Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Рефинансирование микрозаймов: все, что нужно знать заемщику

Рефинансирование микрозаймов: все, что нужно знать заемщику

Микрозаймы выручают при нехватке денег. Но со временем долги в МФО создают проблемы — проценты растут каждый день, и отдать долг становится не так просто. После получения займа клиенты микрофинансовых организаций задаются вопросом о рефинансировании микрозаймов. Как это сделать, и какие банки рефинансируют микрозаймы — читайте в нашей статье.

Банковский кредит для рефинансирования микрозайма

Этот способ является самым выгодным для перекредитования и помогает ощутимо сократить долговую нагрузку. Займы в микрофинансовых организациях заменяются на один большой кредит. Практика такова, что специальных программ по рефинансированию микрозаймов в банках не бывает. Банки не лезут в «быстрые займы», т.к. предпочитают более платежеспособных заемщиков — они работают с крупными суммами и рефинансируют кредиты других банков, а не займы в микрокредитных учреждениях.

Рефинансировать микрокредиты и займы онлайн можно в Тинькофф. Банк принимает к рефинансированию не только банковские продукты, но и микрозаймы от МФО. Банк сам направит средства на погашение всех долгов, которые отражены в кредитной истории. Условия нового кредита: по ставке 9,9-24,9% дают до 2 миллионов рублей на 3 года. Программа на сайте банка.

В других банках можно просто получить заем «на любые нужды» и расплатиться этими деньгами с МФО.

Человеку с нормальной кредитной историей банки одобряют потребительский кредит для погашения займов в МФО. Это самый распространенный метод перекредитования. Перевод задолженности в банк помогает снизить процентную ставку в 10-20 раз, ведь в МФО ставка 365% годовых, а в банке — от 6 до 30%.

Замена микрозайма на кредит уменьшает размер итоговой переплаты. Нужно заранее посмотреть требования банков и выбрать выгодное предложение, по которому заявка на кредит будет одобрена. Не подавайте заявки, если заведомо не подходите (например, по возрасту, стажу работы). Каждый отказ фиксируется в кредитной истории и снижает скоринговый балл, что негативно скажется на ставке, которую вам рассчитает банк.

Где взять потребительский кредит без залога

Наименование Ставка Сумма, ₽
Ренессанс Кредит 6-23,9% до 1 млн
Альфа-банк 5,5-18,49% до 5 млн
Открытие 5,5-21,5% до 5 млн
Росгосстрах Банк 7,9-18,9% до 3 млн
Тинькофф 6,9-25,9% до 2 млн

Предложений по кредитам на финансовом рынке множество, что позволяет закрыть микрозаймы за счет нового кредита по банковской ставке.

Как оформить перекредитование

Процедура оформления рефинансирования стандартна. МФО или банк предлагает заполнить специальную форму на сайте. Решение по заявке принимается в срок от нескольких минут до одного дня. Если рефинансирование одобрено, заемщик отправляет новой кредитной организации копии соглашений по старым сделкам, справки о долгах и реквизиты МФО, в которых нужно погасить долги.

Чтобы дистанционно оформить перекредитование без посещения офиса, нужно заполнить и отправить заявки, но сначала прочитать условия.

План действий выглядит следующим образом:

  • отбираете организации, которые предлагают пройти оформление в режиме онлайн.

  • из них выбираете компании, предлагающие выгодные условия.

  • заполняете заявки и отправляете в выбранные учреждения.

После этого кредитор предложит определить комфортную величину ежемесячного платежа (с учетом имеющейся у него линейки продуктов). Далее Вы подпишете соглашение, в котором будет прописана цель займа, выданная сумма, требования, правила и номер счета клиента. В итоге деньги переведут на реквизиты прежнего кредитора.

При рефинансировании в банке процедура схожа с оформлением нового кредита, в целом она им и является. Заемщик заполняет заявку, собирает пакет бумаг, ожидает одобрения, получает средства и самостоятельно разбирается с погашением уже действующего микрозайма.

Как добиться рефинансирования микрозаймов с просрочками?

Чем дольше заемщик не вносит платежи по займам или кредитам, тем хуже становится его кредитная история (КИ). Сведения о нарушении сроков передаются в бюро кредитных историй (БКИ) ежемесячно, поэтому каждая неоплата или даже просрочка на день-два снижают скоринговый балл, а с ним и шансы на одобрение нового кредита в банке.

В любом случае, если заемщик не платит, об этом узнают другие кредитные учреждения. Так что утаивать факт просроченных платежей не имеет смысла. Но важно знать, какие сроки просрочки банки и микрокредитные организации считают значительными.

Если заемщик не вносит платеж в течение 30 дней, это резко ухудшает условия по займам. Кредит в банке моловероятен, и даже для МФО это становится тревожным сигналом. Но максимально затрудняет ситуацию наличие действующей просроченной задолженности на момент подачи новой заявки.

Несмотря на это, некоторые микрофинансовые компании готовы рефинансировать даже просроченные займы. МФО, которые выдадут займ даже клиентам с плохой КИ и просрочками.

Рефинансирование в другой МФО

Быстро рефинансировать микрозайм онлайн можно только в других МФО. Условия в этом случае будут не самыми выгодными, но если необходимо увеличить срок погашения займа — это вполне рабочая схема.

Чтобы снизить процент по займу, МФО просят залог или поручительство. В качестве залогового имущества выступает недвижимость или автомобиль, а поручителем становится платежеспособное лицо — родственник, знакомый, друг заемщика.

Чем выше стоимость залога и/или чем надежнее поручитель, тем больше вероятность, что рефинансирование будет одобрено. Отдельным плюсом будет положительная кредитная репутация поручителя.

МФО Ставка в год Сумма Срок, дней Условия
Кредито24 365% 2000 — 15 тыс. руб. 16-30 За просрочку — штраф до 20% годовых.
Займер 365% 2000 — 30 тыс. руб. До 30 Выдают займы даже при испорченной КИ.
еКапуста 361.35%
(0,99% в день)
100 — 30 тыс. руб. 7-31 Первый займ можно получить бесплатно.
CreditPlus от 180 до 365%
(0,5-1% в день)
1000 — 70 тыс. руб. 5-180 Новым заемщикам предоставляют займ под 0%. Постоянным клиентам — займы до 6 месяцев.
МигКредит до 365% до 100 тыс. руб. 3-365 Спец. предложения постоянным клиентам. Кредит под залог авто при условии внесудебного взыскания (машину заберут без суда при просрочке).

Все МФО предлагают использовать свои займы для улучшения кредитной истории — берете 1000 рублей на месяц и аккуратно в срок отдаете. Переплата будет 300 рублей. Через З таких микрозайма ваш рейтинг поднимется, и появится шанс на одобрение кредита в лояльном банке. Чтобы переоформить заем с просрочкой, ищите компании, которые сотрудничают с клиентами с плохой КИ и прямо предлагают ее улучшить.

На сайтах МФО указана максимальная ставка 365 из расчета 1% в день, но по закону МФО не могут начислять более 150% от суммы займа. Взяв в долг 10 тысяч рублей, вы должны будете вернуть максимум 25 тысяч рублей (где 10 тыс. — долг, и 15 тыс. — проценты, неустойки, комиссии) — даже через год и через два. Но и это очень много, за месяц долг вырастет на 30%, и если вовремя не расплатиться, можно застрять в бесконечной выплате процентов.

Помощь брокера при рефинансировании

Рискованный инструмент в трудной ситуации — услуги брокеров. Брокеры работают с большинством банков и анализируют рынок на предмет лучших предложений. Они находят решение даже в затруднительных ситуациях, но, по опыту наших клиентов, решение это не всегда легальное и всегда невыгодное для заемщика.

Как избежать проблем с брокерами при рефинансировании

  • Не давайте в залог квартиру или дом, не подписывайте договоры купли-продажи и дарственную на свою недвижимость, и всегда консультируйтесь с юристом , если в документах начинает фигурировать ваша собственность как предмет залога.
  • Не получайте займы по поддельным справкам. Вы лишите себя права на списание долгов легальным путем. В 2021 безопасно и законно можно избавиться от долгов через банкротство физ.лиц. Не важно, сколько кредитов и микрозаймов вы набрали — если не было обмана кредиторов, суд спишет все задолженности. Минимальная сумма всех долгов — 300 тысяч (это могут быть несколько микрозаймов с процентами, ЖКХ и долг по карте или кредиту), максимальная сумма не ограничена.

Если брокеры — это официальные партнеры кредитных организаций, то они могут договориться о займе напрямую с менеджером. По какой схеме работают брокеры:

  1. Подают заявки сразу в несколько кредитных организаций. Потом подготавливают полный и пакет бумаг.

  2. Брокер анализирует ситуацию, в которой оказался клиент. Особое значение придается имеющимся сложностям и вариантам залога, поручительства. Обеспечение выплат имуществом значительно снижает риск отказа. Но в случае просрочек даже за небольшой заем в 200-500 тысяч человек может лишиться единственного жилья, поэтому юристы настоятельно НЕ РЕКОМЕНДУЮТ закладывать квартиру, чтобы получить кредит. Договоры с МФО и брокерами часто предусматривают право на внесудебное взыскание залога — тогда объект заберут и продадут за копейки даже без суда.

  3. Отслеживание заявки. Брокер каждый день обновляет информацию по текущему статусу заявки клиента. Если у кредитной организации возникают вопросы, брокер помогает оперативно внести корректировки.

  4. Подготовка к сделке. Как только кредитор принимает одобрительное решение, наступает черед выхода на сделку. С вами подпишут все документы, сопроводят до офиса, но в случае неоплаты заберут предмет залога — машину или квартиру во внесудебном порядке. Важно думать о последствиях до подписания документов.

Брокеры выдают денежные средства заемщику на руки или переводят на счет. После погашения задолженности перед бывшими кредиторами необходимо подтвердить закрытие займов, иначе процент увеличат. Затем клиент приступает к оплате по новому графику, который, как правило, предусматривает ежемесячные платежи.

Использование кредитки для рефинансирования займа

Еще один способ рефинансировать заем — это оформить кредитную карту. В случае одобрения заемщик получает возможность погасить старый долг, выполнив перевод. Чтобы не тратиться на комиссии, ищите предложения, предусматривающие бесплатное снятие или перевод наличных.

Это приносит следующие выгоды:

  • Снижает процентные выплаты. По микрокредитам ставка обычно составляет 365% в год, в то время как по кредитным картам предлагают 15-35% годовых.

  • Возможность объединить несколько кредитов в один. Если банк предоставит по карточке кредитный лимит, которого хватит на погашение сразу нескольких микрозаймов, это облегчит положение заемщика. После такого самостоятельного рефинансирования останется только одна регулярная выплата — по кредитке.

  • Льготный период за пользование картой. По кредиткам обычно предусматривается наличие беспроцентного периода (его также называют грейс-периодом). Благодаря этому Вы сможете погасить задолженность с помощью карты и выиграть время, в течение которого проценты начисляться не будут. Продолжительность этого периода зависит от конкретного предложения.

Многие банки дают возможность оформить кредитную карту с помощью онлайн-заявки. После ее подачи решение сообщают уже спустя 5 минут. В результате у Вас появляется шанс рефинансировать микрозаймы в дистанционном режиме, не отходя от домашнего компьютера, буквально за несколько минут.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Риски рефинансирования займов

Рефинансирование микрозаймов, полученных в МФО, обладает как плюсами, так и минусами. Ключевым недостатком стоит считать огромные проценты, которые вы признаете, если рефинансируете заем. Нельзя рефинансировать только остаток долга: если вы гасите микрозайм, то вначале закрываются проценты, а потом тело долга.

Если долги по микрозаймам и кредитам превысили суммарно 300 тысяч рублей, то лучше не признавать долги, не пускаться в аферы с брокерами и «частными инвесторами», а легально решить проблему через банкротство физ.лиц.

Но для платежеспособных граждан, которые не собираются списывать микрозаймы, и хотят расплатиться, лучшим вариантом будет замена на банковский кредит. Рефинансирование поможет кратно уменьшить расходы (благодаря более выгодной процентной ставке), снизить давление на семейный бюджет (с помощью увеличения срока кредитования) и, в случае необходимости, получить дополнительные деньги помимо суммы, которая нужна для покрытия долга, и потратить ее на другие нужды (если для разрешения ситуации использовать вариант с оформлением кредитки).

Стоит ли оно того?

Изучив способы рефинансирования, заемщик сам выбирает, как ему лучше вернуть контроль над своими расходами. Главная рекомендация — не попадать в долговую яму, оформляя новые кредитные продукты на худших условиях.

Если добиваться рефинансирования, то в первую очередь нужно делать это с помощью банков, которые предложат лучшие условия, и только если они отказывают — искать МФО, которые готовы предоставить выгодный процент и срок кредитования. Если удастся получить банковский кредит и закрыть микрозайм, Вы сэкономите внушительную сумму на процентах.

Если у Вас остались вопросы по поводу рефинансирования микрозаймов, задайте их нашим специалистам. Позвоните по телефону или воспользуйтесь формой обратной связи. Мы поможем найти выход из трудной ситуации, а если Вы мечтаете избавиться от долгов навсегда, мы оформим Вам банкротство на выгодных условиях.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Узнать задолженность по налогам по ИНН
Следующая статья
Что нужно знать о сроке исковой давности по кредиту

4 Комментария

  • Инна

    18.02.2021, в 18:06

    Рефинансируют ли меня в банке, если есть просроченный займ в МФО? У меня 3 микрозайма, по одному просрочка идет 5 дней. Что делать?

    • Алексей, финуправляющий Инна

      18.02.2021, в 19:31

      Добрый день, Инна!

      К сожалению, частое условие — отсутствие просрочек. Вам необходимо обратиться в выбранный банк и уточнить это условие, описать ситуацию. 5-дневная просрочка — это не так много, возможно, банк одобрит рефинансирование. Нужно уточнять непосредственно в банке.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более