Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Банкротство инвалида в 2021 году

Банкротство инвалида в 2021 году

В этой статье расскажем, как проходит банкротство инвалида. Как списать долги, какие льготы предусмотрены законодательством, какое имущество можно сохранить, как получать пособия и пенсию во время процедуры.

Сэкономит ли инвалид на банкротстве?

Банкротство физлиц возможно через внесудебную и судебную процедуру. Они кардинально отличаются в плане оплаты и самого процесса списания долгов.

Банкротство в МФЦ

Внесудебная процедура проходит через МФЦ. Расходы составляют 0 рублей, так как упрощенное банкротство проводится бесплатно.

Но пройти внесудебную процедуру может не каждый, проблема в требованиях:

  • размер задолженности только в пределах 50-500 тыс. рублей;
  • наличие закрытых исполнительных производств по причине отсутствия имущества и доходов у должника.

Бесплатное банкротство физ. лица самостоятельно
Бесплатное банкротство физ. лица самостоятельно Статья по теме

Если инвалид получает пенсию, под требования внесудебной процедуры он не подойдет. Пенсия по инвалидности и по возрасту не попадает в виды доходов, защищенные от взыскания.

Если человек не вернет кредит, в исполнительном производстве приставы будут списывать часть пенсии в пользу банка. Размер удержаний составляет до 50% от дохода, но если в месяц остается меньше прожиточного минимума, пристав обязан снизить процент удержаний.

Срок исполнительного производства не ограничен — взыскивать долг будут до полного расчета.

Поскольку доход есть, пристав не может окончить производство, и в итоге инвалиды и пенсионеры не могут признать бесплатное внесудебное банкротство физических лиц. Несправедливость ситуации заметили в Госдуме. Группа депутатов от «Единой России» предложила поправки в закон №127-ФЗ. Когда закон примут, граждане с доходами в пределах МРОТ получат возможность банкротиться за 0 рублей.

Сейчас им доступно списание кредитов через суд,если сумма долга превысила 300 тысяч рублей.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Банкротство через суд

Судебная процедура проходит через Арбитражный суд.

Расходы будут следующими:

  • госпошлина — оплачивается при подаче заявления и составляет 300 рублей;
  • вознаграждение финуправляющего — оплачивается при подаче заявления, составляет 25 тыс. рублей за одну процедуру;
  • публикации — оплачиваются в ходе процедуры, в среднем от 20 до 25 тыс. рублей;
  • почтовые расходы — около 5 тысяч рублей за процедуру.

Подробно о стоимости банкротства физлиц мы рассказали здесь.

Как инвалиду сэкономить на банкротстве? Инвалиды получат некоторые преимущества в судебной процедуре банкротства:

  1. Инвалидам 1-2 группы не нужно уплачивать госпошлину в размере 300 рублей.
  2. Автомобиль инвалида и другую технику, которая необходима им для передвижения, не продают при банкротстве. Если банкротится должник, у которого есть родственники-иждивенцы с инвалидностью, то у него появляется возможность сохранить машину. Например, можно доказать, что автомобиль необходим для ребенка-инвалида, чтобы возить его на процедуры и лечение.
  3. При инвалидности можно ходатайствовать о выделении денежных средств помимо прожиточного минимума и о выделении имущества, которое необходимо инвалиду для повседневного функционирования. В таких вопросах помогают юристы, финуправляющий поддерживает ходатайство, и суд идет навстречу — инвалиду оставляют все, что нужно, он получает пенсию и другие социальные пособия в полном объеме.

Люди с инвалидностью действительно могут защитить доходы и имущество о продажи, но им все равно придется оплатить расходы на процедуру — вознаграждение финуправляющего, почту и публикации. Льготы по таким расходам не предусмотрены.

Если денег нет, должник вправе просить об отсрочке вознаграждения управляющему. Для этого в суд подается письменное ходатайство. Юридические фирмы делают скидки и рассрочки малоимущим гражданам. В 2021 процедура банкротства обходится в сумму 80 -120 тыс. рублей, но платить не обязательно сразу. Подробно о скидках и стоимости процедуры под ключ узнайте у менеджера .

Что будет с выплатами пенсионера-инвалида при банкротстве?

Должник с инвалидностью по закону чуть более защищен. Например, коллекторы не вправе сами требовать долг с людей с инвалидностью 1 группы — только через приставов. Как мы писали, пристав может удерживать из пенсии 50% ежемесячно за долг по кредитам. Но если после удержаний человеку остается меньше прожиточного минимума, пенсионер вправе требовать изменить сумму списаний.

При банкротстве физлиц финансовый управляющий проводит инвентаризацию имущества и доходов должника и формирует конкурсную массу — это список объектов для продажи на торгах. По закону управляющий обязан исключить из конкурсной массы:

  • единственное жилье, автомобиль, если он поставлен на учет как ТС инвалида, личные вещи, мебель, бытовую технику, а кроме того — рабочее оборудование и иные объекты дешевле 10 тысяч рулей;
  • доходы должника в размере прожиточного минимума. Если есть иждивенцы, то на каждого выделяется по прожиточному минимуму, либо выплачиваются алименты.

Что будет со страховой пенсией по инвалидности? По закону должны оставлять только прожиточный минимум. Но на практике, пенсию при банкротстве человек получает полностью. Юристы подают ходатайство, что есть дополнительные расходы, финуправляющий его поддерживает, и проблем не возникает.

Финансовый управляющий обязан в полном размере исключить из конкурсной массы социальные выплаты и пособия по инвалидности и выплаты на ребенка-инвалида, которые приходят на карту должника-родителя или опекуна.

К социальным выплатам относятся:

  • ежемесячные денежные выплаты. К примеру, для пострадавших от радиации на ЧАЭС, для узников фашизма;
  • ежемесячное материальное обеспечение — участникам ВОВ и инвалидам;
  • социальные услуги. К ним относятся бесплатный проезд на общественном транспорте, доставка лекарственных средств.

Эти деньги не трогают ни судебные приставы, ни финансовый управляющий. Подобные действия запрещены законом. При банкротстве финуправляющий обязан разобраться с характером начислений — где пенсия по инвалидности, а где компенсационные выплаты. Исходя из этого, он должен выделить правильные суммы.

После завершения процедуры человек получает все свои пособия и пенсию в обычном размере так, как ему удобно — на почте, на карту, наличными в кассе банка. Банкротство не влияет на размер пенсии и соц.выплат, все льготы и компенсации также сохраняются. Исчезают только долги по кредитам, звонки коллекторов и визиты приставов.

Если делом занимаются юристы, то пенсию по инвалидности и социальные выплаты человек будет получать в полном объеме весь период банкротства.

Можно ли обанкротить инвалида, и как проходит процедура?

Да, можно признать финансовую несостоятельность в отношении инвалида можно. Никаких ограничений нет. Судебное банкротство физического лица могут инициировать:

  • сам должник, если у него долги более 300 тысяч рублей;
  • его кредиторы — банки с крупным долгом по кредиту, физлицо, у которого инвалид занял денег, ФНС, при наличии просроченных обязательств на сумму более полумиллиона рублей.

Может ли банк обанкротить инвалида? Да. Но нужны два условия: задолженность в размере от 500 тыс. рублей, которую должник не платит более 3 месяцев.

Судебная практика показывает, что банки начинают банкротство физлица, когда точно знают, что у гражданина есть ценное имущество, которое можно продать. Например, земельный участок, записанный на супругу инвалида, дом за границей, иные активы, которые не может продать пристав. Банкам гораздо выгоднее взыскивать долг через приставов, ведь тогда долг не списывается, а просто уменьшается на сумму проданного имущества.

Самому инвалиду дешевле списать кредиты через банкротство, чем годами отдавать половину пенсии банкам и МФО.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Что нужно сделать, чтобы возбудить процедуру банкротства?

  1. Написать заявление и приложить документы. В заявлении нужно описать ситуацию — как вы набрали долгов, и почему не можете теперь платить. Далее идет просьба признать вас банкротом и обязательно — название СРО арбитражных управляющих, из которой суд назначит вам специалиста для дела.

    К заявлению нужно приложить выписки из банковских счетов, справки о доходах, трудовую книжку, справки о семейном положении, выписки и свидетельства о собственности и медицинские заключения по инвалидности.

  2. Оплатить госпошлину и вознаграждение финуправляющего.
  3. Подать документы в Арбитражный суд и ждать назначения первого заседания.

На первом заседании суд оценивает ситуацию и выбирает процедуру: реструктуризация долгов или реализация имущества. Если у должника нет доходов кроме пенсии и соц. выплат, будет введена реализация. Для процедуры суд назначает финансового управляющего.

Банкротство физического лица в арбитражном суде

С даты введения процедуры наступают последствия:

  • Должник обязан передать свои карты и счета в банках финуправляющему.
  • Должник обязан отвечать на запросы управляющего: донести документы, представить информацию и так далее.
  • Банки, МФО, коллекторы и другие кредиторы теряют право требовать с должника какие-либо денежные средства, не могут ничего списывать и взыскивать в безакцептном порядке.
  • Доходы поступают сначала управляющему, а он передает должнику деньги на проживание — обычно пенсия в полном объеме.
  • Исполнительные производства приостанавливаются,приставы снимают аресты, запреты и больше вас не беспокоят.

Финуправляющий формирует реестр кредиторов. В реестр включаются банки, у которых есть долг по кредиту инвалида, микрофинансовые организации, перекупщики займов, а также супруга с долгом по алиментам, ЖКХ, ФНС, иные задолженности. Важно, что перед включением в реестр требования проверяет суд, и основной долг считается отдельно от пеней и неустоек.

Затем финуправляющий проверяет имущество должника, формирует конкурсную массу (КМ). Если у человека есть только единственная квартира и автомобиль (который поставлен на учет как ТС инвалида), то банкротство проходит без торгов. Тогда расчеты с кредиторами не проводятся, и долги списывают просто так.

Списание долгов инвалидам проходит в том же порядке, как и в отношении других физлиц. Процедура занимает 8-9 месяцев, ею руководит финансовый управляющий. Задача должника — взаимодействовать с ним и отвечать на его запросы.

Если необходимо сохранить автомобиль, другое имущество, лучше обратиться за юридической поддержкой за 2-3 месяца до начала процедуры. Юристы проводят банкротство по доверенности «под ключ». Это значит, что вам не нужно ходить в суд, давать пояснения, вы занимаетесь своими делами — юристы занимаются вашими долгами.

Случаи из судебной практики: реальная жизнь должников-инвалидов

В Арбитражном суде необходимо активно отстаивать свое право на выделение средств и имущества из конкурсной массы. Ту же позицию должники с инвалидностью могут занимать в исполнительном производстве, когда за долги инвалида пристав списывает «несписываемые» доходы. В качестве примера приведем несколько дел.

  1. Определение ВС РФ № 16-КГ18-10 от 16 мая 2018 года.

    Принудительное взыскание долга в 21 тыс. рублей с инвалида. Приставы начали списывать 50% из социальных выплат человека. Должник выступил с иском против ФССП и проиграл. Ему районный и областной суды. Постепенно должник дошел до Верховного суда, где и обрел поддержку.

    ВС согласился, что у должника с инвалидностью могут взыскивать до 50% пенсии ежемесячно. Но при расчете размере удержаний приставы обязаны учитывать прожиточный минимум, который необходим человеку, получающему пенсию в связи с ограниченной трудоспособностью.

    В данном деле по документам из ПФР должник получает ежемесячную выплату, а не пенсию. ФССП был не вправе списывать эти деньги. При банкротстве физлица ежемесячные социальные выплаты не включаются в конкурсную массу.

  2. Определение судебной коллегии ВС РФ № 25-КГ17-41 от 14 февраля 2018 года.

    В райсуд Астраханской области обратился пенсионер с иском против ФССП, которая взыскивала ежемесячно по 50% из пенсии. При этом должник получал пенсию в размере 10 149 рублей. Ему оставалось на жизнь 5 тыс. рублей. МРОТ в регионе — 7 тыс. рублей.

    В райсуде отказали, в областном суде — тоже. Пенсионер дошел до ВС РФ и выиграл. Верховный суд указал, что ФССП обязана учитывать материальное положение должника и прожиточные минимумы в регионе.

В 2021 банки и судебные приставы не вправе взыскивать социальные выплаты в пользу кредиторов. Нельзя списать:

  • пособия для лиц, которые ухаживают за инвалидами;
  • соцвыплаты для детей;
  • компенсационные выплаты на проезд и лечение.

Раньше банки и ФССП не видели маркировки средств, которые поступали на счета социальных категорий населения. Сейчас ПФР обязан кодировать перечисления, чтобы банк видел, что поступили деньги, защищенные от взыскания.

Если банк или приставы списали пособие, алименты или детские деньги, вы вправе потребовать их назад. Узнайте у наших юристов, как вернуть незаконно списанные деньги, и как ограничить размер удержаний, если у вас долги по кредитам.

Консультация юриста бесплатно

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Звоните, мы подробно расскажем, что делать, и предоставим правовую поддержку.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Можно ли списать долги по алиментам
Следующая статья
Алименты при банкротстве физических лиц

0 Комментариев

Оставить комментарий

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более