Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Как бороться с коллекторами?

Как бороться с коллекторами?

Коллектор — это сборщик задолженностей. В 2021 зарплаты упали, но это коллекторов не интересует: они требуют деньги. Как бороться с коллекторами? Расскажем, как избежать общения с взыскателями долгов и защитить свои права в спорах с ними.

Как разговаривать с коллектором

По закону сборщики вправе искать должника, который скрывается от банка и не платит кредит. Чтобы найти неплательщика, коллектор использует внутренние базы, а также смотрит информацию в соцсетях — у должника, его родственников, знакомых, поручителей. Установив местонахождение должника, коллектор может:

  • писать СМС с требованием о погашении долга — без угроз и оскорблений;

  • послать письмо почтой (обычной и электронной), в официальном стиле, без угроз и намеков;

  • звонить 1 раз в сутки, 2 в неделю, с 8 до 22 — в будни, 9–20 — в выходной;

  • встречаться лично — раз в неделю, в деловом формате, исключая угрозы и физическое воздействие.

Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства, сначала узнайте причину звонка и сведения о передаче банком задолженности в коллекторскую фирму. Важно не паниковать, вести разговор спокойно и уверенно. Если коллекторы звонят ночью и угрожают, запомните время звонков, потом попросите распечатку у мобильного оператора.

По возможности — запишите разговор на диктофон. Аудиозаписи и распечатка звонков от телефонного оператора будут доказательствами к заявлению в прокуратуру, и виновных накажут.

Иногда коллекторами представляются мошенники, которые никакой долг у банка не выкупили, а просто узнали информацию в Интернете. Чтобы проверить коллектора, должнику необходимо:

  1. Попросить информацию о компании, от имени которой действует взыскатель долгов, его ФИО и документы.

  2. Потребовать документы о долге — договор цессии или агентский договор с банком.

  3. Проверить компанию в Реестре коллекторов.

  4. Проверить, продал ли банк долг: посмотреть на ЕФРСБ публикацию или напрямую позвонить в банк.

Если назвавшийся коллектором человек не предоставил эти сведения, обратитесь в банк за разъяснениями и в полицию — действуют мошенники.

Работники недобросовестных коллекторских агентств игнорируют правила, пользуясь угрозами, продажей персональных данных, посещением жилища должника в любой период суток, психологическим или даже физическим принуждением. О таких случаях нужно незамедлительно сообщать в полицию.

Как защититься от звонков

Простой метод избежать встречи с выбивателями долгов — расплатиться, так как коллекторы действуют по контракту с банковской организацией. Если нечем платить, попросите в банке реструктуризацию, в 2021 получить рассрочку вполне реально. Если банк уже продал долг, то договариваться нужно с новым кредитором — придется беседовать с работниками коллекторского агентства.

Если заемщик не внес ежемесячный платеж, что делает банк?

  1. Извещает о просрочке и ждет, когда накопятся неустойки и штрафы.

  2. Через 3 месяца дело передается во внутренний отдел по сбору долгов. Сотрудники банка связываются с клиентом — предложат реструктуризацию либо уведомят о штрафах и судебном деле. Если человек не платит, банк или МФО получит судебный приказ и попробует взыскать долг через приставов.

  3. Через полгода банк продаст требования по задолженности коллекторской фирме по договору цессии. Как банки и МФО передают долг коллекторам:

    • Агентское соглашение подразумевает привлечение коллекторского агентства к взысканию задолженностей без замены кредитора. Банк остается взыскателем, который нанимает коллекторов для переговоров с неплательщиком.

    • Договор цессии — это переуступку прав требований. То есть банк продает коллекторам ваш долг, а они становятся кредитором. В этом случае коллекторский долг придется выплачивать, а при отказе они обратятся в суд.

Коллекторские конторы действуют по схеме: добиться выплаты долга и неважно, каким методом давления на должника. Звонки родственникам, на работу, смс и сообщения в соцсетях — лишь малая часть того, что они могут сделать.

Но что коллекторам разрешено по закону?

Согласно 230-ФЗ, звонки и встречи с должником строго ограничены. Есть круг лиц, с которыми коллекторы не вправе общаться:

  • недееспособные граждане;

  • несовершеннолетние и пожилые люди;

  • лица, имеющие любую степень инвалидности;

  • лица, которые подали письменный запрет на звонки коллекторов.

Должник вправе привлечь адвоката для встреч и переписки с коллектором.

Важно! Граждане вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами. То есть запретить им звонить и приходить, когда долг взыскивается более 4 месяцев. Коллекторы смогут писать вам письма, но это не страшно.

В таком случае они подать в суд и привлечь приставов ко взысканию. Коллекторы могут помогать приставам, сообщать сведения о вашем имуществе, доходах, общей собственности, зарегистрированной на супругу, но сами что-либо арестовывать и изымать они не вправе.

Как избавиться от коллекторов
Как избавиться от коллекторов Статья по теме

За нарушение этого порядка коллекторы несут ответственность. Компания выплатит штраф, либо ее деятельность приостановят, либо вообще лишат лицензии.

При образовании просрочки не стоит скрываться от кредитора, как это рекомендуют делать блогеры. Даже если долг отдать нечем.

Отключение телефона и иные действия только усугубят ситуацию. Если коллекторы работают по агентскому договору, нужно обратиться в банк/МФО и рассказать о причине задолженности.

Если коллекторы уже выкупили кредит, то договариваться с ними. Если неплатежи связаны с потерей работы, подтвердите ухудшение финансового положения — предоставьте копию трудовой книжки.

Обязательно нужно проверить коллекторов в реестре. На сайте ФССП размещены сведения о компаниях, законно осуществляющих сбор долгов с граждан, и по новому закону коллекторское агентство обязано быть в перечне.

Если ваших коллекторов там нет — жалуйтесь в ФССП и в полицию, это мошенники!

Также проверьте информацию в последнем столбце — не лишена ли организации лицензии (если есть дата — значит, коллекторы с этого момента вне закона).

Следует заранее обезопасить себя при общении с коллекторами: организовать видео- и аудиозапись разговоров или присутствие свидетелей. По закону вы вправе предпринимать любые действия для вашей безопасности, в том числе не пускать коллекторов к себе домой, а разговаривать через запертую дверь.

Какие действия коллекторов недопустимы

Профессиональные сборщики долгов НЕ ВПРАВЕ:

  • предъявлять необоснованные требования — они НЕ МОГУТ накручивать проценты сверх договора, осматривать, описывать и изымать имущество;

  • говорить родственникам о принудительном взимании с них задолженности;

  • менять сведения об обязательстве в собственную пользу — НЕ восстанавливается срок исковой давности, если вы не подписывали соглашений о признании долга;

  • устно либо письменно угрожать, отправлять в адрес неплательщика оскорбления;

  • представляться от имени судебных инстанций, приставов и государственных служб;

  • без разрешения входить в жилье;

  • вести жесткий разговор, угрожать, причинять материальный вред должнику, третьим лицам, расписывать подъезды оскорблениями;

  • общаться с недееспособными, несовершеннолетними родственниками, а также с коллегами, бухгалтерией, начальством, друзьями, консьержем — ни с кем, кроме заемщика и поручителя по кредиту коллекторы не вправе обсуждать финансы должника.

Коллекторы — это не приставы и не МВД, это просто контора по сбору денег, они могут только информировать, уведомлять и подавать в суд. У них нет прав угрожать, запугивать, изматывать звонками и уж конечно применять силу.

Если угрожают коллекторы или совершают другие противоправные деяния, то вам нужно собрать доказательства и подать жалобу в ФССП и при угрозах — в участковый пункт полиции.

Расследованию помогут аудио или видеозаписи, свидетельские показания соседей и родственников, распечатки звонков на телефон, скрин переписок в мессенджерах, соцсетях. Если повреждено имущество (дверь, окно) — составьте об этом акт при свидетелях.

Куда жаловаться на коллекторов

Сначала стоит попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Если этого сделать не удалось и дело уже передано коллекторам, тогда можно поступить следующим образом:

  1. Обратиться в Роскомнадзор. Если коллекторы соблюдают УК, но вышли за рамки 230-ФЗ — разглашают ваши персональные и банковские данные. Например, пишут в подъезде ваши ФИО, сообщили начальству о долге. Роскомнадзор инициирует проверку коллекторской конторы и накажет виновных.

  2. Написать заявление в прокуратуру или полицию в случае угроз, применения физической силы или вреда имуществу.

  3. Подать иск в суд. Если ущерб действительно нанесен, его можно взыскать — стоимость замены замка на входной двери, восстановления помятого автомобиля и т. д. При угрозах можно взыскать моральный вред.

  4. Обратиться к судебным приставам. По закону ФССП — основная служба, обеспечивающая надзор над деятельностью коллекторских агентств, поэтому меры они предпринимают довольно быстро.

  5. Подать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. В ЦБ нужно писать, если долг не продан коллекторам, и они действуют по агентскому договору с банком или МФЦ. ЦБ накажет банк, и коллекторов быстро поставят на место. Если долг продан коллекторам, ЦБ и фин. омбудсмен просто перенаправит обращение в ФССП, что затянет рассмотрение жалобы.

Чтобы избежать сложностей, если вы не можете внести платеж, не ждите — в 2021 банки и МФО мягче общаются с должниками. Обратитесь сразу в свой Банк и объясните ситуацию, возможно, вам дадут кредитные каникулы или скинут часть процентов. Кредиторам не выгодно доведение дела до суда, а тем более продажа долга коллекторам за символическую сумму.

Образцы жалоб на коллекторов

Скачайте готовые бланки жалоб и заявлений для защиты от коллекторов.

Верный способ, как прижать коллекторов и избавиться от навязчивого общения — это правильно составить жалобу и подать ее в соответствующую инстанцию:

  1. Для жалобы на действия МФО, напишите онлайн в этой форме.

  2. Обращение в Роскомнадзор быстрее рассматриваются, если они поданы через интернет-приемную ведомства. Для правильного составления жалобы воспользуйтесь разработанными нашими юристами образцом.

  3. Жалоба в прокуратуру подается как лично, так и через интернет-приемную или сайт Госуслуг.

  4. Жалоба на коллекторов в ФССП подается лично, через интернет или по почте.

Помните, что при угрозах или порче имущества со стороны работников коллекторских служб вы вправе привлечь полицию для защиты себя и своего имущества. При обращении в полицию сотрудники подскажут вам, как правильно написать заявление.

Что делать, если вы не брали кредит

Если коллекторы требуют чужую задолженность, сообщите им об этом и подайте запрет на использование персональных данных.

Почему так происходит?

  1. Вы купили новую сим-карту, которая раньше была зарегистрирована на неплательщика. Нужно обратиться в офис службы взыскания и потребовать удалить этот номер из базы должников.

  2. Кто-то при оформлении займа указал ваш номер телефона как контактный. Довольно часто при оформлении микрозаймов граждане указывают первые попавшиеся номера из телефонной книги, поскольку прозвоны по ним — это большая редкость.

    Как и в первом случае, нужно обратиться в офис коллекторской службы. Коллекторы не могут вам звонить и не вправе требовать от вас погашения долга за постороннего человека, если вы не подписывали договор поручительства.

  3. Вы поручитель основного должника. В этом случае просроченная задолженность подлежит возврату, причем неважно, кем именно: основным заемщиком или его поручителями. Поэтому требования коллекторов вполне законны и обоснованы.

Однако если работники коллекторских служб допускают неправомерные действия, даже если вы действительно им должны, нужно отстаивать свои права. Если не получается сделать это самостоятельно, то обратитесь к юристам для защиты от коллекторов.

Юридическая защита

Кредитные юристы определят, совершил ли коллектор незаконные действия, а также несколько законны требования по возврату задолженности, составят и отправят жалобу на коллектора в компетентные органы. Если самостоятельно не можете проверить продажу долга от банка коллекторам, то юристы помогут вам, а также разработают схему, как бороться с коллекторами.

Для помощи в вопросах защиты от коллекторов и возможности списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

Вопросы

Истек срок исковой давности, но банк не обратился в суд, я могу аннулировать кредит? Куда подавать заявление на пропуск давности?

Даже если срок давности (3 года) истекает, это автоматически не аннулирует обязательства по кредитному договору. Долг остается, и банк может продать его коллекторам. Но платить вы не обязаны, поэтому отправляйте банк и коллекторов в суд.

Важный нюанс в применении сроков исковой давности. Заявление об их пропуске нужно подать в суд, если банк или коллекторы обратятся с иском. Если судебный процесс состоялся, и в иске отказали по пропуску давности, взыскивать с вас долг незаконно.

Законно ли, что коллекторы звонят на работу?

Сам факт звонков коллекторов на работу не является нарушением закона. Звонить коллекторы могут, но должны разговаривать о доге только лично с должником. Если персональные данные неплательщика или сведения о долге разглашаются другим лицам (коллегам, начальнику) — это основание для жалобы в ФССП и Роскомнадзор. Формы жалобы представлены в статье.

Чтобы запретить звонки на рабочий и личный телефон, нужно направить коллекторской компании письменный отказ от взаимодействия.

Также избавиться от коллекторов можно, списав долг через банкротство.

Коллекторы требуют кредит бывшего мужа. Он набрал их после развода, разве я обязана отвечать?

Если кредит оформлен после развода, отвечать по долгам бывшего мужа вы не обязаны. Этот факт подтверждается датами в свидетельстве о расторжении брака и в кредитном договоре. Сообщите коллекторам о незаконности требований, приложите копию свидетельства о расторжении брака. Они перепроверят данные, перестанут звонить и взыскивать задолженность.

Если звонки не прекратятся, подавайте жалобу приставам, в прокуратуру. Если звучат угрозы, звоните в полицию.

Коллекторы угрожают, ждут у подъезда. Не повредит ли подача жалобы? Куда жаловаться по таким вопросам?

Подавать жалобы нужно! Чем дольше вы терпите угрозы, тем наглее они становятся. Отсутствие жалоб и сопротивления воспринимается как безнаказанность. Коллекторы могут привести угрозы в исполнение, особенно если взыскание ведется полулегально.

Рекомендуем записать хотя бы один разговор, где вам угрожают. Так будет проще доказать факт нарушения. Жаловаться можно в ФССП или в полицию. При обращении подробно опишите все обстоятельства взыскания, характер угрозы. Если есть аудиозапись, приложите ее к заявлению. Это будет весомым доказательством. Формы жалоб есть в статье.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Заявление о банкротстве физ. лица: как составить и куда подать?
Следующая статья
Просуженность, неплатежеспособность

4 Комментария

  • Анна Алексеевна

    12.01.2021, в 11:18

    Сына уволили, он стал бать кредиты, затем микрозаймы, под совершенно чудовищные проценты. Он прописан у меня, но живет с гражданской женой, у нее в доме. Я пенсионерка, не работаю, помочь не могу. Коллекторы ко мне ходят второй месяц, отправляю их к сыну, опять приходят ко мне, якобы не могут с ним связаться. Что делать? Могу ли я остаться без жилья?

    • Алексей, финуправляющий Анна Алексеевна

      12.01.2021, в 12:41

      Добрый день, Анна Алексеевна!

      В статье есть форма отказа от взаимодействия с коллекторами — попросите сына написать и отправить заявление с запретом визитов на адрес коллекторского агентства (заказным письмом). После этого коллекторы смогут только присылать письма по почте, но им запрещено будет приходить домой. Коллекторы могут обратиться в суд, потом начнется исполнительное производство.

      Из вопроса следует, что квартира в вашей собственности, и сын просто зарегистрирован — квартиру не арестуют, не продадут. С вашей стороны рисков нет, вы не обязаны платить за сына, не обязаны общаться с его кредиторами. Пристав может прийти с описью по месту регистрации должника (то есть к вам), но пока в связи с эпидемией они по квартирам не ходят.

      Если долги сына более 350 тысяч рублей, поможет банкротство — он спишет долги официально и по закону, даже если нет имущества и работы. Подробно можно почитать в этой статье или узнать у наших консультантов по телефону. Будем рады помочь!

      • Анна Алексеевна Алексей, финуправляющий

        13.01.2021, в 17:58

        Алексей, Спасибо за советы! Долги больше миллиона, если с процентами, сын очень заинтересовался! Это законно? Просто спишут долги? А как банки это позволяют?

        • Алексей, финуправляющий Анна Алексеевна

          13.01.2021, в 19:07

          Добрый день, Анна Алексеевна!

          Пожалуйста, обращайтесь!

          Да, это законно, банкротство граждан работает с 2015 года на основании главы 10 ФЗ №127. Долги списывают после проверки — назначается независимый управляющий, который оценивает финансовую ситуацию и, если расплатиться невозможно, суд освобождает человека от долгов. Эта процедура разработана, чтобы люди не попадали в так называемое «кредитное рабство», кода они годами платят проценты. Банки, конечно, сопротивляются, поэтому банкротство в суде нужно признавать с юридической поддержкой. Ваш сын может позвонить нам, мы поможем!

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более