Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Условия банкротства физических лиц

Условия банкротства физических лиц

Личное банкротство — это официальная процедура, после которой гражданин объявляется финансово несостоятельным, и его задолженности списываются. В 2021 можно пройти банкротство двумя способами: через суд или через МФЦ по внесудебной схеме. Для каждого способа есть свои условия банкротства физических лиц, а также список требований к банкроту.

Условия банкротства через суд

Требования к финансовой ситуации

Судебное банкротство гражданина — наиболее популярная схема списания долгов физическим лицам на основании закона о банкротстве 127-ФЗ.

Итак, что нужно для банкротства физического лица?

  • Сумма обязательств не ограничена. Учитывая расходы, на банкротство подают граждане с задолженностями от 300 тысяч рублей. Количество кредиторов — любое (все банки, МФО, коллекторы, ЖКХ, налоговая).
  • Не важно, были ли суды, и ведут ли приставы исполнительные производства.
  • Можно банкротиться, если сеть работа / доход от самозанятости и имущество, и если ничего нет.

Экономические условия подачи на банкротство физических лиц в суд, это:

  • невозможность исполнять обязательства перед кредиторами;
  • гражданин не может внести 10% своих обязательств в течение месяца;
  • нет имущества, продав которое, можно было бы погасить все долги.

Главное условие банкротства через суд — это невозможность погашения долгов сейчас или в обозримом будущем, подкрепленная убедительными для суда аргументами.

Требования к самому физ.лицу

Условия банкротства физических лиц нужно дополнить одним весомым фактором — добросовестностью должника. Сюда входят следующие моменты:

  • человек не имеет судимости за экономические преступления, мошенничество, фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • не проходил процедуру банкротства в последние 5 лет;
  • платил займы, пока мог, и пытался урегулировать проблему (подойдут заявки на реструктуризацию, каникулы, просто переписка, заявки приставам на снижение платежа);
  • работает, ищет работу, либо находится на пенсии, в декрете, на больничном имеет ограничения по здоровью.

Если же человек рассматривает процедуру как шанс просто не платить надоевшие кредиты и займы, скрывает доходы и имущество, то последствия фиктивной процедуры будут плачевными — он лишится всего имущества, а остатки долгов не спишут.

Добропорядочность и честность — важные факторы. Для судьи банкрот выглядит как человек, попавший в сложную финансовую ситуацию и пытающийся законным способом урегулировать проблему.

Пример из практики: дело № А40- 65434/2020. Наш клиент Александр взял 3 кредита, платил стабильно, однако в связи с изменением семейной ситуации перестал справляться с кредитной нагрузкой. Из-за пандемии коронавируса доход еще просел. Осознав, что не может обслуживать кредиты (долг 1,69 млн рублей), Александр обратился к нам за помощью в банкротстве.

В итоге: все долги по кредитам списаны, имущество (единственное жилье — квартира) осталось в собственности. Сейчас Александр работает, проблем с трудоустройством у него не было.

Обязанность подать на банкротство

В законе есть условия для признания гражданина банкротом, и при их наступлении он не просто может, а обязан подать заявление о своей неплатежеспособности. Их всего два:

  • общая сумма долгов больше полумиллиона рублей;
  • просрочка длится более 3 месяцев.

Если не начать банкротиться при наступлении этих условий, то в суд могут подать кредиторы. Это чревато риском наложения штрафа размеров от 1 до 3 тысяч рублей за несвоевременное банкротство (согласно части 5 статьи 14.13 КОАП РФ), и ввиду упущенной инициативы усложнит процедуру списания долгов.

Практика такова, что когда на банкротство подает кредитор, он диктует свои условия, поскольку привлекает в процедуру «своего» финансового управляющего, не лояльного к должнику.

Сколько нужно денег для банкротства физ.лица

Крупные долги — это еще не все требования к банкроту. Поскольку судебная процедура признания финансовой несостоятельности платная, то ее оформление потребует затрат. Это важное условия признания банкротом через суд.

Судебные расходы следующие:

  • 25 тысяч рублей потребуется на оплату услуг финансового управляющего. Сумма вносится на депозитный счет суда до подачи заявления, но можно отсрочить ее внесение до первого заседания.
  • Госпошлина 300 рублей. Она также оплачивается до подачи документов в суд.
  • Публикации о банкротстве в ЕФРСБ и Коммерсанте. Здесь сумма составит порядка 25 тысяч рублей, но все зависит от нюансов дела. Чем больше событий — тем больше публикаций.
  • Прочие расходы. Это почтовые услуги, оценка и обеспечение сохранности имущества — точно указать сумму, не зная нюансов банкротства гражданина, невозможно.

Также возникнут расходы на юридическую поддержку. Без юриста в суде не обойтись — это сложный процесс, и ошибки могут привести к отказу в списании долгов (либо к дополнительным затратам).

Сопровождение банкротства физ.лиц под ключ стоит от 88 000 рублей, возможна рассрочка, оплата поквартально, или, например, после продажи имущества (у должника появятся деньги).

Цена банкротства физ.лица рассчитывается заранее, исходя из сложности дела и рисков, и фиксируется в договоре. В дальнейшем стоимость не изменяется — юристы гарантируют проведение процесса до получения определения суда о списании долгов.

Условия бесплатного банкротства через МФЦ

Поправки в закон 127-ФЗ, предусматривающие для граждан возможность обанкротиться без суда, работают с сентября 2020 года.

Внесудебная процедура проводится бесплатно для граждан — отсутствует госпошлина или иные платежи. Но, как и все бесплатное, такое банкротство имеет ряд ограничений и условий.

Обязательные условия банкротства физических лиц через МФЦ следующие:

  • Задолженность банкрота составляет суммарно от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Сюда входят как кредитные задолженности, так и долги по налогам, штрафам и алиментам, обязательства поручительства (даже если основной заемщик исправно выплачивает кредит).
  • В отношении гражданина окончено производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». То есть за невозможностью взыскания ввиду отсутствия у него имущества.
  • После закрытия производств новых дел в ФССП не открыто.

При банкротстве через МФЦ эти условия незыблемы. Неплатежеспособность человека уже фактически установлена судебным приставом, а МФЦ просто официально закрепляет за гражданином статус банкрота.

Бесплатное банкротство физ. лица самостоятельно
Бесплатное банкротство физ. лица самостоятельно Статья по теме

Условия применения упрощенной процедуры не предусматривают участие финуправляющего. Казалось бы, в отсутствие контроля легко схитрить и притвориться несостоятельным ради списания долгов.

Но при банкротстве через МФЦ честность и добросовестность — такое же жестокое условие, как и при судебном банкротстве физических лиц. За этим проследят кредиторы должника.

Попытки скрыть имущество и доходы, либо намеренно не указать в заявлении кого-либо из кредиторов — все это приведет к отмене внесудебной процедуры и возбуждению дела о банкротстве в суде по требованию кредиторов.

Пример. Гражданин Петров решил бесплатно обанкротиться через МФЦ, но чтобы попасть в интервал 50–500 тысяч рублей, он не указал в списке кредиторов задолженность перед коллекторами в размере 550 тысяч рублей. Поскольку исполнительные производства были прекращены, МФЦ запустил процедуру и подал уведомление о банкротстве физического лица в ЕФРСБ.

Коллекторское агентство сразу же среагировало и подало в суд на принудительное банкротство должника. Результат: по упрощенной схеме долги не списаны, запущена судебная процедура, где преимущества на стороне кредиторов.

Объявление личной неплатежеспособности — ответственный шаг, определяющий будущее финансовое благополучие должника. Для банкротства физических лиц через МФЦ условия более жесткие, а результаты менее предсказуемые, поскольку судебная практика еще не сформировалась. Не стоит начинать процедуру без консультации с юристами.

Как лучше банкротиться: через суд или в МФЦ?

Здесь ответ зависит от ситуации: величины задолженностей, наличия имущества и официального дохода, поведения до банкротства. Облегчить выбор поможет сводная таблица, в которой отражено, что нужно, чтобы объявить себя банкротом по обеим схемам, и каковы условия признания финансовой несостоятельности.

Условия для списания долгов Судебное банкротство Внесудебное банкротство
Максимальная сумма списываемых долгов Не ограничена До 500 тысяч рублей
Реструктуризация долгов Формирование 3-летнего графика погашения задолженностей (без пеней и штрафов). Имущество не продается. Не применяется
Реализация имущества Продажа имущества должника, кроме не подлежащего реализации по ст. 446 ГПК РФ, с целью удовлетворения требований кредиторов. Не применяется
Наличие имущества Можно обанкротиться с имуществом и без него Нет имущества для продажи. Банкротиться с ипотекой или автокредитом нельзя
Можно ли официально работать Да Нет, иначе приставы не закроют исп. производство
Условия наступления Невозможность исполнять долговые обязательства Прекращено исп. производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ, и нет новых производств
Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом Подать заявление в суд Обратиться в МФЦ по месту нахождения или жительства
Сколько это стоит При поддержке юристов стоимость объявления банкротства — 80-180 тыс. р. Бесплатно
Как долго ждать списания долгов От 6 до 12 месяцев 6 месяцев

Зачем нужно банкротство?

Цель банкротства — списание долгов. Нужно это не только самому должнику, но его кредиторам: банкам, МФО, налоговой нужны основания, чтобы признать долг безнадежным и списать с баланса.

От каких задолженностей избавляется гражданин при условии признания его банкротом:

  • банковские кредиты: от валютной ипотеки и займов на бизнес до обычных потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт;
  • микрозаймы, оформленные в МФО, в ломбардах и кредитно-потребительских кооперативах краткосрочные займы;
  • налоговые недоимки: по имущественным налогам, НДФЛ или связанные с коммерческой деятельностью (самозанятостью) гражданина;
  • штрафы за нарушение статей КоАП, включая штрафы ГИБДД;
  • услуги ЖКХ;
  • задолженности по распискам или договорам с физическими лицами или организациями;
  • образованные в результате неудачной предпринимательской деятельности долги ИП (перед поставщиками, арендодателями, клиентами).

Если обобщить, то признание банкротом позволяет гражданину избавиться от всех видов долговых обязательств, за исключением:

  • субсидиарной ответственности;
  • задолженностей, затрагивающих личность кредиторов: алименты, возмещение вреда и зарплата работникам;
  • долгов и штрафов в виде наказания за преступления.

Но зачем банкам прощать заемщиков? Ведь кредитные организации живут с процентов? Здесь все непросто. В банковскую процентную ставку заложена как прибыль банка, так и потенциальные убытки от неуплаты кредита. Банк все равно получит свои деньги, если не с банкрота, то с других заемщиков, вовремя вносящих платежи по кредитам. Выгоднее списать долг, получив что-нибудь с банкрота при реструктуризации или реализации его имущества, чем тратить время юристов на работу с невозвратными долгами.

Конечно, объявление личного банкротства выгодно самому должнику — появляется шанс начать финансовую жизнь с чистого листа, и более обдуманно брать кредиты. Да, банки выдают займы банкротам, но поначалу на довольно жестких условиях и небольшие суммы.

Наши юристы знают, что нужно для оформления банкротства физического лица по судебной и внесудебной схеме. Узнать больше об особенностях каждой процедуры и начать подготовку к списанию долгов можно, позвонив нашим юристам по телефону или задав свой вопрос в онлайн-чате. Мы консультируем бесплатно, обращайтесь!

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Как проверить коллектора — лицензию агентства и продажу долга
Следующая статья
Банкротство через МФЦ: риски и последствия

2 Комментария

Оставить комментарий
  • Анна Михайловна

    07.10.2020, в 16:20

    Здравствуйте! У меня долг 650 тыс рублей. Я работала в детском саду, но меня недавно уволили (по собственному, но на самом деле, попросили). Долги в 3 банках. Могу ли я заявить себя на внесудебное банкротство, не указав долг в одном из банков (160 тыс р)? Что мне за это будет?

    • Алексей, финуправляющий Анна Михайловна

      07.10.2020, в 17:01

      Добрый день! Вы не можете так сделать, это будет основанием для отмены банкротства, если кредиторы узнают о скрытых долга. Кроме того, нужно, чтобы в отношении вас приставы окончили производство по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229. То есть пристав пытался взыскать долг, проверил имущество, и закрыл дело за отсутствием у вас имущества и доходов. Если выработали, то скорее всего, приставы не окончили производство. В вашей ситуации можно подавать на судебное банкротство, которое пройдет под контролем юристов. При судебном банкротстве вы потратите примерно 100 тысяч рублей, и спишете все долги по кредитам, в также ЖКХ, коммуналку, налоги и т.д.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен