Торги в банкротстве физических лиц — что можно должнику?

В делах о банкротстве физических лиц долги списывают после реализации имущества должника, то есть продажи ценных объектов на торгах. На аукцион отправляют не все имущество — квартиру, мебель бытовую технику суд оставляет должнику как имущество, необходимое для жизни. Зато машина, гараж, акции и загородный дом уйдут с молотка. Рассказываем, как проходят торги по банкротству, как в них поучаствовать, и каковы права банкротов и их супругов.

Схема торгов по банкротству

Торги проводятся в процедуре реализации имущества гражданина. Суд объявляет гражданина банкротом и назначает финансового управляющего для процедуры. Этот человек занимается формированием конкурсной массы, проведением торгов и расчетами с кредиторами.

Он проводит инвентаризацию, включает все имущество в конкурсную массу. Сообщение о результатах инвентаризации публикуется на сервисе Федресурс — его могут видеть все желающие.

Управляющий представляет отчет суду, а затем суд исключает из конкурсной массы объекты, которые нельзя забирать по ст. 446 ГПК РФ: это единственная квартира, мебель, бытовая техника, личные вещи и т.д.

Если у должника есть собственность кроме единственного жилья — например, автомобиль, дача, вторая квартира, эти ценности отправятся на торги по банкротству физических лиц.

Как организует торги финуправляющий:

1. Производит оценку конкурсной массы и формирует лоты.

2. Разрабатывает и утверждает в суде порядок проведения торгов.

3. Если оценочная стоимость имущества составляет менее 100 тысяч рублей, то аукцион не нужен — финуправляющий проводит реализацию путем прямых продаж. Имущество выкладывается на сайты объявлений (Авито, Юла и т.д.) и в местные газеты.

4. Имущество дороже 100 тыс. руб. продается с аукциона (подробности ниже).

5. Выручка от торгов зачисляется на специальный счет, с которого финуправляющий рассчитывается с кредиторами.

6. В конце финуправляющий представляет суду итоговый отчет о процедуре реализации имущества. Должник признается банкротом, оставшаяся часть задолженности списывается. Подробнее о последствиях банкротства в статье.

Если у должника в собственности никому не нужный дом в глубинке, по которому еще и накоплен долг за электричество и налоги — его все равно выставят на торги. Если объект никто не купит, и банки откажутся забирать неликвид в качестве отступного, дом останется в собственности банкрота, а вот долги и налоги спишут под ноль.

Если же дом представляет ценность — например, родственники банкрота не хотят отдавать фамильное гнездо, — не стоит дарить или переоформлять недвижимость перед банкротством. Такую сделку признают недействительной, имущество заберут, а должника обвинят в недобросовестности.

Родственники вправе участвовать в торгах — родители, дети, братья, сестры и далее. Сообщите юристу перед банкротством о желании выкупить собственность с торгов, чтобы это учли при подготовке положения о торгах.

Рассмотрим, как проходят торги, и можно ли самому должнику в них поучаствовать.

Признать банкротство
и списать долги законно

Как проходят аукционы по банкротству

Процедура аукциона жестко регламентирована. Любые отклонения от законодательных норм — это повод для жалобы в УФАС, которая приостановит или вообще отменит торги.

Первичные торги

Финуправляющий делает публикацию о торгах на ЕФРСБ, где указывает условия аукциона: описание лота, начальную стоимость, задаток и шаг аукциона на повышение.

Шаг аукциона — это минимальный размер увеличения цены лота, он определяется порядком проведения торгов, обычно это 5-10%. На этом этапе уходит наиболее ликвидное имущество, представляющее реальную ценность.

Побеждает участник, который предложил наибольшую цену. Если заявок на участие меньше 2, либо победитель вдруг отказался выкупать лот, торги признают несостоявшимися и назначают повторные.

Повторные торги

Если первый аукцион признали несостоявшимся, то проводится повторный аукцион. Стартовая цена лота опускается на 10% — в остальном схема аналогична указанной выше.

Публичные торги

Если первые две стадии провалены, то вводится аукцион на понижение цены. Через определенные периоды (например, каждые 3 дня в течение 15 дней) стоимость лота снижается на шаг аукциона до момента, пока не поступит заявка на покупку имущества.

В публичке можно выкупить свое имущество с торгов дешево, но есть риск, что вас опередят конкуренты.

В 2021 много фирм, которые специализируются на покупке банкротного имущества, иногда это очень выгодно. На публичном этапе цену снижают до 90% от первичной оценочной стоимости имущества.

Если заявок не поступило

Если на протяжении 3 этапов аукциона имущество не находит покупателя, финуправляющий предложит его кредиторам напрямую в счет погашения долга. Чаще всего неликвидное имущество никому не нужно. Если оно не заинтересует кредиторов, то будет возвращено банкроту: долги спишут, а имущество останется в собственности.

Слухи, что с банкротных торгов можно купить машину или оборудование за копейки, — не выдумка. Но надо понимать, что до этого лот дважды безуспешно пытались продать, скорее всего, объект имеет недостатки или особые требования к содержанию. Либо фин. управляющий постарался составить объявление так, чтобы покупателей не нашлось.

Какое имущество продадут в вашем случае?

Почему проводят электронные торги по банкротству

Все торговые операции в рамках реализации имущества проводятся на специализированных электронных площадках — это делает проведение аукционов прозрачным и снижает риск мошенничества. В электронном аукционе может принять участие любой желающий, все условия открыты, при нарушениях можно жаловаться в УФАС, которое реагирует очень быстро.

Аукцион финансовый управляющий проводит торги лично, но вправе привлечь специализированную организацию, список сертифицированных организаторов торгов опубликован здесь.

Как участвовать в банкротном аукционе в качестве покупателя

1. Получить квалификационную электронную подпись — ее выдают аккредитованные Минкомсвязи удостоверяющие центры — официальный список;

2. Зарегистрироваться на электронной торговой площадке;

3. Сделать гарантированный взнос. Важно внести задаток по реквизитам, указанным в объявлении, указать назначение платежа. При покупке задаток победителя учитывается в качестве частичной оплаты (сумму вычтут из стоимости лота), взносы остальных участников возвращаются им;

4. Подать заявку на покупку интересующего лота.

Сам должник покупать свое же имущество на аукционе не может, ведь его деньги и доходы контролируются управляющим. Неучтенные суммы будут изъяты и направлены на расчеты с кредиторами. И возникнут подозрения в в фиктивности банкротства.

Консультация юриста
по торгам при банкротстве

На каких площадках проводятся торги

Официальный государственный ресурс, знакомый всем банкротам, — Федресурс (ЕФРСБ). Это основная площадка для публикации объявлений по банкротству, которая отражает ход процедуры и этапы реализации имущества.

ЕФРСБ предоставляет сведения обо всех стадиях банкротства и выставленных лотах, финуправляющий обязан публиковать там объявления о торгах, об изменениях, о выбранной площадке и о результатах — в этом разделе.

Электронную площадку выбирает финансовый управляющий из списка на Федресурсе. Топ-5 ресурсов ЭП, на которых проходят торги по банкротству граждан:

1. Сбербанк-АСТ. Отличается простым интерфейсом, позиционируется как единая площадка для торгов, в том числе по банкротству.

2. Фабрикант.ру. Крупная электронная площадка, предоставляет доступ к обширной базе лотов в рамках торгов по банкротству.

3. Центр реализации. Крупная площадка, на которой выставлено множество лотов с имуществом обанкротившихся предприятий. Также на данной площадке проводятся аукционы по банкротству физлиц.

4. ELECTRO TORGI. Торговая площадка набирает популярность. Обусловлено это простотой и удобством работы в ней.

5. Профит. ЭТП из Нижнего Новгорода, работает по всей России, сотрудничает с АО «Удостоверяющий центр».

Вне зависимости от выбранной финуправляющим электронной площадки, схема реализации имущества остается неизменной. Для доступа обязательно оформление электронной цифровой подписи.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Как вернуть имущество с помощью родственников

Если банкротится гражданин, его семья может участвовать в торгах. Покупка имущества родственником банкрота законом не запрещена — братья, сестры, супруги, родители вправе участвовать в аукционах наравне с посторонними лицами.

Чтобы купить недвижимость на аукционе с помощью родственников или знакомых, нужно дождаться публикации финуправляющим своего лота. Дальше по обстоятельствам:

• Если продается ликвидное имущество, высок шанс, что оно уйдет с первых торгов. Важно не пропустить момент и своевременно сделать ставку.
• Если объект малоценный, то можно подождать и купить его дешевле с публичного аукциона. Но лишь если есть уверенность, что других желающих купить его не найдется.

Как родственнику стать участником торгов

Рассмотрим условия участия в торгах при банкротстве гражданина. Необходимо:

1. Получить ЭЦП в Удостоверяющем центре.

2. Пройти аккредитацию на торговой площадке (зарегистрироваться).

3. Найти нужный лот.

4. Подать заявку на участие в торгах.

5. Оплатить задаток. Размер задатка указан в объявлении о торгах — обычно он составляет 5-20% от стоимости лота.

6. Активно участвовать в торгах, своевременно предлагая большую цену, если другие участники поднимают ее.

7. Дождаться оглашения итогов аукциона.

8. В случае победы остается оплатить лот и вступить в права: подписать договор купли-продажи, получить имущество по акту. Недвижимость обязательно регистрируется в Росреестре.

Все операции проводятся удаленно — участнику достаточно компьютера с выходом в интернет, ЭЦП и программы-криптопровайдера (нужно скачать и установить на компьютер) для работы с файлом электронной подписи.

Права супруги при продаже совместного имущества с торгов

Собственность, купленная в период брака, считается общей — по закону муж и жена имеют по 50% в каждом совместном объекте.

Если один уходит в банкротство, совместную собственность включают в опись, при этом второй супруг привлекается в дело как заинтересованное лицо: он может участвовать в утверждении цены лота и положения о торгах, может подавать жалобы в УФАС, если финуправляющий пытается продать объект «своему человеку».

После торгов муж или жена имеет право получить 50% выручки, либо выкупить долю банкрота и стать единоличным владельцем.

Что это значит?

Например, муж банкротится, и в банкротстве выставлен на торги общий автомобиль, купленный в период брака. Победил участник торгов торгов, который предложил цену 800 тыс. рублей. Жена владеет половиной машины, поэтому она имеет право:

• купить вторую половину, заплатив 400 тыс. рублей (преимущественный выкуп);

• отказаться от своей доли и получить 400 тыс. рублей (50% выручки).

Жена не обязана отчитываться о происхождении средств, но желательно, чтобы деньги ей перевели или подарили третьи лица, либо она продала свою личную собственность. Деньги, накопленные в период брака, тоже будут общим имуществом, и половину придется отдать на расчеты с кредиторами.

Если у обоих супругов много общих долгов, и нет соглашения о разделе имущества — не стоит заключать его, когда уже налицо неплатежеспособность. Обратитесь к юристу, возможно, в вашей ситуации выгоднее будет совместное банкротство.

Признать банкротство
с юристом

Как не допустить продажи имущества другим лицам

Чтобы выкупить имущество, можно попробовать следующие схемы:

1. На этапе оценки пригласить оценщика и установить начальную цену выше рыночной. Стартовая стоимость утверждается судом, поэтому вопиюще чрезмерная цена привлечет внимание и будет оспариваться кредиторами.

   Но, подняв цену процентов на 30, можно избавиться от риска, что на ваши ценности позарятся конкуренты.

   О принципах оценки имущества физлица в банкротстве читайте в этой статье.

2. Если прослеживается «договорная схема», пожаловаться на организаторов. Антимонопольное законодательство определяет, что нарушения хода торгов разбираются антимонопольным комитетом (УФАС). Жалоба подается в бумажном или электронном виде — в последнем случае требуется заверка документа электронной подписью.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц