Поможем законно
избавиться от долгов!
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 35 73

Звоните бесплатно и круглосуточно

Главная Статьи Банкротство самозанятых физ. лиц в 2021 году

Банкротство самозанятых физ. лиц в 2021 году

Самозанятые граждане — это отдельная форма, которая не относится ни к ИП, ни к наемным работникам. Самозанятые работают на себя, платят только минимальный налог с доходов, и к ним не применяются ставки ИП. Банкротство самозанятого гражданина проводится в стандартном порядке, через суд и процедуру реализации имущества. Как это работает?

Работаю на себя: кто такие самозанятые?

Самозанятые лица — граждане, которые работают с клиентами напрямую, не привлекают других работников, занимаются профессиональной деятельностью и прошли регистрацию в ФНС. Самозанятые ведут деятельность официально, поскольку уплачивают налог на профессиональный доход (НПД) с дохода:

  • 4%, если клиент — физ.лицо;
  • 6%, если клиент — юр.лицо.

В 2021 году самозанятым можно зарегистрироваться в любом регионе РФ. Подробнее об этой форме налогооблажения можно узнать на специальном сайте ФНС.

Может ли самозанятый обанкротиться?

Процедура банкротства регулируется главой 10 закона № 127-ФЗ.

В 2021 можно банкротиться в суде или в МФЦ, но внесудебная процедура не подходит самозанятым. Ведь если у человека есть доход, пристав не закроет исполнительное производство, а это обязательное условие бесплатного списания кредитов в МФЦ. Поэтому нужно либо не получать доходы и ждать, пока ФССП закроет все дела, либо подавать в суд на признание несостоятельности.

Банкротство гражданина через суд предполагает списание задолженностей после проверки доходов и имущества. При банкротстве из доходов и собственности должника формируется конкурсная масса — это список объектов для продажи и спец. счет, на который зачисляются деньги для расчетов с кредиторами. Но гражданину оставляют:

  • из доходов — прожиточный минимум на ежемесячные расходы, а если есть иждивенцы, то еще по МРОТ на каждого;
  • объекты, которые не подлежат продаже за долги — единственное жилье, мебель, бытовая техника, одежда, проф.оборудование и личные вещи стоимостью до 10 тыс.рублей.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц? Статья по теме

Таким образом обеспечивается баланс интересов кредиторов и должника: суд списывает потребительские кредиты после продажи дорогостоящего имущества, если должник владеет чем-то, кроме базовой собственности. Если собственности нет, то банкротство все равно признают, и кредиты списывают без торгов.

Банкротство самозанятых граждан наступает, когда суд принимает заявление должника (самозанятого лица) или его кредитора. То есть пройти банкротство самозанятые лица могут, как и обычные физ.лица.

При каких условиях в сфере самозанятости наступает банкротство физического лица?

Кредитор вправе инициировать банкротство самозанятого лица, если:

  • заемщик не платит по обязательствам более 90 дней;
  • долг составил более 500 тыс. рублей.

Если вы, к примеру, должны банку 620 тыс. рублей, то он вправе обанкротить вас. Если же вы должны всем по 100 тыс. рублей, то инициировать процедуру банки не могут. А вы — можете, если платить нечем.

Должнику можно обратиться за признанием несостоятельности в суд, если:

  1. Он не справляется с ежемесячными выплатами: резко упали доходы, и по кредитам платить не с чего — не обязательно ждать 90 дней просрочки.

  2. Он задолжал в целом больше 300 000 рублей. Здесь можно суммировать все обязательства — большие кредиты и мелкие микрозаймы, долги ЖКХ, налоги, штрафы. Если сумма меньше 300 тысяч, судебное банкротство просто не выгодно.

  3. Имущества недостаточно, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если выручка от продажи имущества не закроет претензий кредиторов, лучше рассмотреть банкротство.

Суд также оценивает должника на критерии добросовестности. Значение уделяется следующим факторам:

  • как оплачивались обязательства. Если человек оформил 10 кредитов, внес 1-2 платежа, и подал на банкротство, кредиторы вправе привлечь физ. лицо к ответственности за мошенничество или преднамеренное банкротство;
  • какие сделки заключались за последние 3 года. Если кредиторы обнаружат, что должник вывел имущество из собственности, начнется затяжной процесс признания недействительности договоров дарения или купли-продажи. Сделки оспорят, ценности вернут должнику. Далее их включают в конкурсную массу и продадут;
  • не было ли обмана со стороны должника. Изучаются кредитные документы, обстоятельства, с которыми человек обратился за банкротством. Важно, чтобы в кредитных заявках не были завышены размеры дохода, чтобы должник не обманывал банки о своем финансовом положении в момент получения кредита.

Финансовый управляющий проверит имущество человека: нет ли активов, о которых гражданин умолчал. Например, имущество зарегистрировано на супруга, но является общим, или есть собственность за границей, счета в иностранных банках. Скрытую собственность продадут, деньги выплатят кредиторам.

Счет самозанятого во время банкротства

По закону при банкротстве должник с первого дня введения процедуры обязан передать финансовому управляющему банковские карты, доступ к счетам и депозитам. Далее они закрываются, и взамен открывается один специальный счет, на который поступают доходы должника.

То есть доходы от деятельности собирает финуправляющий. За счет этих средств формируется конкурсная масса. Но человек вправе просить суд назначить ежемесячную выплату в размере прожиточного минимума — граждане не сидят на голодном пайке во время банкротства. Дополнительно из доходов можно выделить деньги:

  • для покрытия необходимых расходов: оплата соц.найма, аренды, лечения;
  • для обеспечения иждивенцев: нетрудоспособные члены семьи, дети.

Сколько можно получать при банкротстве?

Если у самозанятого должника на обеспечении находится 2 детей, то юрист добьется для него ежемесячной выплаты в размере: на взрослого 14 000 рублей, на каждого ребенка 12 000 рублей. Итого, в период банкротства гражданин ежемесячно может получать 38 тыс. рублей от финуправляющего.

Стоит заранее рассчитать эти выплаты заранее с юристом: самозанятый вполне может этот период расслабиться и просто получать меньше — столько, сколько ему возместят на расходы, плюс покрытие судебных затрат. Большие доходы вызовут дополнительные проверки, и если вы хотите списать долги, проконсультируйтесь, какую сумму получать за свои услуги перед банкротством.

Когда лучше рассмотреть реструктуризацию долгов?

Реструктуризация долгов — это оздоровительная процедура. Она применяется, если доходов должника достаточно, чтобы в срок 3 года закрыть более половины долгов. Тогда оставшуюся часть списывают. Согласование графика платежей проходит в рамках признания несостоятельности через Арбитражный суд.

Почему выбирают судебную реструктуризацию?

  1. Вы получаете официальный доход, и можете рассчитаться с задолженностями, но банки или приставы списывают все в оплату долга, из-за чего растут проценты по другим кредитам. По план реструктуризации сначала должник гасит займы, а уж потом проценты (обычно их списывают). Проценты снижают до ставки ЦБ.

  2. Вы не хотите признавать банкротство в связи с репутационными рисками. Например, в результате признания несостоятельности ваши доходы заметно упадут, или вы планируете в последующем открывать ООО, быть директором компании — после реализации это запрещено 3 года, а реструктуризация не налагает такого запрета.

  3. Вы не хотите терять имущество. Возможно, у вас есть дорогое оборудование, без которого вы не сможете зарабатывать. Лучше согласовать график, и платить ежемесячно фиксированную сумму, оставшись при своей собственности, отделавшись от приставов и коллекторов.

Но на практике в России за реструктуризацией долгов обращаются менее 15% людей. Остальные в заявлениях о признании банкротства указывают ходатайство о вводе реализации имущества, минуя реструктуризацию — доходов у людей нет, и платить 3 года они не намерены.

Если вводится сначала реструктуризация долгов, а потом реализация имущества, то в 2 раза увеличиваются расходы при процедуре банкротства. Вознаграждение для финансового управляющего, публикации, почтовые расходы — все затраты удваиваются.

Можно ли стать самозанятым при банкротстве?

Да можно. Закон не ограничивает возможности самозанятых лиц. В время банкротства вводятся следующие ограничения:

  • Запрет на заключение сделок. Должники не могут заключать сделки без одобрения финансового управляющего.
  • Запрет на оформление новых кредитов и микрозаймов. Пока идет процедура банкротства, человек не вправе брать новые долги.
  • Запрет на распоряжение доходами. Специальный счет открыт на имя финансового управляющего, тратить заработанные деньги должник не может (кроме сумм, которые ему назначил суд).
  • Запрет на ведение предпринимательской деятельности. Если человек банкротится как ИП, то его статус закрывают — в ЕГРИП вносится запись о прекращении деятельности в качестве ИП.

Закон №127-ФЗ не устанавливает ограничений для самозанятых. Должник в период процедуры вправе оказывать услуги и выполнять заказы. Важно, чтобы доходы поступали на счет финуправляющего — напрямую получать их запрещено.

Можно ли регистрироваться самозанятым после банкротства?

Да, можно. По закону после процедуры банкротства есть ряд временных запретов:

  • на управление юридическими лицами. 3 года банкрот не может открыть ООО, быть директором на основании Устава, входить в совет директоров юридического лица.
  • на ведение предпринимательской деятельности. 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП, если до банкротства человек был ИП, и коммерческая деятельность привела его к несостоятельности.
  • на повторное списание долгов через банкротство в течение 5 лет.

Банкротство физических лиц: последствия
Банкротство физических лиц: последствия Статья по теме

В остальном ограничений нет. Физ. лицу, которого признали банкротом, можно работать, быть самозанятым, регистрировать ИП, открывать банковские карты, вклады, копить деньги, инвестировать, покупать недвижимость, машины, выезжать заграницу.

Можно даже брать кредиты, но тут вменяется обязанность — человек должен уведомлять о пройденной процедуре кредитора, если подать заявку в течение 5 лет после списания долгов. То есть закон не запрещает вам брать кредиты после банкротства, но нужно указать в анкете-заявке, что проходили процедуру в Арбитражном суде или МФЦ.

Цель процедуры — избавить от непосильных кредитов, и если после списания долгов человек восстановит платежеспособность и начнет покупать имущество, значит, цель достигнута. Пересмотров на этом основании не бывает. Получение наследства или подарка — также не повод возобновить дело.

Можно ли быть самозанятым после банкротства? Да. Закон не запрещает человеку становиться самозанятым, если он списал просроченные кредиты через суд или МФЦ.

Нужна поддержка компетентных юристов? Не справляетесь с кредитными обязательствами? Обращайтесь, мы подробно расскажем, как избавиться от проблемных задолженностей и окажем правовую помощь.

Команда

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

Предыдущая статья
Исполнительная надпись нотариуса — как взыскать долг без суда
Следующая статья
Субсидиарная ответственность при банкротстве: физ. лица и корпоративный долг

0 Комментариев

Выигранные дела

Наша судебная практика

Как мы работаем

  1. На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

    На бесплатной консультации подробно разбираем сложившуюся ситуацию. Ищем наиболее оптимальные варианты решений

  2. Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

    Оговариваем комплекс услуг, фиксируем все договоренности документально. Заключаем договор

  3. Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

    Предоставляем личного менеджера, помогаем подобрать финансового управляющего

  4. Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

    Оказываем помощь в подготовке всех необходимых документов для суда

  5. Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

    Представляем интересы клиента перед кредиторами и в Арбитражном суде

  6. Достигаем результата. Долги клиента списаны!

    Достигаем результата. Долги клиента списаны!

Мы гарантируем списание ваших долгов в суде или вернем деньги

Нужна помощь в списании долгов?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более