможет рассчитаться и сохранить бизнес при временных трудностях.

Документы для оформления банкротства физического лица: какие нужны?
Документы для оформления банкротства физического лица: какие нужны? Статья по теме

В банкротстве при согласовании условий и подготовке плана учитываются требования кредиторов согласно реестру требований, отдельно рассчитываются текущие расходы на ведение бизнеса — зарплаты работникам, коммунальные платежи, налоги, обслуживание оборудования.

Соглашение о реструктуризации долга сопровождается отчетом управляющего, который:

  • подтверждает достоверность бухгалтерской документации;

  • подтверждает возможность соглашения о реструктуризации, с оценкой перспективы расчетов с кредиторами в трехлетний срок.

Предприниматель, который заинтересован в заключении с кредиторами соглашения о реструктуризации, подает заявление с документами:

  • отчет о финансовом положении предприятия и физического лица;

  • аналитический и оценочный статус деятельности;

  • список кредиторов, с указанием суммы задолженностей и причин преимущественного погашения;

  • список владельцев активов, которыми владел должник в течение последних 3 лет;

  • план, содержащий аналитическое описание методов и сроков выполнения соглашения.

Реструктуризация долгов ИП обязана проводиться в соответствии с положениями главы X Закона о банкротстве № 127-ФЗ. В частности, при введении реструктуризации при банкротстве стороны обязаны руководствоваться положениями ст. 213.11.

Если реструктуризация задолженности ИП по кредитам в частном порядке — добровольно между должником и банком, то соглашение обязано отвечать требованиям Закона о потребительских кредитах № 353-ФЗ.

Управляющий по делу о банкротстве

При признании заявления о банкротстве обоснованным суд назначает финансового управляющего, который займется анализом имущества и доходов ИП. Он также уведомляет о начале реструктуризации кредиторов, а проводит их собрания.

Обязанности финансового управляющего:

  • определение собственности предпринимателя: проверка представленной должником описи имущества и розыск сокрытой собственности;

  • обеспечение сохранности имущества, предназначенного для продажи;

  • анализ материального состояния должника;

  • контроль над выполнением должником согласованного плана;

  • ведение реестра по требованиям кредиторов.

В процессе реструктуризации долгов предпринимателя финуправляющий анализирует данные о счетах и вкладах, о денежных переводах и остатках. Финуправляющий вправе оспорить сделки ИП или отменить договоры, которые не выгодны для кредиторов и направлены на сокрытие имущества.

Он проводит собрания кредиторов банкрота и отчитывается перед Арбитражным судом:

  • в начале процедуры докладывает о финансовом положении ИП;

  • раз в три месяца отчитывается о ходе процедуры, а также проводит собрания, чтобы согласовать сделки с дорогостоящим имуществом должника,

  • в конце — отчитывается о результатах, удалось ли рассчитаться с кредиторами и в каком объеме.

Финансовый управляющий — центральная фигура в судебной процедуре, от качества его работы зависит, спишут ли ИП долги в банкротстве. Наши специалисты подберут арбитражного управляющего для вашего дела, исходя из конкретной ситуации и региона ведения деятельности.

Утверждение плана реструктуризации долгов ИП

План составляется должником, кредиторами или финуправляющим. Одновременно могут передать несколько планов. Кредиторы вправе получить копии для анализа и рассмотрения плана, утверждение происходит на собрании кредиторов.

Исходя из итога собрания, решение о реструктуризации может участниками быть утверждено или же отклонено, также может быть принято решение об отмене реструктуризации — тогда суд объявляет ИП банкротом, имущество продают, и долги списывают.

Если ИП может выплатить более 50% долгов, суд вправе утвердить план, даже если банки требуют продажи имущества и возражают против реструктуризации.

План содержит условия погашения всех требований в равной доле — например, все кредиторы получили 65% своих требований. Должник поясняет, из каких источников будет платить долг, и суд утверждает график оплаты каждому кредитору, общую сумму ежемесячных выплат. Часть доходов остается у человека на жизнь — эти деньги никто не арестует и не спишет.

Если в ходе исполнения условий плана окажется, что уровень платежеспособности гражданина со статусом ИП не позволяет платить вовремя, процедура реструктуризации задолженности будет отменена. Далее суд признает лицо банкротом, и в отношении него введут процедуру реализации имущества.

Последствия реструктуризации долгов ИП

После введения реструктуризации фиксируются требования кредиторов, останавливается расчет процентов — то есть все долги замораживаются. Исполнительные производства также приостанавливаются. Ранее вынесенные судебные постановления о взыскании долга приостанавливаются после введения банкротной реструктуризации.

В течение всего периода реструктуризации доходы и расходы контролируются. Для заключения сделок на приобретение или продажу имущества необходимо иметь предварительное соглашение от финансового управляющего.

Если ИП исполнил план реструктуризации и погасил долги по графику, все остатки, пени и штрафы, списываются навсегда. Статус ИП сохраняется, и ведение бизнеса со старыми лицензиями и разрешениями.

Если же план реструктуризации исполнить не удалось — вводится реализация имущества. Тогда после вынесения решения о признании ИП банкротом суд отправит в ФНС уведомление о принудительном прекращении статуса, и в течение пяти лет будет запрещено регистрироваться как ИП снова.

В этот период нельзя заниматься бизнесом в форме ИП, занимать руководящие должности или быть учредителем в ООО и иным образом управлять компаниями. Выданные на его ОГРНИП лицензии, патенты и разрешения также утрачивают свою силу.

Но такая ситуация возникает потому, что даже работающие в убыток предприниматели не осознают серьезность риска банкротства. Если вы должны более полумиллиона и не платите 90 дней, поставщики, банки и налоговая вправе подать на банкротство вашего ИП. Важно понимать, что банковский финансовый управляющий не заинтересован спасать ваш бизнес.

Его цель — продать как можно больше вашего имущества для погашения требований банка, который его назначил. Если выручки нет, а банки отказывают в рефинансировании, реструктуризации кредитов — получите консультацию , что делать в вашей частной ситуации.

Реструктуризации задолженностей при банкротстве не влечет ликвидацию и продажу активов. Человек может сохранить бизнес, спокойно и даже комфортно рассчитавшись с банками по долгам — без процентов, штрафов и блокировок.

Узнать, как предпринимателю с минимальными потерями списать долги или снизить кредитную нагрузку, вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

Мы расскажем о банкротстве ИП, оценим вашу ситуацию, окажем комплексную юридическую поддержку по признанию несостоятельности или ведения плана реструктуризации задолженностей под ключ.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Судебный приказ о взыскании долга: порядок по ГПК и практика 2021 года
Следующая статья
Закон о коллекторах (№ 230-ФЗ)

2 Комментария

  • Олег

    15.01.2021, в 12:28

    Я ИП, взял ипотеку в 2015 году, выплатил больше 60%. До начала 2020 года бизнес шел нормально, сейчас плачу только социальные взносы, сотрудников распустил полгода назад. Хочу признать себя банкротом, долгов много, но боюсь потерять квартиру. Подойдет ли мне реструктуризация, и как это сделать?

    • Алексей, финуправляющий Олег

      15.01.2021, в 14:42

      Добрый день! Да, реструктуризация долгов позволяет рассчитаться с долгами за 3 года, без риска потери заложенного имущества, но для этого нужно доказать, что у вас есть стабильный доход.

      Рекомендую заранее обратиться за юридическим сопровождением, чтобы заранее рассчитать доходы и расходы, утвердить исполнимый график выплат и аккуратно пройти процедуру, без риска реализации имущества.

      Если суд признает вас банкротом, квартира будет включена в конкурсную массу и выставлена на продажу, поэтому остается реструктуризация долгов.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более