Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Что даст процедура банкротства физического лица

Что даст процедура банкротства физического лица

Если платить кредиты нечем, человек вправе обратиться в суд ли в МФЦ с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно соблюсти? Как это скажется на работе, карьере, пенсии и на вообще жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы.

Что дает банкротство физического лица через суд?

Мы рассмотрим выгоды банкротства гражданина с точки зрения должника и его кредиторов. Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство позволяет официально освободиться от долгов. Конечно, суд спишет долги не сразу. Нужно будет доказать свою неплатежеспособность, указать причины — потеряли работу, заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве.

Подготовка к банкротству физического лица
Подготовка к банкротству физического лица Статья по теме

Если суд признает вас финансово несостоятельным, может быть введена процедура реструктуризации долга.

Что это такое? Если регулярный доход гражданина значительно больше прожиточного минимума (выделяется минимум на должника и на каждого его иждивенца), нужно выяснить, может ли гражданин рассчитаться за три года, если отменить штрафы и проценты. Если реально погасить более 50% всех долгов — будет разработан трехлетний график выплат.

Что дает реструктуризация задолженности в судебном порядке, ведь кредиты не списывают? Сумма платежа будет меньше, а выбивание денег сверх оговоренной суммы запрещено. Гражданин получает четкий график выполнения обязательств — никаких штрафов, арестов и безакцептных списаний не будет.

Если все выплаты произведены по графику, должника освобождают от оставшихся долгов, и не присваивают ему статус банкрота.

Если физлицо нарушило график, либо если изначально нет постоянного дохода (или доходов заведомо не хватит, чтобы рассчитаться), будет введена следующая процедура — реализация, то есть продажа имущества. Реализации подлежит не все, но на торги отправят личное имущество должника и половину совместно нажитой в браке собственность.

Например. У супругов есть квартира в городе и загородный дом, которые оформлены на супругу. Кредиты брал муж, только он проходит банкротство. Квартира — единственное жилье, ее не отнимут, а половину домика заберут — ведь это доля супруга-банкрота.

Загородную недвижимость выставят на торги, и супруга может выбирать — либо получить половину денег от продажи, либо выкупить половину дома и стать единоличной владелицей. Что это дает? Если оценить дом для торгов дешевле рыночной цены, семья спишет долги, оставшись с квартирой, загородным домом, и заплатив минимум за выкуп дома.

Проконсультируйтесь с юристами о составе имущества, которое продадут на торгах, чтобы не было неприятных сюрпризов.

Мы подготовили подробный обзор о судьбе имущества супругов при банкротстве.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания клиента банкротом могут вернуть часть своих денег. Иногда им удается получить довольно большую часть долга за счет выплат по графику платежей в процедуре реструктуризации или с выручки от продажи имущества должника.

Но чаще всего — в 75% случаев! — кредиторы не получают ничего при банкротстве граждан. Банки И МФО просто списывают долги официально на основании судебного акта. В целом, банкротство банкам и МФО невыгодно, потому что человек находится под защитой суда, и они не могут бесконтрольно начислять и взыскивать проценты. Поэтому банки подают на несостоятельность граждан, только когда точно знают, что у человека есть дорогостоящее имущество.

Кто может стать банкротом через суд

Очевидно, что для подачи заявления о несостоятельности есть условия и требования к гражданину. Что дает право на банкротство физических лиц, и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга больше 300 тысяч рублей, а также неисполнение обязательств более трех месяцев.

Во-вторых, доказательства личной несостоятельности. Доказывать, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно предъявить факты и документы, подтверждающие бедственное положение.

В-третьих, необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика: вы не предоставляли поддельные справки, платили кредит хотя бы первые месяцы, сообщили в банк, когда не смогли вносить платежи.

В-четвертых, следует играть в открытую в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не скрывать и не избавляться от имущества, когда вы на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание.

По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей, и обязательства не исполнены более трех месяцев. Если этого не сделать, есть вероятность, что суд признает человека недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, осознавая положение и неспособность платить по договору, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите заявление, это сделает кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом банку, который первым направил заявление в суд:

  • кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  • должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, в итоге теряет активы;
  • кредитор вместе с дружественным управляющим проверит все сделки банкрота за три года, продаст все имущество и сделает максимум, чтобы вернуть свои деньги.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени придется подавать иск — заявление о признании должника банкротом, не тяните!

Чем раньше вы начнете банкротство, тем спокойнее и четче оно пройдет. Попытки что-то скрыть, перезанять или перепрятать усугубят ситуацию и вызовут вопросы у судьи.

Своевременная подача документов — это возможность подготовиться к процедуре: нанять юристов, оценить ситуацию, разобраться с финансами и документами.

Что дает решение суда о банкротстве физ лица?

Списание долгов

На языке юристов оно называется «Определение о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». В определении суд не перечисляет каждый кредит и заем, а пишет, от чего освобождает банкротство — «от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в реализации имущества. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными».

Когда выходит такой судебный акт, кредиторы не могут требовать деньги. Должник объявляется банкротом, и это дает ему право не платить по обязательствам.

Примеры определений о завершении реализации вы можете посмотреть в разделе выигранные дела.

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина?

Признание несостоятельным не избавляет гражданина от обязательств, связанных с личностью, и от требований, возникших в результате его недобросовестного поведения.

Суд не спишет следующие задолженности:

  • По алиментам и по требованиям о возмещении вреда здоровью, морального ущерба, вреда имуществу.

    Долг по алиментам и по возмещению ущерба выплачивается при банкротстве физлица в первую очередь, но если конкурсной массы не хватило, чтобы закрыть это требование, то кредитор получит исполнительный лист и будет взыскивать остатки долга до полного расчета.

  • По оплате труда работникам. Банкротство ИП дает возможности закрыть недоимки по налогам и взносам, но с бывшими сотрудниками придется расплачиваться даже после прекращения статуса и признания несостоятельным.
  • По субсидиарной ответственности. Субсидиарка связана с виновным и недобросовестным поведением директора или учредителя разорившейся компании, поэтому такое требование нельзя списать по 127-ФЗ. Как избавиться от субсидиарки, мы рассказали в отдельном материле.
  • По оспоренной сделке. Если вы продали квартиру двоюродной сестре за 200 тысяч рублей, и через месяц подали в суд на признание неплатежеспособности, то сделку признают недействительной. Квартиру заберут и продадут, а сестра ничего не получит из вырученных денег. Но сможет требовать деньги после банкротства, если суд посчитает, что она действовала добросовестно, и укажет в определении на право дальнейшего взысканий денег.

Закон №127-ФЗ дает возможность закрыть недоимки перед банками, коллекторами, МФО, ЖКХ и налоговой, но не избавляет гражданина от личных обязательств — перед детьми, супругами или посторонними людьми, которым нанесен вред и ущерб.

Ограничения после процедуры

Вместе с тем, банкротство чревато временными запретами и ограничением экономических рисков для гражданина.

  • Повторное признание несостоятельности закрыто на 5 лет. Сам должник и его кредиторы по уже новым долгам вправе подать заявление о несостоятельности, но повторную процедуру проведут без списания долгов.
  • 3 года банкрот не сможет руководить юридическим лицом. Нельзя быть директором по уставу, учредителем ООО, занимать высшие руководящие должности на госслужбе.

    В остальном ограничений по трудоустройству нет — можно быть исполнительным, коммерческим директором, можно работать трудовому договору или быть самозанятым. Можно не работать, получать пенсию, все полагающиеся пособия.

    Если процедура проводилась в отношении ИП, то статус предпринимателя налоговая закрывает принудительно, и в течение 5 лет будет действовать мораторий на повторную регистрацию в ЕГРИП.

  • В течение 5 лет подавая заявку в банк или МФО, нужно сообщать о своем банкротстве. Может ли человек со статусом банкрота брать кредиты, ипотеки? На практике банки дают кредит, когда финансовое положение улучшается, но не раньше, чем через год-два после процедуры. МФО более лояльны, и микрозаймы можно использовать, чтобы улучшить кредитную историю — брать небольшую сумму и четко в срок отдавать.

Часто спрашивают, касаются ли запреты близких родственников банкрота. Никаких ограничений для семьи несостоятельного должника не предусмотрено — супруги и дети вправе брать кредиты, открывать бизнес, регистрировать ИП, руководить предприятиями. Для них негативных последствий нет, семья избавляется от долговой нагрузки, претензий банков и визитов коллекторов. Банкротство дает возможность вздохнуть свободно.

Что дает банкротство ИП

Если индивидуальный предприниматель терпит убытки, а его долги перед контрагентами превышают стоимость имущества (личного и коммерческого), то банкротство для него — оптимальное решение. Что дает статус банкротства ИП:

  • освобождение от долгов перед банками, МФО, КПК, инвесторами;
  • списание задолженностей перед клиентами, поставщиками, покупателями;
  • аннулирование иных обязательств (арендной платы, коммунальных платежей и аналогичных им);
  • списание налоговых задолженностей, штрафов, пеней.

Но даже те предприниматели, кто попадает под банкротство физ лиц, не освобождаются от задолженности по заработной плате и другим платежам по ТК в пользу наемных работников. Не важно, закроете вы ИП или нет, бывшие сотрудники все равно будут взыскивать долг до полного расчета.

Сама суть банкротства ИП мало отличается от признания несостоятельности граждан: применяются аналогичные процедуры, одинаковы и последствия за небольшим исключением. После признания предпринимателя несостоятельным и списания долгов ФНС вносит запись в ЕГРИП, и гражданин 5 лет не сможет зарегистрироваться как ИП вновь.

Обратная сторона банкротства предпринимателей:

  • с момента принятия судом заявления все банковские счета переходят под контроль финансового управляющего;
  • на удовлетворение требований кредиторов будет направлено имущество ИП, задействованное в бизнесе, и физлица, кроме единственной квартиры. Машины, недвижимость, катера и вертолеты продадут. Развод и раздел имущества не помогут сохранить собственность банкрота (только половину жены).

В чем же плюс? Исполнительные производства приостанавливаются, а кредиторы утрачивают право требовать с бизнесмена деньги — только в рамках судебного разбирательства. По итогам реализации имущества долги списываются.

Но если учесть, чем грозит отказ от участия в процедуре при больших задолженностях, особенно при долгах ИП по налогам, то при наличии признаков несостоятельности не стоит затягивать с подачей заявления. Отказ от подачи документов — это риск привлечения предпринимателя к административной ответственности за несвоевременное признание неплатежеспособности.

Вы теряете время, пытаясь оспорить доначисления налоговой, реструктурируя кредиты и проводя взаиморасчеты с поставщиками, а долги в это время только растут. Легче и дешевле банкротить ИП, когда наступила неплатежеспособность, но нет смысла увеличивать недоимки — это привлечет внимание налоговой и вызовет вопросы у суда.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Признание несостоятельности дает право избавиться от накопленных в результате коммерческой деятельности долгов. Оно чревато 5-летним запретом на ведение частного бизнеса, однако запрет не распространяется на членов семьи — ваши супруги, родители или дети вправе регистрировать ООО и открывать ИП, так что дело можно будет продолжить в должности заместителя директора. Если у вас небольшой бизнес, то закон разрешает регистрироваться самозанятым бывшему ИП.

Что даст банкротство физ лиц, если нет денег и имущества

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Для них процедура банкротства пройдет быстрее, поскольку не тратится время оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие задавались вопросом «что дало банкротство физическим лицам с 1 октября 2015 года?». Банкротство — это законный выход из трудного положения для людей, которые объективно не могут исполнять долговые обязательства в полном объеме.

Внесудебное банкротство

В 2021 можно признать банкротство без суда — через МФЦ. Процедура бесплатная, поэтому требования к малоимущим строгие:

  • долг от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • приставы закрыли хотя бы одно дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
  • других производств ФССП не ведет, дела окончены или прекращены;
  • имущество — только единственная квартира.

Что значит стать банкротом во внесудебном порядке? Чтобы получить банкротство бесплатно, человек подает в МФЦ заявление и список кредиторов — это перечень его долгов. Правильное заполнение списка - вот, в чем подвох новой процедуры.

МФЦ делает публикацию на портале Федресурс, где указываются личные данные банкрота и копируются долги вашего из перечня. Сведения МФЦ не проверяет, поэтому ошибки в наименованиях кредиторов, суммах требований это ваша отвественость.

Списываются только те задолженности, которые поименованы в списке, если вы кого-то забыли, написали неверно — долг остается действующим с вами после завершения процедуры.

Какие нужны документы для банкротства через МФЦ
Какие нужны документы для банкротства через МФЦ Статья по теме

После этого 6 месяцев ожидания — в этот период кредиторы проверяют имущество должника. Если человек не прячет недвижимость и автомобили, никто не возразит, и через полгода долги будут списаны. Если кредиторы найдут имущество, которое можно продать, они заявят об этом в Арбитражный суд.

Суд начнет дело о принудительном банкротстве, имущество продадут, а человеку придется объяснять, почему он скрывал имущество и не платил по долгам. Чтобы избежать негативных последствий, заранее обсудите с юристом, стоит ли в вашей ситуации рисковать с бесплатными процедурами, или сразу подавать в суд.

Что дает оформление банкротства через МФЦ? Официальное и бесплатное списание долгов до полумиллиона рублей. Если нет денег на банкротство, машин-гаражей-дач тоже нет, то это реальный способ списать остатки кредитов и закрыть вопросы с банками, МФО, коллекторами и ЖКХ.

Упрощенное признание несостоятельности — это новый способ государства спасти народ от разорения и произвола банков, подробнее о нем мы рассказали здесь.

Бесплатная консультация по банкротству физ.лиц

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Я смогу брать кредиты после банкротства?

Да, но не сразу. Закон не запрещает оформление кредитов после банкротства. Но банкам и МФО будет известна ваша кредитная история, которая испорчена еще до процедуры. В течение 5 лет после процедуры должник обязан сообщать в заявке на кредит или заем, что проходил банкротство. По опыту клиентов, банки не выдают кредиты первые 2 года после списания долгов.

Списываются ли долги перед коллекторами при банкротстве?

Да, долги перед коллекторами, банками и МФО полностью списываются при судебном банкротстве. При внесудебном банкротстве списываются те долги, которые гражданин указал в списке кредиторов. Список подается одновременно с заявлением в МФЦ, в дальнейшем дополнить его нельзя, поэтому нужно быть внимательным при составлении списка кредиторов в МФЦ.

Если есть дети, я могу получать в ходе банкротства больше прожиточного минимума?

Да. Финуправляющий при процедуре банкротства выдает гражданину ежемесячно сумму в размере прожиточного минимума на самого должника и на каждого из его иждивенцев. Обратитесь к финансовому управляющему для увеличения суммы, при отказе с его стороны — в суд.

Что будет, если я не подам на банкротство?

Кредитор, которому вы должны более 500 тысяч рублей, и не платите от 3 месяцев, вправе подать на ваше банкротство. Тогда банкротство пройдет в обвинительной форме — вам придется доказывать свою добросовестность, объяснять, почему кредиты не платились, и зачем вы их взяли. Если таких крупных долго нет, кредиторы просто будут взыскивать с вас долги через приставов — списывать все поступления на карту, удерживать деньги из зарплаты и т.д.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Следующая статья
Услуги по взысканию задолженностей через суд

4 Комментария

  • Алла Ивановна

    17.05.2020, в 09:06

    Здравствуйте! Подскажите, могу ли я подать на банкротство за сына? Человек набрал кредитов, потом кредиты перестали давать — он берет займы в непонятных конторах или вообще в интернете, и все проигрывает. А звонят коллекторы нам, и у подъезда караулят. как быть, мы можем его обанкротить без согласия?

    • Алексей, финуправляющий Алла Ивановна

      17.05.2020, в 11:38

      Здравствуйте, Алла Ивановна!

      Сложная ситуация, но, к сожалению, без согласия должника за него подать заявление нельзя, если это дееспособный совершеннолетний человек.

      На банкротство могут подать кредиторы — то есть банк или МФО, которому человек должен более 500 тыс.рублей. Но если ценной собственности нет, банки этим заниматься не будут, тем более, если уже продали долг коллекторам.

      Если вы сможете убедить сына подать на банкротство — мы будем рады помочь.

      Возможно, вам будут полезны инструкции наших юристов как бороться с коллекторами. Обратите внимание, взыскатели долгов не вправе угрожать вам и вашему сыну, если они ведут себя агрессивно - звоните в полицию.

      Позвоните 8 800 551 59 71, мы бесплатно объясним, как написать жалобу на коллекторов, и что делать, если придут приставы.

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более