Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Ситуация, когда банк обращается в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту — обычное дело в судебной практике. Но что делать должникам, оказавшимся без денег и с огромным долгом? Что грозит за невыплату, и как действовать, если начато судебное производство?

Как узнать, подал ли банк в суд, через интернет и другие варианты

Подать в суд заявление на взыскание кредита — это законный способ добиться денег. В законе нет четкого срока, когда банк может подать в суд, но на практике от 3 до 6 месяцев менеджеры пытаются вернуть долг в досудебном порядке, попутно начисляя проценты и пени. Если заемщик не платит, то банк сначала пытается воззвать к совести и заставить внести ежемесячный платеж. Должнику поступают звонки, письма, претензии и предупреждения о начислении штрафных санкций.

Обычно в претензии указано, через сколько банк подает в суд, например: «В случае непогашения долга 01 августа 2021 года, ПАО Банк ВТБ будет вынужден обратиться в суд». Следующим шагом будет привлечение коллекторов или судебное взыскание долга.

Как банк подает иск в суд по просрочке кредита? Обращение может состояться двумя способами:

  1. Через мировой суд с целью получения приказа на взыскание долга.

  2. Через суд общей юрисдикции для искового производства.

В мировой суд банк обращается, если сумма задолженности менее 500 тысяч рублей (со всеми пенями и процентами). В остальных случаях подается иск в суд общей юрисдикции.

Как узнать, в какой суд обратился банк?

  1. Если банк подал в суд за неуплату кредита исковое заявление, то должнику придет повестка с просьбой явиться на заседание. Должник может получить такую повестку следующими способами:

    • его уведомят о деле по телефону;

    • он получит телеграмму;

    • повестка придет на факс;

    • повестку доставят заказным письмом.

    Ст. 167 ГПК РФ предусматривает, что дело может рассматриваться без присутствия заемщика, если его уведомили, и он не явился в суд без причины.

  2. Если банк обратился к мировому судье, придет уведомление об уже вынесенном судебном приказе. Приказное производство — это упрощенный порядок взыскания долга по бесспорным требованиям. Дело рассматривается на основании кредитного договора и выписки по счету. Но вынесенный приказ вступает в силу, если не поданы возражения ответчика.

    Должнику направляют копию приказа, и после получения у него есть есть 10 дней, чтобы отменить приказ, подав письменные возражения. Позже обжаловать его нельзя.

  3. Вы можете самостоятельно проверить, подал ли банк иск в суд. В какой суд банк подает иск? По месту регистрации должника, реже — в суд по месту нахождения банка. Найдите сайты районных и городских судов и в разделе «Производства» проверьте данные по своим ФИО (вначале для своего района регистрации, затем — для района, где зарегистрирован банк).

  4. Вы можете посетить сайт ФССП и проверить, заведено ли на ваше имя исполнительное производство. Если дело находится у судебных приставов, значит, судебное заседание уже состоялось, и действовать в целях отмены судебного решения, в принципе, здесь уже поздно. Тут уже возникают другие варианты решения проблемы.

Но обо всем по порядку.

Что делать, если банк подал заявление в суд?

Порядок действий будет отличаться в зависимости от того, каким способом банк обратился в суд, и какой из документов получил должник — решение или приказ. Давайте конкретнее рассмотрим план действий, если банк подал в суд, а платить нечем.

Если вы получили судебный приказ

Банк обратился в мировой суд за получением судебного приказа, и вам пришло уведомление и копия приказа. Необходимо срочно составлять заявление на отмену судебного приказа и направлять на адрес суда — документы должны быть поданы на почту или напрямую в канцелярию суда в не позднее 10 дней с даты, когда вы получили копию приказа.

Давайте рассмотрим, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита, и суд вынес приказ взыскании.

  • заявление необходимо выслать в адрес того суда, из которого вы и получили извещение;
  • заявление составляется в свободной форме, воспользуйтесь нашим образцом возражений для отмены судебного приказа по кредиту;
  • заявление должно быть подписано лично должником;
  • отправка должна осуществляться заказным письмом, почтовая квитанция будет доказательством отправки в срок, сохраните ее;
  • в содержании заявления не обязательно расписывать, по какой причине вы хотите отменить приказ. Как правильно указать причины? На что сослаться? Достаточно просто написать, что не согласны с суммой долга или вообще с наличием долга. У вас есть причины вообще не платить предъявленный долг. Например, пропущен срок исковой давности, банк обратил взыскание на залог, или вы признали банкротство.

Почему может потребоваться отменить приказ? Это очень хороший вопрос. На самом деле отмена приказа дает ряд возможностей и преимуществ для должника.

  1. Вы не располагаете средствами для расчета с кредитором, и хотите потянуть время, пока до вашего имущества не добрались приставы. Таким образом, отмена приказа и инициация полноценного судебного приказа дает возможность выиграть время, чтобы позже рассчитаться с банком.

  2. Вы не согласны с суммой, пенями и штрафами, по вашему мнению, это слишком много. В таком случае суд общей юрисдикции рассмотрит законность и соразмерность начислений, и, вполне вероятно, что уменьшит сумму процентов и неустоек.

  3. Вы хотите добиться признания договора недействительным. Заметим сразу, что это практически нереально — банковские договоры контролируются кредитными юристами, и написаны грамотно. Тем не менее, вы вполне можете через суд добиться признания недействительными отдельных пунктов в договоре. Например, пункты об обязательном страховании, которое по закону не может быть обязательным.

Если вы получили повестку в суд

Многие должники с получением судебных извещений серьезно пугаются и не знают, что делать. Но юристы уверяют, что получение повестки — это весьма выгодная позиция, ведь в таком случае у должника появляется время для подготовки к судебным заседаниям.

Что делать и что будет, если банк подал в суд, и вы получили повестку?

  1. Прежде всего, обратиться за консультацией юриста. Специалист рассмотрит вашу проблему, оценит шансы и решит, что выгоднее предпринять в данной ситуации.

  2. Написать отзыв на иск или возражения, собрать доказательства (например, подготовить документы о тяжелом материальном положении) и так далее. Можно представить свой расчет долга, если вы не согласны с суммой банка, подать ходатайство о снижении пеней, списании части долга, признании договора недействительным. Также в исковом процессе можно заявить о пропуске срока давности всего долга или отдельных платежей (которые старше 3 лет).

Судебная практика показывает, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбербанка обращаются в суд при просрочках кредита в 3-4 месяца. Суды иногда снижают сумму долга, списывая штрафные начисления. Но сам долг по кредиту останется, и его необходимо выплачивать.

Существует альтернативный вариант — попробовать заключить со своим кредитором мировое соглашение. Однако этот способ подойдет только тем должникам, у которых есть стабильные доходы, или которые вскоре могут поправить свое материальное положение. В таком случае, скорее всего, банк предложит реструктуризацию долгов, которая позволит рассчитаться с долгом за счет увеличения срока кредитования.

Если банк подал документы приставам

Если банк получил исполнительный лист или судебный приказ, он подаст документы в ФССП. Приставы вынесут постановление, отправят должнику копию, и если в течение 5 дней человек не закроет долг, начнется принудительное взыскание задолженности по кредиту. Будут списаны деньги со вкладов и дебетовых карт, а из зарплаты, пенсии или иного дохода будет удерживаться до 50% ежемесячно.

Как не платить приставам и как договориться о графике выплат, мы рассказали в этой статье.

Если у вас списывают всю зарплату, арестовали счет с детскими деньгами, или после удержаний из пенсии вам остается меньше МРОТ, поговорите с юристом! Адвокат подскажет, какими законными способами можно сохранить имущество, чего стоит опасаться, и как предупредить последствия работы судебных приставов.

Не могу платить кредит: что делать?

Суд с банком — это долгосрочная затея, которая требует времени и сил, а после суда все равно долг остается, возможно сумма процентов будет поменьше.

Что делать, если денег нет совсем, а долг растет, и выплачивать его нечем? Давайте разберем несколько вариантов, которыми советуют воспользоваться специалисты.

  1. Неуплата кредита 3 года. Речь идет о пропуске срока давности. Если в течение 3-х лет не платить по кредиту вообще и не контактировать с кредитором, то по прошествии этого периода долг будет считаться недействительным, и выплачивать его не придется.

    Внимание! Кредиторы иногда пытаются подать в суд по прошествии 3-х лет, надеясь, что должник не знает о сроках давности. Нужно подать заявление о пропуске давности взыскания со ссылкой на ст. 196-200 Гражданского кодекса, предусматривающую сроки давности по долгам,  до заседания или во время искового производства.

    Банки помнят о сроках давности и подают в суд вовремя. В течение пары лет должника будут беспокоить коллекторы, на третий год банк соберется и подаст в суд.

  2. Страховая компенсация. Если при заключении кредитного договора вы также оформляли страховку, то есть шанс не платить кредит. Но необходимо, чтобы наступил страховой случай, предусмотренный страховым договором. На практике страховые компании часто пытаются всеми силами отказаться от своих обязательств, соответственно, потребуется юридическая помощь, возможно — еще и обращение в суд.

  3. Банкротство физических лиц. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с нового листа. Признание несостоятельности осуществляется только через Арбитражный суд, продлится процедура примерно 7-8 месяцев.

    Имеет смысл обращаться в суд при долгах от 300 000 рублей, так как по стоимости банкротство потребует от 80 000 рублей. В 2021 можно списать долги через МФЦ бесплатно. Но для этого нужно, чтобы вы уже длительное время были должником — внесудебное банкротство признают, если человека проверили судебные приставы и закрыли дело по невозможности взыскания.

Мы подробно рассказали о процедурах банкротства физ.лиц в этом материале. Любые вопросы по списанию долгов через признание несостоятельности вы можете задать нашим юристам, мы консультируем бесплатно и будем рады помочь!

Если у вас возникли проблемы с погашением долгов, банк грозится или уже подал иск в суд — обратитесь за юридической консультацией и поддержкой! Наши специалисты занимаются даже самыми сложными случаями, и обязательно придумают выход из вашего положения!

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Банк продал долг коллекторам: что делать?
Следующая статья
Чем опасно преднамеренное банкротство и как суды его выявляют

2 Комментария

Оставить комментарий
  • Андрей

    13.06.2020, в 09:27

    Как узнать размер долгов, очень нужно? Я давно не платил по кредитам, и не знаю какая даже сумма долга

    • Алексей, финуправляющий Андрей

      13.06.2020, в 19:31

      Добрый день, Андрей! Вам необходимо связаться с банками, в которых Вы брали кредиты, и уточнить сумму задолженности, не был ли продан долг коллекторам. Если да, то Вы также можете связаться с ними.

      Также можно зайти воспользоваться нашим сервисом https://2lex.ru/proverit-dolgi-pristavov-familii/ — и узнать по фамилии, открыты ли на вас исполнительные производства.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен