Торги в банкротстве физических лиц: возможности должника

Обычно дела о банкротстве физических лиц заканчиваются признанием должников банкротами и введением процедуры реализации имущества. Но как именно проходят торги по банкротству, а также кто может в них участвовать? Рассмотрим вопрос подробнее.

Общая схема торгов по банкротству

За формирование конкурсной массы, проведение торгов и расчеты с кредиторами — то есть за все операции в рамках реализации имущества, ответственен финансовый управляющий. Процедура предполагает торги по банкротству физических лиц.

1. Финуправляющий производит оценку конкурсной массы и формирует лоты. Необязательно каждому объекту соответствует отдельный лот — закон не запрещает объединять разное имущество.

2. Разрабатывает и утверждает в суде порядок проведения торгов.

3. Если оценочная стоимость имущества составляет менее 100 тысяч рублей, то аукцион не нужен — финуправляющий проводит реализацию путем прямых продаж. Имущество выкладывается на сайты объявлений (Авито, Юла и т.д.) и в местные газеты, где и находит своего покупателя.

4. В отношении недвижимости всегда проводятся аукционы, вне зависимости от стоимости.

5. Имущество дороже 100 тыс. руб. также продается с аукциона.

6. По завершении всех процедур финуправляющий удовлетворяет требования кредиторов, формирует и представляет суду итоговый отчет о проведенной процедуре реализации имущества.

7. Должник признается банкротом, оставшаяся часть задолженности списывается. Подробнее о последствиях банкротства в статье.

Теперь рассмотрим самые интересные моменты — как именно проходят торги, и можно ли самому должнику в них поучаствовать.

Получить план списания ваших долгов

Как проходят аукционы

Процедура аукциона жестко регламентирована — малейшие отклонения от законодательных норм недопустимы. Аукцион по банкротству проводится в несколько этапов:

1. Первичные торги. На этой стадии происходит публикация лота с начальной стоимостью и введением аукциона на ее повышение. Шаг аукциона — это минимальный размер увеличения цены лота, он определяется порядком проведения торгов, обычно это 5-8%. Участники аукциона могут делать ставки с интервалом в 30 минут после принятия предыдущей.

   Как правило, на этом этапе «уходит» наиболее ликвидное имущество, представляющее реальную ценность.

2. Повторные торги. Если первая стадия прошла неудачно (аукцион признали несостоявшимся), то через два дня проводится повторный аукцион. Стартовая цена лота опускается на 10% — в остальном схема аналогична указанной выше.

3. Публичные торги. Если первые две стадии провалены, то вводится аукцион на понижение цены. Через определенные периоды (например, каждые 3 дня в течение 15 дней) стоимость лота снижается до момента, пока не поступит заявка на покупку имущества.

   Здесь можно выкупить свое имущество с торгов значительно дешевле, но есть риск, что вас опередят конкуренты — сейчас много фирм, которые специализируются на покупке банкротного имущества, поскольку это иногда очень выгодно. На публичном этапе наблюдается снижение цены до 90% от первичной оценочной стоимости имущества.

Если на протяжении 3 этапов аукциона имущество не находит покупателя, финуправляющий предложит его кредиторам напрямую в счет погашения долга. Чаще всего неликвидное имущество никому не нужно. Если оно не заинтересует кредиторов, то будет возвращено банкроту с составлением акта приема-передачи.

Почему проводят только электронные торги по банкротству

Все торговые операции в рамках реализации имущества проводятся на специализированных электронных площадках — это делает проведение аукционов прозрачным и снижает риск мошенничества с имуществом со стороны заинтересованных лиц.

Аукцион финансовый управляющий может проводить как лично, так и доверить это организатору.

Чтобы участвовать в нем в качестве покупателя, необходимо:

• получить квалификационную электронную подпись — ее выдают аккредитованные Минкомсвязи удостоверяющие центры — официальный список;

• зарегистрироваться на электронной торговой площадке;

• сделать гарантированный взнос. При покупке задаток победителя учитывается в качестве частичной оплаты (сумму вычтут из стоимости лота), взносы остальных участников возвращаются им;

• подать заявку на покупку интересующего лота.

Сам должник покупать свое же имущество на аукционе не может, ведь его деньги и доходы контролируются управляющим. Неучтенные деньги будут изъяты и направлены на расчеты с кредиторами. И возникнет серьезный повод для подозрений в попытках проведения ложного банкротства.

На каких площадках проводятся торги

Официальный государственный ресурс, знакомый всем банкротам, — Федресурс (ЕФРСБ). Это основная площадка для публикации объявлений по банкротству, которая отражает ход процедуры и этапы реализации имущества.

ЕФРСБ предоставляет сведения обо всех стадиях банкротства и выставленных лотах, финуправляющий обязан публиковать там объявления о торгах, об изменениях, о выбранной площадке и т.д. — в этом разделе.

Конкретная электронная площадка выбирается финансовым управляющим — здесь ограничений нет. Стоит выделить 5 наиболее популярных ЭП, на которых проходят торги по банкротству граждан:

1. Сбербанк-АСТ. Отличается простым интерфейсом, позиционируется как единая площадка для торгов, государственных и муниципальных закупок. Но аукционов именно по банкротству в Сбербанк-АСТ немного.

2. Фабрикант.ру. Крупная электронная площадка, уверенно входящая в число лучших. Предоставляет доступ к обширной базе лотов, заявляемых в ходе торгов по банкротству.

3. Центр реализации. Крупная площадка, на которой выставлено множество лотов с имуществом обанкротившихся предприятий. Также на данной площадке проводятся аукционы по банкротству физлиц.

4. ELECTRO TORGI. Открывшаяся относительно недавно, эта торговая площадка набирает популярность. Обусловлено это простотой и удобством работы в ней.

5. Профит. ЭТП из Нижнего Новгорода, работает по всей России, сотрудничает с АО «Удостоверяющий центр». Полный реестр ЭТП ведется на Федресурсе.

Вне зависимости от выбранной финуправляющим электронной площадки, схема реализации имущества остается неизменной. И для доступа обязательно оформление электронной цифровой подписи.

Как вернуть имущество с помощью родственников

Одним из популярных способов сохранения имущества выступает его передача в «надежные» руки. К примеру — покупка имущества родственником банкрота. Законом это не запрещается — родственники должника вправе участвовать в аукционах наравне с посторонними, не имеющими к банкроту отношения, лицами.

Рассмотрим простую схему, как купить недвижимость на аукционе с помощью родственников или знакомых:

1. Дождаться публикации финуправляющим интересующего лота.

2. Если продается ликвидное имущество, высок шанс, что оно уйдет с первых торгов. Важно не пропустить момент и своевременно сделать ставку.

3. Если имущество неликвидное, то можно попытаться купить его по минимальной цене в ходе публичного аукциона. Но лишь если есть уверенность, что других желающих купить его не найдется.

В этой схеме главное, чтобы у кредиторов не возникло подозрений, что имущество выкупается самим банкротом через подставных лиц.

Как родственнику стать участником торгов

Рассмотрим условия и порядок участия в торгах, назначаемых в ходе банкротства гражданина. Необходимо:

1. Получить ЭЦП в Удостоверяющем центре.

2. Пройти аккредитацию на торговой площадке (зарегистрироваться).

3. Найти нужный лот.

4. Подать заявку на участие в торгах.

5. Оплатить задаток. Размер задатка определяется финуправляющим самостоятельно — обычно он составляет 5% от стоимости лота.

6. Активно участвовать в торгах, своевременно предлагая большую цену, если другие участники поднимают ее.

7. Дождаться оглашения итогов аукциона.

8. В случае победы остается оплатить лот и вступить в права: подписать договор купли-продажи, получить имущество по акту. Недвижимость обязательно регистрируется в Росреестре.

Все операции проводятся удаленно — участнику достаточно компьютера с выходом в интернет, ЭЦП и программы-криптопровайдера (нужно скачать и установить на компьютер) для работы с файлом электронной подписи.

Как не допустить продажи имущества другим лицам

Для получения небольших гарантий возврата имущества можно попробовать следующие схемы:

1. Сделать родственника залоговым кредитором. Для этого сильно заранее, за год до подачи заявления нужно получить от него заем под расписку и зарегистрировать залог. Тогда гражданин получит преимущественное право на распоряжение залоговым имуществом. Залоговый кредитор разрабатывает порядок проведения торгов и предлагает стартовую цену продажи. Это облегчает сохранение имущества при торгах.

2. На этапе оценки пригласить оценщика и установить начальную цену выше рыночной. Стартовая стоимость утверждается судом, поэтому вопиюще чрезмерная цена привлечёт внимание и будет оспариваться кредиторами. Но, подняв цену процентов на 30, можно избавиться от риска, что на ваши ценности позарятся конкуренты.

   О принципах оценки имущества физлица в банкротстве читайте в этой статье.

3. Умышленно провалить торги. Если после победы в аукционе отказаться от выкупа лота, то он будет признан несостоявшимся. Тогда финуправляющий назначит повторные торги, а затем — публичное предложение. Правда, задаток в этом случае окажется безвозвратно потерян.

4. Если прослеживается «договорная схема», пожаловаться на организаторов. Антимонопольное законодательство четко определяет, что нарушения хода торгов разбираются антимонопольным комитетом (УФАС). Жалоба подается в бумажном или электронном виде — в последнем случае требуется заверка документа электронной подписью.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц