Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Рефинансирование микрозаймов: все, что необходимо знать заемщику

Рефинансирование микрозаймов: все, что необходимо знать заемщику

Микрозаймы — удобный финансовый инструмент, способный быстро помочь при нехватке денег. Но из-за одного ощутимого минуса — высокой переплаты, он может не только решать, но и создавать проблемы. Уже после получения такого займа многие клиенты микрофинансовых организаций (МФО) задаются вопросом о рефинансировании микрозаймов. Как это сделать и с какими сложностями придется столкнуться — читайте в нашей статье.

Рефинансирование в другой МФО

Быстро рефинансировать микрозайм в онлайн-формате можно только с помощью других МФО. Нужно понимать, что предложенные условия в этом случае тоже будут не самыми выгодными, и не сильно улучшат предложение той организации, где у заемщика изначально оформлен кредит. Но если необходимо не просто вернуть долг, а увеличить срок погашения займа — это вполне рабочая схема.

Стоит понимать, что в большинстве случаев низкий процент по займу предполагает использование залога и/или привлечение к сделке поручителя. В качестве залогового имущества обычно выступает жилье или автомобиль, а поручителем становится максимально платежеспособное лицо — родственник, знакомый, друг заемщика.

Чем выше стоимость залога и/или чем более состоятельным является поручитель, тем больше вероятность того, что рефинансирование будет одобрено, и тем выше шанс получить желаемую сумму на продолжительный срок. Отдельным плюсом будет положительна кредитная репутация поручителя.

Оформление банковского кредита для рефинансирования микрозайма

Этот способ является самым выгодным для перекредитования и помогает ощутимее всего сократить нагрузку, которую испытывает заемщик, выплачивая займ в микрофинансовой организации. Особых программ, направленных на рефинансирование МФО в банках, практически не бывает, поскольку в большинстве случаев они работают только с крупными суммами и рефинансируют кредиты в других банковских организациях, а не займы в микрокредитных учреждениях.

Поэтому текущий способ подразумевает получение потребительского кредита наличными, и погашение с его помощью займа в МФО. Это самый распространенный метод среди заемщиков, у которых возникла нужда в перекредитовании. Перевод задолженности в банк помогает оптимизировать платежи, сделать их менее крупными и уменьшить размер итоговой переплаты.

Это значит, что для таких целей можно выбрать практически любой банк. Здесь Вам остается выбрать наиболее выгодное предложение из представленных на рынке, и рассчитывать на то, что заявка на кредит будет одобрена. Из популярных российских банков, например, можно выбрать следующие варианты:

Наименование Предлагаемая ставка Сумма
Ренессанс Кредит, онлайн кредит 9,5-23,9% 30 000 — 500 тыс. рублей
Альфа-банк, кредит наличными 7,7-18,49% 50 000 — 5 млн рублей
Открытие, кредит наличными 8,5-21,5% 50 000 — 3 млн рублей
Росгосстрах Банк, кредит наличными без подтверждения дохода 10,9-18,9% 50 000 — 500 тыс. рублей
Тинькофф, кредит наличными 12-25,9% 50 000 — 2 млн рублей

Предложений по кредитам на финансовом рынке довольно много. Благодаря этому высоки шансы на то, что Вы сможете подобрать оптимальный для себя продукт и даже при желании оформить его дистанционно.

Как оформить перекредитование

Процедура оформления рефинансирования стандартна. Каждая МФО, которая занимается перекредитованием, предлагает заполнить специальную форму на сайте. Решение по отправленной заявке в большинстве случаев принимается в срок от нескольких минут до одного дня. При положительном исходе заемщик отправляет новой кредитной организации копии соглашений по переоформляемым сделкам.

Чтобы дистанционно оформить перекредитование без посещения каких-либо офисов, нужно вооружиться компьютером с выходом в сеть. Финансовых организаций, согласных выдавать деньги в формате онлайн, сегодня множество, к тому же можно заполнить и отправить заявки сразу нескольким потенциальным кредиторам.

План действий выглядит следующим образом:

  • отбираете организации, которые предлагают пройти оформление в режиме онлайн.

  • из полученного перечня выбираете компании, предлагающие наиболее выгодные условия.

  • заполняете заявки и отправляете в выбранные учреждения.

После этого кредитор предложит определить комфортную величину ежемесячного платежа (с учетом имеющейся у него линейки продуктов). Далее Вы подпишете соглашение, в котором будет прописана цель займа, выданная сумма, требования, правила и номер счета клиента. В итоге деньги переведут на реквизиты прежнего кредитора.

Но такая схема работает не у всех: например, компания «Аналитик Финанс» выдает денежные средства заемщику на руки. Просто после погашения задолженности перед бывшими кредиторами необходимо подтвердить закрытие займов. Если этого не сделать, процент вырастет в несколько раз. После этого клиент приступает к оплате по новому графику, который, как правило, предусматривает ежемесячные платежи. Иногда — дважды в месяц, но не чаще.

При рефинансировании в одном из банков процедура схожа с оформлением нового кредита, хотя в целом она им и является. Заемщик заполняет заявку, собирает пакет бумаг, ожидает одобрения, получает средства и самостоятельно разбирается с погашением уже действующего микрозайма.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как развивалось рефинансирование в России

Впервые рефинансирование займов как услуга в РФ появилось в 2015 году. Первой микрофинансовой компанией, получившей официальное свидетельство о регистрации в реестре ЦБ, стала организация «Русмикрофинанс». Это учреждение было закрыто в 2016 году, но его сотрудники открыли новое — МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов», идеей которого также стало рефинансирование микрозаймов.

В 2018 году и эта компания прекратила существование, во многом из-за того, что заемщики не могли придерживаться необходимой платежной дисциплины для соблюдения условий сделки. После перекредитования они снова брали займы, но уже не могли справляться с такой долговой нагрузкой.

В 2019 году на финансовом рынке появился новый продукт — обновленный сервис «Рефинансируй.рф» Эта компания также предоставляет услуги по реструктуризации долга и помогает объединить действующие займы или кредиты в один новый, значительно уменьшив процентную ставку и величину ежемесячного платежа.

Это схема, которая подходит не всем клиентам — только заемщикам без просрочек. При наличии просрочек и плохой кредитной истории компания предлагает вариант с предоставлением залога, когда новый займ выдается под дополнительную гарантию. В этой роли выступает недвижимый объект или автомобиль. Если заемщику такой вариант не подходит, остается искать компании, готовые работать с клиентами без залога, имеющими действующие просрочки.

Как добиться рефинансирования микрозаймов с просрочками?

Чем дольше заемщик не вносит обязательные платежи по оформленным займам или кредитам, тем хуже становится его кредитная история (КИ).

Сведения о нарушениях кредитных соглашений кредиторы передают в бюро кредитных историй (БКИ).

Причем одни организации делают это быстрее, другие — медленнее. Существуют банковские и микрофинансовые организации, которые не терпят совсем, и сообщают о возникновении просрочек уже спустя сутки.

Многие готовы подождать несколько дней, чтобы исключить вероятность просрочки, которая произошла по техническим причинам или из-за долгого зачисления платежа — подобные казусы случаются нередко.

В любом случае, если заемщик не платит кредитору, об этом с легкостью узнают другие кредитные учреждения. Так что утаивать факт просроченных платежей не имеет смысла. Но важно знать, какие сроки просрочки банки и микрокредитные организации считают значительными.

Если заемщик позволил себе не вносить обязательный платеж в течение 30 дней, это резко снижает его шансы получить выгодные условия по займам и кредитам. Даже для МФО это становится тревожным сигналом. Но максимально затрудняет ситуацию наличие действующей просроченной задолженности на момент подачи новой заявки.

Несмотря на это, некоторые микрофинансовые компании готовы рефинансировать даже просроченные займы. МФО, которые выдадут займ даже клиентам с плохой КИ и просрочками:

МФО Процентная
ставка
Сумма Срок Условия
Кредито24 От 1% в день 2000 — 15000 руб. 16-30 дней Предлагают улучшить плохую КИ через оформление и погашение нескольких минимальных займов.
Займер 1% в день 2000 — 30000 руб. До 30 дней Выдают займы даже при испорченной КИ. Предлагают улучшить персональную кредитную историю и предоставляют финансовую поддержку клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями.
еКапуста 0,99% в день 100 — 30000 руб. 7-21 дней Клиентам с плохой КИ дают шанс ее улучшить. Создание или улучшение КИ происходит бесплатно и незаметно для клиентов. Первый займ можно получить бесплатно.
CreditPlus 0,75-1% в день 1000 — 15000 руб. 5-30 дней Новым заемщикам предоставляют займ под 0%. Дают шанс исправить свою КИ.
МигКредит От 0,2685% в день 3000 — 15000 руб.
15000 — 55000 руб.
3-29 дней
10-48 недель
Специальные предложения постоянным клиентам — от 15000 до 98000 рублей на срок от 10 до 48 недель. Займы доступны даже клиентам с плохой кредитной историей.

Чтобы переоформить займ, имея действующую просрочку, потребителям стоит искать компании, которые готовы сотрудничать с клиентами с плохой КИ и предлагают ее улучшить. К счастью, это довольно популярная услуга, поэтому многие МФО предлагают своим заемщикам специальные программы по улучшению репутации.

Помощь брокера при рефинансировании

Еще один инструмент, который способен помочь в трудной ситуации — услуги брокеров. Брокеры работают с большинством банков и анализируют рынок на предмет лучших из существующих предложений. Они помогают заемщикам сэкономить время, повышая шансы получить кредит, и находят решение даже в самых затруднительных ситуациях.

Как правило, это официальные партнеры кредитных организаций, у которых есть возможности обходить оформление дополнительных услуг и избегать высоких наценок. С их помощью заемщики получают более выгодные ставки, чем если бы обращались в банк самостоятельно.

Если брокер понимает, что у него не получится предоставить нужный результат, то предоставляет подробный отчет о причинах неудачи, и не настаивает на оказании услуг в априори проигрышном деле.

По какой схеме работают брокеры:

  1. Подают заявки сразу в несколько кредитных организаций. Это увеличивает шансы получить одобрение. Потом подготавливают полный и чистый с юридической точки зрения пакет бумаг для 5-6 разных организаций.

  2. Брокер анализирует ситуацию, в которой оказался клиент. Особое значение придается имеющимся сложностям и выработке правильной стратегии. Налаженные контакты с партнерами-кредиторами помогают значительно снизить риск отказа.

  3. Отслеживание заявки. Брокер каждый день обновляет информацию по текущему статусу заявки клиента. Если у кредитной организации возникают вопросы, брокер помогает оперативно внести необходимые корректировки.

  4. Подготовка к сделке. Как только кредитор принимает одобрительное решение, наступает черед выхода на сделку.

  5. Даже после получения кредита брокер оказывает услуги пост-обслуживания.

Использование кредитки для рефинансирования займа

Еще один способ рефинансировать займ — это оформить кредитную карту одного из банков. В случае одобрения заемщик получает возможность погасить старый долг, просто сняв деньги с карточки или выполнив с нее перевод. Чтобы не тратиться на комиссии, ищите предложения, предусматривающие бесплатное снятие наличных.

Это приносит следующие выгоды:

  • Снижает процентные выплаты. По микрокредитам ставка обычно составляет от 300% в год, в то время как по кредитным картам предлагают всего 15-30% годовых.

  • Возможность объединить несколько кредитов в один. Если банк предоставит по карточке кредитный лимит, которого хватит на погашение сразу нескольких микрозаймов, это значительно облегчит положение заемщика. После такого самостоятельного рефинансирования останется только одна регулярная выплата — по кредитке.

  • Льготный период за пользование картой. По кредиткам обычно предусматривается наличие беспроцентного периода (его также называют грейс-периодом). Благодаря этому Вы сможете погасить задолженность с помощью карты и выиграть время, в течение которого проценты начисляться не будут. Продолжительность этого периода зависит от конкретного предложения.

Многие банки дают возможность оформить кредитную карту с помощью онлайн-заявки. После ее подачи решение сообщают уже спустя 5 минут. В результате у Вас появляется шанс рефинансировать микрозаймы в дистанционном режиме, не отходя от домашнего компьютера, буквально за несколько минут.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Преимущества и недостатки рефинансирования займов

Рефинансирование микрозаймов, полученных в МФО, обладает как плюсами, так и минусами. Ключевым недостатком стоит считать особенность возврата денег, которая свойственна многим подобным учреждениям. Как правило, получив заемные деньги, человек обязуется через некоторое время вернуть конкретную сумму — саму сумму долга + начисленные проценты за все время договора.

Здесь не имеет значения, когда именно возвращать деньги — сумма все равно не поменяется, даже если клиент сделает это на следующий день, а не через неделю, как изначально планировалось. В таких условиях в рефинансировании нет особого смысла — оно ничем не поможет.

В остальном с помощью этой услуги заемщики получают массу преимуществ. Если условия микрозайма предполагают ежемесячные платежи и делают его больше похожим на обычный кредит, то рефинансирование поможет кратно уменьшить расходы (благодаря более выгодной процентной ставке), снизить давление на семейный бюджет (с помощью увеличения срока кредитования) и, в случае необходимости, получить дополнительные деньги помимо суммы, которая нужна для покрытия долга, и потратить ее на другие нужды (если для разрешения ситуации использовать вариант с оформлением кредитки).

Стоит ли оно того?

Изучив способы рефинансирования, каждый заемщик вправе сам выбирать, как ему лучше вернуть контроль над своими расходами. Главная рекомендация — не допускать попадания в долговую яму, оформляя новые кредитные продукты на прежних условиях или даже худших.

Если добиваться рефинансирования, то в первую очередь нужно делать это с помощью банков, которые предложат лучшие условия, и только если они отказывают — искать МФО, которые готовы предоставить выгодный процент и срок кредитования. Если удастся получить банковский кредит и закрыть микрозайм, Вы сэкономите внушительную сумму на процентах.

Если у Вас остались вопросы по поводу рефинансирования микрозаймов, задайте их нашим специалистам. Позвоните по телефону или воспользуйтесь формой обратной связи. Мы поможем найти выход из трудной ситуации, а если Вы мечтаете избавиться от долгов навсегда, мы оформим Вам банкротство на выгодных условиях.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

2 Комментария

  • Павел

    24.07.2020, в 09:03

    Могут ли мне рефинансировать 4 микрозайма, если просрочки уже 3 мес.? Проблема с деньгами, нечем отдавать, только устроился охранником на другую работу…

    • Алексей, финуправляющий Павел

      24.07.2020, в 18:21

      Добрый день, Павел! Попробовать можно, и обязательно сохраните ответы из банков. Учитывая просрочки, есть большая вероятность, что Вам откажут.

      Тогда рассмотрите вариант с банкротством, если платить нечем и сумма долгов больше 350 тысяч (включая проценты). Подробнее — здесь или по телефону 8 800 551 59 71

      Также можно попробовать договориться с кредиторами и выплачивать постепенно. Как правило, МФО не идут на уступки, но попытаться стоит.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.