Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Чем опасно преднамеренное банкротство и как суды его выявляют

Чем опасно преднамеренное банкротство и как суды его выявляют

Избавиться от всех долгов раз и навсегда — заветная мечта многих должников. Закон о банкротстве № 127-ФЗ предоставляет такую возможность, но предъявляет ряд требований к банкротам. Одно из главных — абсолютная честность. Вполне логично, что все попытки должников провести фиктивное или преднамеренное банкротство будут выявлены, а самого несостоявшегося банкрота будут ждать весьма суровые последствия.

Чем отличается преднамеренное банкротство от фиктивного

Для начала выясним, что такое фиктивное и преднамеренное банкротство, а также чем эти понятия отличаются между собой.

Преднамеренное банкротство гражданина (ст. 196 УК РФ) — это совокупность умышленных действий должника, направленных на получение средств от кредиторов с последующим намеренным ухудшением финансового состояния, располагающего к банкротству.

На практике это выглядит следующим образом:

  1. Должник набирает максимально возможное количество кредитов у одного или нескольких кредиторов. Индивидуальные предприниматели также увеличивают собственную кредиторскую задолженность (берут предоплату за товары/услуги, закупают товары с отсрочкой платежа).
  2. Затем должник намеренно ведет финансово-хозяйственную деятельность, результатом которой становится невозможность дальше исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Это может быть нецелевое (бесцельное) расходование занятых денег, вывод средств из оборота (для ИП), продажа имущества, которое могло войти в состав конкурсной массы для погашения задолженностей.
  3. Когда финансовое положение должника будет удовлетворять условиям банкротства, он начнет судебную процедуру признания себя банкротом.

Делается это, чтобы списать все текущие задолженности, пользуясь законным правом на признание себя некредитоспособным.

Фиктивное банкротство гражданина (ст. 197 УК РФ) — это совокупность умышленных действий, направленных на сокрытие реального финансового положения должника с целью признания неплатежеспособности.

Под этим определением скрывается обман должником суда и кредиторов с целью списания задолженности. То есть когда фактически средства на погашение долгов у банкрота есть, но он об этом умолчал, в надежде на признание себя несостоятельным.

Применительно к фиктивному банкротству есть такое понятие как «дружественная кредиторская задолженность». Означает оно следующее:

  1. Должник вступает в сговор с гражданином (организацией), и они сообща фиктивно заключают кредитную сделку.
  2. Сумма этой сделки рассчитывается таким образом, чтобы в случае процедуры банкротства фиктивный кредитор получил наибольшую долю в реестре требований кредиторов.
  3. В ходе банкротства основная часть средств должника направляется на погашение долга перед таким кредитором.
  4. После завершения процедуры средства благополучно разделяются между сторонами.

Искусственно созданное банкротство преследует одну цель — списание долгов с максимально полным сохранением имущества и денег должника. Разница лишь заключается в применяемых методах.

Ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство

Ложная несостоятельность устанавливается Арбитражным судом. Тогда в признании некредитоспособности гражданину будет отказано, также его ожидают определенные правовые последствия.

Если неправомерные действия при банкротстве нанесли кредиторам крупный ущерб
(более 1 500 000 рублей), то:

  • при признании преднамеренного банкротства должнику грозит штраф от 200 до 500 тысяч рублей, в качестве максимальной меры предусмотрено лишение свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере 200 тысяч рублей;
  • при признании фиктивного банкротства должник может быть оштрафован на сумму от 100 до 300 тысяч рублей, максимальное наказание — лишение свободы сроком до 6 лет и назначение штрафа в размере 80 тысяч рублей.

При величине понесенного кредиторами ущерба менее 1,5 миллиона рублей будет назначена административная ответственность. Согласно частям. 1, 2 ст. 14.12 КоАП РФ, величина штрафа за преднамеренное либо фиктивное банкротство составляет от 1 до 3 тысяч рублей.

Как выявляют признаки предумышленного банкротства

Чтобы установить, имеет ли место умышленное банкротство физического лица, арбитражные управляющие используют специально разработанные методы, определяющие, как доказать факт неправомерных действий должника. Но конкретное решение о признании банкротства искусственным выносится, исходя из особенностей дела и только на основе правового анализа.

Общий порядок проверки банкротства гражданина на правомерность:

  1. Анализ проводится, если инициатором процедуры банкротства выступает сам должник либо дружественный кредитор.
  2. При анализе учитывается материальное благосостояние банкрота за 3 года до подачи заявления в суд.
  3. Анализируется динамика коэффициентов платежеспособности должника.
  4. Выявляются периоды, когда платежеспособность резко падала, устанавливаются причины этого.
  5. Полученные данные сопоставляются со сроками оформления должником кредитных обязательств.
  6. Проводится анализ движения средств по счетам должника и всех заключенных за последние 3 года операций купли-продажи и отчуждения имущества.
  7. Выявляются случаи, было ли со стороны должника уклонение от уплаты налогов и/или сборов с физического лица, анализируются просуженные и иные текущие задолженности.
  8. Анализируется кредитная история должника.
  9. Обязательно проводится проверка на привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество и иные экономические преступления.

Главная цель анализа — установить реальные причины банкротства физ. лица и подтвердить обоснованность подозрений. Другими словами, необходимо определить, действительно ли должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами, все ли его долги реальны, и не была ли ситуация с банкротством создана искусственно.

Основой для анализа служат представленные самим заявителем материалы и ответы из государственных органов о составе имущества должника:

  • из росреестра — о недвижимости,

  • из ГИБДД — об автомобилях,

  • из ФНС — долях в ООО, иных юрлицах, и т.д.

По требованию кредиторов будут получены и о недвижимости за границей, и о движимых объектах: яхтах, катерах, мопедах.

И если в ходе проверки будет замечено значительное расхождение с предоставленными данными, то последует отказ в объявлении гражданина банкротом, и будет рассматриваться вопрос о привлечении его к административной или уголовной ответственности.

Ложное банкротство физ. лица

На попытку проведения умышленного банкротства физического лица могут указывать следующие факты:

  • несоответствие указанных должником в заявлении данных с полученными по результатам проверки фактами;
  • недостоверность представленной информации, особенно о материально-финансовом обеспечении должника;
  • признаки подделки представленных в суд документов;
  • совершенные перед банкротством сделки по отчуждению дорогого имущества, операции по счетам, резкое увеличение числа взятых долговых обязательств;
  • заключение сделок по отчуждению имущества должника, не являющихся сделками купли-продажи (к примеру, передача в дар) или совершенные на заведомо невыгодных для должника условиях (например, по заниженной цене);
  • покупка заведомо неликвидного имущества, либо товаров по завышенной стоимости;
  • замена одних долговых обязательств другими, условия которых явно невыгодны для банкрота.

Заведомо невыгодные условия могут выражаться в стоимости, объемах выполненных работ или услуг, формах и сроках платежей по сделке.

При выявлении одного или нескольких перечисленных выше фактов возникнут подозрения в искусственном создании должником признаков банкротства. После анализа финансово-хозяйственной деятельности должника суд сделает вывод о правомерности или злонамеренности действий по подаче заявления на банкротство.

Другие виды неправомерных действий должника при банкротстве

Помимо фиктивного или преднамеренного банкротства, закон №127-ФЗ и ГК определяют ряд иных противоправных действий, совершаемых во время признания должника некредитоспособным. Судебная практика по делам о банкротстве физлиц богата увлекательными примерами. Наиболее распространенными схемами стали:

  • сокрытие имущества или уничтожение (фальсификация) документов, позволяющих его выявить;
  • неправомерное удовлетворение требований одного из кредиторов (группы кредиторов). Незадолго до процедуры банкротства должник договорился с кредитором о полном погашении задолженности, что привело к ущемлению прав остальных кредиторов;
  • несвоевременная подача заявления о банкротстве гражданина или ИП. Законом определены случаи, когда должник обязан подать заявление о признании себя банкротом. При наличии признаков банкротства — долг больше полумиллиона, не исполнен в течение 3 месяцев, заемщик обязан признавать банкротство, а не накапливать долги или пытаться перезанять, чтобы переотдать;
  • воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего или невыполнение его законных указаний в рамках процедуры банкротства физ лица.

    Нарушением является отказ в предоставлении финуправляющему документов или доступа к банковским и электронным счетам, отказ в передаче банковских карт и иные действия, препятствующие исполнению финансовым управляющим его должностных обязанностей.

Как и фиктивное, либо преднамеренное банкротство ИП или физического лица, указанные правонарушения влекут за собой уголовную либо административную ответственность. Уголовная ответственность наступает в случае нанесения должником своими действиями крупного ущерба кредитору (кредиторам).

Что важно знать при подаче документов на банкротство

Важно понимать, что согласно п. 8 ст. 213.9 127-ФЗ арбитражный управляющий обязан провести комплексную проверку на признаки фиктивного банкротства. В этом кроется серьезная проблема: преследующий интересы кредиторов финансовый управляющий будет всеми силами стараться найти доказательства ложного банкротства, даже в тех случаях, когда все «кристально чисто».

А воспрепятствовать таким действиям должник фактически не может, поскольку финуправляющий выполняет требования законодательства. Подобные шаги арбитражного управляющего значительно затянут процедуру банкротства гражданина, потребуют дополнительных расходов — на экспертов, оценщиков, госпошлины и почту.

Поэтому так важно назначение лояльного к банкроту финансового управляющего.

В 2020 законодательство идет по пути невозможности привлечения ответственного лица, выбранного банкротом или кредитором. К примеру, представлен на рассмотрение законопроект, запрещающий должнику даже выбирать СРО арбитражных управляющих — все обязанности по поиску и назначению ответственных лиц должен взять на себя суд.

На сегодняшний день лицо, заявляющее о банкротстве должника, обязано представить СРО, из которого утвердят специалиста для процедуры. Если заключены необычные или спорные сделки — проконсультируйтесь с юристами , чтобы выбрать компетентного и порядочного управляющего.

Чтобы обезопасить себя и получить гарантию списания долгов через банкротство, учитывайте следующее:

  • отражайте в заявлении и сопутствующих документах только правдивую информацию. Помните, что подавая заявление о фиктивном банкротстве, вы рискуете быть привлеченным к уголовной или административной ответственности;
  • не пытайтесь скрыть имущество или деньги: арбитражный управляющий проводит розыск собственности, проверяет счета;
  • выполняйте требования финансового управляющего, если они не нарушают ваши права и свободы, не идут вразрез с нормами законодательства и конкретно — с Законом № 127-ФЗ;
  • проконсультируйтесь с юристами и продумайте с ними оптимальную стратегию банкротства, поработайте над образом добропорядочного заемщика.

    Кредитные юристы прекрасно знают, как проводится анализ на ложное банкротство, а также смогут самостоятельно проанализировать риски.

И главное — обращайтесь только в надежные юридические компании, заслужившие репутацию на рынке.

Узнать, как обезопасить себя от обвинений в преднамеренном банкротстве, и получить помощь в списании задолженностей через признание себя некредитоспособным можно, обратившись к кредитным юристам нашей компании онлайн или по телефону.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

4 Комментария

  • Олег

    05.07.2020, в 14:29

    Я брал кредит в 2017 году, в известном банке. Он до сих пор остается действующим, потом брал 2 микрозайма в прошлом году и закрыл их, далее потерял работу с нового года, и взял еще 5 микрозаймов на небольшие суммы, потому что кредиты больше не давали. Сейчас просрочка, растут долги. Собираюсь банкротиться, и имею вопрос — не признают ли меня преднамеренным банкротом???

    • Алексей, финуправляющий Олег

      05.07.2020, в 21:49

      Олег, добрый день! Для признания преднамеренности необходимы четкие доказательства. В частности, финансовому управляющему необходимо представить документы, которые подтвердят соответствующие намерения должника. Например, если у него был достаточный доход, но он намеренно не выплачивал кредиты. В вашей ситуации признаков преднамеренности не наблюдается.

  • alexx

    28.05.2020, в 15:22

    Здравствуйте! А если я деньги получал на киви-кошелек, или вообще в крипте — как ваш финуправлящий о них узнает?

    • Алексей, финуправляющий alexx

      28.05.2020, в 19:34

      Здравствуйте!

      Если вы не сообщали эту информацию своим кредиторам: банкам, микрофинансовым организациям, налоговой, то в принципе финансовый управляющий о них не узнает, и вы сможете сохранить эти деньги.

      Если кошельки обнаружат — есть риск признания действий недобросовестными.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.