Торги в банкротстве физических лиц — что можно должнику?

В делах о банкротстве физических лиц долги списывают после реализации имущества должника, то есть после продажи ценных объектов на торгах. На аукцион отправляют не все имущество: квартиру, мебель, бытовую технику суд оставляет должнику, как имущество, необходимое для жизни. Зато машина, гараж, акции и загородный дом уйдут с молотка. Рассказываем, как проходят торги по банкротству, как в них поучаствовать, и каковы права банкротов и их супругов.

Схема торгов по банкротству

Торги проводятся в процедуре реализации имущества гражданина. Суд объявляет гражданина банкротом и назначает финансового управляющего для процедуры. Этот человек занимается формированием конкурсной массы, проведением торгов и расчетами с кредиторами.

Он проводит инвентаризацию и включает все имущество в конкурсную массу. Сообщение о результатах инвентаризации публикуется на сервисе Федресурс — это база банкротов, ее могут видеть все желающие.

Управляющий представляет отчет суду, а затем судья исключает из конкурсной массы объекты, которые нельзя забирать по ст. 446 ГПК РФ: это единственная квартира, мебель, бытовая техника, личные вещи и т.д.

Если у должника есть собственность кроме единственного жилья: например, автомобиль, дача, вторая квартира — эти ценности отправятся на торги по банкротству физических лиц.

Как финуправляющий организует торги недвижимостью и другим имуществом:

1. Он производит оценку конкурсной массы и формирует лоты.

2. Разрабатывает и утверждает в суде порядок проведения торгов.

3. Если оценочная стоимость имущества составляет менее 100 тысяч рублей, то аукцион не нужен — финуправляющий проводит реализацию путем прямых продаж. Имущество выкладывается на сайты объявлений (Авито, Юла и т.д.) и в местные газеты.

4. Имущество дороже 100 тысяч руб. продается с аукциона (подробности ниже).

5. Выручка от торгов зачисляется на специальный счет, с которого финуправляющий рассчитывается с кредиторами.

6. В конце финуправляющий представляет суду итоговый отчет о процедуре реализации имущества. Должник признается банкротом, оставшаяся часть задолженности списывается.

Если у должника в собственности никому не нужный дом в глубинке, по которому еще и накоплен долг за электричество и налоги — его все равно выставят на онлайн-торги. Если объект никто не купит, и банки откажутся забирать неликвид в качестве отступного, дом останется в собственности банкрота, а вот долги и налоги спишут под ноль.

Если же дом представляет ценность — например, родственники банкрота не хотят отдавать фамильное гнездо, — не стоит дарить или переоформлять недвижимость перед банкротством. Такую сделку признают недействительной, имущество заберут, а должника обвинят в недобросовестности.

Родственники вправе участвовать в торгах — родители, дети, братья, сестры и так далее. Сообщите юристу перед банкротством о желании выкупить собственность с торгов, чтобы это учли при подготовке положения о торгах.

Теперь рассмотрим, как работают торги по банкротству, и можно ли самому должнику в них поучаствовать.

Признать банкротство
и списать долги законно

Как проходят аукционы по банкротству

Процедура аукциона жестко регламентирована. Любые отклонения от законодательных норм — это повод для жалобы в УФАС, которая приостановит или вообще отменит торги.

Первичные торги

Финуправляющий делает публикацию о торгах на федеральном официальном сайте ЕФРСБ, где указывает условия аукциона:

• описание лота;
• начальную стоимость;
• размер задатка;
• шаг аукциона на повышение.

Шаг аукциона — это минимальный размер увеличения цены лота. Он определяется порядком проведения торгов, обычно это 5-10%. На этом этапе уходит наиболее ликвидное имущество, представляющее реальную ценность.

Побеждает участник, который предложил наибольшую цену. Если заявок на участие меньше двух, либо победитель вдруг отказался выкупать лот, торги признают несостоявшимися и назначают повторные.

Повторные торги

Если первый аукцион признали несостоявшимся, то проводится повторный аукцион. Стартовая цена лота опускается на 10% — в остальном схема аналогична указанной выше.

Публичные торги

Если первые две стадии «провалены», то вводится аукцион на понижение цены. Через определенные периоды (например, каждые 3 дня в течение 15 дней) стоимость лота снижается на шаг аукциона до момента, пока не поступит заявка на покупку имущества.

В «публичке» можно выкупить свое имущество с торгов дешево, но есть риск, что вас опередят конкуренты.

В 2024 году работает много фирм, которые специализируются на покупке банкротного имущества — иногда это очень выгодно. На публичном этапе цена может быть снижена до 90% от первичной оценочной стоимости имущества.

Если заявок не поступило

Если на протяжении трех этапов аукциона имущество не найдет покупателя, финуправляющий предложит его кредиторам напрямую в счет погашения долга. Но чаще всего неликвидное имущество никому не нужно. Если оно не заинтересует кредиторов, то будет возвращено банкроту: долги спишут, а имущество останется в собственности.

Слухи, что с банкротных торгов можно купить машину или оборудование за копейки, — не выдумка. Но надо понимать, что раз уж до этого лот дважды безуспешно пытались продать, скорее всего, объект имеет недостатки или особые требования к содержанию. Либо финансовый управляющий постарался составить объявление так, чтобы покупателей не нашлось.

Какое имущество могут продать в вашем случае?

Почему проводят электронные торги по банкротству

Все торговые операции в рамках реализации собственности проводятся на специализированных электронных площадках имущества банкротов — это делает проведение аукционов прозрачным и снижает риск мошенничества. В электронном аукционе может принять участие любой желающий — все условия открыты, при нарушениях можно жаловаться в УФАС, которое реагирует очень быстро.

Просто так прийти с улицы и купить имущество банкротов и должников не получится. Для начала надо пройти регистрацию и обзавестись электронной подписью.

Финансовый управляющий проводит торги лично, но также он вправе привлечь для этого специализированную организацию. Список сертифицированных организаторов (реестр) торгов размещен на сайте ЕФРСБ.

Как участвовать в банкротном аукционе в качестве покупателя

1. Для начала нужно получить квалификационную электронную подпись — ее выдают аккредитованные Минкомсвязи удостоверяющие центры.

2. Далее надо зарегистрироваться на электронной торговой площадке.

3. Выбрав лот, сделать гарантированный взнос. Важно внести задаток по реквизитам, указанным в объявлении, и не забыть назначение платежа. После покупки задаток победителя будет учтен в качестве частичной оплаты (сумму вычтут из окончательной стоимости лота), взносы «проигравших» участников возвращаются обратно.

4. Подать заявку на покупку интересующего лота.

Сам должник покупать свое же имущество на аукционе не может, ведь его деньги и доходы контролируются управляющим. Неучтенные суммы будут изъяты и направлены на расчеты с кредиторами. Плюс возникнут подозрения в фиктивности банкротства.

Консультация юриста
по торгам при банкротстве

На каких площадках проводятся торги

Официальный государственный ресурс, знакомый всем банкротам, — ЕФРСБ. Это основная площадка для публикации объявлений по банкротству, которая отражает ход процедуры и этапы реализации имущества.

ЕФРСБ (он же Федресурс) предоставляет сведения обо всех стадиях банкротства и выставленных лотах. Финуправляющий обязан публиковать там объявления о торгах, об изменениях, о выбранной площадке и о результатах.

При этом на сайте Федресурса сами торги не проводятся. Здесь именно размещается информация об аукционах и продажах имущества банкротов и должников — даты, условия, результаты. Для самой реализации собственности банкрота существуют специально аккредитованные платформы.

Электронную площадку выбирает финансовый управляющий из списка сайтов на Федресурсе. Перечисляем топ-5 ресурсов ЭП, на которых проходят торги по банкротству граждан:

1. Сбербанк-АСТ. Отличается простым интерфейсом; позиционируется, как единая площадка торгов по банкротству для физических лиц.

2. Фабрикант.ру. Крупная электронная площадка, которая предоставляет доступ к обширной базе лотов в рамках торгов по банкротству.

3. Центр реализации. Популярная платформа, на которой выставлено множество лотов с распродажей имущества обанкротившихся предприятий. Также на данном агрегаторе проводятся аукционы по банкротству физлиц.

4. ELECTRO TORGI. Эта торговая площадка быстро набирает популярность, что обусловлено простотой и удобством работы на ней.

5. Профит. ЭТП из Нижнего Новгорода, работает по всей России, сотрудничает с АО «Удостоверяющий центр».

Вне зависимости от выбранной финуправляющим электронной площадки, схема реализации имущества остается неизменной. Для доступа обязательно оформление электронной цифровой подписи.

Есть вопросы
по процедуре банкротства?

Как вернуть имущество с помощью родственников

Если банкротится гражданин, его семья может участвовать в торгах. Покупка имущества родственником банкрота законом не запрещена — братья, сестры, супруги, родители вправе участвовать в аукционах наравне с посторонними лицами.

Чтобы купить недвижимость на аукционе с помощью родственников или знакомых, нужно дождаться публикации финуправляющим своего лота. Дальше по обстоятельствам:

• Если продается ликвидное имущество, высок шанс, что оно уйдет с первых торгов. Важно не пропустить момент и своевременно сделать ставку.
• Если объект малоценный, то можно подождать и купить его дешевле с публичного аукциона. Но лишь если есть уверенность, что других желающих купить его точно не найдется.

Как родственнику стать участником торгов

Рассмотрим условия участия в торгах при банкротстве гражданина.

Итак, необходимо:

1. Получить ЭЦП в Удостоверяющем центре.

2. Пройти аккредитацию на торговой площадке (зарегистрироваться).

3. Найти нужный лот.

4. Подать заявку на участие в торгах.

5. Оплатить задаток. Размер задатка указан в объявлении о торгах — обычно он составляет 5-20% от стоимости лота.

6. Активно участвовать в торгах, своевременно предлагая бОльшую цену, если другие участники поднимают ее.

7. Дождаться оглашения итогов аукциона.

8. В случае победы остается оплатить лот и вступить в права: подписать договор купли-продажи, получить имущество по акту. Недвижимость обязательно регистрируется в Росреестре.

Все операции проводятся удаленно — участнику достаточно компьютера с выходом в интернет, ЭЦП и программы-криптопровайдера (нужно скачать и установить на компьютер) для работы с файлом электронной подписи.

Права супруги при продаже совместного имущества с торгов

Собственность, купленная в период брака, считается общей — по закону муж и жена имеют по 50% в каждом совместном объекте.

Если один уходит в банкротство, совместную собственность включают в опись, при этом второй супруг привлекается в дело, как заинтересованное лицо: он может участвовать в утверждении цены лота и положения о торгах и имеет право подавать жалобы в УФАС, если финуправляющий пытается продать объект «своему человеку».

После торгов муж или жена получает 50% выручки либо может выкупить долю банкрота и стать единоличным владельцем.

Что это значит?

Например, муж банкротится, и в банкротстве выставлен на торги общий автомобиль, купленный в период брака. Победил участник торгов торгов, который предложил цену 800 тыс. рублей. Жена владеет «половиной машины», поэтому она имеет право:

• купить «вторую половину», заплатив 400 тыс. рублей (преимущественный выкуп);

• отказаться от своей доли и получить 400 тыс. рублей (50% выручки).

Жена не обязана отчитываться о происхождении средств, но желательно, чтобы деньги ей перевели или подарили третьи лица, либо она продала свою личную собственность. Деньги, накопленные в период брака, тоже будут общим имуществом, и половину придется отдать на расчеты с кредиторами.

Если у обоих супругов много общих долгов, и нет соглашения о разделе имущества — не стоит заключать его, когда уже налицо неплатежеспособность. Обратитесь к юристу — возможно, в вашей ситуации выгоднее будет совместное банкротство.

Признать банкротство
с юристом

Как не допустить продажи имущества другим лицам

Чтобы выкупить имущество, можно попробовать следующие схемы:

1. На этапе оценки пригласить оценщика и установить начальную цену выше рыночной. Стартовая стоимость утверждается судом, поэтому вопиюще чрезмерная цена привлечет внимание и будет оспариваться кредиторами.

   Но, подняв цену процентов на 30, можно избавиться от риска, что на ваши ценности позарятся конкуренты.

2. Если прослеживается «договорная схема», пожаловаться на организаторов. Антимонопольное законодательство определяет, что нарушения хода торгов разбираются антимонопольным комитетом (УФАС). Жалоба подается в бумажном или электронном виде — в последнем случае требуется заверить документ электронной подписью.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц