Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Потребительский кредит — что он из себя представляет?

Потребительский кредит — что он из себя представляет?

Востребованность и популярность потребительского кредита обусловлена простотой оформления услуги. Такая особенность связана с небольшой суммой займа и непродолжительным периодом потребительского кредитования. Поэтому услуга будет популярна даже в период экономического кризиса, а банковские учреждения предлагают данный вид обслуживания в качестве основного.

Основное понятие

Если говорить простыми словами, потребительский кредит — это определенная сумма денег, которая предоставляется физическим лицам в долг на покупку товаров и оказания услуг. В качестве разновидностей выделяют также автокредит или ипотеку, но их принято считать отдельными типами потребительских займов.

В качестве отличительных особенностей данного формата кредитования отмечают минимальный срок на погашение задолженности, который ограничивается 1-2 годами, а также небольшую сумму в сравнении с упомянутым автокредитом или той же ипотекой.

Нередко денежная сумма оформляется в виде рассрочки, когда процентная ставка практически не начисляется, а заранее включена в стоимость продукта. В таком случае ссуду предоставляет торговая точка, и она не имеет стандартной формы кредита, ведь отсутствуют формальные признаки в виде процентов и кредитного соглашения.

Разновидности

Сегодня выделяют ряд типов потребительского кредитования, которые классифицируют по следующим признакам:

  1. Нецелевой. В таком случае денежные средства выдаются на руки или переводят на кредитную карту. Среди особенностей отмечают высокие тарифные ставки по сравнению с целевыми займами, и меньшие суммы. Однако по утверждениям специалистов банковской сферы, такой тип обслуживания является наиболее распространенным.

  2. Целевой. Предоставляется на покупку конкретного товара или услуги. Обычно процедура оформления проходит в торговом зале, где заемщик подобрал заранее необходимую продукцию. Деньги используются для оплаты разных услуг: турпоездки, лечения или оплаты учебы. В бумагах это подтверждается.

  3. Экспресс-займ. Такая форма сотрудничества появилась недавно и подразумевает оформление в режиме онлайн, поэтому сравнима с усовершенствованным микрокредитом. В число особенностей предложения входит высокая тарифная ставка и небольшой размер ссуды.

  4. Банковская кредитка. Все большую популярность имеет форма кредитования, когда финансы поступают сразу на пластик заемщика. Причинами востребованности выступает простота оформления, безопасность использования и удобство зачисления средств. Некоторые учреждения даже доставляют карточку на дом, поэтому клиент может оформить и получить ее не выходя из дома.

Кроме названных выше видов выделяют и ряд других, но самые востребованные приведены на схеме ниже:

Потребительский кредит

Условия оформления

Обычно требования к потребителям невысокие, что обусловлено небольшими суммами и периодом возврата долга. Другой причиной снижения жестких условий выступает завышенная процентная ставка, которая позволяет компенсировать возможные риски банковской организации. Поэтому в число стандартных требований к пользователям входят:

  • гражданство РФ;

  • возраст старше 18 лет;

  • хорошая кредитная репутация;

  • официальный источник заработка.

Но на практике чаще всего, чтобы взять потребительский займ, достаточно придерживаться первых трех условий.

На что обратить внимание?

Каждая банковская структура предлагает большой выбор программ, поэтому перед оформлением договора внимательно читайте все бумаги, которые Вам дают на подпись. Нередко сотрудники банка торопят клиентов или отвлекают, но не нужно поддаваться на любые провокации. Сразу скажите, что Вам требуется несколько минут, чтобы дочитать соглашение, и попросите не мешать. Если Вас продолжают дергать, лучше обращайтесь в другую организацию.

Основными моментами, которые заслуживают внимания при изучении договора, выступают:

  1. Полный размер кредита. Денежное и процентное соотношение можно увидеть в правом верхнем углу первой страницы договора. Согласно порталу cbr.ru, банки должны выделять данную информацию рамкой и крупным шрифтом. В эту сумму включен размер ссуды, начисленные проценты и комиссии, которые должен уплатить пользователь.

  2. Изучите график выплат и величину ежемесячных взносов. Здесь предусмотрен аннуитетный (одинаковые взносы в течение всего периода выплат) или дифференцированный метод (крупные взносы сменяются на мелкие).

  3. Штрафы и пени в случае просрочки, а также сроки их уплаты и правила начисления.

  4. Условия досрочного погашения задолженности.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Перечень лучших банковских предложений

Сегодня немало финансовых структур, которые занимаются обслуживанием физических лиц, но наиболее популярными выступают Tinkoff, ВТБ 24, СКБ, Сберегательный банк и прочие. По причине большого количества организаций повышается и конкуренция, что приводит к выгодным условиям кредитования, ведь каждый банк стремится привлечь клиентов.

В таблице ниже приведены предложения от разных учреждений, а также действующие проценты и доступные суммы:

Потребительский кредит

Размер процентной ставки определяется несколькими параметрами:

  • рейтингом заемщика;

  • статусом кредитной истории;

  • уровнем заработка;

  • суммой и периодом обслуживания;

  • объемом документации.

Важно понимать, что чем больший пакет документов при оформлении предоставит клиент, тем выше шансы, что банк позволит ему получить низкие процентные ставки, предельный срок и нужную сумму.

Как погасить?

Для каждого пользователя доступно несколько методов возврата задолженности:

  • используя банкоматы и терминалы;

  • почтовым переводом;

  • используя интернет-банкинг;

  • через электронные кошельки.

Чтобы сэкономить часть денег, можно досрочно рассчитаться с финансовым учреждением. Репутация потребителя не будет испорчена, и штрафных санкций не последует, но этот вопрос необходимо обсуждать в индивидуальном порядке.

Как оформить займ?

Еще недавно для получения желаемой суммы следовало посетить банковское отделение или торговый объект. Процесс заполнения документации и подачи заявки для оформления потребкредита отличался простотой и оперативными сроками.

В последнее время основная масса запросов на продукцию финансовых учреждений поступает в режиме онлайн. Это обусловлено удобством и стремительным ростом предложений онлайн-торговли. Зачастую приобретение продукции полностью осуществляется через сеть — это позволяет сэкономить время. Все те же данные, что и вносились бы на бумагу в офисе организации, заполняются на сайте учреждения.

Чтоб воспользоваться предложением, следует подготовить следующую документацию:

  • паспорт РФ;

  • второй документ, подтверждающий личность: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС и другие;

  • справку о размере заработной платы.

Пример заявки приведен ниже:

Потребительский кредит

Начисление процентных ставок

Определяющим показателем любого финансового продукта выступает величина процентной ставки. В зависимости от типа выбранного займа и финансовой структуры, значения сильно колеблются. Нередко указанный тариф отличается от реального, который включает дополнительные комиссии и платежи пользователя, связанные с эксплуатационными расходами.

Не менее распространенным вариантом заниженного значения ставки выступает ее скрытие в стоимости продукта. Поэтому при выборе оптимальной программы внимательно изучайте условия сотрудничества, отслеживайте наличие скрытых платежей и цен на аналоги в других учреждениях.

Особые кредиты для потребителей

Предложения банковских учреждений неоригинальны по определению, но иногда встречаются нестандартные варианты потребкредитов, например:

  1. Льготное кредитование для освоения гектара на Дальнем востоке. Предлагает услугу Почта банк. Период погашения — не более 5 лет, а допустимая сумма — 600 тыс. рублей. На такую ссуду покупают продукцию, необходимую для освоения приобретенного гектара земли (стройматериалы, удобрения, теплицы и прочее).

  2. Займ для физических лиц на ведение подсобного хозяйства. Сумма достигает 1,5 млн. руб, а тариф составляет 17% годовых до пяти лет. От заемщика требуется поручитель и подтверждение наличия подсобного хозяйства.

  3. Кредит для служащих государственных структур и бюджетников предлагает ПСБ. Процентная ставка составила от 10,5%, а сумма — 3 млн. руб до семи лет. Из документации требуется только паспорт и справка о размере заработка.

В число прочих предложений входит микрозайм от кредитного кооператива, когда денежные средства выдаются под проценты пайщикам — членам сообщества, а также оферта — заключение договора с банком на заранее определенных условиях, которые не меняются в процессе сотрудничества.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Плюсы и минусы

Все банковские программы, включая такую форму кредитования, как потребительская, характеризуются своими достоинствами и недостатками. В число первых входят:

  • минимальные требования к потребителям;

  • покупка продукции, которая невозможна без использования заемных средств;

  • отправка онлайн-запроса или одновременно нескольких в разные финансовые структуры;

  • оперативные сроки рассмотрения заявок;

  • можно досрочно погасить ссуду без штрафов.

Из минусов такой услуги отмечают:

  • высокие тарифные ставки;

  • повышение конченой стоимости продукта за счет процентов;

  • повышение финансовой нагрузки, которая негативно сказывается на пользователе в случае наступления кризисной ситуации с деньгами;

  • если образовалась просрочка, придется выплачивать штрафные санкции.

Сроки погашения

Возврат задолженности обычно предполагается в течение года. Иногда период продлевается до двух лет, если случай касается дорогостоящего продукта. Продолжительность же стандартного займа на личные нужды небольшая.

Страхование

Оформление страховки в таком случае необязательно, но нередко выступает привилегией при вынесении решения банковской организацией. Тогда у заемщика не остается выбора и приходится оформлять страхование, которое по своей сути является бесполезным.

Такая практика действует во всех проверенных и крупных учреждениях, включая лидирующее предприятие на рынке — Сбербанк. Величину страховых взносов учитывают в процессе расчета процентной ставки, что обеспечивает поиск самых привлекательных условий сотрудничества.

Экспресс кредит

Сегодня оформить экспресс-кредит стало проще, ведь Центральный банк отменил требование о подтверждении платежеспособности клиента. Услуга доступна без поручителей и справок каждому гражданину страны. В число отличительных особенностей также входят оперативные сроки рассмотрения заявок, но придется собрать пакет документации, указанный в условиях кредитования.

Оформить запрос можно в онлайн-режиме, после чего выдается предварительное решение о предоставлении денежных средств. МФО рассчитывает, хватит ли ежемесячного дохода для погашения требуемой суммы, и выносит решение по телефону. После этого придется подъехать в отделение финансовой структуры с документами по требованию компании для подписания бумаг и заключения договора.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете обратиться к нашим менеджерам и получить необходимую поддержку. Доступна форма обратной связи и телефонный звонок.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.