Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Как уберечь имущество при банкротстве супруга: практика и советы юриста

Как уберечь имущество при банкротстве супруга: практика и советы юриста

Супружеская жизнь накладывает взаимные обязательства, но что насчет обязательств перед банками? Горячий вопрос для должников — сохранность совместного имущества при взыскании долгов с мужа или жены. Рассмотрим, что будет происходить с совместной собственностью при банкротстве супруга. Какие последствия таит банкротство для семьи должника? Также разберемся, возможно ли совместное банкротство, и в каких случаях несостоятельность заденет сожителя должника в гражданском браке.

Имущество супругов при банкротстве

Закон ограничивает круг лиц и уровень ответственности по кредитным договорам. Обязательства по оплате несет заемщик, за исключением случаев, когда кредитный договор оформлялся под поручительство третьих лиц. Тогда при неплатежеспособности заемщика долги переходят к поручителям.

Семейный кодекс устанавливает режим совместной собственности для общего имущества, которое куплено в браке (ст. 34 СК РФ). Но этот режим не касается долгов, если заемщиком выступает только муж или жена. Банк обращается в суд за взысканием средств с должника, а не с обоих супругов. То есть ответственность лежит только на человеке, который по документам выступает заемщиком.

Согласно статье 45 СК, супруг не отвечает за долги второго ни денежными накоплениями, ни собственными вещами. В том числе при банкротстве физ. лиц. Но тут возникает нюанс — суд может включить в конкурсную массу объекты, нажитые в браке за счет:

  • заработной платы или пенсии любого супруга;
  • предпринимательской деятельности и самозанятости;
  • пособий и других выплат;
  • возведенные и построенные собственным трудом.

При этом личное имущество одного супруга не подлежит продаже при банкротстве второго. Личным имуществом признается собственность:

  • перешедшая по наследству;
  • полученная по договору дарения.

Совместно нажитое имущество — это собственность, которая появилась у семьи после регистрации брака. Учитывается имущество, приобретенное в период отсутствия работы мужа или жены — учебы, отпуска по уходу за ребенком, просто ведения домашнего хозяйства.

Если средств для погашения задолженности недостаточно, то совместная собственность изымается для проведения расчетов с кредитором — половину банкрота продают с торгов, либо продают весь объект, и супругу выплачивают 50% выручки.

Что не следует делать должнику с общим имуществом?

Пытаясь спасти семейную собственность, должники совершают типичные ошибки:

  • оформляют договор дарственной в пользу третьих лиц;
  • срочно заключают соглашения о разделе имущества, отписывая все ценное супруге;
  • продают имущество по номинальной цене за месяц-два до банкротства.

Сделки, заключенные за 3 года до банкротства, считаются подозрительными. Если арбитражный управляющий или кредиторы оспорят договор, и суд признает сделку недействительной, имущество будет возвращено должнику, а в дальнейшем — продано с торгов.

Особое внимание привлекают сделки, которые заключались уже при наличии задолженностей и просрочек по кредитам.

Также подозрительными считаются сделки с родственниками и деловыми партнерам, совершенные по заниженной цене или безвозмездно. Легко доказать, что сделка осуществлялась с намерением причинить вред имущественным интересам кредиторов.

Раздел имущества супругов — это тоже сделка, и даже если раздел произведен в судебном порядке при разводе, кредиторы вправе оспорить несправедливое распределение собственности.

Например, жене досталась квартира, дача и машина после развода, а муж идет в банкротство с единственной квартирой и кучей долгов. Банки не могут удовлетворить свои требования за счет продажи совместно нажитой собственности, т.к. она вся записана на супругу. По требованию кредиторов Арбитражный суд произведет новый раздел имущества при банкротстве.

Собственность поделят пополам, и долю супруга-банкрота продадут. У жены в этом случае есть выбор:

  • получить 50% выручки, тогда имущество уходит покупателю,
  • самой заплатить 50% от цены, которая победила на торгах. Тогда бывшая жена становится 100% собственником объекта.

Развод перед банкротством и грамотный раздел имущества позволяет сохранить имущество при списании долгов супругов. Например, если каждому досталось по единственной квартире, то такую сделку нет смысла оспаривать — суд не будет заставлять бывших супругов жить в одной квартире в угоду кредиторам.

На предварительной консультации юрист анализирует обстоятельства и решает, как выгоднее — продавать ли совместную собственность до банкротства, оформлять ли развод и назначение алиментов, что делать с деньгами на счетах. Если неподъемные обязательства есть у обоих, то будет предложено банкротство супругов в одной процедуре.

Подробный разбор оснований и последствий оспаривания сделок банкротстве физических лиц читайте в нашей статье.

Как сохранить совместное имущество при банкротстве?

Если супруг обратился за банкротством как физлицо или ИП, не стоит относиться к этому легкомысленно. Необходимо тщательно проанализировать имущество, которое:

  • нажито за годы брака;
  • досталось должнику по наследству, получено в результате дарения или по результатам других безвозмездных сделок.

Потребуются документы по дорогостоящей собственности: земельные участки, автомобили, квартиры, дома, объекты нежилой недвижимости.

Практика показывает, что в банкротстве одного из супругов возможны следующие варианты:

  • Имущество, включенное в конкурсную массу, реализовывается. Затем проводится расчет с кредиторами. Доля супруга, НЕ проходившего банкротство, возвращается ему в денежном эквиваленте. Также платежеспособный супруг вправе выкупить с торгов долю банкрота.
  • Суд проводит банкротство сразу обоих супругов. Такое возможно, если закредитованность прослеживается у каждого. Тогда продается общее и личное имущество если оно есть. Долги списывают обоим.
  • Имущество реализовывается, доля второго супруга НЕ возвращается. Такое возможно, если общее имущество передано в залог — ипотека, автокредит, кредит наличными под залог недвижимости или машины.

Как пройти банкротство с минимальными потерями? Рекомендации для второго супруга

Для начала провести ревизиию и установить, какая собственность принадлежит должнику полностью и частично.

В конкурсную массу по долгам вашего мужа или жены не могут быть включены вещи, которые:

  • вы приобретали до брака;
  • являются вашими как результат интеллектуальной деятельности (речь о творческой и научной деятельности, патентах, авторских отчислениях);
  • приобретались в браке, но являются вашими личными: украшения, одежда;
  • перешли к вам по наследству или по дарственной, а также куплены на деньги от продажи наследства или подарка.

Как делятся кредиты при разводе
Как делятся кредиты при разводе Статья по теме

Что касается обязательств, то по общему правилу за кредит отвечает тот, кто его брал. Даже если деньги потрачены на нужды семьи, банк будет взыскивать деньги с заемщика.

Если муж и жена выступают созаемщиками, или один выдал поручительство, то при банкротстве заемщика долг списывается, но банк вправе предъявить всю оставшуюся сумму созаемщику или поручителю. Если же кредит просто взял один человек, а муж или жена никаких обязательств не подписывали, то обязательство супруга на него не перейдет.

Ваше личное имущество продавать и арестовывать не будут, а вот половины общего придется лишиться. При этом юристы советуют выделить доли в общей собственности, чтобы имущественные потери были минимальными.

Например, если это сделать в отношении нежилого объекта — бани, гаража, машиноместа, где доли супругов составляют 50/50, будет шанс сохранить имущество целиком.

Дело в том, что продать на торгах половину бани или, к примеру, дачного домика, очень сложно — как потом пользоваться?! Торги в связи с отсутствием заявок признают несостоявшимися. Кредиторам неликвидная половина тоже не нужна, ее возвращают должнику после банкротства. Так весь объект останется у супругов.

Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц
Процедура реализации имущества при банкротстве физ. лиц Статья по теме

Если объект все-таки представляет ценность, то им могут заинтересоваться брокеры. Супругу не нужно участвовать в торгах, у него есть право приоритетного выкупа доли банкрота. Если торги состоялись, и кто-то выиграл, вначале финуправляющий предложит лот совладельцу долевой собственности по цене, которую предложил победитель торгов. Выкуп будет значительно дешевле рыночной цены, и ценный объект остается в семье.

Спросите юриста, какое имущество является совместно нажитым в вашем случае, и что продадут в ходе реализации.

Совместное банкротство супругов: судебная практика

Согласно нормам Закона о банкротстве, за признанием личной несостоятельности обязаны обратиться граждане, которые:

  • имеют сумму долгов от полумиллиона рублей;
  • не платят по одному из долгов более 3 месяцев.

На практике стать банкротом можно при долгах от 350 000 рублей и даже при отсутствии просрочек, если сложились неблагоприятные и неразрешимые финансовые обстоятельства.

Законодательство разработано для несостоятельности физ. лица в единственном числе, но на практике возможно и банкротство обоих супругов.

Суд вводит совместные процедуры, если:

  • супруги сразу подали заявление на совместное признание банкротами, и у них есть общие обязательства по кредитам, ипотеке, долгам ИП;
  • каждый из четы проходит процедуру списания долгов — возможно объединение дел о банкротстве супругов в одном деле;
  • процедура была начата в отношении кого-то одного из пары, но дальнейшие обстоятельства показали, что проще провести совместное банкротство.

В основном суды вводят парное признание несостоятельности, если у супругов были выявлены общие платежные обязательства, а доход и уровень кредитной нагрузки не позволяют рассчитаться с долгами.

Это правило закреплено в разъяснениях Верховного суда. Верховный суд в п. 10 Пленума №48 разрешил объединять дела о несостоятельности супругов в одно производство, поэтому в 2021 практика совместных банкротств набирает обороты.

Банкротство бывшего мужа: заберут ли имущество?

Статистика ЗАГСов показывает, что разводятся в нашей стране часто и не по одному разу. В особенности при финансовых затруднениях. После развода кредиты бывших мужей и жен являются только их личным делом, но это не относится к ситуациям, когда долг считается общим.

Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?
Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой? Статья по теме

Например, ипотека в браке взята на двоих, по кредиту люди выступают созаемщиками или один выдал поручительство. Если разведенный гражданин подаст на личное банкротство, требования по общему долгу будут предъявлены второму супругу даже после развода (п. 7 ст. 213.26).

Если обязательства по ипотеке остались после развода, квартира, дом или иной предмет ипотеки будут проданы в рамках реализации предмета залога в соответствии со ст. 138 Закона о банкротстве при банкротстве любого из супругов.

Если вы разводитесь, и договорились, что квартира вместе с ипотекой остается кому-то одному, то нужно договариваться с банком о внесении изменений в договор ипотеки, и затем эти изменения зарегистрировать в Росреестре.

Если же процесс развода только начался, и совпал с банкротством, то процедура затянется из-за выделения долей супругов. Раздел имущества при банкротстве осуществляется судом общей юрисдикции в рамках бракоразводного процесса, но в деле может участвовать финансовый управляющий как третье лицо без самостоятельных требований. Он будет защищать интересы кредиторов при распределении долей.

Брачные договоры и даже судебные акты о разделе оспариваются в Арбитражном суде. Судебная практика однозначна: если одному достались все долги, а второму — все имущество, брачный контракт можно оспорить. И поделить имущество пополам.

Соглашения о разделе имущества, которые нарушают права кредиторов, могут быть расторгнуты в судебном порядке на основании ст. 46 СК РФ. Даже подписанные задолго до банкротства.

Естественно, человек вправе участвовать в банкротстве и нынешнего, и бывшего мужа или жены, предъявлять требования, давать пояснения, просить суд об ином распределении долей — например, если не учтены интересы детей, или общая собственность куплена на ваши личные деньги (подаренные, унаследованные). Кроме того, есть шанс на торгах выкупить половину некогда общего имущества. Причем, с хорошей скидкой.

Если у вас имеется общее имущество с потенциальным банкротом, или семья думает о признании несостоятельности — не рискуйте, позвоните юристам заранее. Мы бесплатно оценим ситуацию, подскажем к чему готовиться. При грамотном подходе можно дешево выкупить долю экс-супруга или выиграть от реализации совместного имущества и сохранить собственность, закрыв долги.

Есть ли риск для имущества, если супруги состоят в гражданском браке?

Гражданским браком называется совместное проживание мужчины и женщины, не зарегистрированное в отделе ЗАГСа. То есть партнеры не признаны мужем и женой, хотя живут вместе как семейная пара.

На практике неофициальный брак не создает сложностей при признании банкротом партнера. Имущество не считается общим, на него не накладывается режим совместной собственности — на кого записано, тот и владеет.

Имущество жены при банкротстве гражданского мужа не страдает, собственность сожителя не может включаться в массу с целью продажи и расчета с кредиторами. Единственный нюанс, который повлечет изъятие имущества — это цель траты кредитных средств, подтвержденная договором.

Реальная ситуация. Мужчина взял кредит на автомобиль, подарил машину гражданской жене. Расплачиваться щедрый даритель не мог, а долгов у гражданина и до того было много. При банкротстве финуправляющий проверил, куда потрачены деньги, и обнаружил, что приобретенный автомобиль передан по безвозмездной сделке (дарение).

Суд отменил сделку, которая нарушала права банков — при наличии долгов человек бесплатно отдал ценное имущество. Договор дарения признали недействительным, авто забрали в конкурсную массу и продали с торгов. И никакой компенсации гражданская жена не получила.

Если сожители не выступали созаемщиками и поручителями по сделкам банкрота, они не отвечают по его долгам, даже при наличии общего хозяйства и детей.

Если у вас возникли вопросы, связанные с банкротством супругов или сохранностью имущества при признании несостоятельности, обратитесь за поддержкой к юристам нашей компании! Мы подробно расскажем, проанализируем ситуацию, поможем сохранить собственность в процедуре банкротства, окажем сопровождение в суде!

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Что делать, если бывший муж не платит кредит
Следующая статья
Как вернуть деньги за страховку по кредиту

4 Комментария

Оставить комментарий
  • Анна

    10.03.2020, в 13:09

    Что делать, если муж собирается банкротиться, у нас есть машина 3 года была куплена в кредит (не автокредит, деньги брали как на потребкредит) и она оформлена на меня? Я не прохожу процедуру, но есть риск что машину у нас могут забрать? Это старая иномарка, ей больше 10 лет. Также есть единственное жилье, ипотека была выплачена 2 года назад. Могут ее забрать? Пишут, что ипотеки продают, выставляют на торги…

    • Алексей, финуправляющий Анна

      10.03.2020, в 20:11

      Добрый день!

      1. В вашем случае единственную квартиру не заберут. Если ипотека выплачена, то банк уже не является вашим кредитором. Залог должен быть снят (проверьте в выписке из Росреестра — не должно быть записей об обременении).

      2. Автомобиль, купленный в период брака, является совместной собственностью супругов, не зависимо, на кого она записана. Поскольку мужу принадлежит ½ доли на машину, ваша иномарка подлежит реализации, то есть продаже на торгах. После продажи половину вырученных средств перечислят вам, вторую половину отправят на погашение расходов в банкротстве и выплаты кредиторам.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен