Как попасть в реестр требований кредиторов при банкротстве физ. лица

Кредитор — это организация или гражданин, перед которым у банкрота-должника есть обязательства. Обычно при нарушении договора кредитор сам выбирает, что делать: звонить, писать претензии или судиться. При банкротстве должника кредиторы подают заявления в суд, чтобы подтвердить задолженности и получить часть денег от продажи имущества. Если суд признает долг, требование включается в специальный перечень. О том, как происходит включение в реестр требований кредиторов и какие последствия это повлечет для участников банкротства, расскажем ниже.

Помощь юриста
при банкротстве
кредитором

Что такое реестр требований кредиторов простыми словами

Реестр в банкротном деле — это специальный документ, в котором перечислены все кредиторы (взыскатели), характер обязательства перед ними и суммы задолженности. По мере погашения управляющий вносит туда отметки о сумме выплат и остатке долга.

Зачем ведется реестр требований кредиторов при банкротстве:

• Долги в банкротстве делятся на текущие платежи и просроченную задолженность (так называемую реестровую) — это влияет на порядок расчетов.
• По основаниям возникновения обязательства группируются в разные очереди, что также имеет значение при расчете. Сначала закрываются личные обязательства — долг по алиментам и причинению вреда здоровью, а потом все остальные — например, кредиты и штрафы.
• При распределении конкурсной массы управляющий фиксирует в реестре, кому и в каком объеме выплачены деньги.

Управляющий не вправе произвольно включать в реестр или исключать из него кредиторов физического лица. Он вносит кредитора в перечень на основании определения суда, где указаны сумма и очередь требований. Правила ведения реестра определены законом № 127-ФЗ.

В законе есть четкие правила, в какую очередь записать то или иное требование, и как будет осуществляться распределение денежных средств.

Когда в отношении должника возбуждено банкротство, у кредиторов появляется слабый шанс на возврат денег.

• Если у банкрота нет имущества и доходов, кредиторы ничего не получат, а физ. лицо официально спишет долги.
• Активное участие кредитора в судебной процедуре позволяет вернуть хотя бы часть долгов. Например, за счет продажи имущества по оспоренным сделкам или иностранных активов неплательщика.

Для этого взыскателю важно вовремя подать заявление о включении в реестр требований кредиторов в арбитражный суд.

В какую очередь попадет ваше требование?

Кого могут включить в реестр

Заявление о включении требований в реестр кредиторов вправе подать любое лицо, которое считает, что банкрот должен ему денег.

Это могут быть:

• взыскатели алиментов;
• банки, МФО, коллекторы;
• контрагенты юридического лица или ИП, если перед ними возникла задолженность по договорам (поставщики, арендодатели, подрядчики);
• заимодавцы по распискам и договорам;
• налоговый орган в части недоимок в бюджет;
• работники, которым работодатель должен по зарплате, выходному пособию;
• получатели компенсации за вред здоровью или ущерб имуществу (например, в результате ДТП, преступления или неосторожных действий);
• предприятия ЖКХ — по коммунальным услугам;
• кредиторы (взыскатели) по другим видам обязательств.

Заявления проверяет арбитражный суд. Мало подать требование — нужно подтвердить обязательства, период и сумму просрочки. Перечень документов и доказательств для разных взыскателей могут отличаться.

Юридическая помощь
при банкротстве
работодатели

Порядок включения в реестр требований

Реестр требований кредиторов ведет финуправляющий. При этом обоснованность заявлений суд проверяет на заседании, где позиции могут высказывать должник, управляющий и другие кредиторы.

Можно подать возражения, если вы считаете, что долга нет, или он фиктивный. Суд учитывает позиции сторон, анализирует доказательства и принимает решение.

Как узнать о возбуждении банкротства

Подать ходатайство о включении в реестр требований кредитору нужно в течение 2 месяцев после публикации на сайте ЕФРСБ сообщения о начале процедуры.

Как узнать о возбуждении банкротного дела?

• из копии заявления должника, которую он обязан направить всем известным кредиторам;
• из ЕФРСБ, выполнив поиск по ФИО должника;
• из газеты Коммерсантъ;
• по информации из картотеки арбитражных дел.

Не проверив вовремя информацию о возбуждении банкротства, кредитор может упустить сроки на подачу заявления. Если его не включат в документ, у него не будет права на распределение средств из конкурсной массы. При этом долги, не заявленные в реестр, все равно спишут по итогам банкротства.

Решение о включении в реестр принимается на судебном заседании, где важно иметь поддержку квалифицированного юриста. Можно оформить на юриста доверенность на представительство в суде и на собраниях кредиторов. Представитель будет участвовать во всех процедурах, оспаривать действия должника, проверять состав имущества.

Подготовка и подача заявления

Срок включения в реестр строго ограничен — 2 месяца с момента публикации сообщения о возбуждении банкротства. В этот период нужно успеть направить почтой или подать в суд заявление о включении требований в список кредиторов.

Заявление составляется в произвольной форме. В нем нужно указать:

• данные о заявителе (кредиторе), должнике, финансовом управляющем;
• суть обязательства, дата и основания его возникновения со ссылкой на документы;
• период просрочки по обязательству;
• сумма основного долга, пени, неустойки, штрафов со ссылками на документы, подтверждающие взыскание;
• перечень документов, приложенных к заявлению.

Документы подаются в арбитражный суд, ведущий производство — укажите номер дела и ФИО судьи. Госпошлина при включении в реестр требований кредиторов не платится, ее уже заплатил инициатор банкротства.

Необходимые документы

В зависимости от вида долга, к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие требования. Это могут быть:

• судебные акты и исполнительные документы (решение, судебный приказ, исполнительный лист);
• договоры займа, расписки, графики платежей;
• решения комиссий по трудовым спорам, расчетные листы от работодателя;
• постановления о взыскании штрафов, налоговой задолженности;
• документы по нотариально заверенным сделкам;
• материалы производства ФССП.

Если с заявлением обращается представитель, нужно приложить доверенность на включение в реестр. Доверенность от гражданина должна быть удостоверена нотариально.

Действия суда и управляющего

Не нужно подавать иск о включении в реестр требований кредиторов, если вы работник и взыскиваете задолженность по зарплате, выходному пособию, другим выплатам от работодателя. По таким долгам решение о включении в реестр принимает сам управляющий. Остальные долги рассматривает судья.

Арбитражный процесс предусматривает следующие нюансы:

• копии заявления и приложений необходимо направить должнику и управляющему (в суд представить доказательства отправки);
• возражения на требования могут подавать другие кредиторы, должник, управляющий;
• участники дела могут ссылаться в возражениях на пропуск давности;
• суд проверяет обоснованность требований и возражений;
• если судья признает заявление обоснованным, принимается решение о включении требований в реестр.

Должнику важно реагировать на все заявления от взыскателей. Юристы добиваются исключения из перечня просроченных или несуществующих обязательств. Особенно это важно для ИП, у которых много поставщиков, сложные схемы взаимозачета, сомнительные требования из налоговой.

Возражения лучше составлять при поддержке юриста, чтобы обосновать свои доводы, аргументировать позицию для суда.

Определение о включении в реестр требований кредиторов можно обжаловать в апелляционном или кассационном суде в обычном арбитражном порядке.

Заказать звонок юриста
по вопросам банкротства

Очередность в реестре: на что она влияет

В реестре финуправляющий распределяет все обязательства по очередям. Он ведет отдельно две ведомости:

1. Реестр текущих платежей, то есть расходов, возникших после возбуждения дела. Сюда относятся алименты, коммунальные услуги, налоги. У текущих платежей есть преимущество: они погашаются в первую очередь, а если останется долг, он не списывается после банкротства.
2. Реестр требований конкурсных кредиторов — это обязательства, которые были у должника на момент подачи на банкротство. Именно эта ведомость обычно подразумевается, когда говорят о реестре требований кредиторов.

Долги, имевшиеся на момент открытия банкротного дела, распределяются по трем очередям:

• К первой очереди относятся выплаты в возмещение вреда здоровью и жизни, алиментная задолженность (которая накопилась до возбуждения банкротства).
• По второй очереди погашаются долги по зарплате и выходному пособию от работодателя, по авторскому вознаграждению (когда банкротится предприятие или ИП).
• Третья очередь реестра требований кредиторов включает все остальные виды задолженностей, в том числе по кредитам и займам, по налогам, услугам ЖКХ, займам, распискам, иным гражданским договорам.

Третья очередь получает деньги последней, и остатки невыплаченных долгов перед ней списываются после процедуры. Но гражданин не освобождается от личных долгов — 1 и 2 очередь не списываются. Получателям алиментов и работникам бывшего ИП после завершения дела арбитражный суд выдаст исполнительные листы, чтобы они продолжили взыскивать деньги. Но кредитов и займов на банкроте больше нет, поэтому закрыть долги проще.

Произвольное понижение очередности в реестре требований кредиторов не допускается. На практике это вообще невозможно, так как характер всех обязательств проверяет суд. Если допущена ошибка, заинтересованное лицо может подать жалобу.

Где посмотреть реестр

Установленную форму реестра требований кредиторов, образец можно найти в Приказе МЭР № 233. С заполненным реестром можно ознакомиться:

• в материалах банкротного дела;
• запросить выписку из реестра требований кредиторов у управляющего;
• на собрании кредиторов — вы вправе знакомиться с отчетом, реестром, снимать копии с материалов.

Когда допускается отказ во включении в реестр

• Кредитору могут отказать во включении в реестр, если он не доказал наличие долга.
• Суд может отказать в связи с пропуском сроков давности.
• Заявление подано в суд позже 2 месяцев с даты опубликования сообщения о банкротстве должника.
• Если должник представит доказательства полного расчета с взыскателем, судья также вынесет отказ.

Обжаловать отказ можно в вышестоящих инстанциях: апелляционном и кассационном судах.

Права должника при включении требований в реестр

Должник заинтересован, чтобы в перечне кредиторов было как можно меньше требований. Это не столь актуально, если в собственности банкрота нет активов под реализацию. Но если имущество есть, и его будут продавать на торгах, то погашение долгов будет осуществляться по реестру.

При рассмотрении заявлений от кредиторов и в процессе банкротного дела должник вправе:

• участвовать в судебных заседаниях, где будет проверяться обоснованность заявлений;
• подавать возражения по заявленным требованиям;
• обжаловать судебные акты, решения управляющего.

Получить консультацию юриста

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц