Избавляем от долгов
через банкротство физ. лиц

8 800 551 59 71

Бесплатная консультация

Главная Статьи Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Не справляетесь с кредитами и рассматриваете признание несостоятельности через суд? Каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц? Эта статья поможет оценить перспективы банкротства и узнать, что ждет во время проведения и после завершения процедуры.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Источник  - shutterstock.com

В чем плюсы банкротства физического лица?

Списание долга

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них — это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

  • при наличии стабильного дохода выше прожиточного минимума назначается новый график выплат. Для расчетов при реструктуризации берут сумму основного займа, а проценты и пени оставляют на последнюю очередь. Если за три года сумма выплачивается по графику, вы избавляетесь от остальных обязательств;

  • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от реализации пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.

Выплаты по щадящему графику

Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, все-таки придется выплачивать долг, с другой — размер выплат гораздо меньше.

Общепринято включать в кредитный договор условие, что сначала погашаются проценты и неустойки, а потом тело долга. Если допущены просрочки, все платежи засчитываются в уплату неустоек, затем процентов, а долг не уменьшается.

Кредит становится бесконечным. Реструктуризация через суд останавливает замкнутый круг, поскольку сумма фиксируется: вычисляют остаток долга и отдельно проценты. Сначала должник гасит основной займ (равномерно по каждому из кредитов), а уж потом, если хватит денег, — штрафные санкции и прочие платежи.

Суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося заработать, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

Позвоните юристам , чтобы узнать, можно ли в вашей ситуации пропустить процедуру реструктуризации.

Забудьте о коллекторах!

К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» долги. Они будут вынуждены решать вопросы через суд.

Отмена штрафов

Вас признали неплатежеспособным? Как мы поясняли, по займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Приостановка судебных решений

Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот, — приостановка судебных решений и процессов, кроме алиментов и компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью.

Процедура не затрагивает родственников

К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает семью должника. Исключение здесь составляет имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

В чем минусы банкротства физического лица?

Деньги банкрота пойдут на уплату долгов

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, тут в минусе оказывается должник, а в плюсе — его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления на счетах в банках, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения требований кредиторов.

Это редкий случай. По опыту деньги со счетов уже списаны приставами, или сам должник снял для расчетов с банками и МФО.

Продажа имущества

При банкротстве физ лиц дорогостоящее имущество тоже будет реализовано.

Если у вас есть имущество для продажи, которое не смог или не успел реализовать пристав, оно будет продано, а деньги выплатят кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом, и долги просто спишут.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Отзывы на форумах подтверждает официальная статистика Федресурса: в 70% случаев банки не получают ничего в результате процедуры. Кредиты и микрозаймы просто погашаются без оплаты.

Дополнительные денежные траты

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: должник в минусе, ему необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

Как рассчитывается стоимость банкротства, мы рассказали в этой статье.

Поясним:

  • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;

  • юристы, если вы нанимаете их отдельно (оплата зависит от того, какие услуги потребуются);

  • оценка имущества, если вы не согласитесь с мнением финансового управляющего.

Оценивая потенциальные затраты, обратите внимание на комплексное банкротство под ключ.

По опыту людей, которые обанкротились самостоятельно, на разовые юридические услуги уходит больше денег, чем если бы платили ежемесячную фиксированную сумму, и делом занимались профессионалы.

Банкротные юристы ориентируются в судебном процессе, знают, где можно сэкономить. Сама процедура происходит быстрее и проще. Нужные доказательства запрашивают заранее, на заседании представитель должника уверенно и грамотно аргументирует позицию, и у судьи не возникает дополнительных вопросов.

Немалое значение имеет и лояльный, проверенный арбитражный управляющий, который действует по закону, а не выслуживается перед банками.

Он будет заведовать денежными поступлениями, оценивать имущество, решать, какое имущество подлежит продаже. Комплексный договор включает выбор управляющего, который организует списание долгов с минимальными потерями для должника.

Ограничение выезда из страны

Пока идет процесс, выезд за границу из РФ может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

Затяжной по времени процесс

Из-за загруженности арбитражных судов дела о банкротстве могут затягиваться. На процесс уходит от полугода, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом не получится.

Ограничение на совершение сделок

Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий вправе запретить совершать сделки, что не позволит не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

Контроль над финансами

Когда финуправляющий ограничивает в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, становится неудобно — ведь каждый раз, когда вы хотите что-то купить (вложить), нужно спрашивать об этом финуправляющего.

Это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

Возможность подачи заявления от кредитора

Подав заявление первым, кредитор получает право нанимать для работы своего финансового управляющего. По закону финуправляющий — это независимое лицо, однако обычно инициатор процедуры заранее договаривается с конкретным специалистом. Если финуправляющий назначен из СРО, выбранной банком, он будет взыскивать по максимуму.

На практике кредиторы инициируют банкротство, только когда уверены, что у человека есть имущество, которое можно продать. Чаще это касается состоятельных граждан, которые заблаговременно вывели имущество из собственности (переписали, подарили), и банк надеется оспорить сделки.

По отзывам клиентов, дружественный банку управляющий очень старается отработать доверие: включит в конкурсную массу и продаст с торгов мебель, бытовую технику, мобильный телефон, ноутбук и даже породистую собаку. Оспаривание этих действий влечет дополнительные траты (и нервы).

Поэтому если вы соответствуете условиям несостоятельности, выгоднее подать заявление самому.

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы — вернуть деньги. Но когда заявление первым подает кредитор, ситуация становится плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска (заявления о несостоятельности).

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Иные последствия

Статус «банкрот» и кредиты

Если завершилась процедура банкротства физических лиц, запись об этом отражается в кредитной истории:

  • с одной стороны, будет сложно взять кредит, ведь банкрот обязан рассказывать об этом потенциальному кредитору;

  • с другой стороны, кредитная история уже испорчена неоплатой займов, и записи о просрочках ежемесячно ухудшали ваш рейтинг. Поэтому судебное погашение долгов останавливает этот процесс.

    Через год можно брать кредит после банкротства и со временем негативные отметки уйдут в прошлое. А пока - жизнь без долгов и коллекторов.

Временный запрет на банкротство

Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

  • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;

  • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.

Временный запрет на руководство юрлицами

О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму менее 1,5 миллионов рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется на фиктивное и преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Позвоните юристам прямо сейчас, мы ответим на любые вопросы о банкротстве.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

 

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.